Coûts Moyens De L'assurance Automobile En 2022

Le coût moyen national de l'assurance automobile est de 1 630 $ par année, selon l'analyse des taux de 2022.

Cela équivaut à un taux d'assurance automobile moyen d'environ 136 $ par mois.

Mais ce n'est que pour un bon conducteur avec un bon crédit - les taux varient considérablement en fonction de votre historique, ainsi que du niveau de couverture que vous sélectionnez.

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Table des matières

Combien coûte l'assurance automobile dans mon état ?Coûts moyens d'assurance automobile par entrepriseTarifs moyens d'assurance automobile après un accident responsableCoûts moyens d'assurance automobile pour bon et mauvais créditTarifs moyens d'assurance automobile après un DUIAtaux moyens d'assurance automobile pour les jeunes conducteursCoûts moyens d'assurance automobile par sexeMoyenne coût de l'assurance automobile par véhiculeQuels autres facteurs affectent le coût de mon assurance automobile?Comment obtenir une assurance automobile bon marché

Les taux moyens nationaux d'assurance automobile sont :

  • 1 630 $ pour un bon conducteur avec un bon crédit.

  • 2 462 $ après un naufrage responsable.

  • 2 792 $ pour un bon conducteur avec un mauvais crédit.

  • 3 139 $ après un DUI.

Ces tarifs s'appliquent à une assurance complète, qui comprend la responsabilité, l'assurance complète, la collision et toute assurance supplémentaire qu'un État exige que les conducteurs portent.

Pour la couverture minimale requise, les taux nationaux moyens d'assurance automobile sont :

  • 561 $ pour un bon conducteur avec un bon crédit.

  • 862 $ après un naufrage responsable.

  • 973 $ pour un bon conducteur avec un mauvais crédit.

  • 1 134 $ après un DUI.

Comme vous pouvez le constater, les tarifs moyens d'une couverture complète sont généralement plus de deux fois supérieurs à la couverture minimale, selon notre analyse.

Mais les moyennes ne disent pas grand-chose sur vos propres taux d'assurance automobile. Un certain nombre de facteurs personnels, à la fois sous votre contrôle et hors de votre contrôle, augmentent ou diminuent les tarifs jusqu'à ce que votre prix soit totalement personnalisé.

» EN SAVOIR PLUS : Comparez les tarifs d'assurance automobile

Et comme nous ne pouvons pas anticiper les facteurs qui s'appliquent à vous, nous avons utilisé un profil de conducteur spécifique tout au long de cet article, sauf indication contraire :

  • 35 ans.

  • Bon conducteur : défini comme une personne avec un bon dossier de conduite, c'est-à-dire aucun accident, conduite en état d'ivresse ou autre infraction au code de la route.

  • Bon crédit : Conducteurs avec une cote de « bon crédit ». Les assureurs utilisent un pointage d'assurance basé sur le crédit, qui est similaire à votre pointage de crédit habituel pour calculer les taux dans la plupart des États. Bien qu'ils ne soient pas identiques, votre pointage de crédit peut être un bon indicateur de votre pointage d'assurance basé sur le crédit.

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Combien coûte l'assurance automobile dans mon état?

Votre lieu de résidence peut avoir un impact énorme sur les tarifs d'assurance automobile, car chaque État a des réglementations différentes.

Voici ce que montre notre analyse état par état des taux d'assurance automobile 2022 pour les conducteurs ayant un bon crédit et aucun accident récent :

  • L'Idaho est l'État le moins cher pour l'assurance automobile à couverture complète avec un taux annuel moyen de 1 027 $, suivi de l'Ohio et du Vermont.

  • La Louisiane est l'État le plus cher pour l'assurance automobile complète à 2 986 $ par an en moyenne, suivi de la Floride et du Nevada.

  • L'Iowa est l'État le moins cher pour la couverture minimale requise, à un taux d'assurance automobile moyen annuel de 237 $, suivi du Dakota du Sud et de l'Idaho.

  • La Floride est l'État le plus cher pour la couverture minimale requise à 1 085 $ par an, en moyenne, suivi du Nevada et du New Jersey.

» PLUS : Assurance automobile minimale requise dans chaque État

Coûts moyens de l'assurance automobile pour une couverture complète et minimale par État

État

Couverture complète

Couverture minimale

Alabama

1 701 $

558 $

Alaska

1 292 $

396 $

Arizona

1 637 $

571 $

Arkansas

1 854 $

477 $

Californie

1 967 $

624 $

Colorado

1 899 $

489 $

Connecticut

1 659 $

814 $

Delaware

2 027 $

918 $

Floride

2 775 $

1 085 $

Géorgie

1 698 $

709 $

Hawaii

1 128 $

365 $

Idaho

1 027 $

330 $

Illinois

1 383 $

478 $

Indiana

1 133 $

349 $

Iowa

1 131 $

237 $

Kansas

1 791 $

470 $

Kentucky

2 423 $

859 $

Louisiane

2 986 $

920 $

Maine

1 074 $

364 $

Maryland

1 987 $

908 $

Massachusetts

1 163 $

456 $

Michigan

2 084 $

876 $

Minnesota

1 463 $

535 $

Mississippi

1 819 $

549 $

Missouri

1 694 $

520 $

Montana

1 773 $

407 $

Nebraska

1 401 $

345 $

Nevada

2 489 $

965 $

New Hampshire

1 143 $

389 $

New Jersey

1 901 $

957 $

Nouveau Mexique

1 461 $

396 $

New York

2 008 $

934 $

Caroline du Nord

1 255 $

402 $

Dakota du nord

1 233 $

355 $

Ohio

1 066 $

380 $

Oklahoma

1 906 $

458 $

Oregon

1 355 $

672 $

Pennsylvanie

1 525 $

453 $

Rhode Island

2 065 $

833 $

Caroline du Sud

1 561 $

588 $

Dakota du Sud

1 466 $

299 $

Tennessee

1 404 $

406 $

Texas

1 725 $

599 $

Utah

1 596 $

640 $

Vermont

1 074 $

336 $

Virginie

1 354 $

506 $

Washington

1 293 $

461 $

Washington DC

1 867 $

718 $

Virginie-Occidentale

1 580 $

496 $

Wisconsin

1 206 $

354 $

Wyoming

1 484 $

336 $

Notez que la « couverture complète » n'est pas un type de police que vous pouvez sélectionner dans une liste. Dans notre analyse, les taux d'assurance de couverture complète comprennent l'assurance tous risques et collision, la responsabilité civile et la couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés.

Coût moyen de l'assurance automobile par entreprise

Chaque compagnie d'assurance automobile établit des tarifs en fonction de dizaines de facteurs, notamment votre historique de conduite, votre emplacement, votre véhicule et vos données démographiques. Ils font une estimation éclairée de la probabilité que vous fassiez une réclamation à l'avenir et fixent votre prix en conséquence.

Chaque assureur traite chaque facteur différemment. Si vous avez un mauvais crédit, un assureur pourrait vous facturer 10 % de plus pour la police, tandis qu'un autre facturerait 40 % de plus. Une réduction pour être sans réclamation au cours des dernières années pourrait vous rapporter une réduction de 20% avec une entreprise et de 5% avec une autre.

Tout cela se traduit par des taux très différents d'une personne à l'autre. C'est pourquoi l'entreprise qui offre à votre ami des tarifs très bas n'est peut-être pas la moins chère pour vous.

Voici les tarifs annuels de bon nombre des plus grands assureurs du pays, pour une couverture complète et minimale.

Coûts moyens de l'assurance automobile des grandes entreprises

Société

Couverture complète

Couverture minimale

Allstate

1 994 $

648 $

Famille américaine

1 454 $

593 $

Les agriculteurs

1 745 $

639 $

Geico

1 233 $

370 $

À l'échelle nationale

1 332 $

545 $

Progressive

1 739 $

625 $

Ferme d'État

1 381 $

473 $

Voyageurs

1 426 $

455 $

USAA

1 238 $

396 $

* L'USAA n'est disponible que pour les militaires, les vétérans et leurs familles.

Gardez à l'esprit que les petits assureurs peuvent avoir des tarifs moins chers que les transporteurs nationaux. Cependant, de nombreux assureurs régionaux ne sont disponibles que dans quelques États. Nous avons analysé les tarifs des grands assureurs afin de fournir les informations les plus pertinentes pour tous les lecteurs.

De plus, bien qu'il soit l'un des plus grands assureurs du pays, Liberty Mutual n'est pas inclus dans notre analyse car il ne fournit pas de données sur les tarifs.

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Tarifs moyens d'assurance auto après un accident responsable

Après un accident, les prix moyens d'une assurance auto pour un conducteur fautif sont :

  • 2 462 $ par année pour une couverture complète.

  • 862 $ par année pour une couverture minimale.

En moyenne, les primes d'assurance automobile sont environ 50 % plus élevées pour un conducteur qui a causé un accident que pour celui qui ne l'a pas fait, selon l'analyse de .

Tarifs moyens d'assurance auto avant et après un accident responsable

Type de politique

Nettoyer l'enregistrement

Après un accident responsable

Couverture complète

1 630 $

2 462 $

Couverture minimale

561 $

862 $

D'un État à l'autre, les augmentations de taux après un accident ont tendance à se maintenir entre 30 % et 60 %. La Californie, la Caroline du Nord et le Texas sont des exceptions notables, où les taux augmentent de 70 % ou plus après un accident, en moyenne. En Californie, cela se traduit par 1 372 $ supplémentaires par an en primes d'assurance automobile.

How much your rates will rise also depends on the severity of damage and whether you have accident forgiveness on your policy or any “good driver” discounts you stand to lose. The hypothetical accident in our analysis was relatively minor, resulting in $10,000 worth of property damage and no injuries. Accidents resulting in medical costs can be very expensive and result in even steeper rate increases.

It’s important to shop for the cheapest insurer after an accident, because each company considers factors like a crash differently when setting prices. For instance, our analysis found that American Family increases car insurance rates by about 7% on average after a wreck, while rates at Geico went up by 63% on average.

Causer un accident peut augmenter vos coûts d'assurance automobile pendant trois à cinq ans par la suite, selon le transporteur. C'est pourquoi il est sage de magasiner pour des devis d'assurance automobile juste après le troisième et le cinquième anniversaire de votre épave pour voir si vous pouvez obtenir une meilleure offre.

» PLUS : Combien les taux d'assurance automobile augmentent après un accident

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Coûts moyens d'une assurance automobile pour un bon et un mauvais crédit

Avoir un mauvais crédit a un impact étonnamment important sur les taux d'assurance automobile dans la plupart des États. En moyenne, les taux d'assurance automobile pour les conducteurs ayant un faible crédit sont supérieurs de plus de 71 % à ceux des personnes ayant un bon crédit.

Les taux moyens d'assurance automobile pour un conducteur avec un faible crédit sont :

  • 2 792 $ par année pour une couverture complète.

  • 973 $ par année pour une couverture minimale.

Tarifs moyens d'assurance automobile pour les conducteurs ayant un bon ou un mauvais crédit

Type de politique

Bon crédit

Mauvais crédit

Couverture complète

1 630 $

2 792 $

Minimum coverage

$561

$973

Remember, insurers use a “credit-based insurance score,” similar to a regular credit score, to help set rates in most states. The insurance score uses all the same factors as a regular credit score — things like on-time payments and delinquencies — but weighs them differently.

California, Hawaii, Massachusetts and Michigan don’t allow insurers to use credit when determining car insurance rates.

Insurance companies point to data linking poor credit to more frequent insurance claims to justify the higher prices to state regulators.

The score’s impact on your premium depends on where you live and which car insurance company you choose.

For instance, average rates more than double in four states: Nebraska, New York, South Dakota and Wisconsin.

Certaines entreprises sont plus indulgentes que d'autres avec un mauvais crédit, il vaut donc la peine de faire des emplettes pour obtenir des devis pendant que vous essayez d'établir votre crédit. Par exemple, voici ce que nous avons trouvé pour un homme de 35 ans qui achète une couverture complète :

  • Les tarifs de State Farm pour un conducteur avec un mauvais crédit en Arizona, dans le Dakota du Sud, au Tennessee et au Wisconsin sont plus que quadruplés par rapport à ceux pour quelqu'un avec un bon crédit.

  • D'un autre côté, les tarifs de Nationwide en Caroline du Nord et dans l'Indiana sont environ 25 $ de plus par mois pour un conducteur avec un mauvais crédit que pour un avec un bon crédit.

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Tarifs moyens d'assurance auto après un DUI

Se faire prendre en état d'ébriété au volant signifiera des prix considérablement plus élevés pour l'assurance automobile. En moyenne, les taux d'assurance automobile augmentent d'environ 93 % pour un conducteur avec un DUI récent, selon l'analyse de .

Pour un conducteur de 35 ans, les tarifs moyens d'assurance auto après un DUI sont de :

  • $3,139 per year for full coverage.

  • $1,134 per year for minimum coverage.

How much a DUI raises average car insurance costs

Type of policy

Clean record

Recent DUI

Full coverage

$1,630

$3,139

Minimum coverage

$561

$1,134

Our analysis found an average increase of about $370 a year for full coverage car insurance after a DUI in every state, and in Hawaii and Michigan, the average increase is more than $3,000 a year.

Shopping around for the cheapest car insurance after a DUI can lessen the blow. Among the largest companies in our analysis, average annual rates for full coverage car insurance after a DUI ranged from $1,754 at American Family to $2,964 at Allstate, a difference of more than $1,200 a year between companies.

Le passage à la couverture d'assurance minimale requise de votre état est un autre moyen de réduire les coûts. Pour une couverture minimale, nous avons trouvé des taux annuels moyens allant de 713 $ chez American Family à 1 181 $ chez Nationwide.

Bien que l'assurance minimum soit l'option la moins chère, ce n'est pas toujours le meilleur choix. Si vous recherchez une couverture pour votre propre véhicule après un accident responsable, vous voudrez une assurance collision. Et si vous avez un prêt sur votre voiture, ou si elle est louée, vous devrez peut-être conserver une couverture collision et une couverture complète.

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Tarifs moyens d'assurance auto pour les jeunes conducteurs

Les assureurs considèrent les conducteurs moins expérimentés comme un risque plus important et leur facturent généralement des prix plus élevés. Les assureurs peuvent catégoriser les jeunes conducteurs comme toute personne âgée de 16 à 25 ans, et parfois même toute personne de moins de 30 ans. Pour notre analyse, nous avons analysé les taux pour les conducteurs de 20 ans.

As you age, rates tend to go down. On average, car insurance rates are about $1,700 a year higher for a 20-year-old driver than a 35-year-old, our analysis found.

Average auto insurance costs for a 20-year-old driver

For a 20-year-old driver with good credit and a clean driving record, average car insurance rates are:

  • $3,325 for full coverage.

  • $1,191 for minimum required coverage.

But young drivers with blemished credit or a less-than-perfect driving history are likely to shell out more for car insurance.

Driver profile

Full coverage

Minimum coverage

Clean driving record, good credit

$3,325

$1,191

One at-fault crash, good credit

$4,464

$1,620

One DUI, good credit

$5,498

$2,064

Clean driving record, poor credit

$5,683

$2,023

Average auto insurance costs for young drivers by company

Connaître les taux moyens vous donne une idée de ce à quoi vous attendre, mais ce n'est qu'un point de départ pour un jeune conducteur à la recherche d'une assurance automobile abordable. Les tarifs peuvent varier de plusieurs centaines de dollars par an, selon l'endroit où vous vivez et l'assureur que vous choisissez. Voici les tarifs moyens des plus grandes compagnies d'assurance automobile (à l'exception de Liberty Mutual, pour laquelle nous ne pouvons pas obtenir de tarifs) pour les conducteurs de 20 ans qui achètent une police avec une couverture complète.

Société

Couverture complète

Couverture minimale

Allstate

3 706 $

1 067 $

Famille américaine

2 374 $

1 038 $

Les agriculteurs

3 550 $

1 421 $

Geico

2 304 $

715 $

À l'échelle nationale

2 976 $

1 369 $

Progressive

3 546 $

1 244 $

Ferme d'État

2 683 $

979 $

Voyageurs

2 874 $

851 $

USAA

2 298 $

755 $

* L'USAA n'est disponible que pour les militaires, les vétérans et leurs familles.

Renseignez-vous auprès de plusieurs compagnies pour trouver le meilleur tarif possible et assurez-vous de vous renseigner sur les rabais d'assurance automobile pour les jeunes conducteurs.

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Average car insurance costs by gender

On average, car insurance costs differ little by gender compared with differences we see by company, state, credit score and driving history. That doesn’t mean that a cost difference due to your gender would be insignificant, however, just that it’s not a pricing factor well-illustrated by national statistics. Gender-based pricing is banned by law in seven states: California, Hawaii, Massachusetts, Michigan, Montana, North Carolina and Pennsylvania.

In general, young adults have a much wider price discrepancy based on gender than older drivers. Men pay more than women across all age groups we analyzed.

For example, in states where the practice is allowed, we averaged full coverage insurance rates for men and women separately and found that on average:

  • At age 20, men pay about $434 more than women per year.

  • À 30 ans, les hommes paient environ 30 $ de plus que les femmes par année.

  • À 35 ans, les hommes paient environ 13 $ de plus que les hommes par année.

Remarque : Dans cet article, utilise le terme « genre ». Nous reconnaissons que c'est différent du sexe. Le genre est la façon dont vous vous identifiez au sein de la société, tandis que le sexe fait référence à certains attributs biologiques.

Certains assureurs ne reconnaissent pas cette distinction et utilisent les termes de manière interchangeable. Cela signifie que lors de la demande d'assurance automobile, ils peuvent vous demander votre sexe, alors qu'ils veulent vraiment dire sexe.

Ils peuvent également demander une pièce d'identité qui ne reflète pas votre sexe avec précision. Par exemple, une entreprise peut souhaiter que le « sexe » que vous indiquez sur votre demande d'assurance corresponde au sexe indiqué sur votre permis de conduire.

Pour plus de détails, lisez Obtenir une assurance automobile en tant que conducteur transgenre ou non binaire.

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Coût moyen de l'assurance auto par véhicule

In other analyses, we used a 3-year-old Toyota Camry (the most popular sedan in America by sales in recent years) to show how rates vary by personal history and demographics. But the make and model of your vehicle will certainly affect rates.

Insurers charge more to cover certain cars, including:

  • Sports cars, which have higher top speeds. People tend to drive them faster, increasing the likelihood of a wreck or traffic violation. If you get a speeding ticket, insurers think you’ll be more likely to cause an accident, which increases rates further.

  • Luxury cars because they tend to have expensive parts and details that are costlier to replace if damaged in a crash.

  • Electric vehicles, which have more expensive engine parts to replace. The batteries alone can cost thousands each.

  • Cars that are stolen often, which tend to be the nation’s more popular makes and models. These vehicles generally have higher rates for comprehensive insurance, the part of an auto policy that pays out when your car is stolen or damaged by something non-traffic-related, such as floods, fire and vandalism. It is typically optional unless you have a loan or lease.

To see how rates differ depending on your vehicle, we looked at average car insurance rates for the most popular vehicles based on sales in a separate analysis from 2021. As you can see below, the Camry is far from the cheapest model. That honor goes to the Subaru Outback, with an average car insurance cost of $1,336 per year.

Rank

Average annual insurance premium

1. Subaru Outback

$1,336

2. Subaru Forester

$1,347

3. Honda CR-V

$1,359

4. Jeep Wrangler

$1,406

5. Hyundai Tucson

$1,406

6. Mazda CX-5

$1,412

7. Ford Escape

1 427 $

8. Pilote Honda

1 442 $

9. Chevrolet Équinoxe

1 459 $

10. Ford F-150

1 465 $

11.Toyota RAV4

1 472 $

12.Toyota Tacoma

1 477 $

13. Chevrolet Silverado 1500

1 524 $

14. Nissan Rogue

1 530 $

15. Toyota 4Runner

1 534 $

16. Jeep Grand Cherokee

1 543 $

17. Explorateur Ford

1 570 $

18. Accord Honda

1 601 $

19. Honda Civic

1 603 $

20.GMC Sierra 1500

1 606 $

21. Toyota Highlander

1 617 $

22. Toyota Corolle

1 623 $

23. Toyota Camry

1 641 $

24. Dodge Ram 1500

1 641 $

25. Tesla Modèle Y

2 268 $

En descendant la liste, le prix moyen entre les véhicules ne change généralement que de quelques dollars par an, mais entre l'Outback et le Tesla Model Y, il y a une différence annuelle de 932 $, en moyenne. Cela équivaut à environ 78 $ par mois.

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Quels autres facteurs influent sur le coût de mon assurance automobile?

Il existe d'autres facteurs dont vous devrez peut-être tenir compte et qui peuvent affecter les taux d'assurance. En voici quelques uns:

  • More specific location data such as your ZIP code or city.

  • Your occupation, in many states.

  • Your previous insurance company. If it was a nonstandard insurer specializing in high-risk drivers, you might see higher insurance rates with some companies.

  • Continuous insurance coverage. Companies charge more for drivers with lapses in coverage.

  • Annual mileage driven per car.

  • Your marital status. Some insurers believe married people drive more responsibly, which means single people — even widows, widowers and divorced folks — tend to have higher insurance rates.

  • Whether you own your home (and whether you bundle home insurance with auto).

  • How much education you’ve completed.

  • Additional coverage options you choose, such as new-car replacement coverage and gap coverage.

  • Discounts you’re eligible for, which vary widely by company.

  • Avec qui tu vis. Certaines compagnies ne vous permettront pas d'exclure de votre police des personnes telles que des colocataires ou des adultes qui ne conduisent pas.

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Comment obtenir une assurance auto pas chère

À présent, vous avez peut-être conclu que les coûts moyens d'une assurance automobile n'ont pas grand-chose à voir avec les vôtres - c'est vrai. Peu importe le nombre de moyennes que vous examinez, vos propres taux seront probablement différents.

Mais vous pouvez toujours trouver une assurance automobile bon marché en cherchant des tarifs chaque année et chaque fois que quelque chose d'important se produit dans votre vie, y compris un mariage, un nouvel emploi, un déménagement ou l'achat d'une nouvelle voiture. De plus, si vous avez eu récemment un accident responsable, un DUI ou une autre infraction au code de la route, assurez-vous de magasiner dans le mois suivant les troisième et cinquième anniversaires de l'incident.

Si vous êtes prêt à magasiner, vous pouvez consulter les entreprises les moins chères de votre propre état pour plusieurs profils de conducteur.

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Alabama

Alaska

Arizona

Arkansas

Californie

Colorado

Connecticut

Delaware

Floride

Géorgie

Hawaii

Idaho

Illinois

Indiana

Iowa

Kansas

Kentucky

Louisiane

Maine

Maryland

Massachusetts

Michigan

Minnesota

Mississippi

Missouri

Montana

Nebraska

Nevada

New Hampshire

New Jersey

Nouveau Mexique

New York

Caroline du Nord

Dakota du nord

Ohio

Oklahoma

Oregon

Pennsylvanie

Rhode Island

Caroline du Sud

Dakota du Sud

Tennessee

Texas

Utah

Vermont

Virginie

Washington

Washington DC

Virginie-Occidentale

Wisconsin

Wyoming

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Josué Choffard
Josué Choffard L'assurance automobile aux États-Unis coûte en moyenne 136 $ par mois, mais votre tarif peut être très différent. Voici un aperçu de ce que vous devriez vous attendre à payer.