Comment Trouver Des Plaintes Contre Des Compagnies D'assurance

Rechercher des plaintes contre une compagnie d'assurance avant de souscrire une police peut vous en dire beaucoup, et cela pourrait même affecter votre décision.

L'Association nationale des commissaires aux assurances recueille des données sur les plaintes des assureurs des États et partage ces informations sur son site Web. Vous pouvez découvrir comment les plaintes d'une entreprise se comparent à celles d'autres assureurs qui sont à peu près de la même taille, et sur quoi portent les plaintes.

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Les plaintes sur le site de la NAIC incluent :

  • Assurance automobile, à usage personnel (passager privé) ou commercial

  • L'assurance habitation

  • Assurance vie, individuelle ou collective

  • Assurance maladie, qu'il s'agisse d'un régime individuel ou d'une assurance collective par l'intermédiaire d'un employeur

Voici comment trouver des plaintes concernant un assureur.

Étape 1 : Recherche par nom de compagnie d'assurance

  1. Accédez à la source d'information des consommateurs de la NAIC.

  2. Sur la droite, tapez le nom d'une compagnie d'assurance et sélectionnez "vie/accident/santé" ou "biens/dommages", qui comprend l'assurance auto et habitation. L'utilisation de "tout" peut renvoyer de nombreux résultats supplémentaires, il est donc préférable d'être précis ici.

  3. Sélectionnez "trouver une entreprise".



Étape 2 : Choisissez la bonne filiale

Le site peut vous montrer plusieurs entreprises avec des noms similaires. Voici quelques conseils pour déterminer le nom correct de l'entreprise :

  • Pour un assureur que vous utilisez déjà, trouvez le nom spécifique de la filiale sur l'un de vos documents de police

  • La NAIC répertorie un état pour le siège social de chaque filiale. La filiale correcte sur la liste doit avoir le même état que l'adresse de votre assureur sur les documents de police ou sur son site Web.

  • Certains assureurs publient leurs numéros d'entreprise NAIC sur leurs sites Web. Cela doit correspondre à un numéro indiqué dans les résultats de votre recherche.

Lorsque vous trouvez le nom de la filiale que vous souhaitez, sélectionnez « plaintes fermées ».

Étape 3 : Choisissez un rapport de plainte

La NAIC propose quatre types de rapports de plainte. Ces deux sont probablement les plus utiles :

  • Nombre de réclamations fermées par code : cela vous montre des données, y compris les raisons pour lesquelles des réclamations ont été déposées.

  • Rapport sur le taux de réclamations fermé : Cela vous montre le taux de réclamations de l'assureur, qui est un nombre qui exprime le niveau de réclamations ajusté pour la part de marché. Les grands assureurs peuvent recevoir plus de plaintes en raison de leur plus grande clientèle.

Examen du nombre de plaintes fermées par code

La sélection de « nombre de plaintes fermées par code » vous amène à un écran avec des options déroulantes.

  1. Sélectionnez votre état dans la première liste, ou « tous » si vous souhaitez un rapport national.

  2. Pour le deuxième menu, sélectionnez "Assuré".

  3. Sélectionnez une année. Astuce : Choisir le rapport de l'année dernière vous donnera une année complète de données récentes et une meilleure idée des plaintes courantes que d'utiliser l'année en cours.



Sélectionnez "Créer un rapport" et vous obtiendrez trois types de listes :

  • Plaintes par type de couverture

  • Les raisons pour lesquelles des plaintes ont été déposées

  • Décisions finales concernant les plaintes



Examen du rapport sur le taux de plaintes fermées

La sélection de « Rapport sur le taux de plaintes fermées » après avoir choisi la filiale vous donnera une idée de la façon dont votre assureur se compare aux autres assureurs de taille similaire.

  1. Sélectionnez le type d'assurance pour lequel vous souhaitez voir un rapport. Ce n'est peut-être pas explicite. Par exemple, "passager privé" est une assurance automobile personnelle.

  2. Si vous recherchez des rapports de plainte en matière de santé, d'accident ou d'assurance-vie, sélectionnez « groupe » si vous souscrivez une assurance auprès d'un employeur ou « individuel » si vous souscrivez une police par vous-même.

  3. Choisissez la dernière année complète disponible.

  4. Une fois que vous avez sélectionné "Créer un rapport", vous verrez une page avec deux tableaux et un graphique entre eux. Quelques points à noter à propos de cette page :

  • Le chiffre rouge dans le coin inférieur droit du premier tableau correspond au taux de plaintes de votre assureur pour ce type d'assurance.

  • Le « ratio médian de plaintes » de la NAIC est toujours de 1,00, ce qui signifie que la moitié des assureurs ont un ratio supérieur à 1,00 et la moitié ont un ratio inférieur.

  • Les nombres inférieurs à 1,00 sont meilleurs. Des nombres plus élevés signifient plus de plaintes que la médiane.



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Votre état peut également avoir des données sur les plaintes

Le département des assurances de votre état peut également disposer de données sur les plaintes disponibles par année. Une étude récente classe les services d'assurance de l'État en fonction de leur utilité. Vous pouvez accéder à votre état dans cette page pour savoir s'il fournit des informations sur les plaintes en ligne et cliquer sur le site Web de votre service d'assurance de l'État. Vous pouvez également déposer votre propre plainte auprès de votre service d'assurance d'État ou vérifier si les assureurs et les agents sont agréés.

Plaintes courantes contre les assureurs

En plus de fournir des ratios et des nombres de plaintes spécifiques aux assureurs, la NAIC publie également des instantanés des plaintes les plus courantes pour l'industrie. Ces rapports sont accessibles depuis le bas de la page principale de la source d'information des consommateurs. Les trois rapports sont :

  • Motifs de plainte

  • Réclamations par type d'assurance

  • Décision, ou ce qui s'est passé avec les plaintes

Selon la NAIC, les assureurs santé et automobile reçoivent plus de plaintes que les vendeurs d'autres types d'assurance, chacun recevant généralement 30 à 40 % de toutes les plaintes chaque année.

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Dans tous les types d'assurance, les principales plaintes concernent :

  1. Retards dans le traitement des réclamations

  2. Revendications refusées

  3. Offres de règlement de sinistre insatisfaisantes

D'autres plaintes courantes concernent des problèmes tels que :

  • Assureurs annulant des polices ou ne les renouvelant pas

  • Suppléments

  • Primes ou facturation

  • Questions auxquelles on ne répond pas de manière adéquate, retardées ou auxquelles on ne répond pas du tout

  • Demandes de remboursement

Lacie Glover est rédactrice à , un site Web de finances personnelles. E-mail : e-mail protégé]. Twitter : @LacieWrites.

Clothilde Rodin
Clothilde Rodin Voici des instructions étape par étape pour trouver des plaintes contre une compagnie d'assurance.