Assurance De Remplacement De Voiture Neuve Expliquée

Avant de conduire une nouvelle voiture hors du terrain du concessionnaire, vous voudrez peut-être envisager une assurance de remplacement de voiture neuve.

Dites que votre voiture - votre nouveau bébé - est volée ou détruite dans un accident. L'assurance multirisque et l'assurance collision, toutes deux généralement requises pour la durée d'un prêt automobile, paieront jusqu'à la valeur de la voiture, moins toute franchise.

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Mais comme les véhicules neufs perdent rapidement de la valeur, ce chèque de réclamation sera inférieur à ce que vous avez payé pour la voiture, vous laissant dans une situation financière difficile sans trajet.

L'assurance de remplacement de voiture neuve, une option offerte par certains assureurs, permet d'atténuer les difficultés financières. Elle paie la valeur d'une voiture neuve de la même marque et du même modèle, moins la franchise, si votre voiture est déclarée perte totale.

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Assurance de remplacement de voiture neuve en général :

  • Coûts en sus.

  • S'applique uniquement aux voitures plus récentes.

  • Est disponible uniquement si vous souscrivez une assurance collision et une assurance tous risques.

Qui propose une assurance de remplacement de voiture neuve ?

L'assurance de remplacement de voiture neuve n'est pas universellement disponible. Certaines des plus grandes compagnies d'assurance automobile du pays, notamment Geico, Progressive, State Farm et USAA, ne l'offrent pas. Et parmi les entreprises qui l'offrent, la couverture de remplacement de voiture neuve peut ne pas être disponible dans tous les États.

Ces entreprises décrivent leurs politiques en ligne. Mais d'autres peuvent également offrir une couverture de remplacement de voiture neuve, alors assurez-vous de vérifier auprès de votre assureur.

Assureur

Des détails

Acuité

Couvre les 4 premières années de possession d'un véhicule neuf. Existe aussi pour les motos.

Allié

S'applique aux voitures jusqu'à 3 ans ; est alors remplacée par une assurance écart.

Allstate

Revue Allstate

Le véhicule doit avoir 2 ans de modèle ou plus récent.

Famille américaine

Critique de la famille américaine

Couvre la première année de possession d'un véhicule neuf. Plafonné à 110 % du prix de détail suggéré par le fabricant du véhicule d'origine.

Amériprise

Couvre la première année ou les 15 000 premiers milles. Si un nouveau véhicule de la même marque et du même modèle n'est pas disponible, paie jusqu'à 110 % du PDSF du véhicule d'origine.

Cincinnati

La couverture doit commencer dans les 30 jours suivant l'achat d'une nouvelle voiture avec moins de 1 000 milles de l'année modèle en cours ou précédente.

Groupe Concorde

Couverture pour les 12 premiers mois incluse sans frais supplémentaires. Peut être prolongé jusqu'à 24 mois après l'achat.

Érié

Avis sur Érié

Couvre les 2 premières années. Peut être ajouté à tout moment avant une perte.

Les agriculteurs

Avis des agriculteurs

Le véhicule doit être assuré auprès de Farmers lors de l'achat et avoir moins de 2 ans ou avoir moins de 24 000 miles.

Bureau agricole (groupe Iowa)

Explicateur du Farm Bureau

S'applique aux véhicules jusqu'à 4 années modèles (5 dans certains états).

Hanovre

Couvre la première année ou les 15 000 premiers milles.

Le Hartford

La revue Hartford

Couvre les 15 premiers mois ou 15 000 milles. Politiques disponibles uniquement pour les membres de l'AARP dans la plupart des États.

Liberté Mutuelle

Examen de Liberty Mutual

Le véhicule doit avoir moins d'un an et avoir moins de 15 000 miles.

MetLife

Revue MetLife

Couvre la première année ou les 15 000 premiers milles.

Nodak (Bureau agricole du Dakota du Nord)

Le véhicule ne doit pas avoir plus de 2 ans et avoir moins de 24 001 miles.

Penn National

Ne s'applique pas si la nouvelle voiture est volée ou endommagée par un incendie.

rocher de Plymouth

Couvre les 2 premières années de propriété du propriétaire d'origine, avec des packages de mise à niveau disponibles.

Safeco

Avis Safeco

S'applique au propriétaire d'origine d'une voiture de moins d'un an.

Abri

Couvre la première année ou les 15 000 premiers milles. Inclus dans toutes les polices d'assurance automobile Shelter.

Voyageurs

Avis des voyageurs

Couvre les 5 premières années de possession d'un véhicule neuf. Ne s'applique pas si la voiture est volée ou endommagée par un incendie ou une inondation. Comprend également une couverture d'écart et une franchise inférieure pour les réclamations de verre.

Combien coûte une assurance de remplacement de voiture neuve

Les prix varient selon le conducteur, le véhicule et l'état, de sorte que certaines entreprises ne fournissent pas de détails sur les coûts.

Pour donner une idée approximative, Travelers affirme que sa couverture de remplacement de voiture neuve, qui comprend également une assurance écart et une franchise inférieure pour les réclamations de verre, ajoute environ 5 % au prix de la police. Donc, si votre police Travelers coûte 100 $ par mois, vous paierez 5 $ de plus par mois pour ajouter une couverture de remplacement de voiture neuve.

Certains assureurs, dont Concord Group et Shelter, incluent une couverture de remplacement de voiture neuve sans frais supplémentaires ; d'autres sociétés le regroupent avec un ensemble de mises à niveau.

La seule façon d'obtenir un prix précis est d'obtenir des devis auprès des assureurs.

» PLUS : Comment estimer l'assurance automobile avant d'acheter une voiture

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Combien paie une assurance de remplacement de voiture neuve

Les véhicules neufs commencent à perdre de la valeur avant que l'odeur de la voiture neuve ne se dissipe. Considérez une Honda Accord EX achetée neuve en 2017 au prix affiché de 26 530 $. En moyenne, les Honda Accord 2017 ont perdu 22,2 % de leur valeur d'origine au cours de la première année, selon Edmunds, la plateforme d'information et d'achat sur les voitures.

Si un accident totalisait l'Accord au bout d'un an, l'assurance collision ordinaire pourrait payer 20 640 $ - la valeur après dépréciation - moins la franchise de la police.

En comparaison, si la voiture avait été couverte par une police de remplacement de voiture neuve, l'assurance pourrait payer 27 470 $, moins la franchise. C'est le prix affiché d'une Honda Accord 2018 similaire.

Remplacement d'une nouvelle voiture contre remplacement d'une meilleure voiture

Si vous ne conduisez pas une nouvelle voiture, la couverture de remplacement peut ne pas vous être offerte. Mais vous pourrez peut-être obtenir des politiques de « remplacement de voiture plus récente » ou de « remplacement de voiture de meilleure qualité » auprès de certaines entreprises, notamment :

  • Acuité.

  • Érié.

  • Hanovre.

  • Liberté Mutuelle.

La couverture facultative de remplacement d'une meilleure voiture chez Liberty Mutual, par exemple, vous paiera la valeur d'une voiture qui est une année modèle plus récente et qui a 15 000 milles de moins que votre véhicule total. Il est disponible pour les voitures de tout âge.

Remplacement d'une voiture neuve ou assurance d'écart

Alors que l'assurance de remplacement de voiture neuve peut vous aider à acheter une nouvelle voiture, l'assurance d'écart est conçue pour s'assurer que vous pouvez rembourser l'ancienne.

Si votre voiture est détruite ou volée et que votre assurance collision ou tous risques ne couvre pas ce que vous devez sur le prêt ou la location de la voiture, l'assurance écart paie la différence moins toute franchise. Les prix varient, mais la couverture des lacunes coûte généralement quelques dollars par mois, selon Esurance.

Avant de souscrire une assurance écart ou une couverture de remplacement de voiture neuve :

  • Comprendre les termes et conditions. Selon l'assureur, la couverture d'écart peut être disponible pendant plus d'années que la couverture de remplacement d'une voiture neuve, ce qui est avantageux si vous avez un prêt.

  • Obtenez des devis pour comparer les coûts de l'assurance écart et de la couverture de remplacement d'une voiture neuve, surtout si vous devez plus que la valeur de la voiture.

  • Si vous sautez la couverture d'écart ou de remplacement d'une voiture neuve, assurez-vous d'avoir suffisamment d'économies pour à la fois rembourser un prêteur si la voiture est totalisée et faire un acompte pour une autre voiture.

Si vous optez pour une assurance de remplacement de voiture neuve, assurez-vous de l'annuler une fois que votre voiture a dépassé la limite d'âge ou le kilométrage spécifié par votre assureur. Sinon, vous pourriez finir par payer pour une couverture expirée.

Josselin Chopin
Josselin Chopin Vous apprécierez probablement une assurance de remplacement de voiture neuve si votre voiture est détruite, mais dans la plupart des cas, la couverture supplémentaire a un prix.