Comment Votre Département D'assurance De L'État Peut Vous Aider

Lorsque vous avez une question sur l'assurance, vous pouvez passer directement à une recherche Google. Mais avec des milliers de résultats, la bonne réponse peut être enterrée parmi de mauvaises informations et de mauvais conseils.

Vous pouvez appeler votre compagnie d'assurance ou demander à votre oncle préféré, mais il y a une autre ressource à laquelle vous n'avez peut-être pas pensé, et c'est celle que vous, en tant que contribuable, aidez à financer. C'est le département des assurances de votre état, et il a un site Web que vous voudrez peut-être ajouter à vos favoris.

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Qu'est-ce qu'un département d'assurance ?

L'assurance est réglementée au niveau de l'État, de sorte que chaque État, ainsi que le District de Columbia, possède son propre service d'assurance adapté pour aider les gens comme vous. Chaque département est chargé d'une mission primordiale : réglementer l'assurance pour la protection des consommateurs. À cette fin, ils remplissent plusieurs rôles : autoriser les compagnies d'assurance et les agents, réglementer les polices et les tarifs d'assurance, examiner les pratiques des compagnies d'assurance et servir les consommateurs par l'éducation et le règlement des plaintes.

Malgré de nombreuses similitudes, la façon dont chaque État choisit de remplir ces rôles varie considérablement. Par exemple, tous les services d'assurance de l'État ont des sites Web, mais les offres et les services sur ces sites peuvent être très différents.

Une analyse récente a classé ces sites Web en fonction de leur utilité pour les consommateurs et a révélé que le département moyen des assurances n'obtenait qu'un score de 60 % sur des paramètres tels que le partage d'outils de comparaison de primes, les données sur les plaintes, l'éducation des consommateurs et l'assistance aux consommateurs.

Pour obtenir les résultats complets de l'étude et voir les performances du site Web du service des assurances de votre État, cliquez ici.

Ce que cette étude signifie pour vous : vous pourriez vivre dans un État doté d'un site Web robuste pour le département des assurances. Si tel est le cas, vous trouverez probablement les outils nécessaires pour répondre à bon nombre de vos questions sur l'assurance et plus encore. Cependant, si le site Web de votre état fait défaut, vous pouvez téléphoner ou envoyer un courriel au département pour obtenir des réponses. Dans les deux cas, le département des assurances de votre état devrait être en mesure de vous aider avec les choses suivantes.

En quoi un service d'assurance peut-il aider?

Comprendre votre assurance

Si vous avez une question au sujet de votre police ou d'une réclamation, ou si vous ne comprenez pas les bases de l'assurance automobile, habitation, santé ou vie, votre service des assurances devrait pouvoir vous aider. Beaucoup ont mis en place des lignes d'assistance aux consommateurs spécifiquement pour cette raison. Et la plupart ont des ressources d'éducation des consommateurs sur leurs sites Web, y compris des guides d'acheteurs d'assurance, un glossaire des termes d'assurance et des questions fréquemment posées.

Choisir une compagnie d'assurance

En plus d'avoir éventuellement un guide des acheteurs d'assurance ou au moins des conseils sur le choix de la bonne assurance, certains départements d'assurance affichent également des comparaisons de taux et partagent des données sur les plaintes.

Ces outils de comparaison de taux ne sont pas les mêmes que l'obtention d'un devis - de nombreux facteurs entrent dans la tarification d'une police d'assurance. Mais ils peuvent aider à identifier les transporteurs qui ont tendance à offrir des prix plus bas dans votre code postal. En outre, bon nombre de ces organismes partagent les données sur les plaintes des compagnies d'assurance. Cela signifie que vous pouvez comparer le nombre de plaintes déposées par chaque compagnie d'assurance et les utiliser comme un facteur dans le choix d'un assureur.

Problèmes avec votre compagnie d'assurance

Les départements d'assurance des États sont chargés d'enquêter sur les plaintes contre les assureurs et la plupart vous permettent de déposer ces plaintes en ligne. La plainte peut viser une compagnie d'assurance, une agence ou un agent individuel. Les plaintes courantes incluent : les refus de réclamation injustes, les retards dans le traitement des réclamations, le refus d'assurance, les frais ou charges excessifs, les offres de règlement injustes, l'augmentation des primes sans notification, l'annulation injuste de la police et les allégations de fraude.

Vérifier le statut d'un agent ou d'une compagnie d'assurance dans votre état

Tous les États proposent un outil de recherche de licence sur leur site Web. Cela signifie que vous pouvez saisir le nom d'un agent d'assurance ou d'une société et vérifier l'état de sa licence. Dans de nombreux cas, vous pourrez également voir si l'agent ou l'entreprise a fait l'objet de mesures d'exécution prises à son encontre.

Si vous ne trouvez pas la réponse dont vous avez besoin

Si le site Web de votre service d'assurance ne contient pas l'outil ou les informations que vous recherchez, appelez-le. Dans de nombreux cas, la personne à l'autre bout du fil est équipée pour répondre à vos questions. Sinon, il ou elle peut vous diriger vers une personne qualifiée.

Comme pour tout service client, vous pouvez faire remonter votre demande ou appeler si vous pensez que vous n'obtenez pas la réponse à laquelle vous avez droit. Et parce que l'argent de vos impôts aide à financer ce service, vous devriez vous sentir habilité à demander tous les services qui lui manquent.

Les départements d'assurance sont sollicités par les compagnies d'assurance mais ne reçoivent pas le même type de pression de la part des consommateurs, explique Robert Hunter, directeur des assurances à la Consumer Federation of America. "Les consommateurs devraient demander à leurs États d'être excellents et de les maintenir aux meilleures normes", déclare Hunter.

N'ayez donc pas peur de faire des demandes raisonnables mais fermes au département des assurances de votre état.

Comment contacter votre département d'assurance d'état