Comment Trouver Une Police D'assurance-vie Perdue

Si vous ne trouvez pas la police d'assurance-vie d'un parent décédé, vous avez probablement vérifié les endroits évidents - les tiroirs du bureau, les classeurs, peut-être même sous le matelas.

Il est maintenant temps d'élargir la recherche. Vous aurez besoin de localiser le nom de la compagnie qui a émis la politique afin de faire une réclamation d'assurance-vie. Voici les moyens de le trouver.

Utiliser un service de localisation de politique d'état (si disponible)

En réponse aux appels à des moyens plus simples de retrouver les polices d'assurance-vie perdues, certains États ont créé des services de recherche centralisés. Une fois que vous aurez soumis vos documents, les États suivants transmettront les informations à tous les assureurs-vie agréés :

  • Alabama

  • Delaware

  • Illinois

  • Kansas

  • Louisiane

  • Maine

  • Michigan

  • Missouri

  • New Hampshire

  • New York

  • Caroline du Nord

  • Ohio

  • Oklahoma

  • Oregon

  • Tennessee

  • Texas

  • Vermont

Les assureurs chercheront dans leurs dossiers pour voir si des polices d'assurance-vie sont au nom du défunt. Si tel est le cas, les compagnies d'assurance-vie communiqueront avec vous si vous êtes le bénéficiaire ou le représentant légal ou l'exécuteur testamentaire de la personne décédée. Sinon, ils travailleront pour trouver le bénéficiaire de la politique.

Pendant ce temps, l'Association nationale des commissaires aux assurances construit une application nationale de localisation des polices. L'outil en ligne propose une carte interactive des États-Unis. Vous cliquez sur l'état et suivez les instructions pour soumettre une demande de recherche. L'outil, qui, selon l'association, sera terminé à l'automne 2016, effectuera l'une des opérations suivantes :

  • Vous rediriger vers le service de localisation de politique de cet État, s'il en a un.

  • Transférez un formulaire que vous remplissez en ligne au département des assurances de cet État.

  • Donnez-vous un numéro de téléphone pour le département des assurances de cet État.

Le département des assurances de l'État transmettra ensuite votre demande de recherche aux compagnies d'assurance-vie autorisées à faire des affaires dans cet État. Si une police est trouvée, l'assureur vous contactera, tant que vous êtes légalement autorisé à recevoir les informations, ou il recherchera le bénéficiaire de la police.

Quelques notes sur ces services : Généralement, vous devez être un exécuteur testamentaire, un bénéficiaire ou un parent immédiat de la personne décédée pour effectuer une recherche. Si vous êtes simplement curieux de savoir si vos voisins âgés ont laissé une assurance-vie à leur mauvais fils, vous n'êtes pas éligible pour effectuer une recherche.

Les recherches ne seront utiles que si le preneur d'assurance a acheté la police dans cet état. Par exemple, si votre parent a acheté une police alors qu'il vivait au Texas, puis a déménagé à New York, le système de recherche de New York ne vous aidera pas. Vous devrez utiliser le service Texas Policy Locator. Vous devrez généralement fournir des informations de base sur le défunt, telles que les dates de naissance et de décès et une copie du certificat de décès.

Ne retenez pas votre souffle, cependant : les recherches ne sont pas instantanées. Le Département des assurances du Texas, par exemple, note que la réponse des assureurs peut prendre jusqu'à 90 jours.

Attendez le courrier

Surveillez les factures ou les relevés d'assurance-vie dans le courrier de la personne décédée. Scénario du pire : Votre parent a payé annuellement et vient de payer la dernière facture. Dans ce cas, vous pourriez attendre près d'un an avant que la prochaine facture n'arrive.

Faites une recherche de papiers

Recherchez des preuves de paiement à une compagnie d'assurance-vie dans les registres de chéquiers, les chèques annulés et les relevés de carte de crédit. Si votre parent avait une police d'assurance-vie permanente, vérifiez ses déclarations de revenus. Vous recherchez des revenus d'intérêts ou des frais d'intérêts pour une police d'assurance-vie.

Contacter l'employeur

Demandez au service des avantages sociaux de l'employeur de votre proche si celui-ci avait souscrit une assurance-vie collective sur le lieu de travail. Notez que les prestations d'assurance-vie collective se terminent généralement le dernier jour de travail, il est donc peu probable que vous trouviez des polices d'assurance-vie existantes auprès d'anciens employeurs.

Demandez aux conseillers financiers

Les conseillers financiers sont souvent des agents d'assurance-vie agréés et peuvent avoir vendu une police à votre proche ou connaître une police existante.

Renseignez-vous auprès des agents d'assurance

Votre parent peut avoir mentionné l'assurance-vie à son agent d'assurance automobile ou habitation - ou même avoir souscrit une police auprès du même assureur. Ça vaut la peine d'essayer.

Contactez la banque

Découvrez si votre parent a conservé un coffre-fort à la banque, puis vérifiez-le pour une politique. Vous devrez être l'exécuteur testamentaire pour ce faire. De plus, demandez à la banque si votre parent a souscrit une assurance-vie par l'intermédiaire de la banque.

Essayez le groupe MIB

Le groupe MIB gère une base de données d'informations sur les demandes d'assurance-vie remontant à 1996. Les compagnies d'assurance utilisent la base de données pour échanger entre elles des informations sur les clients. Si votre proche a demandé une assurance-vie individuelle après 1995, le MIB a probablement un dossier. Bien que le MIB ne sache pas si votre parent a fini par acheter la police, savoir où il a fait sa demande est une piste importante. Le service Policy Locator de MIB coûte 75 $ et la société rapporte que près de 30 % des recherches donnent des informations.

Vérifiez auprès des programmes de biens non réclamés

Si une compagnie d'assurance-vie sait qu'un client est décédé mais ne trouve pas les bénéficiaires, elle remettra éventuellement l'argent au programme des biens non réclamés de l'État. L'Association nationale des administrateurs de biens non réclamés a des liens vers tous les programmes de l'État. Si le décès de votre parent est récent, cependant, l'argent de la prestation n'aura pas encore été identifié comme un bien non réclamé.

Une fois que vous connaissez le nom de l'entreprise...

Tout ce que vous avez vraiment besoin de trouver est le nom de l'entreprise. Vous n'avez pas besoin d'une copie de la police ou d'un numéro de police pour faire une réclamation si vous êtes le bénéficiaire. Une fois que vous connaissez l'entreprise, contactez l'assureur pour ses documents de réclamation et soyez prêt à fournir le certificat de décès. Vous devriez avoir votre argent dans quelques semaines.

Évitez le problème vous-même

Toutes vos recherches et votre frustration auraient-elles pu être évitées ? Oui — pour chaque police d'assurance-vie « perdue », quelques mots simples peuvent épargner des mois de recherche. Dites aux membres de votre famille le nom de votre compagnie d'assurance-vie.

Gustave Alard
Gustave Alard Certains États ont des services de recherche centralisés, mais il existe de nombreuses autres façons de retrouver les informations d'assurance-vie sur une personne décédée.