6 Fois L'assurance-vie à Court Terme Est Une Bonne Idée

Avec l'assouplissement des fermetures de COVID-19 à travers le pays, de nombreux Américains se retrouvent dans une période de transition. Si vous changez d'emploi, travaillez sur votre santé ou essayez de rembourser une dette, une police d'assurance-vie à court terme pourrait vous couvrir jusqu'à ce que votre situation change.

Comment fonctionne l'assurance-vie à court terme?

Il existe deux types d'assurance-vie à court terme : l'assurance-vie à durée déterminée annuelle renouvelable, ou ART, et l'assurance-vie temporaire.

L'assurance-vie temporaire renouvelable annuellement est une police d'un an qui se renouvelle annuellement pour un nombre déterminé d'années. Cela signifie que vous pouvez renouveler votre couverture sans présenter une nouvelle demande ou passer un examen médical. Considérez-le comme un contrat d'un an : à la fin de l'année, vous pouvez choisir de conserver ou d'abandonner votre police.

Le hic ? Au fil du temps, l'ART peut finir par être beaucoup plus cher que les taux d'assurance-vie moyens pour les polices d'assurance-vie temporaires standard.

"Le prix augmente chaque année parce que votre risque de mourir augmente chaque année", explique Elaine Tumicki, vice-présidente de la recherche sur les produits d'assurance chez LIMRA, un groupe commercial d'assurance-vie.

Seulement 6 % des polices d'assurance-vie temporaires vendues en 2020 étaient des polices d'assurance-vie renouvelables annuellement, selon l'enquête 2020 de LIMRA sur les ventes d'assurance-vie au détail aux États-Unis.

Certains assureurs proposent également une assurance-vie temporaire aux candidats en attente d'approbation pour une police traditionnelle. L'obtention d'une assurance vie temporaire ou permanente peut prendre de quatre à huit semaines, et la police temporaire vous aide à éviter de vous retrouver sans couverture.

Quand souscrire une assurance-vie à court terme

1. Vous attendez une police d'assurance-vie à long terme.

Si votre assureur vous offre une assurance-vie temporaire pendant que vous souscrivez une police traditionnelle, cela vaut généralement la peine d'accepter. Votre police entre en vigueur une fois que vous avez payé votre première prime, et elle offre généralement le même montant de couverture que la police principale que vous demandez.

2. Vous souhaitez couvrir une dette à court terme.

Il peut s'agir d'un solde de carte de crédit, d'un prêt personnel ou d'un prêt hypothécaire, si vous êtes sur le point de le rembourser. Une police à court terme peut fournir une couverture pendant que vous êtes encore endetté et éviter que votre famille n'ait à assumer cette responsabilité si vous décédez prématurément.

La durée de vie annuelle renouvelable fonctionne également pour les nouveaux propriétaires d'entreprise. "Si vous avez emprunté de l'argent pour démarrer cette entreprise d'artisanat, un food truck ou une nouvelle entreprise de logiciels et que vous aviez l'intention de rembourser la dette avec des bénéfices au cours des premières années, alors ART pourrait être un excellent moyen de protéger votre famille de cette dette si quelque chose devait arriver. à vous », a déclaré John Graves, agent d'assurance-vie agréé et fondateur de G&H Financial Group, dans un e-mail.

3. Vous êtes entre deux emplois.

Plus de la moitié des travailleurs américains obtiennent une assurance-vie par le travail, selon l'étude du baromètre de l'assurance 2021 de LIMRA. Si vous avez besoin de combler une lacune dans la couverture avant de retourner au travail ou de commencer un nouvel emploi, une police ART pourrait vous aider. Une fois que vous êtes en mesure de souscrire à une assurance-vie collective auprès de votre nouvel employeur, vous pouvez résilier votre police à court terme.

4. Vous faites temporairement un travail dangereux.

Les assureurs peuvent facturer des taux plus élevés si vous entrez dans un lieu de travail dangereux tous les jours. Si vous travaillez brièvement un travail dangereux comme l'exploitation minière ou l'exploitation forestière, vous pourriez être mieux avec une politique à court terme. Ensuite, vous pouvez acheter des primes moins chères après avoir terminé ce travail.

5. Vous améliorez votre santé ou changez votre mode de vie.

Pendant que vous essayez de perdre du poids, de vous remettre d'une maladie, d'arrêter de fumer ou d'améliorer votre santé, une politique à court terme peut protéger votre famille en attendant, a déclaré Graves.

Une fois que vous êtes sur la bosse, vous pouvez demander une politique traditionnelle et potentiellement obtenir un taux inférieur.

6. Vous avez d'autres besoins temporaires en matière d'assurance-vie.

Peut-être avez-vous besoin d'une assurance-vie dans le cadre d'un jugement de divorce. Peut-être que les tarifs d'une police standard seraient élevés parce que vous êtes en probation ou que vous avez reçu un diagnostic de diabète gestationnel pendant la grossesse. Dans ces cas, une couverture à court terme pourrait répondre à ce besoin sans vous enfermer dans une police plus longue.

Alternatives à l'assurance-vie à court terme

L'assurance-vie se veut flexible, c'est pourquoi il existe tant d'options sur le marché. Lorsque la couverture à court terme ne suffira pas, envisagez une police traditionnelle. L'assurance-vie temporaire, qui dure un certain nombre d'années, est généralement peu coûteuse et suffisante pour la plupart des familles. Pour une couverture à vie, envisagez une police permanente comme une assurance vie entière ou une assurance vie universelle.

"C'est vraiment à l'individu de décider," dit Tumicki. "Quel que soit leur besoin d'assurance-vie, ils doivent faire correspondre cela au produit qui lui convient."

Philibert Rouanet
Philibert Rouanet Découvrez les types d'assurance-vie à court terme, ainsi que 6 scénarios dans lesquels vous pourriez vouloir souscrire une police.