Comment La Fraude à L'assurance Vous Coûte De L'argent

Ce qui semble être une meilleure utilisation de l'argent - plus d'une décennie de recherche sur le cancer financée par le gouvernement fédéral ou un an de réclamations d'assurance frauduleuses ? Les étiquettes de prix, il s'avère, sont les mêmes : 80 milliards de dollars.

La fraude à l'assurance est un problème répandu et continu aux États-Unis, selon David Glawe, président et chef de la direction du National Insurance Crime Bureau. Lui et d'autres experts de l'industrie affirment que la fraude est un facteur dans environ 10 % des sinistres IARD, une catégorie qui comprend l'assurance automobile et habitation.

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Comment la fraude à l'assurance affecte-t-elle les primes ?

Si vous pensez que les compagnies d'assurance se contentent de payer de leur poche la facture annuelle de 80 milliards de dollars pour fraude, vous vous trompez. Le déficit massif causé par la fraude "se traduit directement par une augmentation des primes pour vous et moi]", déclare Glawe.

Selon le FBI, la famille américaine moyenne dépense chaque année entre 400 et 700 dollars de plus en primes en raison de la fraude à l'assurance.

Qu'est-ce que la fraude à l'assurance ?

La fraude prend de nombreuses formes et ne se limite pas à des actes de tromperie graves et évidents. Tous ces exemples sont des fraudes à l'assurance :

  • Mettre intentionnellement le feu à votre propre maison, puis déposer une réclamation d'assurance pour les dommages.

  • Prétendant que votre télévision volée était plus récente et plus grande qu'elle ne l'était en réalité.

  • Immatriculer votre voiture à l'adresse d'un ami pour obtenir des tarifs d'assurance auto moins élevés.

Conclusion : Si vous trompez sciemment votre compagnie d'assurance dans le but de gagner de l'argent, vous commettez une fraude à l'assurance.

Vous pourriez même être impliqué dans une fraude à l'assurance sans vous en rendre compte. Voici quelques exemples:

  • Après un accident de voiture, votre atelier de réparation remplace vos sacs gonflables par des sacs récupérés, mais facture votre compagnie d'assurance comme s'ils étaient neufs.

  • Un agent perçoit les primes d'assurance auprès de vous, mais garde ensuite l'argent pour lui-même.

De manière générale, vous ne seriez pas tenu responsable dans les situations où quelqu'un d'autre a commis la fraude réelle, dit Glawe.

Lutte contre la fraude à l'assurance

Les compagnies d'assurance utilisent la technologie numérique pour riposter. Matthew Smith, directeur exécutif de la Coalition Against Insurance Fraud, ou CAIF, affirme que 95% des entreprises utilisent une sorte de technologie anti-fraude et près de 60% utilisent l'intelligence artificielle.

Cette technologie peut détecter une éventuelle fraude à l'assurance de plusieurs façons. L'intelligence artificielle peut analyser des centaines de milliers de réclamations pour trouver des doublons, par exemple, ou alerter l'assureur si quelqu'un prétendant être blessé publie un selfie de beach-volley en ligne.

L'automatisation des enquêtes sur les fraudes peut faire économiser beaucoup d'argent aux assureurs, mais cela ne réduira peut-être pas vos primes, dit Smith. Il craint que les assureurs ne s'appuient trop sur les logiciels de détection des fraudes, les considérant comme un substitut bon marché aux enquêteurs humains, et empochent les économies.

Cette approche, dit Smith, est un aspect de la fraude à l'assurance que des organisations telles que la CAIF surveillent de près. "À notre avis, si une entreprise répercute sciemment et intentionnellement le coût de la fraude à l'assurance et ne fait pas tout ce qui est raisonnablement en son pouvoir pour enquêter, cela constitue également une fraude à l'assurance", a-t-il déclaré.

Comment prévenir la fraude à l'assurance

Alors, comment les consommateurs peuvent-ils contribuer à prévenir la fraude à l'assurance ?

Une façon consiste à rester en contact étroit avec votre assureur après avoir déposé une réclamation d'assurance. La plupart peuvent recommander des ateliers de réparation automobile, des entrepreneurs en construction et d'autres fournisseurs de services approuvés.

La vigilance vous aidera également à éviter la fraude. Si quelqu'un appelle à la recherche d'informations sensibles ou utilise un numéro que vous n'avez pas vu, ne prenez pas l'appel. Faites des recherches vous-même pour vous assurer que vous n'êtes pas victime d'un stratagème frauduleux.

Si vous soupçonnez une escroquerie, vous pouvez la signaler à votre assureur, à des organisations axées sur les consommateurs telles que CAIF ou NICB, à des forces de l'ordre telles que le FBI ou à des organisations du secteur de l'assurance telles que la National Association of Insurance Commissioners.

Maxime Couvreur
Maxime Couvreur La fraude coûte aux compagnies d'assurance environ 80 milliards de dollars chaque année, qu'elles compensent par des primes plus élevées. Vous pouvez payer jusqu'à 700 $ de plus par année.