3 Changements Qui Peuvent Justifier Une Revalorisation De L'assurance-vie

L'assurance-vie n'est pas exigée par la loi, mais si vous détenez une hypothèque et que vous avez une famille, c'est un incontournable. Et si vous souscrivez une police alors que vous êtes jeune et en bonne santé, elle est également peu coûteuse. Une femme de 30 ans pourrait souscrire une assurance-vie d'une valeur de 500 000 $ avec une durée de 20 ans à partir de seulement 18,50 $ par mois environ, selon les recherches de .

Mais si vous attendez pour souscrire une police, votre âge et votre état de santé, ainsi que d'autres facteurs liés au mode de vie, peuvent en augmenter le coût. Si la même femme attendait jusqu'à 45 ans pour souscrire une assurance-vie, elle paierait 40 $ par mois ou plus pour la même police, et si elle avait des antécédents familiaux de maladie cardiaque et prenait des médicaments contre l'hypertension, elle paierait au moins 55 $ par mois pour la couverture.

Si votre santé s'est considérablement améliorée depuis que vous avez souscrit votre police, vous voudrez peut-être réévaluer votre assurance-vie. Vous pouvez toujours demander à être réévalué. La réévaluation n'est pas garantie, mais cela ne fait pas de mal de demander à votre assureur, et vos tarifs ne peuvent pas augmenter si quelque chose de nouveau est découvert au cours du processus.

Pour une revalorisation, vous subissez un nouvel examen médical d'assurance-vie et, si votre assureur vous considère comme un risque moindre, il réduira votre prime.

Qu'est-ce qui justifie une demande de retarification auprès de votre compagnie d'assurance-vie ? Voici quelques exemples:

  • Vous avez arrêté de fumer depuis au moins quelques années.

  • Vous avez perdu du poids et pouvez montrer que vous ne le perdez pas.

  • Votre état de santé s'est considérablement amélioré.

Voici un examen plus approfondi.

Perdre du poids

Le surpoids ou l'obésité est un facteur de risque majeur pour de nombreux problèmes de santé graves, notamment les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux. Les compagnies d'assurance-vie ne vous reprochent peut-être pas d'avoir quelques kilos en trop, mais elles s'inquiètent si vous êtes en surpoids ou obèse. La femme de 45 ans ci-dessus paierait la même prime (40 $ par mois) pour sa couverture, qu'elle pèse 140 ou 160, sur un cadre de 5'7". Si elle pèse 220, cependant, elle paiera au moins 66 $ par mois pour la couverture.

Avoir (et maintenir) une perte de poids importante est une bonne raison de demander à être réévalué.

Prends tes médicaments

Parfois, il suffit de perdre du poids pour réduire vos risques pour la santé (et demander une réévaluation de vos tarifs d'assurance-vie). D'autres fois, vous aurez besoin d'un peu plus d'aide. Peut-être que votre état de santé, comme l'hypertension artérielle ou la dépression, peut être traité par des médicaments.

Si on vous a prescrit des pilules, prenez-les ! Une fois que votre assureur constate que vos symptômes sont bien gérés, vous avez plus de chances d'obtenir un bon taux, même après un problème médical majeur.

Arrêter de fumer

Si vous avez déjà souscrit une assurance-vie, vous avez sans doute remarqué que les assureurs ne regardent pas bien les fumeurs. L'une des premières questions que les assureurs vous poseront est de savoir si vous fumez ou utilisez d'autres produits à base de nicotine. Si vous êtes fumeur, vous paierez des primes beaucoup plus élevées - au moins 160 $ ​​par mois pour les 45 ans ci-dessus.

Si vous arrêtez de fumer, la plupart des assureurs vous réévalueront pour un tarif non-fumeur si vous le demandez, bien que les délais varient pour être qualifié de « non-fumeur ». La plupart des entreprises ne vous considéreront pas du tout comme un non-fumeur tant que vous n'aurez pas arrêté pendant au moins un an.

Tous les changements ne justifient pas une réévaluation

Votre état de santé et votre âge constituent la plus grande partie de votre taux, mais ce ne sont pas les seuls facteurs que les compagnies d'assurance-vie utilisent pour décider du montant à vous facturer ou de vous vendre une police. Les assureurs tiennent également compte de votre dossier de conduite, de vos informations de crédit et de vos passe-temps à risque, tels que la plongée sous-marine, au cours de votre processus de demande. Avoir un DUI au cours des cinq dernières années vous vaudra un refus de presque toutes les entreprises.

Mais la partie délicate est que ces facteurs ne constituent généralement pas suffisamment de votre prime pour justifier une demande de réévaluation.

Si vous avez été refusé pour une assurance-vie en raison d'un DUI, votre meilleur pari est d'attendre qu'il tombe de votre dossier, puis de présenter une nouvelle demande.

Et comme pour tout produit d'assurance, vous pouvez économiser sur l'assurance-vie en magasinant. Chaque entreprise a ses propres « directives de souscription » qui déterminent la tarification de chaque risque. Vous pouvez facilement comparer les devis d'assurance-vie en ligne ou parler à un agent indépendant, qui peut établir des devis pour plusieurs sociétés et vous aider à déterminer vos besoins en matière d'assurance-vie.

Lucrèce Dufresne
Lucrèce Dufresne La réévaluation n'est pas garantie, mais cela ne fait pas de mal de demander à votre assureur, et vos taux d'assurance-vie ne peuvent pas augmenter si quelque chose de nouveau est découvert.