Comment Estimer L'assurance Automobile Avant D'acheter Une Voiture

Même les acheteurs de voitures les plus avisés peuvent oublier d'estimer les coûts d'assurance avant d'acheter.

Le type de voiture que vous conduisez n'est qu'une des variables que les compagnies d'assurance automobile utilisent dans leurs formules pour déterminer le montant à vous facturer. Selon le véhicule et la compagnie d'assurance, le coût de l'assurance automobile peut varier de plusieurs centaines de dollars par an pour le même conducteur.

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C'est pourquoi il est avantageux d'obtenir des devis d'assurance automobile initiaux pour les modèles que vous envisagez d'acheter. Outre la consommation d'essence et les frais d'entretien, les frais d'assurance automobile doivent être inclus dans le calcul du coût total de possession d'une voiture.

Le taux national moyen d'assurance automobile est de 1 592 $ par an pour une "couverture complète", selon l'analyse des taux de 2021. Mais vos tarifs différeront en fonction de la voiture que vous achetez, entre autres facteurs. L'assurance automobile complète n'est pas un type de police spécifique. Il s'agit plutôt d'une combinaison de couvertures. Pour notre analyse des taux, la couverture complète comprend la responsabilité, la couverture complète, la collision, la protection des automobilistes non assurés/sous-assurés et toute couverture supplémentaire mandatée par l'État.

Comment estimer une assurance auto

Suivez ces étapes pour une estimation d'assurance automobile précise :

  1. Affinez vos meilleurs choix pour les véhicules. Apprenez à choisir la bonne voiture pour vous.

  2. Décidez de la couverture dont vous avez besoin. Si vous achetez une nouvelle voiture, incluez la collision et la multirisque, qui couvrent les dommages ou la perte du véhicule. Si vous obtenez un prêt automobile pour une voiture d'occasion, vous aurez besoin de cette couverture car le prêteur l'exigera. En cas de doute, certains sites Web d'assureurs proposent des calculateurs d'assurance automobile pour vous aider à déterminer vos besoins en matière de couverture.

  3. Obtenez des devis pour le même montant de couverture pour les véhicules que vous envisagez d'acheter. L'outil de comparaison d'assurance automobile de peut vous aider à démarrer.

Vous pouvez maintenant prendre en compte le coût de l'assurance automobile pour vous aider à faire votre choix final.

» EN SAVOIR PLUS : Calculateur de prêt auto : Estimez les paiements de votre voiture

estimateur d'assurance auto

Facteurs qui influent sur une soumission d'assurance automobile

La marque et le modèle de votre voiture ne sont pas les seuls facteurs qui entrent dans une soumission d'assurance automobile. D'autres incluent:

  • Caractéristiques personnelles telles que l'âge, le sexe et l'état matrimonial. Par exemple, les conducteurs adolescents ont en moyenne des devis d'assurance automobile plus élevés que tout autre groupe d'âge.

  • La couverture que vous choisissez. Plus vous avez de couverture, plus vos primes d'assurance sont susceptibles d'être élevées.

  • Votre dossier de conduite. Un DUI récent, un excès de vitesse ou un accident responsable peut augmenter vos tarifs.

  • Votre emplacement. Chaque État a des minimums d'assurance automobile différents, et des facteurs tels que le taux de criminalité et la densité de population de votre quartier affecteront le prix de votre assurance.

  • Votre pointage de crédit. Les conducteurs avec un faible crédit ont généralement des taux d'assurance automobile plus élevés. Les assureurs utilisent un pointage d'assurance basé sur le crédit, qui est différent de votre pointage de crédit habituel, pour déterminer la probabilité que vous déposiez une réclamation. Un score d'assurance basé sur le crédit est déterminé par des facteurs tels que l'historique des paiements et l'encours de la dette, mais pas par des informations personnelles telles que le revenu ou la profession. La Californie, Hawaï et le Massachusetts ont interdit aux assureurs d'utiliser les cotes de crédit lors du calcul des tarifs d'assurance automobile.

  • Votre historique d'assurance automobile. Cela peut inclure si votre assurance automobile a expiré, les réclamations d'assurance, depuis combien de temps vous avez été avec votre assureur et votre dernière compagnie d'assurance.

» PLUS : Devis d'assurance automobile : ce que vous devez savoir

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De combien d'assurance automobile avez-vous besoin

La plupart des États exigent un montant minimum d'assurance automobile, mais vous voudrez probablement avoir plus que la couverture minimale. Certains conducteurs choisissent d'obtenir une couverture complète pour se protéger contre tout type d'accident. N'oubliez pas qu'une couverture complète n'est pas un type de police, mais généralement une combinaison de couvertures obligatoires et facultatives. Mais une couverture complète ne comprend pas tout. Des extras comme l'assistance routière et la couverture des lacunes peuvent devoir être ajoutés séparément.

» PLUS : Que couvre l'assurance automobile ?

L'assurance automobile complète peut inclure :

Type de couverture

Ce que ça rapporte

Responsabilité civile pour dommages corporels

Les frais médicaux dus à des blessures ou à des décès dus à un accident que vous avez causé.

Responsabilité civile dommages matériels

Les frais de réparation des biens que vous avez endommagés lors d'un accident.

Responsabilité civile automobiliste non assuré 

Frais médicaux après un accident avec un conducteur non assuré.

Couverture des dommages matériels des automobilistes non assurés

Frais de réparation après un accident avec un conducteur non assuré.

Couverture des collisions

Dépenses de réparation d'accidents liés à la circulation, quel que soit le responsable.

Couverture complète

Coûts de réparation liés à des événements indépendants de votre volonté, notamment les événements météorologiques, le fait de heurter un animal au volant, le vol et le vandalisme.

Pourquoi certaines voitures coûtent plus cher à assurer

Certaines voitures coûtent plus cher à assurer que d'autres, car les transporteurs utilisent des statistiques sur les accidents et les vols pour aider à établir les tarifs pour chaque modèle séparément. Donc, si la voiture que vous choisissez a tendance à être volée ou accidentée, il y a de fortes chances que vous payiez plus pour l'assurance. Par exemple, la raison pour laquelle les voitures de sport coûtent plus cher à couvrir est qu'elles sont plus susceptibles d'être conduites rapidement et de subir des collisions violentes avec leurs propriétaires.

Voici quelques caractéristiques spécifiques du véhicule qui affectent les coûts d'assurance automobile :

  • Prix ​​en détail. Généralement, plus la voiture est chère, plus elle coûtera cher à assurer. Si vous achetez une couverture complète et collision, la compagnie d'assurance sera tenue de payer la valeur marchande de la voiture si le véhicule est volé ou détruit au-delà de toute réparation.

  • Coût des pièces. Les modèles haut de gamme utilisent souvent des pièces en fibre de carbone et autres matériaux spécialisés dont la réparation est coûteuse. Cela fait grimper le coût des sinistres.

  • Sécurité. Au fil du temps, les voitures qui protègent bien les conducteurs et leurs passagers réduisent les coûts d'assurance. Moins de blessures signifie moins de réclamations pour les paiements médicaux et la protection contre les blessures.

» PLUS : Classement des voitures les moins chères à assurer

Comment économiser sur l'assurance auto

La meilleure façon de trouver les tarifs d'assurance auto les moins chers est de magasiner. Vérifiez les devis d'assurance automobile et recherchez une entreprise jouissant d'une bonne réputation en matière de service à la clientèle.

Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, n'oubliez pas de comparer les devis pour les mêmes niveaux de couverture. Une entreprise qui offre une remise particulière peut encore être plus chère qu'un assureur qui offre une couverture à faible coût dans l'ensemble. Et assurez-vous de demander à votre assureur les rabais que vous pourriez manquer dans votre police.

Foire aux questionsComment souscrire une assurance auto pas chère ?

La meilleure façon de trouver une assurance auto bon marché est de rechercher des devis d'assurance auto. Recherchez une entreprise avec une bonne réputation pour le service à la clientèle.

Lorsque vous magasinez, n'oubliez pas de comparer les devis pour les mêmes niveaux de couverture et d'examiner attentivement les remises. Une entreprise qui offre une remise particulière peut toujours être plus chère qu'un assureur avec une couverture généralement à faible coût, mais vous devez obtenir des devis pour le savoir.

Combien dois-je payer pour une assurance auto ?

Le taux national moyen d'assurance automobile est de 1 592 $ par année pour les bons conducteurs avec un bon crédit, selon l'analyse des taux de 2021. Cependant, un prix exact est difficile à estimer sans connaître des détails sur vous, tels que votre dossier de conduite et votre lieu de résidence.

Quelle est la compagnie d'assurance automobile la moins chère ?

L'analyse de l'assurance automobile 2021 de l'assurance automobile complète la moins chère a révélé que parmi les plus grands assureurs, Geico avait l'assurance automobile la moins chère avec une moyenne de 1 268 $ par an. State Farm et Progressive offraient respectivement les taux d'assurance automobile les moins chers.

Alors que l'USAA avait les tarifs d'assurance automobile les moins chers dans l'ensemble, elle n'était pas classée car la société n'offre une assurance qu'aux militaires actifs, aux anciens combattants et à leurs familles.

Comment puis-je trouver l'assurance auto la moins chère pour moi ?

Pour trouver la compagnie d'assurance automobile la moins chère possible, comparez les tarifs d'assurance automobile d'au moins trois fournisseurs. Étant donné que les tarifs dépendent de plusieurs facteurs, notamment votre dossier de conduite, votre âge et votre sexe, les tarifs varient considérablement d'une entreprise à l'autre.

L'emplacement peut également faire une grande différence. Pour obtenir une bonne référence pour les comparaisons de prix, consultez les tarifs moyens dans votre état ainsi que le calculateur de coût d'assurance automobile.

Comment souscrire une assurance auto pas chère ?

La meilleure façon de trouver une assurance auto bon marché est de magasiner pour

devis d'assurance auto

. Recherchez une entreprise avec une bonne réputation pour le service à la clientèle.

Lorsque vous magasinez, n'oubliez pas de comparer les devis pour les mêmes niveaux de couverture et d'examiner attentivement les remises. Une entreprise qui offre une remise particulière peut toujours être plus chère qu'un assureur avec une couverture généralement à faible coût, mais vous devez obtenir des devis pour le savoir.

Combien dois-je payer pour une assurance auto ?

Le National

taux moyen assurance auto

est de 1 592 $ par an pour les bons conducteurs avec un bon crédit, selon l'analyse des taux de 2021. Cependant, un prix exact est difficile à estimer sans connaître des détails sur vous, tels que votre dossier de conduite et votre lieu de résidence.

Quelle est la compagnie d'assurance automobile la moins chère ?

Analyse de l'assurance automobile 2021 de la

assurance auto complète la moins chère

a constaté que parmi les plus grands assureurs, Geico avait l'assurance automobile la moins chère avec une moyenne de 1 268 $ par an. State Farm et Progressive offraient respectivement les taux d'assurance automobile les moins chers.

Alors que l'USAA avait les tarifs d'assurance automobile les moins chers dans l'ensemble, elle n'était pas classée car la société n'offre une assurance qu'aux militaires actifs, aux anciens combattants et à leurs familles.

Comment puis-je trouver l'assurance auto la moins chère pour moi ?

Pour trouver la compagnie d'assurance auto la moins chère possible,

comparer les tarifs assurance auto

d'au moins trois fournisseurs. Étant donné que les tarifs dépendent de plusieurs facteurs, notamment votre dossier de conduite, votre âge et votre sexe, les tarifs varient considérablement d'une entreprise à l'autre.

L'emplacement peut également faire une grande différence. Pour obtenir une bonne référence pour les comparaisons de prix, consultez les tarifs moyens dans votre état ainsi que le calculateur de coût d'assurance automobile.

Audrey Deloffre
Audrey Deloffre L'estimateur d'assurance automobile de peut vous aider à calculer vos coûts avant d'acheter une voiture.