Assurance-vie Temporaire Vs Décès Et Mutilation Accidentels
Vous pensez peut-être que vos besoins en assurance-vie sont couverts par une police en cas de décès et de mutilation accidentels, ou AD&D, mais ce n'est peut-être pas le cas.
L'assurance décès et mutilation accidentels est très différente des autres polices d'assurance-vie comme la vie temporaire. Connaître la différence est crucial pour acheter la bonne couverture pour vos besoins.
Assurance-vie temporaire vs AD&D : ce qui est couvert
La plus grande différence entre l'assurance vie temporaire et l'assurance DMA est qu'une police DMA ne paie qu'en cas de décès ou de mutilation causé par un accident, tandis qu'une police d'assurance vie temporaire paie quelle que soit la cause du décès, à quelques exceptions près. Voici un bref aperçu de chaque type de police et de ce qui est couvert.
Motif de la réclamation | Vie temporaire | AJOUTER |
|---|---|---|
Décès dû à une maladie ou à une maladie | Oui. | Non. |
La mort d'un accident, comme un accident de voiture | Oui. | Oui. |
Mort par overdose de drogue | Oui. | Non. |
Décès par conduite en état d'ébriété (par l'assuré) | Oui. | Non. |
Mort par suicide | Oui (si la police est en vigueur depuis assez longtemps, généralement deux ans). | Non. |
Perte de la vue, de l'ouïe ou d'un membre | Non. | Oui (selon la blessure, vous pouvez recevoir une indemnité partielle). |
Les détails de la police peuvent varier. |
Assurance-vie temporaire vs AD&D : comment ça marche ?
L'assurance-vie temporaire paie si vous décédez dans un délai précis, quelle que soit la cause du décès. Elle sera versée si vous décédez d'une maladie, d'un accident ou d'une autre cause. La seule exception est le suicide, qui n'est généralement pas couvert dans les deux premières années suivant la souscription de la police.
Par conséquent, si vous voulez vous assurer que vos bénéficiaires d'assurance-vie reçoivent un paiement si vous décédez, quelle qu'en soit la cause, choisissez l'assurance-vie, et non l'AD&D.
La durée typique des mandats varie de un à 30 ans, ou parfois plus. Si vous décédez après la fin du terme, il n'y a aucun paiement car la police a expiré. Vous pouvez renouveler ou acheter une nouvelle police à la fin de votre mandat, mais vos taux d'assurance-vie seront plus élevés qu'auparavant parce que vous serez plus âgé - et ils peuvent être encore plus élevés si vous développez de nouvelles conditions médicales, telles que l'hypertension la pression ou le diabète.
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L'assurance décès et mutilation par accident peut être souscrite en tant que produit autonome ou en tant qu'avenant à une police d'assurance-vie.
Contrairement à l'assurance-vie temporaire, les polices DMA ne paient que si vous êtes tué ou blessé dans un accident.
Pour être admissible à une indemnité pour blessure, la mutilation doit faire partie d'une fonction physique vitale, comme vos membres, votre vue ou votre ouïe. En général, vous ne recevez qu'une partie du paiement pour les blessures partielles, comme la perte de la vue d'un œil. Cependant, si vous souffrez d'une blessure plus grave, comme la perte de la vue des deux yeux, la police peut vous verser l'intégralité de la prestation.
Les versements exacts seront indiqués dans votre police.
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Assurance-vie temporaire vs AD&D : avant d'acheter
Bien que l'assurance DMA puisse sembler être une bonne idée, demandez-vous si elle en vaut vraiment la peine.
Premièrement, les chances de mourir d'une maladie sont plus grandes que les chances de mourir d'un accident. Parmi les principales causes de décès, les accidents sont au 4e rang, après les maladies cardiaques, le cancer et le COVID-19, selon les données 2020 des Centers for Disease Control and Prevention.
Si vous décédez à la suite d'un accident, mais pas tout de suite, vos bénéficiaires pourraient ne pas percevoir d'avantages. La collecte d'une police AD&D nécessite la preuve qu'un décès ou une blessure a été directement causé par l'accident ou s'est produit dans un certain laps de temps après l'accident, généralement quelques mois.
Les polices AD&D excluent souvent les décès dus à des activités à haut risque telles que le parachutisme ou la course automobile. Et les décès causés par une surdose de drogue, la conduite en état d'ébriété ou avec les facultés affaiblies par la drogue de la personne assurée, la guerre, la maladie mentale, le suicide et certaines autres circonstances ne seront probablement pas couverts.
Donc, si votre objectif est de fournir à votre famille un filet de sécurité financière, peu importe la façon dont vous décédez, l'assurance-vie est le bon achat. L'AD&D pourrait être une bonne police d'assurance-vie complémentaire, surtout si vous pouvez l'obtenir gratuitement par l'intermédiaire de votre employeur.
