Allez-vous économiser De L'argent En Regroupant L'assurance ? Pas Toujours

Vous avez probablement entendu la ligne « regrouper et économiser » des compagnies d'assurance, promettant de gros rabais si vous obtenez toutes vos polices du même assureur.

Il est souvent vrai que l'obtention de deux polices ou plus auprès de la même compagnie signifiera des rabais - jusqu'à 25% sur une police habitation - selon l'assureur. De plus, le regroupement des polices d'assurance est pratique car les informations de facturation et les détails de la couverture sont accessibles à partir du même compte pour toutes les polices.

Mais cette commodité vous permet d'oublier facilement votre assurance, et c'est un moyen sûr de finir par payer trop cher.

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Oui, le regroupement permet généralement d'économiser de l'argent

Les entreprises qui proposent des offres groupées ont tendance à accorder une remise de 5 à 25 % sur chaque police. L'assurance habitation bénéficie généralement du rabais le plus important, car la valeur de votre maison est probablement bien supérieure à celle de votre voiture.

"La plupart des entreprises ne sont vraiment pas intéressées" par la vente de polices réservées aux propriétaires, déclare Michael McCartin, président de Joseph W. McCartin Insurance à Beltsville, Maryland, qui vend des polices de plusieurs transporteurs dont les polices sont disponibles dans la région.

Les transporteurs "ont augmenté les tarifs de l'assurance habitation, mais offrent un rabais énorme lorsque vous regroupez tout", explique McCartin. Le rabais sur l'assurance automobile est souvent un pourcentage moindre, mais il varie selon l'entreprise, dit-il.

Par exemple, si vos assurances habitation et automobile sont groupées, vous pourriez bénéficier de rabais de 10 % sur votre police auto et de 15 % sur votre assurance habitation. Si vous avez plutôt combiné votre assurance auto avec une police de locataire, vous pourriez bénéficier d'une remise allant jusqu'à 5 %.

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Que se passe-t-il lorsque vous ne regardez pas

Les polices groupées encouragent une mentalité "définissez-la et oubliez-la", mais le renouvellement automatique année après année avec la même entreprise peut avoir un coût. Vous êtes moins susceptible de vérifier les tarifs des concurrents si vous devez changer deux polices au lieu d'une , surtout si l'on est payé automatiquement via un compte séquestre hypothécaire.

Les prix ont tendance à augmenter au moment du renouvellement de la police, et ils peuvent augmenter bien au-delà de ce que vous paieriez avec une autre entreprise si vous ne vérifiez pas les tarifs en ligne ou par téléphone.

Bien sûr, toutes les compagnies d'assurance n'augmentent pas les primes jusqu'à ce que leurs clients paient en trop, et les taux sont appelés à augmenter avec le temps avec n'importe quel produit. Ce qui compte vraiment, c'est si votre entreprise actuelle le ferait - et si vous ne vérifiez pas, vous ne le saurez jamais.

Différentes personnes, états et tarifs

La question de savoir s'il faut regrouper va plus loin que la commodité : la tarification de l'assurance est très individuelle et dépend en grande partie de l'endroit où vous vivez, de votre historique de crédit (dans la plupart des États) et de la valeur des articles que vous assurez.

"La réalité est que l'assureur qui peut vous fournir l'assurance habitation la moins chère n'est probablement pas celui qui peut vous proposer l'assurance auto la moins chère", déclare Kyle Nakatsuji, PDG de Clearcover, une startup de l'assurance automobile.

Supposons que votre situation se traduise par une police automobile très coûteuse – peut-être conduisez-vous une voiture de sport ou avez-vous récemment eu un accident responsable – mais votre maison est modeste et nécessite peu de couverture. Si votre assureur vous offre l'assurance automobile la moins chère possible, même si le tarif des propriétaires n'est pas aussi bas qu'il pourrait l'être, vous économisez probablement encore avec le forfait.

Mais le scénario est inversé si l'assurance automobile de votre opérateur est chère par rapport aux autres options de votre région. Une remise sur une police d'assurance habitation bon marché - même 25% - pourrait pâlir par rapport aux économies plus importantes que vous obtiendriez en cassant le paquet et en choisissant l'assurance auto la moins chère. Après avoir magasiné et comparé les tarifs des deux, vous voudrez peut-être conserver la même police d'assurance habitation, mais obtenir votre assurance automobile ailleurs.

Sachez que certains assureurs automobiles offrent des rabais pour la mise en place d'une police d'assurance habitation et vice versa - même si ce n'est pas d'eux, dit Nakatsuji, "vous bénéficiez donc toujours des avantages du groupement sans le groupement".

Ce que tu peux faire

Vous pouvez essayer d'éviter la dérive des taux en recherchant des polices, à la fois séparément et groupées :

  • Chaque année.

  • Si vous constatez une augmentation de taux de 10 % ou plus au renouvellement.

  • Chaque fois que vous avez un changement majeur dans votre vie, y compris un mariage, un divorce ou un déménagement.

  • Si votre crédit s'est amélioré ou a empiré. Dans la plupart des États, un mauvais crédit peut augmenter les taux plus qu'un mauvais dossier de conduite. (Les exceptions sont la Californie, Hawaï et le Massachusetts, où il est illégal pour les assureurs de tenir compte de votre crédit lors de la fixation des tarifs.)

  • Juste après le troisième anniversaire d'une infraction, d'une contravention ou d'un accident de déménagement. McCartin dit que votre prix reflétera votre statut le jour où vous magasinez, et la marque de trois ans est généralement lorsque les taux redescendent.

Lorsque vous comparez des devis en ligne, recherchez des polices groupées et non groupées et recherchez la même couverture que votre assurance actuelle.

Vous pouvez également parler à un agent d'assurance indépendant comme McCartin, qui peut comparer les polices et trouver une couverture de pommes à pommes. Sachez que les agents indépendants ne peuvent pas obtenir tous les devis disponibles - certaines entreprises vendent des polices uniquement par l'intermédiaire de leurs propres agents ou en ligne.

Gustave Toutain
Gustave Toutain Le regroupement de polices habitation et auto vous permet souvent d'économiser de l'argent. Mais dans certaines situations, l'achat de plusieurs polices auprès d'un même assureur peut vous coûter cher si vous ne magasinez pas.