Assurance Auto DUI La Moins Chère Pour 2022
Obtenir un DUI rend plus difficile la recherche d'une assurance automobile et peut augmenter considérablement vos tarifs. En fait, l'analyse récente de données de tiers a révélé qu'un DUI augmente les taux d'assurance automobile de 93 % en moyenne.
Mais alors que trouver une assurance DUI bon marché peut sembler impossible, l'astuce consiste à magasiner. Par exemple, parmi les quatre plus grands assureurs du pays, Progressive est en moyenne le moins cher pour une assurance à couverture complète si vous avez eu un DUI. Les polices avec une couverture complète comprennent une assurance tous risques et collision, qui paie pour les dommages causés à votre propre voiture pour la plupart des causes.
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Mais les moyennes ne sont pas toujours un bon prédicteur du prix que vous paierez : vos tarifs sont déterminés par des facteurs individuels tels que votre âge et votre emplacement, et les petits assureurs régionaux peuvent offrir de meilleurs tarifs que les entreprises plus connues. Obtenir une assurance DUI bon marché demandera de la diligence, mais comparer les devis peut aider.
Astuce ringard : "l'assurance DUI" n'est pas une police officielle que vous pouvez acheter. Au lieu de cela, "l'assurance DUI" peut faire référence à l'assurance automobile disponible pour les conducteurs ayant un DUI à leur dossier.Assurance DUI la moins chère par compagnie
Assurance DUI des grandes entreprises
Pour trouver les prix les plus bas pour les conducteurs avec un DUI récent, nous avons examiné les grandes entreprises qui sont disponibles dans de nombreux États et peuvent servir le plus de consommateurs.
Voici les tarifs mensuels moyens des quatre plus grandes compagnies d'assurance automobile du pays pour les conducteurs avec un DUI récent, classés du moins cher au plus cher :
Progressif : 184 $.
Ferme d'État : 205 $.
Geico : 245 $.
Allstate : 247 $.
Notez que l'USAA a des tarifs moyens encore moins chers que Progressive, mais n'a pas été inclus dans notre analyse car il n'est disponible que pour les militaires, les anciens combattants et leurs familles.
» PLUS : Allstate, Geico, Progressive ou State Farm : lequel vous convient le mieux ?
Assurance DUI des petites entreprises
Mais les grandes entreprises ne sont pas vos seules options. Parmi les assureurs pour lesquels nous avons des tarifs, American National avait en moyenne les tarifs les moins chers après un DUI, les conducteurs ne payant que 77 $ par mois.
Et dans de nombreuses régions, les petits assureurs à l'échelle de l'État et régionaux ont les tarifs les moins chers. Par exemple, Indiana Farmers a les deuxièmes tarifs les moins chers après un DUI dans le pays, coûtant aux conducteurs 80 $ par mois en moyenne. Cependant, la société ne vend des polices que dans l'Illinois, l'Indiana et l'Ohio.
Notre analyse a révélé que dans 34 États et à Washington, DC, les tarifs les plus bas pour un conducteur avec un DUI proviennent d'un assureur qui ne figure pas sur la liste des 10 plus grandes compagnies d'assurance automobile du pays. Ainsi, après un DUI, il est essentiel de comparer les tarifs d'assurance automobile et de trouver la compagnie la moins chère pour vous.
» PLUS : Obtenez l'assurance auto la moins chère
Assurance DUI la moins chère par état
La compagnie d'assurance automobile la moins chère dans une région peut ne pas être la moins chère dans une autre.
Par exemple, dans l'analyse de :
Geico était l'assureur le moins cher pour les conducteurs avec un DUI en Floride, au Maryland, en Oklahoma et en Utah, mais l'option la plus chère en Caroline du Nord et dans le Dakota du Nord.
Bureaux agricoles : Les conducteurs de Caroline du Nord et de Virginie peuvent trouver l'assurance la moins chère en moyenne dans les bureaux agricoles de leur État respectif, mais le Texas Farm Bureau était l'option la plus coûteuse au Texas.
Les voyageurs étaient les moins chers pour les conducteurs avec un DUI dans le Delaware, mais les plus chers dans le Massachusetts.
Dans la majorité des États, l'assureur le moins cher pour un conducteur avec un casier judiciaire vierge n'est pas le moins cher après un DUI. En Caroline du Nord, par exemple, Geico était la moins chère pour un conducteur sans infraction, mais l'entreprise la plus chère après un DUI, avec des prix plus de cinq fois plus élevés qu'auparavant.
Consultez le tableau ci-dessous pour voir quelles entreprises ont les tarifs les plus bas après un DUI où vous vivez.
État | Entreprise la moins chère | Couverture complète avec un DUI |
|---|---|---|
Alabama | Allstate | 1 676 $ |
Alaska | Umialik | 1 225 $ |
Arizona | Assurance ACCC | 1 406 $ |
Arkansas | Victime du Southern Farm Bureau | 1 165 $ |
Californie | Général national | 1 914 $ |
Colorado | National américain | 1 086 $ |
Connecticut | Ferme d'État | 2 038 $ |
Delaware | Voyageurs | 2 351 $ |
Floride | Geico | 2 789 $ |
Géorgie | Propriétaires d'automobiles | 1 947 $ |
Hawaii | Ferme d'État | 1 336 $ |
Idaho | National américain | 710 $ |
Illinois | Érié | 1 384 $ |
Indiana | Agriculteurs de l'Indiana | 964 $ |
Iowa | Ferme d'État | 1 068 $ |
Kansas | Ferme d'État | 1 729 $ |
Kentucky | Ferme d'État | 2 368 $ |
Louisiane | Victime du Southern Farm Bureau | 2 282 $ |
Maine | Mutuelle du Vermont | 896 $ |
Maryland | Geico | 1 561 $ |
Massachusetts | Ferme d'État | 899 $ |
Michigan | Chubb | 1 583 $ |
Minnesota | Famille américaine | 1 248 $ |
Mississippi | Ferme d'État | 1 955 $ |
Missouri | Assurance électrique | 1 449 $ |
Montana | Ferme d'État | 1 522 $ |
Nebraska | CEM | 1 415 $ |
Nevada | Financière du pays | 2 073 $ |
New Hampshire | Progressive | 1 231 $ |
New Jersey | NJM | 1 625 $ |
Nouveau Mexique | Ferme d'État | 1 673 $ |
New York | Main Street Amérique | 1 268 $ |
Caroline du Nord | Bureau agricole de Caroline du Nord | 1 384 $ |
Dakota du nord | Famille américaine | 1 329 $ |
Ohio | Famille américaine | 990 $ |
Oklahoma | Geico | 1 726 $ |
Oregon | Ferme d'État | 1 475 $ |
Pennsylvanie | Allstate | 1 013 $ |
Rhode Island | Ferme d'État | 877 $ |
Caroline du Sud | National américain | 870 $ |
Dakota du Sud | Famille américaine | 1 458 $ |
Tennessee | Érié | 1 091 $ |
Texas | Groupe République | 1 770 $ |
Utah | Geico | 1 313 $ |
Vermont | Ferme d'État | 1 192 $ |
Virginie | Bureau agricole de Virginie | 1 235 $ |
Washington | Progressive | 1 488 $ |
Washington DC | Érié | 1 771 $ |
Virginie-Occidentale | Ferme d'État | 1 872 $ |
Wisconsin | Érié | 950 $ |
Wyoming | Ferme d'État | 1 112 $ |
*USAA n'a pas été inclus dans notre analyse car il n'est disponible que pour les militaires, les vétérans et leurs familles. |
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Combien coûte l'assurance automobile après un DUI?
Il est peu probable que vous échappiez à une hausse des taux d'assurance DUI, même avec une couverture d'assurance minimale requise, qui représente généralement un tiers du prix d'une couverture complète. Les taux moyens pour les deux types augmentent de 93% ou plus après un DUI.
Bien que l'achat uniquement de la couverture d'assurance minimale requise dans votre état soit un moyen de maintenir les taux bas après un DUI, ce n'est pas une option pour tout le monde. Les prêts et les baux automobiles nécessitent généralement une couverture complète.
De plus, l'assurance à couverture minimale a souvent des limites de responsabilité relativement faibles. Si vous causez un accident et que vous n'avez pas assez d'assurance pour payer les dommages, vous devrez payer de votre poche.
Une assurance automobile à couverture complète pour un conducteur avec un DUI coûte environ 262 $ par mois, en moyenne. C'est 126 $ de plus par mois qu'un conducteur sans infraction paierait.
Pour un conducteur avec un DUI, la couverture minimale coûte 95 $ par mois, en moyenne, soit 48 $ par mois de plus que ne paierait une personne ayant un historique de conduite propre.
» PLUS : De combien d'assurance responsabilité ai-je besoin ?
Comment trouver une assurance auto pas chère après un DUI
Après un DUI, votre compagnie d'assurance automobile vous considère comme un conducteur à haut risque, ou plus susceptible de déposer une réclamation d'assurance que la plupart des gens, pendant plusieurs années. Votre prime augmentera presque certainement et votre opérateur pourrait même décider de vous abandonner. Voici ce que vous pouvez faire :
Commencez votre recherche d'assurance auto rapidement. La menace d'annulation de votre police signifie que vous devriez commencer à obtenir des devis d'assurance automobile immédiatement après un DUI. Cela vous donne le temps de comparer les tarifs.
Divulguez votre statut DUI lorsque vous magasinez. Un assureur pourrait ne pas être au courant de votre récent DUI si vous comparez immédiatement les devis. Pour obtenir le taux le plus précis, vous devrez partager toutes les infractions routières récentes, y compris les conduites avec facultés affaiblies.
Utilisez des outils de comparaison. Des facteurs tels que votre lieu de résidence, votre âge et votre pointage de crédit auront une incidence sur votre prime. L'outil de comparaison d'assurance automobile de peut vous aider à peser vos options.
Obtenez plusieurs devis. Les entreprises varient considérablement dans la façon dont elles fixent leurs politiques. La seule façon de trouver le tarif le moins cher est d'obtenir des devis d'assurance auto auprès de plusieurs concurrents.
Magasinez à nouveau trois et cinq ans plus tard. Les tarifs après un DUI ont tendance à baisser après ces jalons, et d'autres compagnies d'assurance peuvent être moins chères que la vôtre à ces moments-là.
Évitez toute autre infraction au code de la route. Bien que vous ayez un DUI, cela n'affectera pas vos taux d'assurance pour toujours. Évitez tout autre DUI, accident ou contravention pour excès de vitesse afin de réduire votre facture d'assurance automobile maintenant et à l'avenir.
Envisagez une assurance auto pour non-propriétaire. Si vous ne possédez pas de voiture et que vous conduisez occasionnellement le véhicule de quelqu'un d'autre, vous pouvez souscrire une assurance automobile non propriétaire tout en répondant aux exigences d'assurance responsabilité civile de votre État. L'assurance responsabilité civile rembourse les dommages que vous causez à une autre personne (ou à sa voiture) lors d'un accident responsable.
Si vous avez encore du mal à trouver une assurance, vous devrez peut-être vous assurer auprès d'un assureur spécialisé (voir ci-dessous).
Assurance auto alternative après un DUI
De nombreuses grandes compagnies d'assurance desservent les conducteurs à haut risque, et certaines petites compagnies s'adressent spécifiquement à ce marché. Après un DUI, c'est une bonne idée d'obtenir des tarifs auprès de ces transporteurs non standard ainsi que des grands, si possible.
Si vous ne trouvez pas d'entreprise disposée à vous assurer en raison de votre dossier de conduite, vous pouvez vous tourner vers le «pool d'assurance à haut risque» de votre État. Ces programmes existent pour fournir une couverture aux personnes qui ont du mal à souscrire une assurance automobile par les voies normales. Pour commencer, trouvez votre état dans le répertoire du Bureau de service du régime d'assurance automobile.
Foire aux questionsCombien de temps un DUI reste-t-il sur votre assurance ?Un DUI affectera vos tarifs d'assurance automobile pendant au moins trois à cinq ans, souvent plus longtemps. Les entreprises et les États diffèrent quant à la durée et à l'ampleur de l'augmentation de vos tarifs pour un DUI.
En Californie, par exemple, un DUI reste sur votre dossier pendant 10 ans. Pendant ce temps, vous ne pourrez pas bénéficier d'une bonne remise pour conducteur.
Les conducteurs avec un DUI récent sont généralement considérés comme des conducteurs à haut risque, vous devrez donc peut-être acheter une couverture auprès d'un assureur non standard.
Avez-vous besoin d'un SR-22 comme preuve d'assurance après un DUI ?Dans de nombreux États, votre assureur devra déposer un formulaire auprès du département des véhicules à moteur de l'État prouvant que vous avez une assurance automobile après votre DUI.
Dans la plupart des États, le formulaire s'appelle un SR-22, et il prouve que vous avez acheté au moins l'assurance automobile minimale requise de votre État. Un FR-44 est une forme similaire, trouvée en Floride et en Virginie. Si vous êtes condamné à déposer ce formulaire, vous devez acheter plus que le minimum de l'État. Tous les assureurs ne rempliront pas ces formulaires pour tous les clients, vous devrez donc trouver une compagnie d'assurance qui offre ce service.
Combien coûte une assurance DUI ?Pour un conducteur de 35 ans sans infraction antérieure, le coût annuel moyen de l'assurance automobile après un DUI est de :
3 139 $ pour une couverture complète, une augmentation de 1 509 $.
1 134 $ pour la couverture minimale requise, une augmentation de 573 $.
À titre de comparaison, le coût moyen d'une assurance automobile pour un conducteur avec un casier vierge est de 1 630 $ par année pour une couverture complète et de 561 $ pour une couverture minimale.
Combien de temps un DUI reste-t-il sur votre assurance?Un DUI affectera vos tarifs d'assurance automobile pendant au moins trois à cinq ans, souvent plus longtemps. Les entreprises et les États diffèrent quant à la durée et à l'ampleur de l'augmentation de vos tarifs pour un DUI.
En Californie, par exemple, un DUI reste sur votre dossier pendant 10 ans. Pendant ce temps, vous ne pourrez pas bénéficier d'une bonne remise pour conducteur.
Les conducteurs avec un DUI récent sont généralement considérés comme des conducteurs à haut risque, vous devrez donc peut-être acheter une couverture auprès d'un assureur non standard.
Avez-vous besoin d'un SR-22 comme preuve d'assurance après un DUI ?Dans de nombreux États, votre assureur devra déposer un formulaire auprès du département des véhicules à moteur de l'État prouvant que vous avez une assurance automobile après votre DUI.
Dans la plupart des États, le
le formulaire s'appelle un SR-22
, et cela prouve que vous avez souscrit au moins l'assurance automobile minimale requise de votre état. Un
FR-44
est une forme similaire, trouvée en Floride et en Virginie. Si vous êtes condamné à déposer ce formulaire, vous devez acheter plus que le minimum de l'État. Tous les assureurs ne rempliront pas ces formulaires pour tous les clients, vous devrez donc trouver une compagnie d'assurance qui offre ce service.
Combien coûte une assurance DUI ?Pour un conducteur de 35 ans sans infraction antérieure, le coût annuel moyen de l'assurance automobile après un DUI est de :
3 139 $ pour une couverture complète, une augmentation de 1 509 $.
1 134 $ pour la couverture minimale requise, une augmentation de 573 $.
A titre de comparaison, le
prix moyen d'une assurance auto
pour un conducteur avec un dossier vierge est de 1 630 $ par année pour une couverture complète et de 561 $ pour une couverture minimale.
