Amour Dur : Expulsez Les Enfants Adultes Du Nid, Accélérez Votre Retraite

Les jeunes adultes devraient progresser, mais dans de nombreux cas, ils ne font que revenir. Et cela menace la retraite de leurs parents, à la fois financièrement et psychologiquement.

Le marché du travail des jeunes adultes s'est amélioré régulièrement depuis 2010, mais le nombre de milléniaux vivant avec leurs parents n'a cessé d'augmenter. Au début de 2015, 26 % des milléniaux (définis comme ceux actuellement âgés de 18 à 34 ans) vivaient avec leurs parents, selon le Pew Research Center.

Pour les 25 ans en particulier, la tendance est encore plus prononcée. Un rapport de la Federal Reserve Bank de New York en septembre 2015 a révélé que 30% à 50% des 25 ans vivaient avec leurs parents en 2013, selon l'État. L'ensemble des 48 États contigus ont connu une augmentation de cette « co-résidence » entre 2003 et 2013, avec une augmentation médiane de 13,8 points de pourcentage. Les côtes nord-est et ouest ont enregistré les plus fortes augmentations. (L'Alaska a connu une légère baisse.)

Pour les parents, le fardeau financier de laisser un enfant adulte revenir en arrière peut signifier retarder la retraite. Considérez ceci : 52 % des ménages de baby-boomers qui ont des enfants mais ne les soutiennent pas sont à la retraite, selon une étude de mars 2015 réalisée par Hearts & Wallets, une société de recherche sur les investissements et la retraite. Parmi les baby-boomers qui s'occupent d'enfants adultes, seulement 21 % sont à la retraite.

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Les baby-boomers qui s'occupent d'enfants adultes sont également 25 % plus susceptibles (à 38 %) que les autres baby-boomers de dire qu'ils souffrent d'anxiété financière modérée à élevée, selon l'enquête Hearts & Wallets.

Comment éviter de faire partie de ces parents stressés qui n'ont pas les moyens de prendre leur retraite ? Deux mots, dit le planificateur financier agréé Jeff Rose : « Un amour dur ».

Rose, fondatrice d'Alliance Wealth Management à Carbondale, dans l'Illinois, met en garde contre le fait de laisser des enfants adultes rentrer chez eux. Il note qu'il peut y avoir des exceptions - un enfant adulte qui vit un mauvais divorce, par exemple. Mais en général, « si c'est parce qu'ils ne peuvent pas garder un emploi, qu'ils ne savent pas comment gérer leur propre argent et qu'ils savent que papa et maman vont les renflouer, absolument pas », déclare Rose.

"Ils doivent être capables de traverser les moments difficiles pour se forger un caractère", dit-il.

Pamela Plick, planificatrice financière certifiée et conseillère en placement rémunérée à Palm Desert, en Californie, adopte une approche similaire. « Je rappelle aux clients que le meilleur cadeau qu'ils puissent faire à leurs enfants est d'être financièrement indépendants et de ne pas être un fardeau pour eux dans leurs vieux jours », dit-elle. À cette fin, elle aidera les clients à établir un plan financier pour leurs enfants adultes, afin que les enfants puissent se débrouiller seuls.

L'écrasement de la dette étudiante semble également contrebalancer les opportunités d'un meilleur marché du travail. Des chercheurs de la Federal Reserve Bank de New York ont ​​suivi la dette étudiante à 25 ans avec l'augmentation de la cohabitation avec les parents au même âge. Ils ont constaté que les deux tendances coïncidaient, suggérant que la dette étudiante est le principal moteur qui remet les enfants dans la chambre d'amis de maman et papa.

Faire son plan de sortie

Si vous ne pouvez pas livrer l'amour dur, imprimez au moins un contrat, dit Rose. Dites aux jeunes adultes qu'ils doivent payer un loyer et mettez-le sur papier, dit-il. "Pas de poignée de main décontractée - ou de câlin - et tenez-les responsables", dit-il. Si votre enfant adulte ne veut pas signer l'accord, il ne devrait pas réemménager, dit Rose.

Plick conseille également de fixer un calendrier pour que l'enfant devienne autonome.

Si vos enfants adultes épuisent déjà votre bien financier, Plick a ce conseil :

  • Ne retirez pas d'argent de vos comptes de retraite pour aider les enfants.

  • Aidez l'enfant adulte à établir un budget.

  • Travaillez avec un planificateur financier pour déterminer le montant du soutien, le cas échéant, que vous pouvez fournir à l'enfant adulte.

Plick met également en garde contre l'achat d'une assurance-vie dans le but de fournir des fonds à un enfant adulte si vous décédez. (Les enfants adultes ayant des besoins spéciaux nécessitent bien sûr une telle planification.)

Rose est d'accord, observant: «Ils vont probablement gaspiller l'argent quand ils l'auront. S'ils ne sont pas suffisamment responsables financièrement pour vivre de manière indépendante, ils ne sont pas suffisamment responsables financièrement pour gérer la réception d'une prestation de décès d'assurance-vie.

Cependant, Plick signale une dépense intelligente : payez pour que l'enfant travaille avec un planificateur financier ou un conseiller pour créer un plan à long terme, surtout s'il s'agit d'une dette.

Si vous ne pouvez pas fermer la porte aux enfants pour protéger votre propre retraite, faites-le pour le bien de votre pays. Le rapport de la Fed de New York a noté que les jeunes qui vivent à la maison retardent les achats importants et la participation générale à la vie économique. Leur inertie est l'un des facteurs de l'atonie de la croissance économique.

Cet article apparaît également sur USAToday.com.

Théo Courbis
Théo Courbis Les jeunes adultes devraient progresser, mais dans de nombreux cas, ils ne font que revenir. Et cela menace la retraite de leurs parents.