De Combien D'assurance-vie Ai-je Besoin ?

Il est difficile de déterminer le montant d'assurance-vie que vous devriez souscrire au centime près, mais vous pouvez faire une bonne estimation en utilisant notre calculateur d'assurance-vie ci-dessous.

En général, vous devez additionner vos obligations financières à long terme, telles que les versements hypothécaires ou les frais de scolarité, puis soustraire vos actifs. Le reste est le vide que l'assurance-vie devra combler.

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Calculateur d'assurance-vie

Ce calculateur d'assurance-vie utilise vos actifs et vos dettes existants pour déterminer le montant de la couverture d'assurance-vie dont vous avez besoin. Si vous avez besoin d'aide pour déterminer vos actifs et vos dettes, il existe des calculatrices supplémentaires à la fin de cet article pour vous aider à calculer ces valeurs.

Comment calculer manuellement le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin

Suivez cette philosophie générale pour trouver votre propre montant de couverture cible : les obligations financières moins les liquidités.

Étape 1 : Additionnez les éléments suivants pour calculer vos obligations financières :

  • Votre salaire annuel multiplié par le nombre d'années pendant lesquelles vous souhaitez remplacer ce revenu.

  • Votre solde hypothécaire.

  • Toutes autres dettes.

  • Tous les besoins futurs tels que les frais de scolarité et les frais funéraires.

  • Le coût de remplacement des services fournis par un parent au foyer, comme la garde d'enfants, le cas échéant.

Étape 2 : De ce total, soustrayez les actifs liquides, tels que l'épargne, les fonds universitaires existants et les polices d'assurance-vie en cours.

Le nombre qui vous reste est le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin.

3 façons d'estimer le montant d'assurance vie dont vous avez besoin

Si vous souhaitez déterminer rapidement vos besoins d'assurance-vie existants, une estimation peut être un moyen facile d'obtenir une valeur. Ces méthodes sont meilleures qu'une supposition aléatoire, mais elles ne tiennent souvent pas compte d'aspects importants de votre vie financière.

Utilisez la calculatrice ci-dessus pour avoir une idée plus précise du montant d'assurance-vie dont vous avez besoin, puis comparez cette valeur à ces estimations.

1. Multipliez vos revenus par 10

La ligne directrice « 10 fois le revenu » est souvent partagée en ligne, mais elle n'examine pas en détail les besoins de votre famille, ni ne tient compte de vos économies ou des polices d'assurance-vie existantes. Et il ne prévoit pas de montant de couverture pour les parents au foyer, qui devraient avoir une couverture même s'ils ne gagnent pas de revenu.

La valeur du travail d'un parent au foyer doit être remplacée s'il décède. Au strict minimum, le parent restant devrait payer quelqu'un pour fournir les services, tels que la garde d'enfants, que le parent au foyer fournissait gratuitement.

» PLUS : Comparez les devis d'assurance-vie

2. Achetez 10 fois votre revenu, plus 100 000 $ par enfant pour les dépenses universitaires

Cette formule ajoute une autre couche à la règle du "10 fois le revenu" en incluant une couverture supplémentaire pour l'éducation de votre enfant. Les dépenses liées aux études collégiales et autres sont un élément important du calcul de votre assurance-vie si vous avez des enfants. Cependant, cette méthode n'examine toujours pas en profondeur tous les besoins, actifs ou toute couverture d'assurance-vie de votre famille déjà en place.

3. Utilisez la formule DIME

Cette formule vous incite à jeter un regard plus détaillé sur vos finances que les deux autres. DIME signifie dette, revenu, hypothèque et éducation, quatre domaines dont vous devez tenir compte lors du calcul de vos besoins en assurance-vie.

  • Dettes et dépenses finales : Additionnez vos dettes, autres que votre hypothèque, plus une estimation de vos dépenses funéraires.

  • Revenu : Décidez pendant combien d'années votre famille aura besoin de soutien et multipliez votre revenu annuel par ce nombre.

  • Hypothèque : Calculez le montant dont vous avez besoin pour rembourser votre hypothèque.

  • Éducation : Estimez le coût d'envoi de vos enfants à l'école et au collège.

En additionnant toutes ces obligations, vous obtenez une vision beaucoup plus complète de vos besoins. Cependant, bien que cette formule soit plus complète, elle ne tient pas compte de la couverture d'assurance-vie et des économies dont vous disposez déjà. Il ne tient pas non plus compte des contributions impayées d'un parent au foyer.

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Conseils pour calculer le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin

Gardez ces conseils à l'esprit lorsque vous calculez vos besoins de couverture :

  • Pensez à l'assurance-vie dans le cadre de votre plan financier global. Ce plan doit tenir compte des dépenses futures, telles que les frais de scolarité, et de la croissance future de vos revenus ou de vos actifs.

  • Ne lésinez pas. Vos revenus augmenteront probablement au fil des ans, tout comme vos dépenses. Bien que vous ne puissiez pas prévoir exactement dans quelle mesure l'un ou l'autre de ces facteurs augmentera, un coussin permet de s'assurer que votre conjoint et vos enfants peuvent maintenir leur style de vie.

  • Discutez des chiffres avec votre famille. De combien d'argent votre conjoint pense-t-il que la famille aurait besoin pour continuer sans vous ? Vos estimations ont-elles un sens pour eux ? Par exemple, votre famille aurait-elle besoin de remplacer la totalité de votre revenu ou seulement une partie ?

  • Envisagez d'acheter plusieurs polices d'assurance-vie plus petites, au lieu d'une police plus importante, pour varier votre couverture au fur et à mesure que vos besoins fluctuent. Par exemple, vous pourriez souscrire une police d'assurance-vie temporaire de 30 ans pour couvrir votre conjoint jusqu'à votre retraite et une police temporaire de 20 ans pour couvrir vos enfants jusqu'à ce qu'ils obtiennent leur diplôme universitaire. Comparez les devis d'assurance-vie pour estimer vos coûts.

» PLUS : Les différences entre l'assurance vie entière et l'assurance vie temporaire

Calculateurs de dettes et de remplacement de revenu

Utilisez les calculateurs ci-dessous pour avoir une idée du montant de la couverture d'assurance-vie dont vous auriez besoin pour remplacer votre salaire actuel et les dettes que vous avez.

Colin Deslys
Colin Deslys Utilisez notre calculateur d'assurance-vie pour déterminer le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin. Additionnez vos passifs et soustrayez vos actifs pour estimer votre couverture.