Assurance Risques Professionnels : Coût, Définition, Prestataires

L'assurance contre les risques des petites entreprises couvre les frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés ou détruits lors d'un accident. Il est parfois utilisé comme un autre nom pour l'assurance des biens des entreprises.

Ce type d'assurance commerciale peut être exigé par votre propriétaire ou votre prêteur hypothécaire. Vous pouvez également en avoir besoin pour être approuvé pour certains prêts gouvernementaux, y compris le prêt en cas de catastrophe économique, ou EIDL, financement.

L'assurance contre les risques commerciaux coûte en moyenne 63 $ par mois, selon Insureon, un marché de l'assurance des entreprises. C'est pour une police avec une limite de 60 000 $ et une franchise médiane de 1 000 $.

Que couvre l'assurance risques professionnels ?

En général, les polices d'assurance contre les risques des petites entreprises couvrent les pertes de biens dues à :

  • Feu et fumée.

  • Vol et vandalisme.

  • Grêle et éclairs.

  • Explosion.

  • Dommages causés par des avions ou des véhicules.

  • Fuite de l'arroseur.

  • Effondrement du bâtiment.

  • Certains types de dégâts des eaux.

Il existe des exceptions à cette liste. Lisez attentivement votre police pour voir quelles pertes sont couvertes et lesquelles ne le sont pas.

L'assurance des risques commerciaux est parfois utilisée pour désigner les polices d'assurance des biens des entreprises. L'assurance des biens d'entreprise protège la plupart ou la totalité des biens appartenant à votre entreprise, y compris le bâtiment lui-même ainsi que les biens personnels de l'entreprise, comme le mobilier et l'inventaire, à l'intérieur du bâtiment.

Si vous avez des questions sur ce que couvre une police d'assurance, parlez-en au fournisseur pour vous assurer qu'elle répond à vos besoins.

Combien coûte une assurance contre les risques pour les petites entreprises?

Le coût de l'assurance contre les risques professionnels sera différent pour chaque entreprise. En général, obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs différents peut vous aider à trouver une couverture d'assurance commerciale bon marché.

Voici quelques variables qui peuvent affecter vos coûts :

La valeur de votre bien

Plus vous avez de biens à assurer, plus la couverture vous coûtera. Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, assurez-vous d'ajuster votre couverture d'assurance en conséquence.

Valeur de remplacement par rapport à la valeur de rachat réelle

Les compagnies d'assurance utilisent deux méthodes différentes pour déterminer la valeur de votre propriété :

  • Couverture de la valeur à neuf : La compagnie d'assurance paiera pour vous aider à acheter une nouvelle version de la propriété endommagée.

  • Couverture de la valeur de rachat réelle : La compagnie d'assurance vous remboursera la valeur de l'article avant qu'il ne soit endommagé.

La valeur de rachat réelle d'un article est généralement inférieure au coût de remplacement, car les actifs se déprécient avec le temps. Pour cette raison, la couverture de la valeur de rachat réelle est généralement moins chère que la couverture de la valeur de remplacement.

Exigences du prêteur

Dans certains cas, un prêteur peut exiger que vous ayez une assurance qui couvre une certaine partie de votre propriété. Pour un financement EIDL, par exemple, vous pourriez avoir besoin d'une assurance contre les risques professionnels qui couvre 80 % de la valeur de votre propriété.

Protéger les biens de l'entreprise en tant qu'entreprise à domicile

Gardez à l'esprit que l'assurance contre les risques peut également faire référence à une partie d'une police d'assurance habitation. Dans ce cas, l'assurance contre les risques est une partie de la police qui ne couvre que la structure elle-même. Cela peut également être appelé couverture des logements.

» PLUS : Qu'est-ce que l'assurance contre les risques pour les propriétaires ?

Si vous avez besoin d'une couverture d'assurance pour votre entreprise à domicile, votre police d'assurance habitation peut ne pas être suffisante. Une police d'assurance habitation standard ne couvre que les biens commerciaux d'une valeur d'environ 2 500 $, selon l'Insurance Information Institute.

Vous pouvez ajouter un avenant à votre police d'assurance habitation pour protéger les biens de votre entreprise. Sinon, envisagez de souscrire une assurance des biens d'entreprise ou une police de propriétaire d'entreprise, qui comprend généralement une assurance responsabilité civile générale, une assurance des biens et une assurance contre les pertes d'exploitation.

Où souscrire une assurance risques professionnels ?

Toutes les grandes compagnies d'assurance commerciales vendent une assurance contre les risques professionnels. Recherchez « assurance des biens commerciaux » ou « assurance des biens commerciaux ».

Si vous magasinez pour une assurance contre les risques pour petite entreprise, considérez ces transporteurs :

  • Si vous souhaitez acheter une police rapidement en ligne, essayez Suivant.

  • Si vous avez besoin de protections supplémentaires, comme une couverture contre les pannes d'équipement et une assurance contre les délits commerciaux, consultez Hiscox, Nationwide ou Travelers.

  • Pour les assureurs de longue date dont le taux de satisfaction client est élevé, essayez Allstate, State Farm ou Farmers.

recommande d'obtenir des devis de plusieurs fournisseurs avant d'en choisir un.

Quelle est la meilleure solution pour votre entreprise ?Répondez à quelques questions et nous vous mettrons en contact avec un partenaire d'assurance qui pourra vous aider à obtenir des devis.COMMENCER

» PLUS : Où souscrire une assurance commerciale en ligne

Estienne Béliveau
Estienne Béliveau L'assurance contre les risques des petites entreprises couvre les frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés ou détruits. C'est aussi ce qu'on appelle l'assurance des biens de l'entreprise.