Ce Que Les Propriétaires De Petites Entreprises Doivent Savoir Sur Les Devis D'assurance Automobile

La frontière entre le travail et la vie personnelle s'estompe lorsque vous possédez une petite entreprise, ce qui peut compliquer les questions financières, notamment le type de devis d'assurance automobile à obtenir.

La grande question : Devriez-vous acheter une police d'assurance automobile personnelle ou commerciale ?

La réponse dépend du type de véhicule et de la façon dont vous l'utilisez. Bien qu'une police d'assurance automobile personnelle offre une couverture pour certaines utilisations professionnelles, elle n'est probablement pas suffisante si vous utilisez le véhicule principalement à des fins professionnelles, selon le groupe de commerce de l'industrie Insurance Information Institute.

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Exclusions de la police d'assurance automobile personnelle

Et même si vous n'utilisez la voiture qu'occasionnellement pour une petite entreprise à temps partiel, vous pourriez avoir besoin d'une assurance commerciale. Les polices d'assurance automobile personnelles excluent la couverture de certaines utilisations professionnelles telles que la livraison de produits ou le transport de passagers contre rémunération. (Pensez aux chauffeurs Uber.) Un traiteur, même un propriétaire unique à temps partiel, n'aurait aucune couverture en vertu d'une police d'assurance automobile personnelle s'il subissait un accident en livrant de la nourriture aux clients. L'« exclusion de la livrée » dans les polices d'assurance automobile personnelles est la raison pour laquelle les conducteurs de covoiturage doivent s'assurer que des entreprises telles qu'Uber et Lyft offrent une couverture suffisante pendant qu'ils travaillent pour eux.

Les polices d'assurance automobile personnelle ne couvrent pas non plus les véhicules appartenant à une entreprise et certains types de véhicules qui sont clairement conçus pour un usage professionnel, comme les dépanneuses. Les camionnettes avec des porte-échelles et des coffres à outils fixés en permanence seraient également considérées comme des véhicules commerciaux et nécessiteraient des politiques commerciales. Il en serait de même pour les véhicules équipés de matériel de restauration et de cuisine, y compris les food trucks.

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Une police commerciale est également indispensable si vous avez des employés qui conduisent le véhicule ou si vous avez besoin d'une protection d'assurance responsabilité civile supérieure à celle qu'une police d'assurance automobile personnelle peut fournir. De nombreuses compagnies d'assurance recommandent au moins 1 million de dollars en protection responsabilité civile sur une police d'assurance automobile commerciale et 500 000 $ au minimum, selon l'Insurance Information Institute. En règle générale, 500 000 $ est la responsabilité maximale offerte pour les polices d'assurance automobile personnelles, tandis que les polices d'assurance automobile commerciales peuvent atteindre des millions.

Le coût supplémentaire en vaut la peine

En règle générale, vous paierez plus pour une assurance automobile commerciale que personnelle en raison des limites de responsabilité plus élevées et des risques plus importants qu'une police commerciale est conçue pour couvrir. Mais la protection supplémentaire vaut le prix si vous utilisez votre véhicule à des fins professionnelles.

Si vous causez un accident en violant les termes de votre police d'assurance - en livrant des produits à l'aide d'une voiture assurée sur une police personnelle, par exemple - la compagnie d'assurance refusera probablement la réclamation. Vous seriez tout seul pour réparer la voiture. Pire encore, si vous blessez d'autres personnes ou endommagez leurs voitures, les victimes pourraient poursuivre en justice et s'emparer de vos biens.

Parlez à un agent d'assurance automobile ou à un représentant de l'entreprise si vous n'êtes pas sûr du type de police qui vous convient, puis obtenez des devis d'assurance automobile pour trouver la meilleure offre.

Étienne Battier
Étienne Battier La frontière entre le travail et la vie personnelle s'estompe lorsque vous possédez une petite entreprise, ce qui complique les questions financières, y compris les devis d'assurance automobile à obtenir.