3 Façons De Souscrire Une Assurance-vie Pour Un Conjoint Non Assurable

Si votre conjoint a acheté une assurance-vie mais qu'il a été refusé en raison de problèmes de santé majeurs, n'abandonnez pas tout de suite. Il peut y avoir des façons d'aider.

Préparez-vous à la possibilité que vous deviez acheter une police relativement petite. Cependant, même une petite police peut couvrir les dépenses finales ou fournir un héritage aux membres de la famille.

Voici trois types d'assurance-vie que vous pouvez souscrire pour un conjoint qui n'est pas assurable par une police d'assurance-vie ordinaire.

1. Achetez une assurance-vie collective pour votre conjoint par l'intermédiaire de votre lieu de travail.

Certains employeurs permettent aux travailleurs de souscrire une assurance-vie collective non seulement pour eux-mêmes, mais aussi pour leur conjoint. Si cette option est disponible, vous pouvez vous inscrire pendant la période annuelle d'inscription ouverte.

Vous pouvez inscrire votre conjoint lorsque vous vous inscrivez vous-même et vous bénéficierez d'un tarif de groupe. Votre conjoint ne sera pas pénalisé pour des problèmes de santé.

D'un autre côté, les politiques sur le lieu de travail sont généralement de petite taille. Vous pourrez probablement acheter soit un pourcentage du montant de votre propre assurance-vie collective, soit un petit montant forfaitaire — aussi peu que 5 000 $ ou 10 000 $.

Vous pouvez également retirer le tapis sous vous. "Le seul inconvénient majeur est que si vous n'avez pas d'emploi très sûr, la police d'assurance-vie collective disparaît dès que l'emploi prend fin", déclare Jeff Rose, planificateur financier agréé à Carbondale, dans l'Illinois, et fondateur d'Alliance Wealth. La gestion.

2. Ajoutez un avenant de conjoint à votre police d'assurance-vie.

Il existe une autre façon de permettre à votre conjoint de profiter de votre couverture d'assurance-vie : achetez une police d'assurance-vie temporaire sur vous-même et ajoutez un « avenant de conjoint ». Si vous avez de toute façon besoin d'une couverture, cette stratégie pourrait avoir du sens.

Gardez à l'esprit:

  • Vous devrez peut-être répondre à quelques questions sur la santé de votre conjoint. Certaines conditions peuvent le rendre inéligible.

  • Peu de compagnies d'assurance-vie offrent des avenants pour conjoint, mais en ont trouvé chez Foresters Financial, Lincoln Financial et Nationwide.

Rose souligne également que "si l'un des conjoints décédait, la police paie et ne couvre plus le conjoint survivant. Si le survivant est en mauvaise santé, alors vous êtes de retour là où vous avez commencé.

Dans certains cas, un avenant de conjoint peut être converti en une police d'assurance vie entière. Si vous êtes intéressé, recherchez les règles de votre police, par exemple si vous devez convertir pendant un certain laps de temps.

3. Achetez une police d'assurance-vie sans examen.

De nombreuses polices d'assurance-vie exigent un examen et l'accès aux dossiers médicaux dans le cadre du processus de demande. Si votre conjoint a un problème de santé grave, envisagez une police d'assurance-vie sans examen telle qu'une émission garantie ou une émission simplifiée.

Comme le terme l'indique, les demandes de politique de non-examen n'impliquent pas d'évaluations par un médecin et posent généralement peu ou pas de questions sur la santé. Mais vous paierez des taux d'assurance-vie plus élevés que la moyenne pour la commodité et le risque que l'assureur prend sur votre conjoint.

Cependant, si vous recherchez une petite couverture (50 000 $ ou moins) et que votre conjoint s'est vu refuser une police régulière, une police sans examen offre une alternative.

« L'assurance-vie à émission garantie sera l'option la plus chère, mais c'est aussi la plus flexible », dit Rose. "Parce que vous êtes propriétaire de la police et qu'elle appartient à une seule personne, vous avez le contrôle total."

Ne présumez pas que votre conjoint n'est pas assurable

De nombreuses compagnies d'assurance-vie vendent maintenant des polices à des personnes qui n'auraient pas été assurables il y a quelques décennies à peine, comme les survivantes du cancer du sein. Parlez d'abord à un agent d'assurance-vie pour déterminer si votre conjoint n'est vraiment pas assurable. Les bons agents savent quelles entreprises sont les plus indulgentes en matière de tarification pour des conditions de santé spécifiques.


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Gustave Cousteau
Gustave Cousteau Si votre conjoint a acheté une assurance-vie mais qu'il a été refusé en raison de problèmes de santé majeurs, n'abandonnez pas tout de suite. Vous pourrez peut-être aider.