Combien Coûte Une Assurance Responsabilité Civile Professionnelle ?

Les erreurs peuvent coûter cher à une entreprise, surtout si elle n'est pas protégée par une assurance responsabilité professionnelle. Également connue sous le nom d'assurance erreurs et omissions, cette couverture vous protège des poursuites coûteuses qui découlent d'erreurs, d'oublis et de conseils erronés.

Ce type de couverture est essentiel pour les entreprises rémunérées à l'acte, comme les comptables, les architectes et les conseillers financiers. Les avocats et certains professionnels de la santé sont tenus de souscrire une assurance responsabilité professionnelle dans certains États.

Coût moyen de l'assurance responsabilité civile professionnelle

En moyenne, les propriétaires d'entreprise dépensent entre 500 $ et 1 000 $ par année et par employé en assurance responsabilité professionnelle, selon les estimations de The Hartford, un fournisseur d'assurance.

Le coût de la couverture est déterminé par le travail que vous effectuez, entre autres facteurs, de sorte que les coûts moyens varient considérablement d'une industrie à l'autre.

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Facteurs qui influent sur le coût de l'assurance responsabilité professionnelle

Industrie

Les niveaux de risque varient d'une profession à l'autre, tout comme l'impact financier d'une erreur. Les assureurs tiennent compte de tout cela lors de la détermination des tarifs. C'est pourquoi l'assurance responsabilité professionnelle d'un ingénieur est généralement plus chère que la couverture d'un instructeur de conditionnement physique, par exemple.

Limites de couverture et franchises

Les limites de couverture de la responsabilité civile professionnelle vont de 250 000 $ à des millions. Plus vos limites sont élevées, plus votre prime est chère. Pour les franchises, si vous optez pour une plus faible, votre prime sera plus élevée.

Lorsque vous considérez les limites de couverture, équilibrez le coût annuel de votre police avec les coûts potentiels si vous êtes poursuivi par un client. Vous voulez une couverture suffisante pour payer les dommages et les frais de défense.

Pour référence, une police de responsabilité professionnelle typique a une limite de couverture de 1 million de dollars (par événement et global), ce qui signifie qu'elle paiera jusqu'à 1 million de dollars pour une seule réclamation ou sur la durée de la police.

» PLUS : Les consultants ont-ils besoin d'une assurance responsabilité professionnelle ?

Emplacement

Attendez-vous à des primes plus élevées si vous travaillez dans une ville où les taux de réclamation ou les frais juridiques sont élevés.

Nombre d'employés

Plus vous avez d'employés, plus il y a de chances que l'un d'entre eux commette une erreur entraînant un procès. Vos frais de responsabilité professionnelle refléteront le risque accru.

Ans d'activité

Les startups doivent s'attendre à des primes de responsabilité professionnelle plus élevées que les entreprises plus établies. Mais à mesure que votre entreprise acquiert de l'expérience, vos frais d'assurance devraient diminuer, à condition que vous mainteniez un historique de réclamations propre.

» PLUS : Comment obtenir une assurance professionnelle bon marché

Historique des réclamations

Un historique de réclamations antérieures en responsabilité professionnelle est un signal d'alarme majeur pour les assureurs. Lorsqu'il s'agit d'assurance commerciale, les drapeaux rouges sont synonymes de primes plus élevées.

Comment économiser de l'argent sur l'assurance responsabilité civile professionnelle

Certains aspects de vos coûts de responsabilité professionnelle, comme l'industrie et le niveau d'expérience, sont hors de votre contrôle. Mais il existe d'autres moyens de réduire le coût global de votre police :

  • Payez votre prime d'avance. Les compagnies d'assurance offrent souvent des rabais si vous payez votre prime annuelle en une somme forfaitaire plutôt que mensuellement.

  • Ajustez votre franchise, les limites de couverture. Optez pour une franchise plus élevée ou des limites de couverture plus petites pour réduire vos coûts globaux. Assurez-vous simplement que votre franchise est abordable et que votre police est suffisante pour couvrir les réclamations potentielles.

  • Regroupez vos politiques. Combinez votre police d'assurance responsabilité professionnelle avec d'autres assurances professionnelles pour économiser de l'argent à tous les niveaux.

  • Gardez un dossier vierge. Maintenir un niveau élevé de qualité et d'attention aux détails pour éviter les réclamations en responsabilité professionnelle.

» PLUS : Comment souscrire une assurance professionnelle

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Maria Beaulieu
Maria Beaulieu Le coût de l'assurance responsabilité civile professionnelle dépend de votre secteur d'activité et de la taille de votre entreprise. L'emplacement, l'expérience et les revendications antérieures jouent également un rôle.