Assurance Entrepreneur : Qu'est-ce Que C'est, Comment L'obtenir

L'assurance entrepreneur protège votre entreprise de construction en cas de poursuites, d'accidents du travail, de dommages à votre équipement et plus encore. Vous pourriez être tenu, soit par la loi, soit par l'entreprise qui vous a embauché, d'avoir cette couverture.

La plupart des entrepreneurs ont besoin de plusieurs polices d'assurance professionnelle pour se protéger contre ces différents risques, mais vous pouvez généralement les acheter ensemble auprès de la même compagnie d'assurance. Voici comment trouver la meilleure assurance entrepreneur pour vous.

Conseil de ringard : Vous êtes entrepreneur mais ne travaillez pas dans le secteur de la construction ? Consultez notre guide de l'assurance des entrepreneurs indépendants pour plus d'informations.

Qu'est-ce que l'assurance entrepreneur ?

L'assurance des entrepreneurs est généralement un ensemble de polices d'assurance qui protège votre entreprise contre les pertes financières au cas où quelqu'un déposerait une réclamation contre vous.

La plupart des entrepreneurs ont besoin d'une assurance responsabilité civile générale et d'une assurance maritime intérieure. Que vous ayez besoin d'autres types de couverture dépend de la taille de votre entreprise, de ce qui est requis dans votre état et du type de travail que vous effectuez, entre autres facteurs.

Quelle est la meilleure solution pour votre entreprise ?Répondez à quelques questions et nous vous mettrons en contact avec un partenaire d'assurance qui pourra vous aider à obtenir des devis.COMMENCER

L'assurance de l'entrepreneur est importante dans des situations telles que :

  • Vous causez accidentellement des dommages à la maison ou aux biens d'un client en réparant l'un de ses appareils.

  • Vos matériaux sont volés dans votre camion.

  • Un client vous accuse de travail défectueux et intente une action en justice.

Que couvre l'assurance entrepreneur ?

L'assurance de l'entrepreneur peut inclure plusieurs types d'assurance commerciale. Votre entreprise de construction pourrait avoir besoin de :

Type d'assurance

Ce qu'il couvre

Assurance responsabilité civile générale pour les entrepreneurs

Responsabilité civile professionnelle pour les dommages corporels de tiers, les dommages matériels et plus encore. Votre entrepreneur général peut vous demander de souscrire une assurance responsabilité civile générale pour protéger votre entreprise et les autres sur le projet en cas de poursuites.

Par exemple, si vous renversez de la peinture sur le tapis unique d'un client, celui-ci pourrait vous poursuivre en justice pour le coût de remplacement du tapis. Une assurance responsabilité civile générale peut vous aider à couvrir vos frais juridiques et de règlement.

Assurance maritime intérieure

Biens commerciaux pendant leur transport ou pendant leur stockage par un tiers.

Si vous conduisez d'un projet d'aménagement paysager à un autre et que des fournitures sont volées dans votre camion alors que vous êtes arrêté à une station-service, l'assurance maritime intérieure couvrira les frais de remplacement.

Assurance chantier

Dommages ou pertes aux bâtiments pendant la construction ou la rénovation à la suite d'un incendie, d'événements météorologiques, de vandalisme ou d'autres dangers.

Si les fenêtres d'une maison que votre entreprise construit sont brisées lors d'une tempête de vent, l'assurance chantier peut couvrir le coût de leur remplacement.

L'assurance d'indemnisation des travailleurs

Les employés qui se blessent ou tombent malades au travail. Presque tous les États exigent que les employeurs aient une indemnisation des travailleurs pour leurs employés.

Si votre employé tombe d'une échelle en peignant une maison et se casse un bras, ses frais médicaux seront couverts par l'indemnisation des accidents du travail.

Assurance automobile commerciale

Véhicules que vous utilisez dans le cadre de vos activités. Vous protège des dépenses liées aux accidents, comme les dommages matériels et les blessures.

Si vous reculez la fourgonnette de votre électricien et que vous entrez en collision avec un autre conducteur, votre assurance automobile commerciale couvrira les dommages à la voiture et les blessures subies par le conducteur.

Assurance biens commerciaux

Biens commerciaux endommagés par certains accidents, phénomènes météorologiques ou autres dangers.

Un incendie détruisant votre inventaire de toiture (bardeaux, tuiles, autres matériaux) serait couvert par votre assurance des biens commerciaux.

Assurance responsabilité civile professionnelle

Réclamations contre votre entreprise pour des erreurs ou des oublis dans l'exécution d'un service, une rupture de contrat, une négligence professionnelle ou le défaut de fournir un service à temps.

Si un client poursuit votre entreprise générale pour non-respect des délais d'un projet de construction, votre police de responsabilité civile professionnelle couvrira les frais de justice et de règlement.

Votre contrat peut également vous obliger à acheter un cautionnement. Les cautionnements agissent comme des promesses selon lesquelles, si vous ne pouvez pas terminer le travail pour lequel vous avez été embauché, le détenteur du cautionnement - généralement une compagnie d'assurance - rendra financièrement sain celui qui vous a embauché.

Combien coûte une assurance entrepreneur ?

Les coûts médians de l'assurance des entrepreneurs peuvent atteindre jusqu'à 595 $ par mois, selon le marché de l'assurance des entreprises Insureon. Cette estimation est basée sur l'achat de plusieurs polices individuelles, cependant, et vous n'aurez peut-être pas besoin de toute cette couverture.

Insureon rapporte les coûts médians suivants des polices d'assurance pour les entrepreneurs :

  • Moins de 70 $ par mois pour l'assurance responsabilité civile générale.

  • 275 $ par mois pour l'assurance contre les accidents du travail.

  • 150 $ par mois pour l'assurance automobile commerciale.

  • Moins de 15 $ par mois pour l'assurance des outils et de l'équipement des entrepreneurs, qui est une sorte d'assurance maritime intérieure.

  • 85 $ par mois pour l'assurance responsabilité professionnelle.

Le montant des frais d'assurance commerciale peut varier considérablement selon la taille de votre entreprise, l'endroit où vous vous trouvez et si vous avez déposé des réclamations d'assurance dans le passé. Les polices avec des limites plus élevées ou des franchises plus basses sont généralement plus chères.

Il existe également des variations au sein de l'industrie de la construction. Par exemple, les couvreurs peuvent payer deux fois plus pour l'assurance responsabilité civile générale que les plombiers et cinq fois plus que les tôliers, selon Insureon. C'est parce que la toiture comporte des risques plus élevés - à la fois pour les blessures et pour les dommages causés à la propriété du client.

Les compagnies d'assurance vous indiquent le coût de l'assurance de l'entrepreneur lorsqu'elles vous soumettent un devis. recommande de comparer plusieurs devis pour trouver la meilleure couverture pour votre entreprise au meilleur prix.

» PLUS : Comment souscrire une assurance entreprise de construction

Où souscrire une assurance entrepreneur ?

De nombreuses compagnies d'assurance vendent les polices dont les entrepreneurs ont besoin. L'entreprise qui répond le mieux à vos besoins dépend de la rapidité avec laquelle vous devez faire vos achats.

Si vous avez besoin d'une couverture immédiate, pensez à :

  • Dé. Si vous êtes la personne qui embauche d'autres entrepreneurs, vous pouvez utiliser Thimble pour vous assurer qu'ils ont une assurance conforme à vos exigences. Et si vous êtes l'entrepreneur qui a besoin d'une couverture, vous pouvez acheter une police temporaire ou continue via Thimble.

  • Prochaine Assurance. Si vous voulez une couverture adaptée à votre spécialité, Next vend des forfaits d'assurance pour tout le monde, des entrepreneurs de cloisons sèches aux soudeurs. Une fois que vous avez acheté une police, vous pouvez partager numériquement des certificats d'assurance avec les clients et les entrepreneurs qui en font la demande.

Thimble et Next vendent des assurances entièrement en ligne. Vous pouvez obtenir un devis en ligne en entrant des informations sur votre entreprise. Si vous décidez d'acheter la police citée, vous pouvez le faire en ligne immédiatement.

Si vous avez plus de temps et que vous souhaitez une assistance pratique, envisagez :

  • À l'échelle nationale. Si vous souhaitez personnaliser votre police, comme fixer une limite de police par projet ou ajouter une couverture contre la pollution, qui est généralement exclue des polices de responsabilité civile générale commerciale, l'assurance des entrepreneurs de Nationwide peut être un bon choix. Nationwide vend également des obligations de construction.

  • Le Hartford. Si vous souhaitez une police de propriétaire d'entreprise, The Hartford en propose une avec de nombreux ajouts adaptés aux entrepreneurs, comme une couverture pour vos outils et votre équipement et une protection contre les dommages aux biens que vous installez.

Les polices d'assurance des entrepreneurs de Nationwide et The Hartford sont vendues par l'intermédiaire d'agents indépendants. Un agent d'assurance local peut vous aider à déterminer les polices dont vous avez besoin et à comparer les devis de ces fournisseurs et d'autres.

Nationwide, The Hartford et Next sont tous inclus dans les sélections de pour les meilleures compagnies d'assurance construction.

Grégory Le Tonnelier
Grégory Le Tonnelier L'assurance des entrepreneurs protège les entreprises de construction en cas de poursuites, de dommages matériels et d'autres risques. Il comprend une assurance responsabilité civile générale et plus encore.