Assurance Revenu D'entreprise : Qu'est-ce Que C'est, Quelles Entreprises Peuvent En Bénéficier

L'assurance des revenus d'entreprise, également connue sous le nom d'assurance contre les pertes d'exploitation, aide à couvrir la perte de revenus lorsque les biens physiques d'une entreprise sont endommagés et que vous ne pouvez pas exploiter votre entreprise en raison de certains risques couverts par la police.

En cas de fermeture prolongée, ces polices d'assurance professionnelle peuvent fournir le soutien financier nécessaire pour payer les employés, couvrir le loyer et garder les lumières allumées.

L'assurance contre les pertes d'exploitation est souvent incluse dans la police d'un propriétaire d'entreprise avec l'assurance des biens et de la responsabilité. L'achat de cet ensemble de couvertures est généralement moins cher que l'achat des polices individuellement. Vous pouvez également être en mesure d'ajouter un avenant ou un avenant à une police d'assurance des biens commerciaux pour couvrir la perte de revenus résultant de dommages matériels.

Quelles entreprises peuvent bénéficier d'une couverture ?

Les propriétaires d'entreprise qui ont des emplacements physiques qui fournissent des produits et des services, ou de l'équipement ou d'autres types de biens utilisés pour générer des revenus, bénéficieraient généralement de ce type de couverture. Par exemple, les propriétaires d'un café, d'un salon de coiffure et d'une agence de location de voitures pourraient tous subir une perte de revenus si leurs propriétés étaient endommagées.

Que couvre l'assurance revenus d'entreprise ?

Pour que l'assurance des revenus d'entreprise paie certaines dépenses d'entreprise, la fermeture de votre entreprise doit résulter de risques couverts identifiés dans votre police. Les risques couverts possibles peuvent inclure :

  • Vol.

  • Feu.

  • Vent.

  • Éclair.

  • Chute d'objets.

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Qu'est-ce que l'assurance des revenus d'entreprise exclut?

Les dommages causés par ce qui suit ne sont généralement pas couverts :

  • Inondations.

  • Tremblements de terre.

  • Maladies transmissibles.

L'assurance des revenus d'entreprise fonctionne parallèlement à l'assurance des biens commerciaux. Par exemple, un vent endommage gravement le toit de votre magasin et vous ne pouvez pas ouvrir pendant près d'un mois. La réparation du toit sera couverte par une police d'assurance des biens commerciaux. La perte de revenus pendant la fermeture pourrait être couverte par une police de revenu d'entreprise.

» EN SAVOIR PLUS : Que couvre l'assurance commerciale ?

Quelles dépenses sont couvertes par la police ?

En règle générale, une police aidera à couvrir la perte de revenus d'entreprise et les dépenses d'exploitation jusqu'à ce qu'une entreprise puisse rouvrir. Les politiques varient, mais les éléments suivants sont généralement couverts :

  • Revenu net perdu.

  • Frais de personnel.

  • Paiements de prêt.

  • Paiements hypothécaires, de location et de location.

  • Impôts.

  • Factures courantes.

  • Frais de déménagement temporaire.

Le montant du revenu net perdu est basé sur les dossiers financiers de l'entreprise. Il peut vous être demandé de fournir des registres de ventes, des déclarations de profits et pertes, des déclarations de revenus, des registres de paie et d'autres informations pour établir les revenus et les dépenses.

Combien de temps dure la couverture ?

Votre police couvrira les dépenses spécifiées pour un certain nombre de jours ou de période de restauration. La période de restauration standard est de 30 jours, mais elle peut être étendue à 360 jours, selon l'Insurance Information Institute. Il est courant d'avoir une période d'attente entre les dommages à la propriété et le début de la période de restauration. Les politiques varient, mais cela peut aller de 24 à 72 heures.

Quels facteurs affectent ma prime?

Comme pour de nombreux autres produits d'assurance, l'assureur utilise une évaluation des risques pour déterminer le montant de votre prime. Cette évaluation peut dépendre de plusieurs facteurs, tels que :

  • Montant de la couverture. Généralement, le montant de la couverture est basé sur votre revenu estimé pour les 12 prochains mois et le temps qu'il faudrait pour réparer votre propriété endommagée et rouvrir votre entreprise. Plus vous achetez de couverture, plus vos primes seront élevées.

  • Type de commerce. Parce qu'un restaurant présente un risque d'incendie plus élevé qu'un magasin de chaussures, par exemple, il paierait généralement des tarifs plus élevés.

  • Nombre d'employés. Plus une entreprise a d'employés, plus elle paiera de primes.

  • Emplacement. Une entreprise située dans une région qui subit souvent des vents violents ou des tempêtes paierait probablement plus qu'une entreprise similaire dans un endroit où le temps est modéré.

  • Historique des sinistres antérieurs. Si vous avez fait des réclamations d'assurance-revenu d'entreprise dans le passé, vos taux seront plus élevés.

» PLUS : Combien coûte une assurance professionnelle ?

Options et avenants supplémentaires

Bien que les polices d'assurance varient en termes de conditions, de couverture et d'options, vous pouvez ajouter ce qui suit pour étendre votre couverture en cas d'interruption d'activité :

Couverture des biens dépendants

Également connue sous le nom d'assurance contre les pertes d'exploitation conditionnelles, la couverture des biens dépendants protège contre la perte de revenus d'entreprise résultant de biens endommagés dont vous dépendez mais que vous ne possédez pas. Par exemple, cela pourrait fournir une couverture si l'entrepôt de votre fournisseur principal est détruit par un incendie et que vous ne pouvez pas produire vos produits en conséquence. Les dommages peuvent concerner les propriétés de vos fournisseurs, acheteurs ou fournisseurs (par exemple, le site de fabrication), ou les magasins, lieux ou autres entités qui attirent les clients dans la région.

Couverture des dépenses supplémentaires

Une couverture supplémentaire des dépenses peut être ajoutée pour aider à couvrir les dépenses qui ne relèvent pas des dépenses d'exploitation quotidiennes normales. Cela peut inclure la location d'un espace commercial temporaire, la location d'équipement, des dépenses salariales supplémentaires pour les heures supplémentaires ou les nouveaux employés et d'autres coûts non couverts par votre police d'assurance des revenus d'entreprise.

Approbation des services publics

Cet avenant pourrait couvrir la perte de revenus résultant de perturbations des services publics de base tels que les services d'électricité, de gaz ou d'eau.

Couverture des autorités civiles

Cette couverture s'applique lorsqu'une entité gouvernementale locale, étatique ou fédérale restreint l'accès à vos locaux à la suite de dommages à une propriété voisine qui ne vous appartient pas.

» PLUS : Comment souscrire une assurance professionnelle

Qu'est-ce que tu devrais savoir d'autre?

Révisez soigneusement votre police

Les détails sont importants. Sachez ce qui est couvert avant d'acheter la police, pas plus tard lorsque vous devez déposer une réclamation. Lisez attentivement les informations sur les éléments suivants :

  • Événements spécifiques qui déclenchent la couverture.

  • Causes de sinistre non couvertes.

  • Recettes et charges d'exploitation.

  • Période de restauration.

  • Temps d'attente.

Comprendre le délai d'attente

Si la police que vous envisagez comprend une période d'attente, obtenez plus de détails à ce sujet. Serez-vous responsable des pertes durant cette période de 24 à 72 heures ? Ou votre assurance couvrira-t-elle les pertes dès le premier jour de l'arrêt, une fois le délai d'attente écoulé ? Si les pertes ne sont pas couvertes pendant la période d'attente, vous pouvez avoir la possibilité de la raccourcir.

Conservez vos documents de réclamation

Si vous déposez une réclamation et qu'elle est refusée, conservez vos documents. Vous pourrez peut-être faire appel du refus, être admissible à une autre forme d'aide ou bénéficier d'une déduction sur votre déclaration de revenus fédérale.

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Josué Niel
Josué Niel Si votre propriété est endommagée et que vous ne pouvez pas exploiter votre entreprise, ce type d'assurance peut vous aider à couvrir vos dépenses.