Comment Se Préparer Financièrement à Votre Décès (peu Importe Votre âge)

Un an après avoir cofondé Everplans, un site Web de planification successorale et patrimoniale en ligne, en 2012, Abby Schneiderman a constaté par elle-même pourquoi la planification de fin de vie est importante : son frère de 51 ans est décédé dans un accident de voiture.

"C'était un désastre aggravé par le fait que nous n'avions aucune idée de ce qu'il voulait ou de ce qu'il voulait que nous fassions", dit-elle. "Cela a laissé ma famille dans une situation cauchemardesque de devoir retrouver les choses en peu de temps."

Que vous soyez jeune ou vieux, avec beaucoup ou peu de choses à laisser derrière vous, il y a des choses que vous pouvez faire maintenant pour faciliter la vie de votre famille au cas où vous décéderiez ou seriez trop malade ou blessé pour parler en votre nom.

Suivez ces étapes pour vous préparer financièrement.

Nommer les procurations financières et médicales

Les avocats de la succession recommandent à tous les adultes de les mettre en place :

  • Une directive avancée sur les soins de santé : cela comprend un testament de vie indiquant vos souhaits en matière de soins médicaux et une procuration durable en matière de soins de santé, qui nomme quelqu'un pour prendre des décisions si vous ne pouvez pas.

  • Une procuration financière : Elle désigne une personne pour gérer vos affaires financières. Le document peut être rédigé de manière à s'appliquer de manière générale ou à intervenir si vous êtes incapable.

Créer un testament

"Idéalement, chaque adulte devrait avoir un testament", déclare Rachel Podnos, planificatrice financière chez Wealth Care LLC à Washington, DC.

C'est un must pour les parents de mineurs. Dans un testament, vous nommez un tuteur pour vos enfants. Sans testament, l'État décidera. Les États ont des préférences quant aux personnes à nommer, et celles-ci peuvent ne pas correspondre aux vôtres, déclare l'avocate en planification successorale Kathleen Bilderback du groupe Affinity Law Group à St. Louis.

La création d'une fiducie pour vos enfants est également importante, car les enfants ne peuvent pas hériter directement d'argent ou de biens avant d'être adultes. Une fiducie détient des biens et de l'argent pour eux, et le document de fiducie indique comment les actifs doivent être gérés et utilisés. Un adulte que vous désignez comme fiduciaire exécute les instructions. Si les deux parents décèdent et qu'il n'y a pas de fiducie, le tribunal nomme quelqu'un pour gérer les biens.

Engagez un avocat immobilier lorsque vous avez besoin de conseils, dit Bilderback. Bien que vous puissiez télécharger des formulaires juridiques en ligne, dit-elle, "Internet n'est pas un bon avocat".

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Souscrire une assurance-vie

Vous avez besoin d'une assurance-vie si votre décès représente un coup dur pour quelqu'un. La plupart des parents ont besoin d'une couverture pour remplacer leur revenu ou payer les services qu'ils fournissent à la famille. Vous avez également besoin d'une assurance-vie si vous avez des dettes qui incomberaient à quelqu'un d'autre.

  • L'assurance-vie temporaire est suffisante pour la plupart des gens. Vous achetez une couverture qui durera aussi longtemps que vos proches dépendront de vous financièrement, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Idéalement, à la fin du terme, vous n'avez plus besoin de couverture : vos enfants sont indépendants et vous avez suffisamment d'économies pour subvenir aux besoins d'un conjoint.

  • L'assurance-vie permanente, comme l'assurance-vie universelle ou l'assurance-vie entière, est la réponse si vous avez une personne à charge financièrement à vie, comme un enfant ayant des besoins spéciaux, ou si vos héritiers doivent des droits de succession.

» PLUS : Comparez les devis d'assurance-vie

Économiser pour un enterrement

Mettez vos dernières volontés par écrit et partagez-les avec vos proches. Podnos conseille de mettre de l'argent de côté dans un compte d'épargne et de nommer un bénéficiaire "payable au décès" - quelqu'un en qui vous avez confiance pour organiser les funérailles.

D'autres façons de s'assurer que les funérailles sont financées sont de souscrire une petite police d'assurance vie entière, souvent appelée assurance funéraire, ou de prépayer les funérailles.

Tenez des registres organisés et communiquez

Conservez les documents importants dans un coffre-fort à la maison ou dans un coffre-fort. Assurez-vous que vos proches de confiance savent où trouver tout et y ont accès.

Vous pouvez également utiliser des services en ligne comme Everplans pour stocker des documents et des informations numériquement afin de les partager en toute sécurité. Le site Web donne des invites pour vous aider à penser à tout ce que vos proches devraient savoir, y compris des informations qui ne vous viennent peut-être pas immédiatement à l'esprit, comme le code du système de sécurité à domicile ou les instructions pour les soins aux animaux.

Rosalyn Jonas de Bethesda, Maryland, dit qu'elle et son mari avaient pensé à créer un tel compte, mais il est décédé subitement il y a deux ans à l'âge de 69 ans, avant qu'ils n'aient adopté le moindre plan.

« Comparativement à d'autres personnes, nous étions plutôt bien organisés », dit-elle. "Mais je n'étais vraiment pas préparé à la façon dont c'était physiquement exigeant et émotionnellement épuisant."

Il y avait d'innombrables détails à régler - de la façon de programmer le thermostat compatible Wi-Fi à la localisation d'une liste complète des factures en paiement automatique sur ses cartes de crédit.

Mettre à jour votre plan successoral

Bilderback conseille aux clients de revoir leurs testaments, les désignations de bénéficiaires et les titres de propriété tous les cinq ans et après des changements majeurs dans leur vie.

Jonas dit qu'elle et son mari avaient prévu de réduire les legs dans leurs testaments, mais ne l'ont jamais fait.

"J'ai dû payer un quart de million de dollars en legs à des organisations que nous ne soutiendrions pas nécessairement à ce niveau] maintenant", dit-elle.

Ne laissez pas le simple sujet de la mort vous empêcher de mettre de l'ordre dans vos affaires. "Je ne considère pas cette planification comme morbide", déclare Schneiderman. "Je le considère comme responsable."

Cet article a été écrit par et a été initialement publié par USA Today.

Augustin LaFromboise
Augustin LaFromboise Découvrez les étapes de planification de fin de vie à suivre dès maintenant pour faciliter le cheminement des êtres chers en deuil.