Comment Fonctionne L'assurance NCUA

L'échec d'une coopérative de crédit est rare, mais si cela se produit, et si votre coopérative de crédit est soutenue par la National Credit Union Administration, vos dépôts sont protégés.

Qu'est-ce que l'assurance NCUA ?

L'assurance NCUA garantit que vous recevrez l'argent auquel vous avez droit sur votre compte de dépôt si votre caisse populaire fait faillite. Il garantit jusqu'à 250 000 $ par personne, par établissement, par catégorie de propriété.

La NCUA est une agence fédérale créée par le Congrès pour réglementer les coopératives de crédit et assurer votre argent. À l'instar de la Federal Deposit Insurance Corp., qui assure les dépôts bancaires, la NCUA s'assure que les actifs de votre coopérative de crédit restent en sécurité.

Comment fonctionne l'assurance NCUA

Le gouvernement exige que toutes les coopératives de crédit à charte fédérale souscrivent une assurance NCUA. Les coopératives de crédit agréées par l'État peuvent souscrire une assurance privée pour couvrir les dépôts, mais beaucoup optent pour une couverture par le biais de la NCUA. Cette prime ne sort pas de votre portefeuille ; les coopératives de crédit couvrent le coût.

La NCUA assure jusqu'à 250 000 $ par déposant, par institution, par catégorie de propriété. La « catégorie de propriété » fait référence au type de compte, généralement unique ou conjoint. Si vous détenez un compte unique et un compte conjoint dans la même institution, les deux sont assurés jusqu'à la limite de 250 000 $.

Voici à quel point la NCUA et la FDIC sont similaires - et comment elles protègent votre argent :

FDIC

NCUA

Ce que c'est

Une agence fédérale indépendante qui assure les dépôts des consommateurs.

Où cela s'applique

Banques

Les coopératives de crédit

Combien ça assure

250 000 $ par personne, par établissement, par catégorie de propriété.

Ce qui est assuré

  • Vérifier les comptes.

  • Comptes d'épargne.

  • CD.

  • Comptes du marché monétaire.

  • Certains autres comptes.

Ce qui n'est pas assuré

  • Les fonds communs de placement.

  • Rentes.

  • Titres du Trésor.

  • Polices d'assurance-vie.

  • Stocks.

  • Obligations.

Comme l'assurance FDIC, la couverture NCUA ne s'étend qu'aux comptes de dépôt : chèques, comptes d'épargne et du marché monétaire et certificats de dépôt. Certains régimes de retraite et certains régimes d'avantages sociaux sont également couverts et comptent comme des catégories de propriété distinctes. Les pertes de placement ne sont pas couvertes, même si vous avez acheté les placements par l'intermédiaire d'une coopérative de crédit assurée, et le contenu des coffres-forts non plus.

» PLUS : Les meilleures coopératives de crédit de

Voici comment récupérer votre argent si votre coopérative de crédit fait faillite

Avant qu'une coopérative de crédit ne fasse faillite, la NCUA essaiera de vendre ses dépôts et prêts à une autre coopérative de crédit. Si la vente réussit, les comptes des clients sont simplement transférés.

Sinon, la NCUA enverra aux clients un chèque pour le solde assuré de leurs dépôts, généralement dans les quelques jours suivant la fermeture d'une caisse populaire. La NCUA informera les clients par courrier s'il faut d'autres mesures pour racheter les dépôts.

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Voici les limites de l'assurance NCUA - et comment la maximiser

Les dépôts supérieurs à 250 000 $ ne sont pas assurés, même s'ils se trouvent dans un compte éligible, mais il existe un moyen de contourner cela : vous pouvez répartir votre argent entre différentes institutions pour obtenir une couverture. L'exemple suivant montre comment vous pouvez maximiser votre assurance-dépôts.

Institution

Comptes uniques

Comptes joints

Couverture NCUA (jusqu'à 250 000 $)

Caisse populaire 1

100 000 $ en CD

200 000 $ en chèques et économies

200 000 $ pour la catégorie conjointe

100 000 $ pour la catégorie simple

Caisse populaire 2

25 000 $ en chèque

75 000 $ dans un compte du marché monétaire

Rien

100 000 $ pour la catégorie simple

Total des fonds assurés : 400 000 $

Les catégories de propriété peuvent également affecter la façon dont votre argent est assuré. Dans l'exemple ci-dessus, vous êtes couvert au-delà de 250 000 $ à la coopérative de crédit n ° 1, car les CD à propriété unique sont considérés comme une catégorie de propriété et les comptes chèques et d'épargne conjoints sont considérés comme une autre.

Choisissez les options qui vous permettent de protéger tout votre argent.

» PLUS : Comment choisir une coopérative de crédit

Prochaines étapes pour votre propre tranquillité d'esprit

Découvrez si vos dépôts sont assurés par le gouvernement fédéral en recherchant votre coopérative de crédit sur le localisateur de coopérative de crédit de la NCUA. Si vos dépôts dépassent 250 000 $, répartissez votre argent entre plusieurs banques ou coopératives de crédit pour le protéger autant que possible.

En ce qui concerne la sécurité de votre argent, les coopératives de crédit et les banques sont solides tant qu'elles sont assurées. Mais il existe des différences importantes entre les coopératives de crédit et les banques que vous devriez considérer si vous choisissez entre les deux. Si vous optez pour une coopérative de crédit, voici quelques-unes de nos préférées.

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À propos des auteurs : Melissa Lambarena est rédactrice de cartes de crédit chez . Son travail a été présenté par l'Associated Press, le New York Times, le Washington Post et USA Today. Lire la suite

Chanelle Bessette est rédactrice en finances personnelles chez Covering Banking. Elle est spécialisée dans les comptes chèques et de gestion de trésorerie. Lire la suite

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Lucie Charpentier
Lucie Charpentier Il existe des distinctions entre les banques et les coopératives de crédit, mais la sécurité de l'argent n'en fait pas partie. En savoir plus sur la façon dont la NCUA protège vos dépôts.