Comment Démarrer Une Compagnie D'assurance

Démarrer une agence d'assurance, c'est un peu comme démarrer n'importe quelle entreprise. Vous devrez choisir une structure d'entreprise, enregistrer et autoriser votre entreprise, souscrire une assurance et plus encore.

Mais vous devrez également devenir un agent d'assurance agréé et apprendre à naviguer dans un domaine hautement réglementé.

Voici comment commencer.

1. Devenez un agent d'assurance agréé

Vous pouvez obtenir une licence d'agent d'assurance en quelques semaines ou quelques mois, selon les exigences de votre état. Voici les étapes à suivre :

Renseignez-vous sur le processus d'octroi de licences de votre état. Le National Insurance Producer Registry ou la branche de votre état des agents et courtiers d'assurance indépendants d'Amérique peut vous aider à comprendre ces exigences spécifiques.

Décidez quel type d'assurance à vendre. Vous pouvez être autorisé à vendre plusieurs « lignes d'autorité » ou types d'assurance différents. Les lignes d'autorité les plus étendues comprennent:

  • Biens.

  • Victime.

  • La vie.

  • Accident et santé ou maladie.

Les noms de ces lignes d'autorité peuvent différer dans votre état. Vous pouvez être autorisé à vendre plusieurs lignes d'autorité. La vie et la santé sont souvent offertes en un seul paquet, tout comme les biens et les accidents.

En général, la plupart des types d'assurance commerciale sont des polices d'assurance de biens ou d'accidents. Avec une licence IARD, vous pouvez vendre des assurances personnelles et commerciales. Cependant, la plupart des agents choisissent de se spécialiser dans l'un ou l'autre.

Suivez un cours de pré-licence. Vos cours doivent se concentrer sur le type d'assurance dans lequel vous choisissez de vous spécialiser. Les cours peuvent être suivis en personne ou en ligne dans la plupart des États.

Planifiez votre examen de licence. Ceux-ci sont généralement administrés dans des centres de test gérés par des sociétés de test tierces, qui peuvent vous informer immédiatement des résultats.

Demandez votre licence. Soumettez votre demande de licence à l'organe directeur de votre état. Vous devrez fournir des informations personnelles, telles que votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et vos informations de résidence, et payer les frais applicables. Si votre demande est approuvée, vous pourrez vendre des produits d'assurance.

Si vous débutez dans la vente d'assurance, vous voudrez peut-être acquérir de l'expérience en travaillant pour une compagnie d'assurance ou une autre maison de courtage avant de vous aventurer à votre compte.

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2. Rédigez un plan d'affaires

Votre plan d'affaires décrit à quoi vous voulez que votre entreprise ressemble et comment vous comptez y arriver. Le processus de rédaction devrait vous obliger à répondre à des questions complexes, telles que la valeur unique que vous offrirez aux clients et le montant d'argent dont vous aurez besoin pour commencer.

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3. Choisissez une structure d'entreprise

La structure de votre entreprise détermine, entre autres, comment vos bénéfices commerciaux sont imposés et comment vos actifs personnels et professionnels sont séparés.

Il y a aussi une question spécifique à l'assurance à laquelle vous devrez répondre : si vous voulez que votre agence d'assurance travaille avec un assureur spécifique ou avec de nombreux prestataires différents.

Les agents captifs (agents qui travaillent avec une compagnie d'assurance particulière) peuvent bénéficier de la reconnaissance de la marque et n'ont pas à convaincre les assureurs de travailler avec eux. Mais, d'un autre côté, ils ne peuvent vendre qu'une gamme limitée de polices d'assurance. Par exemple, State Farm travaille avec un réseau d'agents indépendants qui gèrent leurs agences mais ne vendent que des produits State Farm.

De nombreux autres propriétaires d'agences d'assurance sont des agents indépendants, vendant des produits de plusieurs compagnies d'assurance. Les agents indépendants devront peut-être travailler plus dur pour établir et commercialiser leur marque auprès des clients et des assureurs, mais ils peuvent nouer des relations avec de nombreux assureurs.

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4. Enregistrez et autorisez votre entreprise

Avant de lancer votre entreprise, vous devrez vous inscrire auprès de votre État, généralement auprès du bureau du secrétaire d'État.

La plupart des compagnies d'assurance devront probablement demander un numéro d'identification d'employeur auprès de l'IRS. Avec un EIN, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel.

Dans le cadre de ce processus, assurez-vous d'obtenir une licence commerciale, un permis de taxe de vente et tout autre document requis par votre état ou votre ville.

Votre entité commerciale peut également avoir besoin d'une licence du service des assurances de votre état. Vérifiez les exigences de votre état pour savoir ce dont vous avez besoin.

» PLUS : Tout ce que vous devez faire pour démarrer une entreprise Haut de page

5. Obtenez une assurance professionnelle

En tant qu'agent d'assurance, vous savez déjà à quel point il est important que vos clients soient entièrement assurés. Souscrivez une assurance commerciale pour protéger les actifs de votre entreprise.

La plupart des compagnies d'assurance sont susceptibles d'avoir besoin d'une assurance responsabilité civile professionnelle et d'une assurance responsabilité civile générale. Selon la taille, l'emplacement et les activités quotidiennes de votre agence, vous pourriez également avoir besoin d'une assurance automobile commerciale, d'une assurance contre les accidents du travail et d'autres types d'assurance commerciale.

Quelle est la meilleure solution pour votre entreprise ?Répondez à quelques questions et nous vous mettrons en relation avec un partenaire d'assurance qui pourra vous aider à obtenir des devis.COMMENCER Retour en haut

6. Nouer des relations avec les compagnies d'assurance

Si vous êtes un agent indépendant, vous devrez postuler pour travailler avec toutes les compagnies d'assurance dont vous souhaitez vendre les produits. S'ils approuvent votre demande, ils vous accorderont un rendez-vous pour vendre leurs polices.

Il peut être difficile d'établir des relations directes avec des compagnies d'assurance sans avoir plusieurs années d'expérience et une clientèle.

Rejoindre une association professionnelle, comme les agents et courtiers d'assurance indépendants d'Amérique, ou un réseau d'agents comme Smart Choice, peut vous aider à accéder aux fournisseurs d'assurance pour vendre leurs polices. Ces groupes peuvent également fournir des supports marketing, des remises sur vos polices d'assurance professionnelles et d'autres ressources.

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7. Développez votre clientèle

Si vous choisissez de démarrer une agence indépendante, vous devrez peut-être vous débrouiller pour vos premiers clients. Commencez par rejoindre votre chambre de commerce locale, assistez à des événements de réseautage et faites de la publicité sur votre marché local.

Avoir une présence en ligne est également essentiel. Assurez-vous que votre site Web décrit clairement les types d'assurance que vous vendez et les clients que vous servez. Les informations sur la façon de vous contacter doivent être faciles à trouver.

Si vous démarrez une agence affiliée à une compagnie d'assurance particulière, vous pourriez obtenir des références car les clients recherchent des agents près d'eux. Cependant, vous devrez probablement également faire du marketing local.

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Thomas Vaganay
Thomas Vaganay Devenez un agent d'assurance agréé, créez un plan d'affaires, formalisez votre entreprise et démarrez des relations avec les assureurs afin de pouvoir vendre leurs produits.