Calculateur D'assurance Habitation : Estimez Vos Coûts

Acheter une maison, c'est aussi acheter autre chose : une assurance habitation. Et même s'il ne s'agit pas de votre plus grosse dépense, le montant que vous payez pour l'assurance aura un impact sur vos coûts d'accession à la propriété.

Le coût moyen national de l'assurance habitation est de 1 765 $ par année, selon la plus récente analyse des taux de . Mais le montant que vous payez peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Voici comment avoir une meilleure idée de ce que pourrait coûter votre assurance habitation.

Comment estimer son assurance habitation

Utilisez le calculateur d'assurance habitation ci-dessous pour obtenir une moyenne dans votre code postal, ou suivez les étapes pour estimer par vous-même.

1. Déterminez la couverture dont vous avez besoin

Une police d'assurance habitation typique comprend six parties, et le montant de la couverture que vous souhaitez pour chaque type aidera à déterminer votre prime. Les six types sont :

  • Logement, qui paie pour les dommages à la structure principale de votre maison.

  • Autres structures, qui couvrent les structures non attachées comme les hangars et les clôtures.

  • Les biens personnels, qui couvrent vos biens.

  • Perte de jouissance, qui couvre les frais de subsistance supplémentaires si vous devez déménager temporairement pendant que votre maison est en cours de réparation.

  • Responsabilité personnelle, si vous causez des dommages matériels ou des blessures à quelqu'un d'autre.

  • Paiements médicaux, qui paient pour le traitement d'une personne blessée sur votre propriété, quelle que soit la faute. Il peut également payer si vous, un membre de votre famille ou un animal de compagnie avez blessé quelqu'un ailleurs.

En règle générale, vous avez besoin d'une couverture d'habitation suffisante pour payer les coûts de reconstruction complète de votre maison.

Plusieurs des autres peuvent être calculés en pourcentage de la couverture de votre logement - généralement 10% pour les autres structures, 50% à 70% pour les biens personnels et 20% pour la perte d'utilisation. La couverture responsabilité civile commence généralement à 100 000 $ et peut être plus élevée selon vos besoins. La couverture des paiements médicaux a généralement une limite basse, entre 1 000 $ et 5 000 $. En savoir plus sur la couverture d'assurance habitation.

2. Choisissez votre franchise d'assurance

Votre franchise d'assurance est le montant que vous payez de votre poche pour une réclamation couverte avant que l'assurance n'entre en vigueur. Une franchise d'assurance habitation typique varie de 500 $ à 2 000 $.

Plus la franchise que vous fixez est élevée, plus votre prime est faible.

3. Évaluer d'autres facteurs

Les caractéristiques physiques de votre maison influent sur le coût de l'assurance. Les exemples incluent l'âge de la maison, l'état du toit et la conformité aux codes du bâtiment en vigueur. Une piscine ou une autre « nuisance attrayante » nécessitera probablement une couverture de responsabilité supplémentaire.

De même, la localisation peut jouer un rôle important. Les assureurs peuvent peser des facteurs tels que la qualité de la sécurité incendie locale et la proximité de la maison avec la côte.

» PLUS : Combien coûte l'achat d'une maison ?

4. Envisagez une couverture supplémentaire

Les polices d'assurance habitation standard ne couvrent pas les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre, mais une couverture distincte peut être disponible pour ces exclusions d'assurance habitation et d'autres. Si votre maison est à risque, vous voudrez peut-être une couverture supplémentaire. En savoir plus sur l'assurance inondation.

5. Obtenez un devis

Certains assureurs proposent des outils pour estimer le coût de leur assurance habitation. Ces fonctionnalités utilisent généralement un ensemble limité d'informations, mais elles donneront au moins une idée de vos coûts potentiels. Vous pouvez également commencer un devis ci-dessus.

» PLUS : Qu'est-ce que l'assurance contre les risques ?

méthodologie du calculateur d'assurance habitation

propose un calculateur basé sur le code postal pour vous aider à estimer votre prime d'assurance habitation. taux moyens pour les propriétaires de 40 ans d'une variété de compagnies d'assurance dans chaque code postal dans les 50 États et à Washington, DC

Les propriétaires de l'échantillon étaient des non-fumeurs avec un bon crédit vivant dans une maison unifamiliale à deux étages construite en 1997. Ils avaient une franchise de 1 000 $ et les limites de couverture suivantes :

  • 300 000 $ en couverture de logement.

  • 30 000 $ en couverture d'autres structures.

  • 150 000 $ en assurance des biens personnels.

  • 60 000 $ en perte d'utilisation (frais de subsistance supplémentaires).

  • 300 000 $ en assurance responsabilité civile.

  • 1 000 $ en couverture des paiements médicaux.

Il s'agit de taux d'échantillonnage générés par Quadrant Information Services. Vos propres tarifs seront différents.

Félix Dubost
Félix Dubost Notre calculateur d'assurance habitation vous aide à estimer votre prime totale en utilisant le taux moyen parmi les assureurs de votre code postal.