Comment Obtenir Une Assurance Commerciale Pour Les Restaurants Et Les Entreprises Alimentaires

Pour protéger votre restaurant ou votre entreprise alimentaire contre les poursuites et autres pertes, vous aurez probablement besoin de plusieurs types d'assurance commerciale. Vous pouvez souscrire une assurance restaurant ou entreprise alimentaire en ligne ou par téléphone, directement auprès d'un assureur ou via un tiers comme un courtier ou une place de marché.

Voici les types d'assurance pour petites entreprises que les restaurants et les entreprises alimentaires devraient envisager, ainsi que la façon de trouver la couverture qui vous convient.

Quelle est la meilleure solution pour votre entreprise ?Répondez à quelques questions et nous vous mettrons en contact avec un partenaire d'assurance qui pourra vous aider à obtenir des devis.COMMENCER

1. Évaluez vos risques

Avant de commencer à acheter une assurance pour votre restaurant ou votre entreprise alimentaire, évaluez les risques auxquels votre entreprise est confrontée afin de comprendre vos besoins en matière de couverture.

Outre les risques courants, tels que les blessures des employés ou la perte de revenus, voici quelques exemples de risques spécifiques à l'industrie auxquels les restaurateurs et les propriétaires d'entreprises alimentaires sont confrontés :

  • Détérioration et contamination des aliments.

  • Feux de graisse.

  • Intoxication du client (et toute action en résultant).

  • Matériel cassé ou endommagé.

Réfléchissez aux poursuites judiciaires, aux accidents ou aux catastrophes naturelles qui pourraient avoir un impact sur votre entreprise. Des facteurs tels que la taille de votre entreprise, la nature de votre travail, votre emplacement, votre personnel et vos actifs joueront un rôle dans l'évaluation de vos risques.

2. Déterminez votre politique et vos besoins en matière de couverture

La bonne couverture d'assurance protégera votre entreprise alimentaire ou votre restaurant contre les risques généraux et spécifiques à l'industrie. Voici quelques-uns des types d'assurance commerciale qui peuvent s'appliquer aux entreprises du secteur de l'alimentation et des boissons - et ce que ces polices couvrent généralement.

Type d'assurance

Ce qu'il couvre

Assurance responsabilité civile générale

Réclamations contre votre entreprise en cas de dommages corporels de tiers, de dommages matériels et de préjudices personnels et publicitaires.

Un client tombant malade à cause de votre nourriture et vous poursuivant serait couvert par la responsabilité civile générale.

Assurance biens commerciaux

Dommages aux biens de votre entreprise (bâtiment, biens, équipements) à la suite de catastrophes naturelles, d'incendie, de fumée ou de vandalisme.

Un incendie électrique détruisant votre cuisine serait couvert par une assurance des biens commerciaux.

Assurance perte d'exploitation

Perte de revenu lorsque votre entreprise est incapable de fonctionner en raison d'un sinistre.

L'assurance contre les pertes d'exploitation couvrirait votre perte de revenus si vous deviez fermer votre restaurant pour réparer la cuisine en raison des dommages causés par un incendie électrique.

L'assurance d'indemnisation des travailleurs

Couvre vos employés s'ils se blessent ou tombent malades au travail. La plupart des États exigent que les employeurs aient une rémunération pour leurs employés. Si un employé se brûle le bras dans un accident de cuisine, ses frais médicaux seraient couverts par l'indemnisation des travailleurs.

Assurance automobile commerciale

Couvre tous les véhicules que vous utilisez dans le cadre de vos activités. Vous protège contre les dépenses liées aux accidents résultant de blessures ou de dommages matériels.

Si votre chauffeur-livreur est à l'arrière à un feu rouge sur le chemin pour déposer une commande, l'assurance automobile commerciale couvrira les dommages à la voiture et les blessures subies par le chauffeur.

Assurance responsabilité civile alcool

Protège les entreprises qui servent, vendent ou distribuent de l'alcool. Couvre les réclamations pour blessures corporelles ou dommages matériels qu'une personne en état d'ébriété cause après qu'une entreprise lui a servi de l'alcool.

Si vous servez de l'alcool à un client et qu'il se bat plus tard et blesse un autre client, ce type d'assurance couvre les réclamations liées à l'incident.

Assurance cyber-responsabilité

Protège votre entreprise en cas de violation de données ou de piratage logiciel.

Si des pirates piratent votre système informatique et volent les informations de carte de crédit de vos clients, ce type de police couvrirait les frais de notification de vos clients, de configuration de la surveillance du crédit et d'enquête sur l'attaque.

Assurance bris de matériel

Couvre les pannes d'équipement résultant de surtensions, de pannes de moteur, de dysfonctionnements de la chaudière et d'erreurs de l'opérateur.

Si un problème électrique provoque la panne du ventilateur de votre réfrigérateur et l'arrêt de l'appareil, cette couverture peut aider à couvrir les coûts d'achat d'un nouveau.

Couverture de la malhonnêteté des employés

Protège votre entreprise dans le cas où un employé vole de l'argent ou des biens. Peut faire partie d'une police d'assurance contre les crimes commerciaux plus vaste.

Si vous découvrez qu'un employé a volé de l'argent dans la caisse enregistreuse, cette assurance peut aider à couvrir ces pertes.

Vous devrez probablement acheter certains des types de couverture les plus spécialisés, comme l'assurance responsabilité civile alcool, en tant que polices distinctes. D'autres pourraient être disponibles en avenants sur une politique existante. Le Hartford, par exemple, vous permet d'ajouter une couverture de violation de données à votre police de responsabilité générale.

Vous pouvez également regrouper plusieurs types d'assurance dans la police d'un propriétaire d'entreprise. Les BOP consistent généralement en une assurance responsabilité civile générale, biens commerciaux et interruption d'activité, mais peuvent être personnalisés pour répondre aux besoins de votre entreprise.

3. Choisissez comment faire vos achats

Pour acheter la bonne assurance commerciale pour votre restaurant ou votre entreprise alimentaire, vous avez plusieurs options :

Contacter directement les prestataires

Vous pouvez souscrire votre assurance alimentaire directement auprès d'un assureur et contacter les entreprises pour obtenir un devis en fonction de vos besoins. Selon le fournisseur, vous pourrez peut-être obtenir un devis en ligne ou par téléphone.

Bon choix pour vous si :

  • Vous avez déjà une idée du type d'assurance dont votre entreprise a besoin.

  • Vous souhaitez obtenir un devis et souscrire une police rapidement.

  • Vous ne voulez pas traiter avec un courtier.

  • Vous n'avez pas besoin de polices complexes — par exemple, vous cherchez seulement à souscrire une police de responsabilité civile générale ou un BOP.

Inconvénients possibles :

  • Il peut être fastidieux de contacter plusieurs fournisseurs pour obtenir des devis, d'autant plus que tous les fournisseurs n'offrent pas les mêmes types d'assurance et de couverture professionnelles.

  • Bien que vous puissiez parler à un représentant par téléphone, vous n'obtiendrez peut-être pas le même niveau d'assistance que si vous travailliez avec un courtier ou un agent indépendant.

» EN SAVOIR PLUS : Compagnies d'assurance pour entreprises : comment comparer les options

Utiliser une place de marché en ligne

Les marchés de l'assurance des entreprises comme CoverWallet et Simply Business rationalisent le processus d'achat. Vous pouvez entrer des informations sur votre entreprise et la couverture que vous recherchez, recevoir des devis de différents assureurs et comparer ces devis pour trouver la meilleure option pour votre entreprise.

Bon nombre de ces marchés vous offrent la possibilité d'obtenir un devis en ligne ou par téléphone, et fournissent également un service client pour discuter de vos besoins en matière de couverture et vous aider tout au long du processus.

Bon choix pour vous si :

  • Vous souhaitez gérer vous-même le processus d'achat, mais vous voulez éviter d'avoir à contacter plusieurs fournisseurs pour obtenir des devis.

  • Vous aimeriez avoir la possibilité de parler à un expert pour vous aider à comprendre vos besoins en matière d'assurance, vous guider tout au long du processus d'achat ou répondre à toutes vos questions.

Inconvénients possibles :

  • Les places de marché s'associent à des fournisseurs d'assurance individuels, de sorte que vous ne recevrez des devis que des fournisseurs avec lesquels la place de marché travaille.

  • Les places de marché ne souscrivent pas elles-mêmes les polices d'assurance, et toutes ces sociétés ne vous permettent pas de gérer les réclamations ou les problèmes post-achat via leurs systèmes. Vous constaterez peut-être que la communication entre les différentes parties (vous, le marché, le fournisseur) n'est pas toujours transparente.

Utiliser un courtier

Un courtier d'assurance peut offrir une assistance plus personnalisée lors de l'achat d'une assurance pour les entreprises alimentaires. Vous discuterez de vos besoins avec le courtier et il obtiendra plusieurs devis avec des options de couverture de différents fournisseurs. Ensuite, vous pouvez comparer et discuter des devis afin de choisir la bonne politique pour votre entreprise.

Bon choix pour vous si :

  • Vous souscrivez une assurance commerciale pour la première fois ou vous n'êtes pas certain des types de couverture dont vous avez besoin.

  • Vous souhaitez travailler directement avec une personne qui peut répondre à toutes vos questions, expliquer les complexités de la police et vous aider de manière générale tout au long du processus d'achat d'assurance.

  • Vous ne voulez pas passer du temps à contacter vous-même les fournisseurs pour obtenir des devis.

Inconvénients possibles :

  • Étant donné que les courtiers travaillent à la commission, ils pourraient essayer de vous vendre des polices ou des couvertures supplémentaires dont vous n'avez pas besoin. Assurez-vous que tout courtier avec lequel vous travaillez est réputé et veille d'abord à vos intérêts.

  • Les courtiers ne sont pas obligés de vous trouver les tarifs les plus bas pour vos polices.

  • Certains courtiers facturent des frais supplémentaires pour leurs services.

  • Le processus d'achat avec un courtier sera probablement plus lent par rapport à l'utilisation d'un marché en ligne ou à la prise de contact directe avec des fournisseurs.

4. Comparez les fournisseurs

recommande d'obtenir plusieurs devis de différents fournisseurs avant de prendre une décision. Lorsque vous comparez des fournisseurs, vous voudrez examiner des facteurs tels que :

  • Couverture de la police : qu'est-ce qui est exactement couvert par la police ? Qu'est-ce qui n'est pas couvert ? Vous voudrez comprendre les détails de la police pour vous assurer d'obtenir la couverture dont votre entreprise a besoin.

  • Limites de responsabilité : Quel montant de perte l'assureur couvrira-t-il ? Par exemple, parmi les clients d'Insureon, la plupart des entreprises d'alimentation et de boissons choisissent des polices de responsabilité civile générale avec une limite de 1 million de dollars par événement et une limite globale de 2 millions de dollars. Les grandes entreprises ou celles présentant un niveau de risque plus élevé peuvent avoir besoin d'une limite plus élevée.

  • Prix ​​: combien coûtera la police ? Y a-t-il une franchise sur votre police - et si oui, de combien s'agit-il ? Lors de l'évaluation des coûts de deux fournisseurs différents, vous voudrez essayer de vous assurer que les limites de couverture et de responsabilité sont les mêmes afin que la comparaison soit plus équilibrée.

  • Avis : Consultez les évaluations et les avis de tout fournisseur d'assurance avant d'acheter une police. Vous pouvez voir combien de plaintes ont été déposées contre une entreprise en utilisant le site Web de la National Association of Insurance Commissioners.

5. Achetez vos polices et tenez-les à jour

Une fois que vous avez trouvé la bonne police et la bonne compagnie, vous pouvez souscrire votre assurance alimentaire. Après avoir acheté votre police, vous voudrez vous assurer que vous savez quand vos paiements sont dus, ainsi que comment gérer votre couverture, y compris prendre des mesures comme déposer une réclamation, ajouter des avenants ou demander un certificat d'assurance.

Vous voudrez réévaluer la couverture d'assurance de votre restaurant ou de votre entreprise alimentaire sur une base annuelle. Lorsque votre police doit être renouvelée, pensez à votre couverture existante, aux coûts, au service client et à tout nouveau risque auquel vous pourriez être confronté, comme l'ouverture d'un nouvel emplacement ou l'embauche d'employés supplémentaires, pour vous assurer que vous disposez toujours de la bonne police pour les besoins de votre entreprise. Besoins.

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Alphonse Corne
Alphonse Corne Vous pouvez obtenir une assurance pour votre restaurant ou votre entreprise alimentaire en contactant directement les entreprises, en utilisant une place de marché en ligne ou en travaillant avec un courtier.