Assurance Médicale De Voyage : Couverture D'urgence Pendant Que Vous Voyagez à L'étranger

Remarque : La pandémie de coronavirus a perturbé les plans de voyage existants et futurs et a accordé une plus grande attention à l'assurance voyage. Lisez notre point de vue sur les informations spécifiques concernant l'assurance voyage et le COVID-19, ou consultez notre guide complet sur la gestion de vos finances pendant le COVID-19.


Si vous recherchez une police qui vous protège en cas de maladie ou de blessure inattendue lors d'un voyage à l'étranger, vous devez vous renseigner sur l'assurance médicale de voyage autonome. Ce type d'assurance peut être fourni par les avantages de certaines cartes de crédit de voyage haut de gamme, mais les couvertures peuvent être à la fois limitatives et de faible valeur.

La couverture médicale d'urgence est incluse dans certaines polices d'assurance voyage complètes, mais peut également être achetée seule. Même si vous avez un régime d'assurance américain principal, y compris Medicaid ou Medicare, il y a de fortes chances que cela vous aide très peu (ou souvent pas du tout) à l'extérieur du pays.

Vérifier toutes les différentes sources d'informations peut prêter à confusion, et il est facile de mal comprendre le type d'assurance médicale que vous avez lorsque vous voyagez ou de dupliquer accidentellement votre couverture en achetant une police alors que vous avez déjà ces avantages couverts par une autre source.

Dans cet article, nous allons démystifier l'assurance médicale de voyage autonome. Nous expliquerons également en quoi elle diffère de l'assurance voyage complète, de l'assurance maladie de voyage à long terme et de la couverture médicale que vous pouvez recevoir de vos cartes de crédit.

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Qu'est-ce que l'assurance médicale de voyage?

L'assurance médicale de voyage rembourse les frais médicaux d'urgence, y compris les évacuations médicales, pendant votre voyage. Ces polices ne couvrent pas les dépenses courantes.

Ainsi, si vous vous cassez la jambe pendant que vous êtes en vacances à l'étranger, une couverture médicale d'urgence vous protégera. Cependant, si vous décidez de vous faire brosser les dents pendant que vous êtes à l'étranger, vous ne serez pas couvert. L'assurance médicale de voyage est destinée à vous protéger en cas d'urgence.

Les expatriés, les voyageurs d'affaires fréquents ou les personnes qui passent de longues périodes à l'extérieur des États-Unis peuvent souscrire une police d'assurance santé voyage complète destinée aux voyageurs de longue durée (voir ci-dessous). Ces polices offrent une couverture médicale de routine aux personnes vivant à l'étranger (généralement pendant un an ou plus) plutôt qu'aux vacanciers. Les polices d'assurance voyage internationale à long terme ne doivent pas être confondues avec l'assurance médicale de voyage.

Les produits d'assurance médicale de voyage et les polices complètes peuvent également inclure une couverture pour les membres de la famille qui voyagent avec vous ou une couverture pour qu'un membre de la famille vous rende visite si vous êtes hospitalisé. La définition de « famille » peut varier, mais elle inclut généralement votre conjoint, vos enfants, vos frères et sœurs, vos parents, vos grands-parents, etc. Ainsi, si votre compagnon de voyage tombe malade ou se blesse pendant le voyage, les indemnités d'annulation de voyage peuvent entrer en jeu. Ou si vous êtes hospitalisé dans un pays étranger, l'assureur pourrait payer un vol et une chambre d'hôtel pour qu'un membre de la famille désigné vous rende visite.

Bien que les catastrophes naturelles qui ont un impact sur vos plans soient généralement couvertes, les polices d'assurance médicale de voyage excluent souvent les pandémies de la couverture. Depuis que l'Organisation mondiale de la santé a déclaré que le coronavirus était une pandémie le 11 mars, les plans avec exclusions pandémiques peuvent ne pas couvrir les urgences liées au COVID-19. Certaines compagnies d'assurance voyage excluent également de la couverture les pays qui ont un avis de « niveau 4 Ne pas voyager » émis par le Département d'État américain. Si des citoyens américains voyagent dans ces pays, les services d'assurance médicale de voyage peuvent ne pas être disponibles. Il est important de vérifier les petits caractères de votre police pour déterminer ce qui peut ou non être couvert.

» En savoir plus : Où les citoyens américains peuvent-ils voyager actuellement ?

En quoi l'assurance médicale de voyage diffère-t-elle de l'assurance voyage complète ?

Type de couverture

Assurance médicale de voyage

Assurance voyage complète

Annulation de voyage

Interruption et retard de voyage

Limité

Evacuation médicale d'urgence/rapatriement

Bagage perdu

Limité

Service d'assistance 24h/24

Mort accidentelle et mutilation

Couverture de la voiture de location

Comme indiqué ci-dessus, une police d'assurance voyage complète comprendra plus de protections qu'une assurance médicale de voyage autonome. Les régimes d'assurance médicale de voyage auront des protections liées aux événements médicaux d'urgence, tandis que les polices d'assurance voyage complètes couvriront tout, des soins médicaux aux annulations de voyage. Bien que les plans médicaux de voyage puissent inclure une couverture pour des prestations telles que l'interruption de voyage, les montants couverts seront généralement limités.

Avec l'assurance médicale de voyage, il n'y a pas de prestations d'annulation de voyage, donc le coût du voyage n'est pas pertinent. Cela rend la police moins chère que l'achat d'une assurance voyage complète, où vous devrez inclure l'intégralité du coût non remboursable de vos vacances lors du calcul de votre devis. Avec un plan complet, plus le coût du voyage est élevé, plus la prime est élevée.

» En savoir plus : Comment trouver la meilleure assurance voyage

Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance médicale de voyage?

Vous serez remboursé pour les frais médicaux d'urgence imprévus que vous engagez pendant votre voyage. Nous avons examiné plusieurs plans d'assurance médicale de voyage sur InsureMyTrip et avons constaté qu'ils offrent les protections suivantes :

Type de couverture

Exemples

Montants de couverture

Frais médicaux d'urgence

Avoir besoin de radiographies à l'hôpital après avoir subi une mauvaise chute.

50 000 $ à 2 000 000 $

Frais dentaires d'urgence

Consulter un dentiste si vous avez ébréché votre dent et que vous avez mal.

100 $ à 500 $. Dans certains cas, cela peut faire partie du total des frais médicaux.

Évacuation médicale

Vous avez subi une blessure à la tête et devez être transporté par avion vers un centre médical dans une ville voisine. L'évacuation doit être ordonnée par un médecin.

500 000 $ à illimité

Mort accidentelle ou mutilation

Vous décédez ou perdez un membre pendant vos vacances.

Jusqu'à 50 000 $

Assistance d'urgence 24h/24

Vous êtes dans un pays étranger, ne parlez pas la langue et avez besoin de trouver un médecin. Si vous appelez la ligne d'assistance d'urgence, votre assureur vous aidera à trouver un médecin.

N / A

Interruption de voyage

Vous avez été transporté par avion dans un hôpital d'une ville voisine pour une couverture médicale. Les soins médicaux sont terminés et vous devez maintenant être ramené à l'endroit d'où vous avez été évacué ou à votre domicile.

0 $ à 10 000 $

Perte de bagages

Vos bagages ont été perdus par la compagnie aérienne et vous devez acheter des articles de toilette et des vêtements. Habituellement, il y a un plafond monétaire sur chaque article acheté.

0 $ à 1 000 $

Dans le tableau ci-dessus, pour chaque avantage, nous avons inclus un exemple d'événement couvert. Nous avons également répertorié le montant de la couverture que vous pouvez vous attendre à recevoir pour chaque garantie. Les limites de couverture dépendent de la police que vous choisissez. Étant donné que nous avons examiné plusieurs politiques, ces limites montrent un large éventail.

Les principaux domaines de couverture de la plupart des régimes sont les frais médicaux d'urgence, l'évacuation médicale et le décès ou la mutilation accidentels. Bien qu'il s'agisse de limites élevées, bon nombre d'entre elles ne s'appliquent qu'une fois que vous avez soumis une réclamation à votre assureur médical principal. Avant de pouvoir soumettre une demande de remboursement à votre assureur médical de voyage, vous devez savoir quel type de police vous avez.

Quels sont les différents types de polices d'assurance médicale de voyage?

Le type de voyage et le type de couverture déterminent quelle police médicale de voyage est la plus judicieuse. Vous devrez vous familiariser avec quatre termes : couverture principale, couverture secondaire, voyage unique et voyages multiples.

Couverture primaire vs couverture secondaire

Les régimes d'assurance médicale de voyage feront référence à la couverture médicale comme primaire ou secondaire. Primaire signifie que vous pouvez soumettre une réclamation à votre compagnie d'assurance médicale de voyage avant de la soumettre à tout autre assureur. Lorsque la police est secondaire, vous devrez soumettre votre réclamation à votre fournisseur d'assurance principal avant de pouvoir soumettre une réclamation au fournisseur d'assurance voyage.

Par exemple, supposons que vous vous soyez cassé la jambe en vacances et que vous deviez vous rendre immédiatement aux urgences. Si votre assurance maladie de voyage est principale, vous pouvez payer votre facture médicale avec votre carte de crédit, puis soumettre une réclamation directement à l'assureur voyage.

Cependant, si votre couverture médicale de voyage est secondaire, vous devrez d'abord soumettre cette demande à votre assureur médical basé aux États-Unis, même s'il peut refuser la demande (car les polices limitent la couverture à l'étranger). Vous pourriez même être tenu d'inclure l'avis de refus de votre assurance primaire avec votre réclamation auprès de votre assureur maladie de voyage secondaire.

Voyage unique vs voyages multiples

Que vous soyez un grand voyageur ou que vous ne partiez en vacances qu'une fois par an, vous pouvez choisir une police adaptée à vos besoins de voyage. Vous pouvez acheter une couverture pour un ou plusieurs voyages, et il est important de connaître la différence entre les deux types.

  • Couverture voyage unique : vous quittez votre domicile, voyagez à l'étranger et rentrez chez vous. Vous pouvez visiter autant de pays que vous le souhaitez pendant votre voyage, mais lorsque vous rentrez chez vous, la couverture prend fin. Ces plans sont achetés pour chaque voyage, que vous partiez pendant quatre jours ou quatre semaines.

  • Protection multi-voyages : Vous pouvez partir, voyager et rentrer chez vous autant de fois que vous le souhaitez durant la période couverte. Vous pouvez, par exemple, partir de chez vous, voyager en France pendant une semaine, rentrer chez vous pendant un mois, voyager au Panama pendant trois semaines et rentrer chez vous. La couverture continue quel que soit le nombre de fois que vous rentrez chez vous tant que chaque voyage ne dépasse pas la période autorisée (généralement de 30 à 90 jours). Ces plans doivent être souscrits sur une base annuelle et vous obligent à souscrire une assurance maladie aux États-Unis.

La couverture multi-voyages est logique (et est généralement plus rentable) si vous voyagez fréquemment et que vous ne souhaitez pas souscrire une seule police à chaque fois que vous partez en voyage international. Cependant, si vous n'avez pas d'assurance médicale aux États-Unis, vous ne serez pas couvert par les plans multi-voyages.

Dois-je avoir une assurance maladie primaire aux États-Unis pour pouvoir bénéficier d'une assurance médicale de voyage ?

La réponse à cette question est : peut-être. Cela dépend du type de couverture dont vous disposez. Si votre plan voyage unique fait référence à votre couverture médicale comme principale, vous n'avez pas besoin d'une autre police d'assurance maladie. Cependant, si la couverture fournie par votre régime voyage unique est secondaire, vous devez alors avoir une assurance maladie primaire.

Comme indiqué ci-dessus, tous les plans multi-voyages exigent que vous ayez une couverture d'assurance médicale primaire aux États-Unis.

» En savoir plus : Que faire si vous tombez malade lors d'un voyage à l'étranger

Comment puis-je souscrire une assurance médicale de voyage?

Vous pouvez rechercher des politiques de voyage médical sur des sites de comparaison d'assurance comme SquareMouth (un partenaire), InsureMyTrip ou Travel Guard. Les politiques diffèrent selon l'État et la disponibilité peut changer pendant ou après la pandémie, alors vérifiez que l'État dans lequel vous résidez offre une assurance médicale de voyage à la lumière du coronavirus.

Qui a besoin d'une assurance médicale de voyage?

Si vous prévoyez de voyager et que votre assurance médicale existante ne vous couvre pas dans le pays où vous vous rendez, il peut être judicieux d'envisager d'obtenir une couverture médicale d'urgence pour votre voyage. Vous pouvez soit souscrire une police d'assurance voyage complète, soit une police qui ne fournit qu'une couverture médicale.

L'achat d'une police strictement pour l'assurance médicale de voyage est logique pour ceux qui veulent une couverture d'urgence pendant leur voyage, mais :

  • Avoir une carte de voyage premium qui offre déjà une couverture d'annulation et de retard de voyage que l'individu juge suffisante.

  • Vous n'avez pas besoin d'annulation de voyage, de retard de voyage ou des autres avantages fournis par une police complète, car le voyageur restera au même endroit pendant un certain temps et ne s'inquiétera pas d'un voyage annulé.

Si vous n'avez pas de carte de voyage offrant des prestations d'annulation de voyage adéquates et que vous souhaitez également une couverture médicale d'urgence, il est préférable de souscrire une police d'assurance voyage complète.

Combien coûte une assurance médicale de voyage?

Le coût de la politique varie en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment :

  • Le pays où tu vas.

  • Votre âge.

  • L'état d'où vous venez.

  • Couverture offerte.

Nous avons effectué une recherche sur InsureMyTrip pour un voyage d'un mois au Costa Rica en juin 2020 pour un homme de 30 ans et avons trouvé les quatre politiques de voyage unique suivantes :

Le coût des polices varie de 28 $ à 43 $. Bien que le voyage dure un mois, le coût est assez raisonnable. En effet, l'assurance médicale de voyage n'inclut pas les prestations d'annulation de voyage.

Si vous deviez rechercher une police offrant une assurance voyage complète, le prix serait plus élevé. Pour tester cela, nous avons utilisé le même exemple d'un voyage d'un mois au Costa Rica en juin 2020 pour un homme de 30 ans, mais nous avons changé le type de police en complet et saisi un coût de voyage de 5 000 $ :

Les régimes indiqués ci-dessus varient de 78 $ à 147 $, ce qui est nettement plus cher que ceux qui ne comprennent qu'une couverture médicale de voyage.

Comment utiliser mon assurance santé voyage ?

Si vous rencontrez une urgence médicale lors d'un voyage, contactez votre fournisseur d'assurance voyage pour savoir comment procéder. Vous devrez probablement payer vos frais médicaux avec votre carte de crédit et déposer par la suite une demande de remboursement auprès de l'assureur. Certaines couvertures (par exemple, l'évacuation d'urgence) peuvent devoir être organisées par votre fournisseur d'assurance médicale de voyage pour être éligibles au remboursement. Dans tous les cas, il est donc préférable de contacter votre assureur avant de prendre des dispositions ou de payer des factures.

Ce que vous devez savoir sur les limites, les exclusions et les franchises

Semblable à votre assurance maladie habituelle, la couverture médicale en voyage comporte également des limites, des exclusions et des franchises.

Les exclusions sont des événements spécifiques qui sont exclus de la couverture. Par exemple, certains plans peuvent exclure la couverture des activités (par exemple, le parachutisme) qui sont jugées risquées. Vérifiez la politique pour vous assurer que les activités auxquelles vous prévoyez de participer ne sont pas exclues.

Les limites sont des plafonds monétaires sur la couverture. Par exemple, la police peut couvrir les soins dentaires d'urgence, mais seulement jusqu'à 500 $. Tout ce qui dépasse ce maximum, vous seriez responsable de payer.

Une franchise est un montant que vous devez payer avant que votre police ne vous rembourse. Par exemple, si vous avez une police avec une franchise de 250 $ et que vous soumettez des réclamations pour des dépenses admissibles totalisant 400 $, l'assureur ne vous remboursera que 150 $. Les polices peuvent souvent être personnalisées pour augmenter ou diminuer la franchise. La capture d'écran ci-dessous comprend les quatre mêmes politiques médicales de voyage pour un voyage d'un mois au Costa Rica en juin 2020 pour un homme de 30 ans, avec la possibilité de modifier la franchise.

Plus la franchise est faible, plus la police est chère et vice versa. Pour Atlas International, vous paierez 27,84 $ pour une police avec une franchise de 250 $. Cependant, si vous préférez une franchise de 0 $, votre police n'augmentera que de 7,83 $.

Options d'assurance maladie de voyage pour les expatriés (à long terme)

Les personnes qui vivent ou travaillent à l'étranger et passent une partie considérable de l'année à l'extérieur des États-Unis sont éligibles à un plan d'assurance maladie de voyage qui couvre les soins médicaux de routine. Ces polices sont différentes de l'assurance médicale de voyage, qui est censée couvrir uniquement les urgences.

Les plans d'assurance maladie voyage internationale à long terme ont généralement des limites plus élevées que les polices d'assurance médicale voyage et ne sont disponibles qu'à long terme (un an ou plus). Par exemple, les trois plans énumérés ci-dessous sont fournis par IMG Global.

Les polices ne sont disponibles que pour un an ou plus et ont des limites maximales élevées de 1 000 000 $ à 8 000 000 $. Les plans sont personnalisables et vous permettent de recevoir un traitement médical dans le monde entier.

FAQ sur l'assurance médicale de voyage

Foire aux questionsJ'ai une assurance maladie aux États-Unis Dois-je souscrire une assurance médicale autonome pour les voyages internationaux ?

Dans la plupart des cas, votre fournisseur d'assurance médicale basé aux États-Unis ne couvrira pas votre traitement médical lorsque vous êtes à l'étranger. Si vous voulez avoir l'esprit tranquille pendant que vous voyagez loin de votre pays d'origine, une assurance médicale de voyage est votre meilleur pari.

Quand dois-je souscrire une assurance médicale de voyage ?

À tout moment avant le début de votre voyage.

J'ai une carte de crédit de voyage premium. Ai-je encore besoin d'une assurance médicale de voyage?

En règle générale, la couverture d'assurance médicale d'urgence sur les cartes de crédit offre moins de protections et des limites inférieures qu'une police autonome. Par exemple, la Chase Sapphire Reserve® offre une couverture médicale d'urgence jusqu'à 2 500 $ avec une franchise de 50 $. Les polices que nous avons examinées ci-dessus offraient une couverture médicale de 50 000 $ à 2 000 000 $. Si vous souhaitez une limite plus élevée, vous pouvez souscrire une police d'assurance médicale de voyage.

Dois-je souscrire une police d'assurance voyage complète ou est-ce qu'un plan de santé voyage autonome suffit ?

Cela dépend du type de couverture que vous recherchez. En règle générale, si vous n'êtes concerné que par les prestations médicales d'urgence et que vous n'avez pas besoin d'annulation de voyage, de retard de voyage, de couverture de voiture de location ou de tout autre avantage fourni par un régime d'assurance voyage complet, un régime médical devrait vous suffire. Il n'y a pas de réponse unique et votre situation particulière détermine la politique la plus appropriée.

J'ai une assurance maladie aux États-Unis. Dois-je souscrire à une assurance médicale autonome pour les voyages internationaux ?

Dans la plupart des cas, votre fournisseur d'assurance médicale basé aux États-Unis ne couvrira pas votre traitement médical lorsque vous êtes à l'étranger. Si vous voulez avoir l'esprit tranquille pendant que vous voyagez loin de votre pays d'origine, une assurance médicale de voyage est votre meilleur pari.

Quand dois-je souscrire une assurance médicale de voyage ?

À tout moment avant le début de votre voyage.

J'ai une carte de crédit de voyage premium. Ai-je encore besoin d'une assurance médicale de voyage?

En règle générale, la couverture d'assurance médicale d'urgence sur les cartes de crédit offre moins de protections et des limites inférieures qu'une police autonome. Par exemple, le

Chase Sapphire Reserve®

offre une couverture médicale d'urgence jusqu'à 2 500 $ avec une franchise de 50 $. Les polices que nous avons examinées ci-dessus offraient une couverture médicale de 50 000 $ à 2 000 000 $. Si vous souhaitez une limite plus élevée, vous pouvez souscrire une police d'assurance médicale de voyage.

Dois-je souscrire une police d'assurance voyage complète ou est-ce qu'un plan de santé voyage autonome suffit ?

Cela dépend du type de couverture que vous recherchez. En règle générale, si vous n'êtes concerné que par les prestations médicales d'urgence et que vous n'avez pas besoin d'annulation de voyage, de retard de voyage, de couverture de voiture de location ou de tout autre avantage fourni par un régime d'assurance voyage complet, un régime médical devrait vous suffire. Il n'y a pas de réponse unique et votre situation particulière détermine la politique la plus appropriée.

La ligne du bas

L'assurance médicale de voyage peut vous protéger si vous rencontrez une urgence médicale imprévue pendant un voyage. Bien que ce soit un sujet auquel personne ne veut penser, il est important de connaître vos options. Selon la couverture que vous recherchez, vous pouvez soit choisir une police médicale autonome, soit souscrire une assurance voyage complète. Décider quelle politique est la meilleure dépend de votre situation et des protections supplémentaires que vous pourriez déjà avoir grâce à votre carte de crédit de voyage premium.

Souscrivez-vous une assurance médicale de voyage? Pourquoi ou pourquoi pas? Faites le nous savoir dans les commentaires!


Comment maximiser vos récompenses

Vous voulez une carte de crédit de voyage qui donne la priorité à ce qui est important pour vous. Voici nos choix pour les meilleures cartes de crédit de voyage de 2022, y compris celles qui conviennent le mieux pour :

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  • Pas de frais annuels : carte de crédit Bank of America® Travel Rewards

  • Récompenses de voyage à taux fixe : carte de crédit Capital One Venture Rewards 

  • Récompenses de voyage bonus et avantages haut de gamme : Chase Sapphire Reserve®

  • Avantages de luxe : la Platinum Card® d'American Express

  • Voyageurs d'affaires : carte de crédit Ink Business Preferred®

Égide Chopin
Égide Chopin Une assurance médicale de voyage autonome peut fournir une couverture en cas de maladie ou de blessure imprévue pendant le voyage. Voici ce que vous devez savoir.