6 Signes Que Vous êtes Sur Le Point De Surpayer Votre Assurance-vie

Plus de la moitié des Américains surestiment le coût de l'assurance-vie, selon l'étude Baromètre de l'assurance 2021 réalisée par les groupes industriels LIMRA et Life Happens. Parmi la génération Y, 44 % pensent qu'une police d'assurance vie temporaire de 20 ans et 250 000 $ pour une personne de 30 ans en bonne santé coûterait 1 000 $ par an, alors que le prix réel est d'environ 160 $.

Si vous vous attendez à un prix élevé, il est facile de finir par payer trop cher. Voici six signes indiquant que votre soumission d'assurance-vie est peut-être trop élevée et quelques conseils pour la réduire.

1. Vous achetez une police pour sa valeur de rachat potentielle

Si vous achetez une assurance-vie en fonction de ce qu'elle peut faire pour vous pendant que vous êtes encore en vie, au lieu de la façon dont elle aide vos proches après votre décès, vous risquez de payer trop cher. De nombreuses polices d'assurance-vie permanentes accumulent progressivement une valeur de rachat que vous pouvez retirer dans certaines circonstances, mais ces polices ne sont pas bon marché.

"Les gens parlent d'utiliser l'argent pour payer les enfants qui vont à l'université (ou) pour un revenu de retraite", explique James Brewer de l'Illinois, planificateur financier agréé et fondateur d'Envision Wealth Planning.

Au lieu de cela, Brewer vous recommande de vous concentrer sur le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin pour subvenir aux besoins de votre famille si vous décédez. La plupart des besoins peuvent être couverts par une police d'assurance-vie temporaire - une alternative moins chère à l'assurance-vie permanente et qui convient à la plupart des gens.

2. Votre police comporte des ajouts coûteux

Les avenants d'assurance-vie, qui sont des compléments que vous pouvez utiliser pour personnaliser une police, peuvent parfois augmenter considérablement le coût de votre prime.

Un exemple est un avenant de retour de prime. Avec cette option, la compagnie d'assurance rembourse toutes les primes payées pour une police d'assurance-vie temporaire si vous êtes toujours en vie à l'expiration de la police. Bien qu'il s'agisse d'une caractéristique accrocheuse, un avenant de retour de prime peut tripler votre prime. "C'est une mauvaise utilisation de votre argent", déclare Sam Price, un agent d'assurance-vie indépendant en Alabama. "Ils vont vous rendre votre prime, mais pas les intérêts que vous auriez pu avoir."

Un avenant de décès accidentel est une autre option qui, selon Price, ne vaut peut-être pas l'argent. Cet avenant augmente le capital-décès si vous décédez dans un accident. Mais les assureurs ont des directives strictes pour les accidents qu'ils couvriront, et si le décès n'est pas admissible, la prestation supplémentaire ne sera pas versée.

3. Un examen médical n'est pas requis

Les compagnies d'assurance utilisent des examens médicaux pour déterminer le risque de vous assurer et combien vous paierez pour la couverture. Si vous choisissez une police qui ne nécessite pas d'examen, les assureurs peuvent supposer le pire et vous paierez probablement plus.

Certains assureurs vous permettent de sauter l'examen grâce à un processus appelé souscription accélérée. Ces sociétés utilisent des algorithmes pour évaluer les données vous concernant et décider rapidement d'émettre ou non une police. Alors que certaines personnes peuvent toujours obtenir leur meilleur prix de cette façon, dit Price, d'autres pourraient finir par payer beaucoup plus que s'ils avaient simplement passé l'examen.

4. Les primes de la police ne sont pas uniformes

Les polices d'assurance-vie temporaires renouvelables annuelles commencent par une faible prime qui augmente chaque année. Au fil du temps, la politique peut devenir coûteuse. "Si la prime de votre police augmente chaque année, il y a de fortes chances que vous payiez trop cher", écrit Price dans un e-mail.

Une meilleure option est l'assurance-vie à durée déterminée. Les paiements d'assurance-vie restent les mêmes pendant toute la durée de la police, et c'est généralement moins cher à long terme.

5. Vous avez attendu trop longtemps pour obtenir une assurance-vie

Les coûts d'assurance-vie augmentent avec l'âge, donc une police achetée dans la cinquantaine coûtera plus cher que la même police à 30 ans.

"Ne tergiversez pas", a déclaré Susana Zinn, un agent d'assurance-vie indépendant de Californie, dans un e-mail. "L'assurance-vie peut être moins chère que vous ne le pensez."

Si vous savez que vous avez besoin d'une assurance-vie, il est préférable d'acheter une police maintenant. De cette façon, vous bénéficierez du tarif le plus abordable compte tenu de votre âge et de votre état de santé actuels.

6. Vous n'avez pas magasiné

Magasiner est le meilleur moyen de trouver la bonne couverture au prix le plus bas. Si vous vous contentez de la première police que vous trouvez, vous pourriez finir par payer trop cher pour une assurance-vie. Les prix varient d'un assureur à l'autre.

Vous pouvez comparer les devis d'assurance-vie de plusieurs compagnies en ligne ou par l'intermédiaire d'agents. "Si vous êtes prêt à avoir (une) discussion avec plus d'un agent", explique Price, "vous serez un consommateur plus informé capable de prendre la meilleure décision pour votre argent."

Alban Barthélemy
Alban Barthélemy L'assurance-vie doit offrir la tranquillité d'esprit et non épuiser votre portefeuille. Voici quelques signes que votre soumission d'assurance-vie pourrait être trop élevée et que faire à ce sujet.