9 éléments Essentiels De Votre Bilan Financier Annuel

Chaque année, votre médecin vous pique et vous pousse à vérifier que vous êtes en bonne santé. Vous devriez prendre soin de votre bien-être financier avec un bilan annuel des éléments essentiels, tels que votre situation de crédit, votre épargne-retraite et votre assurance-vie.

Aucune aiguille ou gants en latex ne sont impliqués. Vous avez juste besoin de revoir vos finances, peut-être avec un conseiller.

Il ne s'agit pas de vous en vouloir pour ce que vous avez fait de mal, mais de réfléchir à la façon de redresser la situation, explique Patricia Jennerjohn, associée directrice chez Focused Finances à Oakland, en Californie. "Si vous faites de petites corrections tout de suite, vous n'allez pas tomber de la falaise."

Voici les neuf éléments clés de votre bilan de santé annuel.

1. Faites un budget

Tenez compte de vos habitudes de dépenses probables et de vos objectifs financiers pour l'année à venir. Ces questions peuvent aider :

  • Votre revenu couvre-t-il les dépenses, avec suffisamment d'argent pour épargner, ou avez-vous besoin de réduire vos dépenses ?

  • Avez-vous besoin d'économiser pour une dépense anticipée, comme l'entretien de la maison ou une nouvelle voiture ?

  • Voulez-vous économiser pour des vacances ou une autre indulgence?

2. Donnez un coup d'œil à votre fonds d'urgence

Vous ne pouvez pas simplement budgétiser ce que vous attendez, note Chad Nehring, associé chez Conceptual Financial Advisors à Appleton, Wisconsin. "Vous aurez toujours des dépenses imprévues, car les choses arrivent tout simplement."

Cela signifie garder de l'argent dans un fonds d'urgence pour couvrir des choses comme une facture médicale surprise, une réparation de voiture ou une perte d'emploi.

Nehring recommande d'économiser suffisamment pour couvrir six mois de dépenses fixes. "Je sais que pour beaucoup de gens, c'est un objectif assez ambitieux, donc je suis ravi s'ils peuvent atteindre 90 jours", ajoute-t-il.

3. Passez en revue votre dette

Regardez vos soldes de cartes de crédit et autres prêts.

"Ce que nous voulons voir, c'est si le niveau d'endettement a changé depuis le dernier bilan financier ?" dit Nehring. Une augmentation pourrait être un signe que vous devez réduire vos dépenses.

Vérifiez les taux d'intérêt sur tous les prêts, y compris votre prêt hypothécaire et votre prêt automobile. Vous pourrez peut-être économiser en refinançant.

4. Analysez vos fonds de retraite

Dès que vous obtenez votre premier vrai emploi, vous devez commencer à planifier votre retraite - et cela ne signifie pas seulement configurer votre 401 (k) et maximiser le match de l'employeur. Ensuite, et chaque année par la suite, vous devez vous assurer que le montant que vous épargnez répond à vos besoins et à vos objectifs. Les conseillers recommandent souvent de mettre de côté au moins 15 % de votre revenu avant impôt.

Considérez vos économies même si vous avez l'intention de travailler jusqu'à 60 ou 70 ans ou au-delà, dit Jennerjohn. "Vous devriez épargner pour l'avenir afin d'avoir plus de choix sur ce que vous faites au fil du temps."

Assurez-vous que votre portefeuille de retraite contient la bonne combinaison d'actifs. Cela peut signifier rééquilibrer votre 401 (k) ou d'autres parties de votre portefeuille. À l'approche de la retraite, éloignez-vous des placements plus risqués et plus agressifs, comme les actions de croissance, vers des véhicules plus sûrs, comme les obligations.

5. Évaluer la couverture d'assurance

À mesure que vous vieillissez, vos besoins en matière d'assurance vie changent. Vous aurez probablement besoin d'une assurance-vie après avoir acheté une maison, gagné un revenu supplémentaire ou eu des enfants. Plus tard, vous aurez peut-être besoin d'une couverture moindre, voire d'aucune si vous avez remboursé votre prêt hypothécaire et que vos enfants ont terminé leurs études collégiales.

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Vous devez également vous assurer que les limites de votre responsabilité d'assurance sont toujours suffisamment élevées pour protéger vos actifs et que la limite de votre police d'assurance habitation est suffisamment élevée pour remplacer votre maison et vos biens s'ils sont détruits.

Et obtenez de nouveaux devis d'assurance automobile. Votre fournisseur ne vous propose peut-être plus la meilleure offre. Si votre voiture est vieille, envisagez d'abandonner l'assurance complète et collision, qui ne vaut peut-être pas son coût, car elle ne paiera que jusqu'à la valeur de votre voiture.

6. Optimisez vos impôts

Assurez-vous de profiter pleinement des déductions et des crédits d'impôt pour l'épargne-retraite et l'épargne-études, les soins aux personnes à charge, les frais médicaux et les dons de bienfaisance. Une cotisation de retraite supplémentaire pourrait signifier une forte réduction de votre facture fiscale.

Si vous avez reçu une déclaration de revenus importante cette année, vous voudrez peut-être réduire votre retenue à la source pour éviter d'accorder au gouvernement un prêt sans intérêt. À l'inverse, si vous deviez de l'argent, vous devrez peut-être augmenter votre retenue à la source.

7. Demandez des rapports de solvabilité gratuits

La loi fédérale exige que les trois sociétés nationales d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - vous remettent chaque année une copie gratuite de votre rapport de solvabilité. Obtenez-les sur AnnualCreditReport.com.

Vérifiez l'exactitude des informations sur vos rapports de solvabilité, en particulier si vous prévoyez un gros mouvement financier, comme une demande de prêt hypothécaire. Envisagez de demander l'un des rapports tous les quatre mois environ. Si vous trouvez des erreurs, informez-en la société d'évaluation du crédit et le fournisseur d'informations (comme une société de carte de crédit ou un service public) par écrit.

8. Démarrez un fonds universitaire

Si vous avez des enfants, vous souhaitez probablement économiser pour leurs études collégiales. Essayez des plans d'épargne-études 529 fiscalement avantageux ou des programmes de frais de scolarité prépayés. Les revenus des plans d'épargne 529 ne sont pas imposés s'ils sont utilisés pour des dépenses éligibles telles que les frais de scolarité, les frais, les livres et le logement et les repas. Les programmes de frais de scolarité prépayés bloquent les coûts actuels des collèges et universités publics, bien que vous puissiez également utiliser l'argent dans les collèges privés et les écoles publiques d'autres États.

9. Planifiez pour la fin

Le mariage, le divorce, les décès et les changements de situation financière peuvent nécessiter de revoir votre plan successoral :

  • Votre volonté compte-t-elle tout ce qu'elle doit et est-elle conforme à vos souhaits ?

  • Avez-vous désigné les bonnes personnes pour être l'exécuteur testamentaire et détenir une procuration, au cas où vous deviendriez inapte?

  • Vous avez besoin de mettre à jour les bénéficiaires de vos régimes de retraite et de vos polices d'assurance-vie ?

  • Avez-vous besoin d'apporter des modifications aux fiducies que vous avez peut-être créées pour les membres de votre famille ?

  • Vos directives de santé – comme un testament de vie qui énonce les mesures médicales que vous souhaitez prendre, ou non, dans des situations spécifiques – reflètent-elles toujours vos désirs ?

Si vous pouvez rester au top de tous ces éléments, vous serez en forme.

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Abelin Asselin
Abelin Asselin Prenez soin de votre bien-être financier avec un bilan annuel des éléments essentiels, tels que votre situation de crédit, votre épargne-retraite et votre assurance-vie.