5 Meilleures Polices D'assurance AD&D En 2022

Des accidents se produisent, et l'assurance décès et mutilation accidentels (ou AD&D) est conçue pour vous aider, vous ou votre famille, par la suite. Il est généralement proposé par les employeurs, bien qu'il existe une poignée d'assureurs qui vendent des polices autonomes.

Pour finaliser cette liste, nos experts ont examiné les assureurs qui proposent des polices complètes AD&D - pas seulement une assurance décès accidentel, qui couvre les décès mais pas les blessures. Nous avons évalué les caractéristiques de la police et les pourcentages payés pour diverses blessures, ainsi que le montant de la couverture que vous pouvez acheter.

Pourquoi vous pouvez faire confiance : Nos rédacteurs et éditeurs suivent des directives éditoriales strictes pour garantir que le contenu de notre site est exact et juste, afin que vous puissiez prendre des décisions financières en toute confiance et choisir les produits qui vous conviennent le mieux. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l'argent.

» PLUS : Notre guide de l'assurance décès et mutilation par accident

Les meilleures polices d'assurance DMA

Société

évaluation

Disponibilité

Prudentiel

Par le lieu de travail.

vie du soleil

Par le lieu de travail.

TruStage

Par l'intermédiaire des coopératives de crédit participantes.

MetLife

Par le lieu de travail.

Le Hartford

Par le lieu de travail.

évalue les assureurs au niveau de l'entreprise, et non au niveau de la police. Cela signifie que notre classement par étoiles reflète l'entreprise dans son ensemble, et non sa police d'assurance AD&D en particulier.

Meilleure assurance décès et mutilation par accident

Apprenez-en plus sur chaque entreprise de notre liste en lisant les brefs résumés ci-dessous.


Prudentiel

4.0

Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients.

Nom de la police : Assurance DMA collective.

Disponibilité : Tous les États, via le lieu de travail.

Notre point de vue : si votre employeur propose les produits d'assurance de Prudential dans le cadre de ses avantages sociaux, vous pouvez avoir accès à une assurance DMA, soit en tant que police autonome, soit en tant qu'avenant à votre police d'assurance-vie temporaire.

Les employeurs proposent généralement des plans liés à votre salaire ou avec des montants fixes comme 50 000 $ ou 100 000 $. Selon votre employeur, vous pourrez peut-être ajouter un avenant qui rembourse à votre conjoint ou à votre enfant les frais de scolarité et de garde si vous décédez dans un accident, ou un avenant qui paie un supplément si vous décédez dans une voiture en portant une ceinture de sécurité.

Étant donné que la police AD&D de Prudential est un type d'assurance-vie collective, vous n'aurez pas besoin de prouver que vous êtes en bonne santé. Vous pouvez vous inscrire pendant l'inscription ouverte ou si vous avez vécu un événement qualifiant tel que changer d'emploi ou vous marier.


vie du soleil

4.0

Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients.

Nom de la police : Assurance décès et mutilation accidentels.

Disponibilité : Tous les États, via le lieu de travail.

Notre point de vue : chaque employeur définit ses critères d'admissibilité pour cette politique AD&D, bien que dans la plupart des cas, vous devrez travailler au moins 30 heures par semaine pour être admissible.

La police verse généralement 100 % de sa valeur nominale en cas de décès accidentel et 50 % si vous perdez un membre (comme un bras ou une jambe) ou la parole, l'ouïe ou la vue d'un œil. Il paie également 25 % si vous perdez un pouce et un index sur la même main.

La plupart des employeurs choisissent une prestation maximale entre 10 000 $ et 1 million de dollars, et certains offrent la transférabilité, ce qui signifie que vous pouvez emporter votre couverture avec vous si vous changez d'emploi.


TruStage

3.0

Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients.

Nom de la police : Assurance AD&D.

Disponibilité : Tous les États, par l'intermédiaire des coopératives de crédit participantes.

Notre point de vue : la police AD&D de TruStage est vendue par le biais de coopératives de crédit et ne vous oblige pas à remplir un questionnaire de santé ou à passer un examen médical d'assurance-vie. En plus de couvrir les décès accidentels, il verse généralement entre 5 % et 50 % de la valeur nominale de la police si vous perdez la parole ; audience; ou un pied, une main, un œil ou un doigt - comme un doigt - en raison d'un accident. Cependant, cela ne paie pas si vous devenez paralysé après un accident.

La police se distingue par son « avantage croissant », ce qui signifie que la valeur de la couverture que vous achetez augmente de 5 % chaque année que vous la conservez (jusqu'à un total de 50 % sur 10 ans). TruStage verse également un montant supplémentaire si vous portiez une ceinture de sécurité ou si vous étiez protégé par un airbag au moment de l'accident. Enfin, vous pouvez ajouter une couverture contre le cancer, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux à votre police moyennant des frais, et vous recevrez une somme forfaitaire supplémentaire si vous recevez un diagnostic de l'une de ces conditions.


MetLife

2.5

Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients.

Nom de la police : Assurance DMA de base, DMA supplémentaire, DMA des personnes à charge ou Assurance DMA volontaire.

Disponibilité : Tous les États, via le lieu de travail.

Notre point de vue : la plupart des polices AD&D de MetLife complètent l'assurance-vie temporaire dont vous bénéficiez dans le cadre de votre travail. Par exemple, le paiement de Basic AD&D correspond à celui de votre assurance-vie collective et votre employeur prend en charge les primes. Mais si vous souhaitez une couverture plus étendue, vous pouvez souscrire une police d'assurance DMA volontaire autonome.

En règle générale, les polices AD&D de MetLife versent une somme forfaitaire si vous perdez la vue, l'ouïe ou un membre en raison d'un accident, ou si vous vous retrouvez paralysé, dans le coma ou si vous souffrez de lésions cérébrales. Certains employeurs peuvent être en mesure d'opter pour des polices qui couvrent la garde d'enfants, les conseils et les hospitalisations après un accident, ainsi que les décès liés au VIH.

Comme tous les types d'assurances collectives, vous pouvez souscrire à une police DMA lors de l'inscription ouverte, lors de votre première embauche ou après un événement qualifiant. Vous n'aurez pas besoin de fournir vos antécédents médicaux et le montant de la couverture que vous pouvez obtenir varie selon l'entreprise.


Le Hartford

2.5

Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients.

Nom de la police : Assurance DMA volontaire.

Disponibilité : Tous les États, via le lieu de travail.

Notre point de vue : Cette police DMA flexible offerte par les employeurs est volontaire, ce qui signifie que vous paierez très probablement toutes les primes. Mais vous pouvez choisir le montant de couverture qui convient à vos besoins, jusqu'à 1 million de dollars ou 10 fois votre salaire de base.

Le Hartford a une option de plan qui annule vos primes si vous devenez invalide avant votre 60e anniversaire, et vous pouvez choisir d'ajouter votre conjoint ou votre enfant à votre police moyennant des frais. L'assureur paie les pertes qui surviennent dans l'année suivant un accident, y compris la perte de la vie, de la parole, de la vue, de l'ouïe, des mains, des pieds et des mouvements. Les versements se situent généralement entre 25 % et 100 % de la valeur nominale de la police, selon la gravité de la blessure.


Alternatives à la meilleure assurance DMA

Pour récapituler, les polices AD&D ne paient que si vous êtes tué ou gravement blessé dans un accident. Ils ne couvrent pas les décès dus à des causes naturelles, les maladies et les interventions chirurgicales.

Si vous souhaitez une couverture pour ces types de décès, envisagez une police d'assurance-vie temporaire. Et si vous avez déjà une assurance-vie mais que vous voulez vous assurer d'être couvert en cas d'accident, vous pouvez souscrire une police d'assurance individuelle contre les accidents. Ces polices complètent l'assurance maladie et entrent en vigueur si vous êtes blessé dans un accident.

» PLUS : Assurance vie temporaire vs assurance décès et mutilation accidentels

Méthodologie de notation en assurance-vie

Les cotes d'assurance-vie de sont basées sur l'expérience des consommateurs, les scores de l'indice des plaintes de l'Association nationale des commissaires aux assurances pour l'assurance-vie individuelle et les moyennes pondérées des cotes de solidité financière, qui indiquent la capacité d'une entreprise à payer les sinistres futurs. Dans la catégorie de l'expérience client, nous considérons la facilité de communication et la transparence du site Web, qui examine la profondeur des détails de la politique disponibles en ligne. Pour calculer la cote de chaque assureur, nous avons ajusté les scores sur une échelle courbe de 5 points.

Ces cotes sont un guide, mais nous vous encourageons à magasiner et à comparer plusieurs devis d'assurance pour trouver le meilleur tarif pour vous. ne reçoit aucune compensation pour les critiques. Lisez nos directives éditoriales.

Méthodologie des plaintes des assureurs

examiné les plaintes reçues par les régulateurs des assurances des États et signalées à l'Association nationale des commissaires aux assurances en 2018-2020. Pour évaluer comment les assureurs se comparent les uns aux autres, la NAIC calcule chaque année un indice de plaintes pour chaque filiale, mesurant sa part du total des plaintes par rapport à sa taille ou sa part des primes totales dans l'industrie. Pour évaluer l'historique des plaintes d'une entreprise, calcul d'un indice similaire pour chaque assureur, pondéré par les parts de marché de chaque filiale, sur la période de trois ans. Les ratios sont déterminés séparément pour l'assurance automobile, l'assurance habitation (y compris les locataires et les copropriétés) et l'assurance vie.

Jean-Philippe Crozier
Jean-Philippe Crozier Comparez les meilleures polices AD&D. Des accidents se produisent, et ce type d'assurance entre en jeu si vous êtes tué ou blessé dans un accident.