Combien Coûte Une Assurance Responsabilité Civile Générale ?
Pour de nombreuses petites entreprises, le coût de l'assurance responsabilité civile générale peut être d'environ 50 $ par mois. Mais le montant que vous paierez pour la couverture dépend de divers facteurs, notamment de l'industrie dans laquelle vous travaillez et du montant d'assurance responsabilité civile dont vous avez besoin.
Les entreprises ont généralement besoin d'une assurance responsabilité civile générale, peu importe ce qu'elles font. Vous pouvez acheter cette couverture seule ou dans le cadre de la police d'un propriétaire d'entreprise. Faites le tour pour trouver les meilleurs tarifs et adaptés à votre entreprise.
Combien coûte une assurance responsabilité civile générale ?
Les assureurs estiment les coûts de l'assurance responsabilité civile générale comme suit :
42 $ par mois : Insureon affirme que ses clients paient en moyenne 42 $ par mois pour une assurance responsabilité civile générale.
53 $ par mois : Progressive affirme que les entreprises qui ont acheté de nouvelles polices de responsabilité civile générale du programme Progressive Advantage Business en 2020 ont payé 50 $ par mois en moyenne.
Moins de 50 $ par mois : Hiscox affirme que l'assurance responsabilité civile générale coûte moins de 50 $ par mois pour 95 % des entreprises, selon son enquête auprès de 50 000 propriétaires de petites entreprises.
Qu'est-ce qui détermine le coût de l'assurance responsabilité civile générale?
L'assurance responsabilité civile générale aide à protéger votre entreprise lorsqu'un tiers ou ses biens sont lésés dans le cours normal de vos activités.
Le montant que vous paierez pour cette police d'assurance professionnelle dépendra probablement des éléments suivants :
Votre industrie
Plus le secteur dans lequel votre entreprise opère est risqué, plus les coûts de votre assurance responsabilité civile générale sont susceptibles d'être élevés.
Par exemple, un magasin de détail avec plusieurs vitrines est plus susceptible de subir des réclamations pour glissade et chute qu'un concepteur de sites Web travaillant à domicile, car il y a des endroits où ces accidents peuvent se produire. Une entreprise de nettoyage à domicile est plus susceptible de faire l'objet de réclamations pour dommages matériels qu'une galerie d'art, car elle s'occupe des biens des clients.
Selon Insureon, les primes d'assurance responsabilité civile générale pour ses clients sont les plus élevées pour les entreprises de construction et de sous-traitance, les services de nettoyage et les entreprises d'aménagement paysager. Les primes sont les plus basses pour les photographes, les vidéastes et les professionnels de l'informatique.
Apprenez-en plus et obtenez une couverture pour votre secteur :
Assurance responsabilité civile générale pour les entrepreneurs
Assurance responsabilité civile générale pour les camionneurs
Assurance responsabilité civile générale pour les SARL
Votre historique de sinistres
Si votre entreprise a été poursuivie à plusieurs reprises au cours des dernières années pour avoir endommagé la propriété de clients - et si vous avez déposé des réclamations pour aider à couvrir ces pertes - les assureurs peuvent vous considérer comme un risque plus élevé et vous facturer des primes plus élevées pour compenser ces coûts futurs potentiels.
Taille de votre police
De nombreuses polices d'assurance responsabilité civile générale ont une limite par événement de 1 million de dollars et une limite globale de 2 millions de dollars. Cela signifie que l'assureur paiera jusqu'à 1 million de dollars pour chaque réclamation individuelle déposée, mais ne paiera pas plus de 2 millions de dollars par an.
Les polices avec des limites plus élevées factureront des primes plus élevées, et les polices plus petites sont généralement accompagnées de primes plus petites. Une franchise plus importante se traduit généralement par des primes moins élevées.
» PLUS : Comment obtenir une assurance professionnelle bon marché
La taille de votre entreprise
Du point de vue de l'assurance, chaque employé qui travaille pour votre entreprise présente un risque. Plus un service de livraison a de chauffeurs, par exemple, plus ces chauffeurs ont de chances de s'écraser. Ainsi, à mesure que votre entreprise se développe, votre police de responsabilité civile générale devra peut-être également se développer et devenir plus chère en conséquence.
Comment souscrire une assurance responsabilité civile générale
La plupart des assureurs commerciaux vendent une assurance responsabilité civile générale de deux manières : seule et dans le cadre d'un ensemble avec d'autres types de couverture.
Considérez ces fournisseurs lorsque vous commencez votre recherche :
Compagnie d'assurance | Quand c'est un bon ajustement |
|---|---|
Assurance suivante | Si vous souhaitez souscrire une assurance responsabilité civile générale en ligne en quelques minutes. Lisez notre avis sur Next Business Insurance. |
Dé | Si vous souhaitez souscrire une police d'assurance responsabilité civile temporaire en ligne. Lisez notre critique de Thimble. |
Chubb | Si vous souhaitez acheter en ligne une assurance responsabilité civile générale ou un BOP. Lisez notre avis sur l'assurance commerciale Chubb. |
Ferme d'État | Si vous souhaitez un accompagnement personnalisé par un agent local. Lisez notre revue de l'assurance commerciale State Farm. |
Progressif ou Geico | Progressive et Geico ne souscrivent pas eux-mêmes une assurance responsabilité civile générale. Mais si vous souscrivez une assurance automobile commerciale auprès de l'un ou l'autre fournisseur, ils peuvent vous mettre en contact avec un tiers pour une assurance responsabilité civile générale. Lisez nos avis sur Progressive et Geico. |
Pour de nombreux propriétaires d'entreprise, l'achat d'une police de propriétaire d'entreprise, ou BOP, peut être plus logique que l'achat d'une couverture de responsabilité générale en soi.
En général, les BOP comprennent une assurance responsabilité civile générale, une assurance des biens commerciaux et, la plupart du temps, une assurance contre les pertes d'exploitation. Ils sont généralement disponibles pour les entreprises de 100 employés ou moins et d'un chiffre d'affaires annuel de 5 millions de dollars ou moins, bien que la disponibilité varie selon l'industrie - les restaurants et les entreprises de construction peuvent ne pas être en mesure d'obtenir des BOP en raison de certains risques, par exemple.
Si vous ne pouvez pas acheter un BOP ou si vous n'avez pas besoin de tous les types de couverture inclus dans un seul, vous pouvez acheter une police d'assurance responsabilité civile générale seule.
Même si vous achetez une police d'assurance responsabilité civile générale standard de 1 million de dollars/2 millions de dollars, les coûts varieront probablement d'un assureur à l'autre. Obtenez des devis auprès de plusieurs compagnies d'assurances professionnelles pour trouver la meilleure police pour vous.
» PLUS : Comment souscrire une assurance professionnelle en 4 étapes
Quelle est la meilleure solution pour votre entreprise ?Répondez à quelques questions et nous vous mettrons en contact avec un partenaire d'assurance qui pourra vous aider à obtenir des devis.COMMENCER
