Assurance-vie Et Milléniaux - Ce Qu'il Faut Considérer Maintenant

Se marier, acheter une maison et avoir des enfants sont autant de bonnes raisons de souscrire une assurance-vie. Mais si d'autres priorités financières continuent de vous gêner, il y a une considération économique si vous êtes un millénial (peu importe à quel point vous détestez être appelé comme tel) : obtenir une assurance-vie maintenant est probablement beaucoup moins cher et plus facile que vous ne le pensez.

La plupart des gens, mais surtout les jeunes, surestiment le coût de l'assurance-vie, selon une étude, et une grande partie des personnes dans la vingtaine et la trentaine pensent à tort qu'elles ne peuvent pas se qualifier. C'est ce qu'indique l'étude Baromètre de l'assurance 2017 réalisée par Life Happens, une organisation à but non lucratif soutenue par des assureurs et des courtiers, et LIMRA, un groupe mondial de recherche et de conseil en assurance-vie.

Avez-vous besoin d'une assurance-vie?

Pour décider si vous avez besoin d'une assurance-vie, posez cette question : « Est-ce que quelqu'un serait financièrement moins bien loti si vous mouriez demain ? dit Rachel Podnos, planificatrice financière certifiée chez Wealth Care LLC à Washington, DC Si quelqu'un dépend de votre revenu ou serait obligé de payer vos dettes, alors la réponse est oui.

Se marier, avoir des enfants et acheter une maison sont des déclencheurs courants pour souscrire une assurance-vie.

Vous pourriez également penser à souscrire une assurance-vie si vous avez des prêts étudiants privés. Alors que les prêts étudiants fédéraux sont déchargés lorsque l'emprunteur décède, les règles varient selon le prêteur pour les prêts étudiants privés. Les parents qui ont cosigné des prêts privés seraient responsables de la dette si vous mouriez et que le prêteur exigeait le paiement.

Si vous êtes célibataire et que vous n'avez pas de personnes à charge ou de dettes qui pourraient accabler les autres, vous n'avez probablement pas besoin d'assurance-vie.

Pas besoin d'être riche pour se le permettre

Lorsqu'on a demandé aux répondants de l'enquête sur les assurances combien coûterait chaque année une police d'assurance vie temporaire de 250 000 $ pour une personne de 30 ans en bonne santé, l'estimation médiane était de 500 $, soit plus de trois fois le coût réel de 160 $. Les milléniaux de l'étude, âgés de 18 à 36 ans, ont deviné un montant encore plus élevé : 44 % ont fixé le coût à 1 000 $ ou plus par an, contre 29 % des répondants plus âgés, selon l'étude sur les assurances.

«Beaucoup de gens ne recherchent pas d'assurance-vie parce qu'ils pensent que c'est trop cher», explique Marvin Feldman, président et chef de la direction de Life Happens.

La génération Y a maintenant un gros avantage en matière d'achat, car les prix augmentent avec l'âge, à mesure que l'espérance de vie diminue et que le risque de développer des problèmes de santé augmente.

» PLUS : Comparez les devis d'assurance-vie

Entre-temps, l'étude sur les assurances a révélé que 42 % des millennials pensent qu'ils ne seraient pas éligibles à la couverture, contre 24 % de la génération X (37-52 ans), 20 % des baby-boomers (53-64 ans) et 15 % des seniors ( 65 ans et plus) qui ne pensaient pas pouvoir s'assurer. Mais les milléniaux, le groupe le plus jeune, sont les plus susceptibles de bénéficier des meilleurs tarifs.

Combien et quel type acheter

Il existe deux principaux types d'assurance-vie : temporaire et permanente, comme la vie entière. L'assurance-vie temporaire couvre une certaine période, comme 10, 20 ou 30 ans. La couverture permanente dure toute votre vie. L'assurance-vie temporaire est la moins chère et la plus simple à comprendre, et elle est suffisante pour la plupart des familles.

L'idée est d'acheter un terme qui dure jusqu'à ce que les enfants soient grands, que la maison soit payée et que vous soyez bien établi financièrement. Pour déterminer le montant à acheter, pensez aux besoins futurs de vos dépendants financiers.

"Ce n'est pas une analyse unique", déclare Podnos.

En général, c'est une bonne idée d'acheter suffisamment d'assurance pour rembourser l'hypothèque et les autres dettes, financer les études collégiales des enfants et remplacer le revenu pendant suffisamment d'années pour assurer la sécurité de la famille. Les experts de l'industrie recommandent d'acheter une couverture suffisante pour remplacer sept années de votre revenu.

» PLUS : Les différences entre l'assurance vie entière et l'assurance vie temporaire

Où souscrire une assurance vie

Vous pourriez avoir une assurance-vie par le travail. Mais la couverture gratuite fournie en tant qu'avantage social n'est probablement pas suffisante si vous avez un conjoint ou des enfants. Autre inconvénient : la couverture prend fin si vous quittez l'employeur.

Vous pourriez être en mesure d'acheter une couverture supplémentaire par le travail. Le processus de demande est simple et ce type de couverture supplémentaire est généralement portable, vous la conservez donc si vous changez d'emploi.

Si vous êtes en bonne santé, vous pourriez trouver vous-même une couverture moins chère – une façon consiste à commencer par des devis en ligne et à acheter par l'intermédiaire d'un agent ou directement auprès d'une compagnie d'assurance. Et avec certaines compagnies, vous n'aurez peut-être pas à passer un examen médical d'assurance-vie.

Valentin Lalande
Valentin Lalande La plupart des gens, mais surtout les milléniaux, surestiment le coût de l'assurance-vie et pensent à tort qu'ils ne peuvent pas se qualifier. Voici ce que vous devez savoir.