Assurance Auto Bon Marché Pour Les Jeunes Conducteurs

C'est finalement arrivé. Vous vivez seul, indépendant de votre famille et capable de faire votre propre chemin. Bien que la plupart des gens sachent établir un budget pour l'épicerie et le loyer, vous avez même pensé à inclure des dépenses souvent oubliées comme l'assurance automobile dans vos factures mensuelles.

Pour réduire les coûts, envisagez de magasiner pour un taux d'assurance automobile inférieur. Bien qu'il soit facile de comparer les taux d'assurance auto, trouver une assurance auto bon marché pour un jeune conducteur va demander du travail. Les taux des jeunes conducteurs sont plus élevés en moyenne que ceux de la plupart des autres groupes d'âge, à l'exception des adolescents.

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Les jeunes conducteurs, ou ceux entre 20 et 25 ans, sont moins expérimentés et considérés comme un risque par les assureurs. En fait, les conducteurs au début de la vingtaine sont plus susceptibles d'avoir un accident que les adultes plus âgés, selon la National Highway Traffic Safety Administration.

Pourtant, trouver une assurance auto bon marché pour les jeunes conducteurs n'est pas impossible. La meilleure façon de trouver des tarifs plus bas est de magasiner et de comparer les devis d'assurance automobile avec au moins trois assureurs automobiles.

Quel âge a un jeune conducteur ?

Alors que certains pourraient catégoriser un « jeune conducteur » comme toute personne âgée de 16 à 25 ans, ou même toute personne de moins de 30 ans, cette analyse se concentre sur les 20 à 25 ans. Étant donné que les tarifs d'assurance automobile pour les adolescents et les jeunes adultes peuvent varier considérablement, cette ventilation donne une représentation plus précise des tarifs d'assurance automobile moyens pour un jeune conducteur. Les taux annuels continuent généralement de baisser après 25 ans, mais pas aussi fortement. Une fois que vous atteignez 70 ans, les taux commencent à augmenter en moyenne.

Vous cherchez une plongée plus profonde dans les taux d'assurance automobile pour adolescents? Découvrez notre examen approfondi de la recherche de l'assurance automobile la moins chère pour les adolescents.

Combien coûte une assurance auto pour les jeunes conducteurs ?

Le taux moyen d'assurance automobile pour un jeune conducteur est de 2 241 $ par année pour une couverture complète, selon l'analyse des cinq plus grands assureurs automobiles du pays. En comparaison, le taux d'assurance automobile moyen pour un conducteur de 40 ans est de 1 523 $ par année, soit 718 $ de moins par année.

Pour trouver ces taux, nous avons examiné les taux d'assurance automobile moyens de 2020 pour les jeunes conducteurs des cinq plus grandes compagnies d'assurance automobile dans chaque code postal dans les 50 États et à Washington, DC Les cinq principaux assureurs automobiles du pays sont State Farm, Geico, Progressive , Allstate et USAA*.

L'assurance automobile complète fait référence à une combinaison de couvertures. Pour notre analyse, cela inclut la responsabilité civile, l'assurance complète, la protection contre les collisions, la protection des automobilistes non assurés/sous-assurés et toute couverture supplémentaire mandatée par l'État. Les taux dans cette analyse sont pour les conducteurs avec un bon crédit et un bon dossier de conduite. La Californie, Hawaï, le Massachusetts et le Michigan n'autorisent pas les assureurs à utiliser le crédit pour déterminer les tarifs d'assurance automobile.

Bien que ces moyennes puissent vous donner une meilleure idée de ce à quoi vous attendre lorsque vous magasinez, les taux moyens ne sont pas toujours un bon indicateur de ce que vous finirez par payer. D'autres facteurs tels que votre assureur automobile, la marque et le modèle de la voiture, le sexe, l'emplacement et le dossier de conduite auront une incidence sur votre prix final. Nous avons découpé les données de plusieurs manières pour vous aider à trouver la meilleure assurance auto pour les jeunes conducteurs.

Vous souhaitez une estimation encore meilleure de votre tarif d'assurance auto ? L'outil de comparaison d'assurance automobile de peut vous aider.

*USAA est disponible uniquement pour les militaires actifs, les vétérans et leurs familles.

Quelle compagnie propose les tarifs d'assurance auto les moins chers pour les jeunes conducteurs ?

Sur les cinq plus grands assureurs du pays, l'USAA offre les taux d'assurance annuels les plus bas pour les jeunes conducteurs, en moyenne, pour une couverture complète et minimale. Pour ceux qui n'ont pas de lien avec l'armée, Geico propose en moyenne les tarifs d'assurance automobile les moins chers.

Les tarifs peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre, car chaque assureur utilise sa propre formule unique basée sur des facteurs tels que la démographie, le dossier de conduite et la marque et le modèle du véhicule. Alors qu'un assureur peut facturer 20 % de plus pour vivre dans une ville où la criminalité est élevée, un autre peut augmenter ses tarifs de seulement 10 %. De plus, les compagnies d'assurance automobile ne rendent pas publiques ces formules. La seule façon de trouver l'assurance auto la moins chère pour vous est de magasiner.

Tarifs d'assurance auto pour les jeunes conducteurs

Voici les tarifs annuels moyens pour les conducteurs âgés de 20 à 25 ans pour une couverture complète et minimale des plus grandes compagnies.

» PLUS : Obtenir une assurance auto bon marché pour les nouveaux conducteurs

Tarifs d'assurance auto selon l'âge pour les jeunes conducteurs

Geico a les tarifs les moins chers (à part USAA), en moyenne, pour tous les âges dans notre analyse des tarifs des jeunes conducteurs 2020.

Bien que Geico ait les tarifs les plus bas en moyenne, il est important de noter que cette analyse ne concerne que les meilleurs assureurs du pays, et un assureur local plus petit pourrait très bien proposer des tarifs moins chers.

Tarifs moyens nationaux d'assurance automobile pour les conducteurs de 20 à 22 ans

Tarifs nationaux moyens d'assurance automobile pour les conducteurs de 23 à 25 ans

Assurance auto pas chère pour les jeunes conducteurs par état

La compagnie d'assurance automobile la moins chère pour les jeunes conducteurs varie selon l'État. Par exemple, le taux de couverture complet moyen le moins cher pour un jeune conducteur dans l'Idaho est de 679 $, tandis que le taux moyen le moins cher dans le Kentucky est supérieur à 2 000 $.

Les réglementations des États ont également un impact sur les tarifs. Par exemple, Hawaï n'utilise pas l'âge comme facteur lors du calcul des taux d'assurance automobile.

Utilisez le tableau ci-dessous pour voir la compagnie d'assurance automobile la moins chère pour les jeunes conducteurs pour une police de couverture complète dans votre état. Ce tableau exclut l'USAA, qui a souvent les tarifs les moins chers en moyenne, mais n'est disponible que pour les militaires et leurs familles.

Find the cheapest car insurance for young drivers in your state

In a separate 2020 rate analysis, looked at the 5 cheapest car insurance companies for 25-year-old drivers with various backgrounds and credit histories in every state.

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Tarifs d'assurance automobile pour les jeunes conducteurs selon le sexe

En ce qui concerne les taux d'assurance automobile pour les jeunes conducteurs, le sexe compte. Notre analyse des taux des cinq plus grands assureurs montre qu'en moyenne, les jeunes conducteurs masculins ont des taux d'assurance automobile plus élevés que les jeunes conductrices de tous âges.

La bonne nouvelle pour les hommes est que cette différence de taux diminue avec l'âge. Comme vous pouvez le voir ci-dessous, les taux d'assurance automobile pour les hommes de 20 ans sont en moyenne de 255 $ de plus par an que ceux d'une conductrice. Cependant, les taux pour les hommes de 25 ans ne sont que de 40 $ de plus par an, en moyenne, que leurs homologues féminines.

Tarifs moyens d'assurance automobile pour les jeunes conducteurs selon l'âge et le sexe

» MORE: Average car insurance rates by age and gender

Why are rates for young men higher than rates for young women? Insurers believe men are more likely to take risks while driving.

According to a 2017 study from the NHTSA, male drivers were involved in more speeding-related fatal crashes than female drivers across all age groups. Among drivers 21 to 24 years old, 15% of females were involved in a speeding-related crash compared with 31% of males.

To find a better price, young men should take shopping around for car insurance seriously. For example, average rates for young men from Geico are only $63 higher than for women. Not bad, considering rates for young men who use Allstate are $234 higher on average than for young women.

Best car insurance for young drivers by gender

Even 20-year-old male drivers, who see the biggest rate difference compared with women in the young drivers demographic, can save by comparing rates.

Taking time to shop around could save young men hundreds of dollars per year. For example, car insurance rates for 20-year-old men with Allstate are $445 more per year, on average, than for a 20-year-old woman. Meanwhile, rates from Geico for the same male profile are $87 higher, on average, than for a female.

Cheap car insurance by gender for 20-year-olds

Average car insurance rates for young drivers by state

Location can make a big difference when it comes to your auto insurance rates, mainly because each state has different regulations and requirements.

Here are the average car insurance rates for a young driver in each state and Washington, D.C., for full and minimum coverage based on the nation’s five largest insurers.

Average cost of car insurance for 20-year-olds by state

Of the young drivers demographic, 20-year-old drivers have the highest annual car insurance rates on average.

Here’s what our analysis of 2020 car insurance rates by state shows for 20-year-old drivers with good credit and no recent accidents:

• Hawaii is the cheapest state for full coverage insurance with an average annual rate of $1,105, followed by North Carolina and Idaho.

• Louisiana is the most expensive state for full coverage at $5,650 per year on average (In Kentucky, the average was only $1 less per year).

• Hawaii is the cheapest state for minimum-required car insurance with an average annual rate of $362. North Carolina and Iowa have the next cheapest yearly rates on average.

• Michigan has the most expensive minimum-required car insurance on average per year at $2,605.

See below for how your state stacks up for both full and minimum coverage rates for 20-year-old drivers.

Average cost of car insurance for 21-year-olds by state

On average, auto insurance rates for 21-year-old drivers are around $500 lower per year than for 20-year-olds for a policy with full coverage.

Here’s what our analysis of 2020 car insurance rates by state shows for 21-year-old drivers with good credit and no recent accidents:

• Hawaii is the cheapest state for full coverage insurance with an average rate of $1,092 per year, followed by North Carolina and Maine.

• Louisiana is the most expensive state for full coverage at $4,646 per year on average.

• Hawaii is the cheapest state for minimum-required car insurance with an average rate of $358 per year. South Dakota and Iowa have the next-cheapest yearly rates on average.

• Michigan has the most expensive minimum-required car insurance annually on average at $2,084.

See below for how your state stacks up for both full and minimum coverage rates for 21-year-old drivers.

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Coût moyen de l'assurance automobile pour les 22 ans par État

En moyenne, vous pouvez vous attendre à ce que les taux d'assurance automobile soient inférieurs d'environ 7,7 % pour un jeune de 22 ans à un jeune de 21 ans, selon l'analyse de .

Here’s what our analysis of 2020 car insurance rates by state shows for 22-year-old drivers with good credit and no recent accidents:

• Hawaii is the cheapest state for full coverage insurance with a yearly rate of $1,092 on average, followed by North Carolina and Massachusetts.

• Louisiana is the most expensive state for full coverage with an average annual rate of $4,160 on average.

• Hawaii is the cheapest state for minimum-required car insurance with an average annual rate of $358. Iowa and South Dakota have the next cheapest yearly rates on average.

• Michigan has the most expensive minimum-required car insurance with a yearly rate of $1,991 on average.

See below for how your state stacks up for both full and minimum coverage rates for 22-year-old drivers.

Average cost of car insurance for 23-year-olds by state

Although your car insurance rates likely won’t drop dramatically when you turn 23, the average car insurance rate for a 23-year-old was 29.4% lower than the average rate for a 20-year-old driver in our analysis.

Here’s what else our analysis of 2020 car insurance rates by state shows for 23-year-old drivers with good credit and no recent accidents:

• Hawaii is the cheapest state for full coverage insurance with an average annual rate of $1,092, followed by North Carolina and Massachusetts.

• Louisiana is the most expensive state for full coverage at $3,933 per year on average.

• Hawaii is the cheapest state for minimum-required car insurance with an average rate of $358 per year. Iowa and South Dakota have the next cheapest yearly rates on average.

• Michigan has the most expensive minimum-required car insurance on average per year at $1,861.

See below for how your state stacks up for both full and minimum coverage rates for 23-year-old drivers.

Average cost of car insurance for 24-year-olds by state

Auto insurance rates continue to slowly drop as you reach your mid-20s. Full coverage car insurance rates for a 24-year-old are 5.8% lower, on average, than a 23-year-old driver’s rates, according to ’s analysis.

Here’s what else our analysis of 2020 car insurance rates by state says about 24-year-old drivers with good credit and no recent accidents:

• Hawaii is the cheapest state for full coverage insurance at $1,092 per year on average, followed by Massachusetts and North Carolina.

• Louisiana is the most expensive state for full coverage with an average annual rate of $3,728.

• Hawaii is the cheapest state for minimum-required car insurance at $358 per year on average. Iowa and South Dakota have the next cheapest yearly rates on average.

• Le Michigan a l'assurance automobile minimale requise la plus chère en moyenne par an à 1 800 $.

Voir ci-dessous pour savoir comment votre état se classe pour les taux de couverture complète et minimale pour les conducteurs de 24 ans.

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Coût moyen de l'assurance automobile pour les 25 ans par État

Les tarifs baissent significativement entre 20 et 25 ans. En moyenne, les tarifs d'assurance auto pour un conducteur de 25 ans sont inférieurs de 41 % à ceux d'un conducteur de 20 ans. Bien sûr, ces taux inférieurs sont pour les jeunes adultes avec un bon dossier de conduite. Tout DUI récent, contravention pour excès de vitesse ou autre infraction au code de la route augmentera les taux.

Voici ce que montre notre analyse des taux d'assurance automobile 2020 pour les jeunes conducteurs pour les conducteurs ayant un bon crédit et aucun accident ou contravention récent :

• Hawaï est l'État le moins cher pour l'assurance complète avec un taux annuel moyen de 1 092 $, suivi du Maine et de l'Ohio.

• La Louisiane est l'État le plus cher pour une couverture complète à 3 202 $ par an en moyenne.

• L'Iowa est l'État le moins cher pour l'assurance automobile minimale requise à 315 $ par an en moyenne. Le Dakota du Sud et Hawaï ont les tarifs annuels les plus bas en moyenne.

• Le Michigan a l'assurance automobile minimale requise la plus chère avec un taux annuel moyen de 1 504 $.

Voir ci-dessous pour savoir comment votre état se classe pour les taux de couverture complète et minimale pour les conducteurs de 25 ans.

» PLUS : Trouver l'assurance auto la moins chère pour les adolescents

Les jeunes conducteurs doivent-ils souscrire leur propre assurance automobile ?

Les adolescents économisent généralement des centaines de dollars en restant sur la police d'assurance automobile d'un parent. Les jeunes conducteurs, cependant, pourraient ne pas bénéficier d'une telle réduction de prix.

Les jeunes conducteurs qui déménagent dans un État où les taux d'assurance automobile sont inférieurs et moins d'exigences minimales en matière d'assurance bénéficieraient probablement d'une police individuelle. Cependant, certains États peuvent exiger que vous achetiez une police autonome. Si vous vivez seul toute l'année (et pas seulement pour l'université), vous devrez quand même souscrire votre propre assurance.

Si vous devez rester sur la politique de votre famille dépend d'un certain nombre de facteurs, y compris votre dossier de conduite, votre sexe, votre pointage de crédit et votre emplacement. Par exemple, étant donné que les taux pour les jeunes hommes sont généralement plus élevés que pour les jeunes femmes, vous voudrez peut-être rester plus longtemps sur l'assurance d'un parent si vous êtes un homme.

Comment les jeunes conducteurs peuvent économiser sur l'assurance automobile

Les taux pour les jeunes conducteurs peuvent être supérieurs à ceux de la plupart des autres groupes d'âge, mais il est toujours possible de trouver des moyens d'économiser. Utilisez ces conseils pour réduire vos tarifs :

Comparer les prix. Comme indiqué, vos tarifs peuvent différer énormément en fonction de l'assureur que vous utilisez. Pour vous assurer d'avoir la meilleure assurance auto, les jeunes conducteurs (comme tous les conducteurs) devraient envisager de magasiner chaque année. Après tout, ce n'est pas parce que vous aviez les tarifs les moins chers il y a un an que vous en avez toujours. Lorsque vous magasinez, n'oubliez pas de comparer les tarifs d'une police autonome par rapport au maintien de l'assurance de votre famille, si cela reste une option.

Profitez des remises. De nombreux assureurs automobiles offrent des rabais qui s'adressent aux jeunes conducteurs, notamment :

• Bon rabais étudiant.

• Rabais pour les jeunes conducteurs qui suivent un cours de conduite défensive.

• Rabais étudiant hors domicile (si vous êtes sur la politique d'un parent).

• Rabais multi-polices si vous avez une assurance locataire ou habitation.

PLUS: Les meilleures compagnies d'assurance locataires pour 2020

Assurance basée sur l'utilisation. Si vous êtes un bon conducteur, vous pourriez bénéficier d'une assurance basée sur l'utilisation. Les polices basées sur l'utilisation utilisent toujours des facteurs tels que l'emplacement et l'âge, mais utilisent également votre comportement de conduite pour déterminer votre taux d'assurance automobile. Les habitudes de conduite telles que les excès de vitesse et les freinages brusques sont généralement recueillies via un appareil enfichable ou une application pour smartphone. Root est spécialisé dans l'assurance basée sur l'utilisation, tandis que certains assureurs traditionnels comme Progressive proposent également cette option.

» PLUS : Comparaison de Drivewise d'Allstate avec Snapshot de Progressive

Assurance au kilomètre. Contrairement à l'assurance traditionnelle, les primes de ce type de police dépendent du nombre de kilomètres parcourus chaque mois. Ceci est également généralement calculé par un appareil enfichable ou une application pour smartphone. Si vous avez un travail à distance ou si vous ne conduisez pas beaucoup, cela pourrait coûter moins cher qu'une assurance traditionnelle. Certaines compagnies, comme Metromile, se spécialisent dans ce type d'assurance, tandis que quelques grands assureurs, comme Nationwide, proposent également une option au kilomètre.

» PLUS : Rabais sur l'assurance automobile pour les étudiants et les jeunes conducteurs