De Combien D'assurance Automobile Avez-vous Vraiment Besoin ?

Choisir le bon montant d'assurance automobile peut être délicat. Bien que votre état nécessite probablement une certaine couverture, vous vous demanderez peut-être si c'est suffisant ou si vous devriez en acheter plus.

Il n'y a pas de réponse rapide et facile. Bien que vous soyez obligé d'obtenir le montant minimum d'assurance automobile requis pour conduire dans votre état, le montant que vous achetez au-delà de cela devrait dépendre de votre propre situation financière.

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Protégez votre portefeuille avec une couverture responsabilité suffisante

La principale composante de l'assurance automobile - la couverture responsabilité civile - ne vous paie pas si vous causez un accident. Au lieu de cela, il paie pour les blessures, les décès et les dommages matériels que vous causez, jusqu'à concurrence des limites de votre police. Les limites de responsabilité sont souvent répertoriées dans un format tel que « 25/50/15 », ce qui signifie que votre assureur paiera 25 000 $ par personne et 50 000 $ par épave pour les blessures dont vous êtes responsable, et jusqu'à 15 000 $ pour les dommages matériels que vous causez.

Dans les États où cela est requis, les limites minimales de blessures corporelles peuvent être aussi basses que 15 000 $, mais une mauvaise épave peut facilement entraîner des factures médicales plus élevées que cela. Le coût moyen d'un accident entraînant des blessures non invalidantes était de plus de 28 000 $ en 2019, selon le National Safety Council. Et si vous êtes poursuivi avec une couverture de responsabilité insuffisante, vous paierez le reste de votre poche.

Alors, comment savez-vous que vous en avez assez acheté ? TJ Roberts, propriétaire d'une agence d'assurance Farm Bureau à Mission, Kansas, vous recommande de tenir compte de votre valeur nette et de la quantité de carburant que vous conduisez lors de la détermination des limites de responsabilité de votre police d'assurance automobile. Roberts souligne que la chose la plus importante à propos de l'assurance automobile est d'avoir les limites de couverture appropriées pour votre situation financière.

Pour déterminer votre valeur nette, additionnez tous vos actifs, y compris les comptes de placement et de retraite, et soustrayez toute dette que vous devez. Assurez-vous ensuite d'avoir une couverture de responsabilité civile suffisante pour couvrir ce montant.

Si vos limites de responsabilité sont maximisées mais que vous souhaitez une couverture plus étendue, vous pouvez acheter une couverture plus étendue avec une police d'assurance parapluie. Ces polices ajoutent une couverture de responsabilité supplémentaire pour votre voiture et votre maison, souvent par tranches de 1 million de dollars.

Si vous n'avez pas d'actifs à protéger en dehors de votre voiture, vous êtes probablement d'accord pour acheter une assurance responsabilité civile minimale.

Choisissez une couverture complète en fonction de la franchise que vous pouvez vous permettre

Généralement appelée «couverture complète» lorsqu'elle est ajoutée à une police de responsabilité, la couverture collision et la couverture complète paient pour les dommages causés à votre propre véhicule, quelle que soit la faute. L'assurance collision paie lorsque votre voiture entre en collision avec une autre. Une couverture complète couvre les dommages causés à votre voiture par des situations indépendantes de votre volonté, comme le vandalisme, le vol ou une collision avec un cerf.

Les deux sont facultatifs, sauf si vous louez ou financez une voiture. Si vous conduisez un véhicule coûteux qu'il serait difficile de remplacer, une couverture complète pourrait vous offrir une certaine tranquillité d'esprit après un accident. Si votre voiture a une faible valeur en espèces ou si vous êtes prêt à payer pour un remplacement, vous feriez probablement mieux d'éviter l'assurance complète et la collision.

Si vous achetez une couverture collision et une couverture complète, faites attention à la franchise - combien vous payez de votre poche avant que votre assurance ne paie pour une réclamation. Les franchises collision et globale ont tendance à varier de 250 $ à 1 000 $; choisissez un montant que vous pourriez vous permettre de payer dans un bourrage.

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Une couverture pour les automobilistes non assurés est recommandée

Environ 1 conducteur sur 8 sur la route n'a pas d'assurance automobile, selon les données de 2019 de l'Insurance Research Council. Si vous êtes heurté par l'un d'eux, vous n'aurez peut-être pas de chance, sauf si vous avez une couverture automobiliste non assurée - ou une couverture automobiliste sous-assurée au cas où la personne dont la voiture heurte la vôtre n'a pas une assurance responsabilité civile suffisante. Ils sont souvent vendus ensemble, en quantités limitées comme l'assurance responsabilité civile.

Bien que de nombreux États ne l'exigent pas, Roberts recommande de l'ajouter à votre police de toute façon. « Pourquoi assureriez-vous les affaires des autres et pas les vôtres ? » il demande.

Si vous vous demandez combien ajouter à votre police, restez simple. Faites correspondre les limites que vous avez sélectionnées pour la responsabilité des dommages corporels et des dommages matériels.

Certains types de couvertures facultatives peuvent en valoir la peine

Les assureurs offrent une variété d'autres types de couverture utiles :

  • La couverture du verre paie pour réparer les vitres de la voiture si elles sont endommagées, une couverture pratique à avoir si des pierres sur la route heurtent votre pare-brise.

  • La couverture des frais médicaux paiera vos blessures ou celles de vos passagers après un accident et peut être utile pour couvrir les franchises d'assurance maladie.

  • Assistance routière si vous avez besoin d'un remorquage ou d'un démarrage rapide, bien que certaines entreprises puissent vous facturer des frais pour des services en plus de la prime régulière.

Quels que soient les types de couverture que vous choisissez, Roberts vous conseille de vous préparer aux scénarios possibles qui pourraient se produire sur la route lorsque vous souscrivez une assurance. "Vous ne voulez pas vous demander quelle couverture vous avez quand il est trop tard."

Guillaume Veil
Guillaume Veil Trop peu d'assurance automobile et vous êtes financièrement vulnérable. Mais trop, et vous paierez trop cher. Voici ce que vous devez savoir lorsque vous magasinez pour une assurance automobile.