Assurance Auto Bon Marché Pour Les étudiants

Toutes nos félicitations! Vous avez obtenu votre diplôme d'études secondaires et vous vous dirigez vers l'université. Mais votre liste de dépenses commence à s'allonger avec les frais de scolarité, les livres et le logement sur le campus, et vous cherchez des moyens de réduire les coûts. Est-il possible d'obtenir une assurance auto pas chère en tant qu'étudiant ?

La réponse est oui, mais vous devrez peser vos options et rechercher les meilleures remises. Voici quelques façons pour les étudiants de trouver une assurance bon marché.

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Reste sur l'assurance de tes parents

Dans la plupart des cas, rester sur la police d'assurance automobile de vos parents donnera les tarifs les moins chers. Les assureurs augmentent les taux pour les jeunes adultes parce qu'ils ont des antécédents de conduite plus courts et une plus grande probabilité d'avoir un accident. En restant sur la police de vos parents au lieu d'obtenir la vôtre, vous pouvez profiter de leurs tarifs plus bas et de plusieurs chauffeurs ou remises de fidélité.

En tant qu'étudiant, les assureurs vous permettront probablement de rester sur la police de vos parents tant que votre adresse permanente est la même que la leur, mais si vous prévoyez de vivre près du campus toute l'année, vous devrez peut-être obtenir votre propre couverture.

Si vos parents ont des antécédents d'infractions au code de la route et d'accidents dans leur dossier de conduite, il est possible que l'achat de votre propre police soit moins coûteux. Et puisque les assureurs considèrent les codes postaux comme des tarifs, une police autonome pourrait être moins chère si vos parents vivent dans une ville et que votre collège se trouve dans une zone rurale ou suburbaine. Gardez à l'esprit que le titre de la voiture doit être à votre nom, et non à celui de vos parents, si vous envisagez d'acheter votre propre police.

Reconsidérer la collision et la couverture complète

Si vous envisagez de conduire une vieille voiture à l'université, assurez-vous de ne pas la surassurer avec une couverture collision et une couverture complète dont vous n'avez pas besoin. Ces types de couverture ne paient que jusqu'à concurrence de la valeur de rachat de la voiture, moins la franchise. Si la valeur de votre voiture est de 1 000 $ et que vous avez également une franchise de 1 000 $, il vaut mieux laisser tomber l'assurance collision et l'assurance tous risques.

» PLUS : La différence entre une couverture complète et une couverture collision

Essayez une assurance auto basée sur l'utilisation

Les campus universitaires offrent de nombreuses commodités qui peuvent réduire votre besoin d'une voiture, ce qui signifie qu'une assurance basée sur l'utilisation pourrait vous faire économiser de l'argent.

Avec ce type d'assurance, vous ne payez que pour les kilomètres parcourus, et certains de ces assureurs - comme Metromile et Smartmiles de Nationwide - ne facturent pas après 250 miles ou plus, vous pouvez donc faire des excursions d'une journée sans payer de supplément.

Certaines compagnies d'assurance, comme Geico et Progressive, proposent des programmes dont les tarifs sont basés sur vos habitudes de conduite, telles que les excès de vitesse et les freinages brusques, surveillés par une application mobile ou un dispositif de suivi dans le port de diagnostic de votre voiture. Ces programmes se traduisent généralement par un tarif réduit, mais si vous êtes un conducteur agressif, votre tarif pourrait augmenter.

» EN SAVOIR PLUS : Assurance auto au kilomètre : ce que vous devez savoir

Renseignez-vous sur les rabais d'assurance automobile pour les étudiants

En fonction de votre état et de votre compagnie d'assurance, vous pourriez être éligible à une variété de réductions pendant que vous êtes à l'école. Voici quelques rabais courants sur l'assurance automobile pour les étudiants.

Bon élève. Si vous êtes un étudiant à temps plein qui obtient de bonnes notes (généralement une moyenne de B ou plus), a des résultats aux tests standardisés élevés ou figure sur la liste du doyen ou le tableau d'honneur de votre école, de nombreux assureurs offrent des rabais. Vous devrez fournir des relevés de notes ou des résultats de tests et respecter les exigences d'âge.

Étudiant loin de chez lui. Si votre collège est à plus de 100 miles, pensez à laisser la voiture à la maison. Certains assureurs offrent des rabais aux étudiants qui conduisent la voiture familiale uniquement lorsqu'ils sont à la maison pour des pauses ou des vacances. De plus, en laissant la voiture derrière vous, vous réduisez le risque d'avoir des contraventions ou de causer des accidents qui augmentent vos primes, ce qui peut réduire vos coûts d'assurance à long terme.

Fraternité, sororité et société d'honneur. Si vous êtes membre d'une fraternité, d'une sororité ou d'une société d'honneur qualifiée, vous pouvez bénéficier d'une réduction.

Militaire. Si vous faites partie d'un programme ROTC, vous pourriez obtenir un rabais sur l'assurance automobile.

Organisations d'étudiants et d'anciens élèves. Des réductions peuvent être disponibles pour les membres d'organisations collégiales, telles que l'American Medical Student Association, ou les associations d'anciens élèves.

Une conduite sûre. Bien que cette réduction n'entre en vigueur que lorsque vous aurez prouvé que vous conduisez prudemment pendant au moins trois à cinq ans, éviter les infractions au code de la route et les accidents de voiture pourrait signifier une réduction.

Formation jeune conducteur. Si vous suivez un programme éducatif pour améliorer vos compétences de conduite et que vous vous situez dans la tranche d'âge autorisée, certains assureurs vous offriront un rabais.

Jeune volontaire. Vous pourriez être admissible à une réduction si vous effectuez le nombre d'heures de bénévolat requis et que vous respectez les conditions d'âge.

Les remises pour étudiants des 10 plus grandes compagnies d'assurance automobile sont présentées dans le tableau ci-dessous.

Rabais étudiant

Lequel des 10 plus grands assureurs automobiles le propose

Bon élève

Allstate, American Family, Farmers, Geico, Liberty Mutual, Nationwide, Progressive, State Farm, Travelers et USAA*

Étudiant loin de chez lui

Allstate, American Family, Liberty Mutual, Progressive, State Farm et Travelers

Fraternité et sororité

Geico

Militaire

Geico, Liberty Mutual et USAA*

Organisations étudiantes

Geico

Une conduite sûre

Famille américaine, Geico, à l'échelle nationale, ferme d'État et voyageurs

Formation jeune conducteur

Allstate, Geico, Travelers et USAA*

Jeune bénévole

Famille américaine

*USAA est disponible uniquement pour les militaires, les vétérans et leurs familles.

» PLUS : Rabais sur l'assurance automobile : votre guide pour obtenir le meilleur prix

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Trouver une assurance auto pas chère pour les étudiants

Les tarifs pour les étudiants peuvent être coûteux, mais ils diminuent généralement à mesure que vous vieillissez et que vous conduisez prudemment. Si vous envisagez de souscrire votre propre police d'assurance, ne choisissez pas la première compagnie que vous rencontrez - faites le tour et comparez les devis pour vous assurer d'obtenir le tarif le moins cher disponible.

» EN SAVOIR PLUS : Comparez les tarifs d'assurance automobile

Pour voir à quels taux les conducteurs d'âge universitaire peuvent s'attendre, nous avons analysé les taux annuels d'assurance automobile à l'échelle nationale pour les jeunes conducteurs adultes sans contravention ni infraction au code de la route, pour les polices de couverture minimale et complète. Jetez un œil au tableau ci-dessous pour voir les taux moyens pour votre âge et comment les taux peuvent diminuer à mesure que vous vieillissez.

Âge

Taux de couverture minimum annuel moyen

Taux de couverture complet annuel moyen

18

2 006 $

4 885 $

19

1 509 $

3 761 $

20

1 354 $

3 426 $

21

1 051 $

2 683 $

22

956 $

2 460 $

23

890 $

2 307 $

24

843 $

2 189 $

La compagnie d'assurance automobile la moins chère pour un étudiant dépendra de facteurs autres que votre âge, notamment l'état de votre école, vos antécédents de conduite et le montant de la couverture que vous envisagez d'acheter.

a analysé les tarifs d'un conducteur de 18 ans ayant de bons antécédents de conduite pour neuf des plus grandes compagnies d'assurance automobile par part de marché. Jetez un œil au tableau ci-dessous pour voir combien vous pouvez vous attendre à payer pour votre propre police en tant que nouvel étudiant.

Société

Taux de couverture minimum annuel moyen

Taux de couverture complet annuel moyen

Allstate

1 756 $

5 516 $

Famille américaine

1 771 $

3 532 $

Les agriculteurs

2 753 $

7 163 $

Geico

1 096 $

2 969 $

À l'échelle nationale

2 221 $

4 158 $

Progressive

2 684 $

7 134 $

Ferme d'État

1 647 $

4 183 $

Voyageurs

2 349 $

4 987 $

États-Unis d'Amérique*

1 090 $

2 828 $

*USAA est disponible uniquement pour les militaires, les vétérans et leurs familles.

» PLUS : Assurance auto bon marché pour les jeunes conducteurs

Foire aux questionsCombien coûte une assurance automobile pour les étudiants?

Un étudiant de 18 ans avec sa propre police d'assurance peut payer en moyenne un peu plus de 2 000 $ par an pour l'assurance automobile minimale requise. Pour payer moins cher, restez sur la police de vos parents, car leurs antécédents de conduite plus longs se traduisent généralement par une assurance moins chère.

Puis-je rester sur la politique de mes parents si je quitte l'état ?

Si vous allez dans un collège hors de l'État, informez-en votre compagnie d'assurance. Les lois des États varient et le nouvel État peut exiger que les étudiants aient leur propre police d'assurance.

Dois-je souscrire une assurance auto si je n'ai pas de voiture à l'école ?

Il est préférable de maintenir une couverture continue pour éviter que votre assurance automobile ne prenne fin, même si vous n'apportez pas de voiture à l'école. S'il expire et que vous avez besoin d'une nouvelle police, les assureurs pourraient vous considérer comme un conducteur à haut risque et facturer beaucoup plus, alors restez sur la police de vos parents si vous le pouvez. Si ce n'est pas une option, envisagez d'acheter une police d'assurance non propriétaire, qui vous assurera aux limites de responsabilité minimales de votre état si vous conduisez la voiture de quelqu'un d'autre.

Combien coûte une assurance auto pour les étudiants ?

Un étudiant de 18 ans avec sa propre police d'assurance peut payer en moyenne un peu plus de 2 000 $ par an pour l'assurance automobile minimale requise. Pour payer moins cher, restez sur la police de vos parents, car leurs antécédents de conduite plus longs se traduisent généralement par une assurance moins chère.

Puis-je rester sur la politique de mes parents si je quitte l'état ?

Si vous allez dans un collège hors de l'État, informez-en votre compagnie d'assurance. Les lois des États varient et le nouvel État peut exiger que les étudiants aient leur propre police d'assurance.

Dois-je souscrire une assurance auto si je n'ai pas de voiture à l'école ?

Il est préférable de maintenir une couverture continue pour éviter que votre assurance automobile ne prenne fin, même si vous n'apportez pas de voiture à l'école. Si elle expire et que vous avez besoin d'une nouvelle police, les assureurs pourraient vous considérer comme un

risque élevé

chauffeur et facturez beaucoup plus, alors restez sur la politique de vos parents si vous le pouvez. Si ce n'est pas une option, envisagez d'acheter une police d'assurance non propriétaire, qui vous assurera aux limites de responsabilité minimales de votre état si vous conduisez la voiture de quelqu'un d'autre.

Yvette Tourneur
Yvette Tourneur L'assurance automobile pour les étudiants peut être coûteuse, mais il existe des moyens d'économiser, notamment en restant sur la police de vos parents et en recherchant des rabais pour étudiants.