Examen 2022 De L'assurance Complémentaire Blue Cross Blue Shield Medicare

Blue Cross Blue Shield est un collectif de 34 entreprises. Ensemble, les sociétés BCBS représentent environ 42 % du marché américain de l'assurance maladie 0] American Medical Association. Concours d'assurance maladie. Consulté le 11 mars 2022.Voir toutes les sources.

Les sociétés BCBS proposent une assurance complémentaire Medicare, ou Medigap, dans les 50 États et à Washington, DC Certaines sociétés, telles que Anthem, proposent des polices dans de nombreux États, tandis que d'autres sociétés BCBS ont des zones de service plus petites.

Les sociétés BCBS sont agréées par la Blue Cross Blue Shield Association, mais elles fonctionnent de manière indépendante. Vous pouvez trouver l'entreprise qui dessert votre emplacement sur le site Web du BCBS.

Voici ce que vous devez savoir sur l'assurance complémentaire Blue Cross Blue Shield Medicare.

» PLUS : Revue Blue Cross Blue Shield Medicare Advantage

Avantages et inconvénients de l'assurance complémentaire Blue Cross Blue Shield Medicare

Les offres Medigap de Blue Cross Blue Shield présentent des avantages et des inconvénients.

Avantages

Les inconvénients

  • Chaque type de plan est disponible. Dans certains endroits, les sociétés BCBS proposent les 10 types de plans Medigap aux candidats éligibles.

  • Les clients sont satisfaits. BCBS est à égalité pour le meilleur score de l'indice américain de satisfaction de la clientèle pour les assureurs maladie.

  • Des forfaits sont proposés partout. Les sociétés BCBS proposent des polices Medigap dans les 50 États et à Washington, DC

  • Les entreprises BCBS varient. Les prix, les types de forfaits, les extras et les expériences des membres peuvent varier en fonction de votre entreprise BCBS locale.

  • Certains types de forfaits sont chers. Le plan A et le plan N étaient au moins 50 % plus chers que les meilleurs prix du marché dans les devis obtenus pour cet examen.

  • Les forfaits les moins chers ont des restrictions de réseau. Les plans Medicare Select sont moins chers que les versions standard, mais vous devez rester en réseau.

Retour au sommet

Régimes d'assurance complémentaire Medicare disponibles

Blue Cross Blue Shield propose tous les types de plans Medigap dans au moins certains endroits. Il existe jusqu'à huit plans d'assurance complémentaire Medicare disponibles à l'achat par tout membre de Medicare :

  • Medigap Plan A — les avantages de base inclus dans chaque plan Medigap sans aucun extra.

  • Medigap Plan B — prestations de base plus couverture de la franchise Medicare Part A.

  • Medigap Plan D - une option à coût moyen qui couvre la plupart des prestations Medigap.

  • Medigap Plan G - l'option de couverture la plus élevée disponible pour les nouveaux membres de Medicare. Disponible sous forme de plan standard ou d'option à franchise élevée dans certains endroits.

  • Medigap Plan K — le plan Medigap le moins cher, avec une couverture de 50 % pour la plupart des prestations.

  • Medigap Plan L — une option peu coûteuse avec une couverture de 75 % pour la plupart des prestations.

  • Medigap Plan M — couverture pour la plupart des prestations, mais seulement la moitié de la franchise de la partie A.

  • Medigap Plan N — un plan avec des primes moins élevées mais des quotes-parts plus élevées.

Blue Cross Blue Shield propose également Medigap Plan C, Medigap Plan F et la version à franchise élevée du Plan F dans certains endroits pour les bénéficiaires éligibles qui étaient éligibles pour s'inscrire à Medicare avant 2020. Les nouveaux membres de Medicare ne peuvent pas acheter ces plans auprès de n'importe quel assureur.

De plus, Blue Cross Blue Shield propose des plans dans le Massachusetts, le Minnesota et le Wisconsin selon les normes de plan Medigap de chaque État, qui diffèrent du système de normalisation utilisé dans la majorité du pays.

Les offres de plan de Blue Cross Blue Shield varient selon l'état. Dans certains États, plusieurs sociétés BCBS peuvent proposer différentes sélections de plans. Entrez votre code postal sur le site Web de Blue Cross Blue Shield pour consulter la société BCBS et les offres de plans disponibles dans votre région.

Les politiques Medicare Select ajoutent des exigences de réseau

Dans certains endroits, les sociétés Blue Cross Blue Shield proposent des versions Medicare Select des politiques en plus de la version standard. Une police Medicare Select couvre les mêmes avantages que le type standard, mais elle oblige les bénéficiaires à obtenir des services non urgents auprès de fournisseurs du réseau.

En échange des restrictions de réseau, les plans Medicare Select offrent des primes inférieures à celles de leurs homologues non Select.

Si vous avez une police Medicare Select et que vous obtenez des services auprès d'un fournisseur hors réseau, vous n'êtes pas entièrement couvert. Vous devenez responsable de certains des coûts que le plan couvrirait si vous étiez resté en réseau. Passez en revue les documents d'une politique Medicare Select que vous envisagez pour en savoir plus sur les limites du réseau et la liste des installations en réseau pour la politique.

Couverture complémentaire pour les soins dentaires et la vision

Certains plans vous permettent d'acheter une couverture supplémentaire avec partage des coûts pour les services non inclus dans les polices standard de Medigap. Par exemple, certains plans Anthem Blue Cross Blue Shield proposent des forfaits Anthem Extras, qui peuvent couvrir certains coûts pour les nettoyages dentaires, les procédures dentaires et les examens de la vue, ainsi qu'une allocation pour les montures de lunettes ou les lentilles de contact.

Ces add-ons nécessitent des primes en plus du coût de la politique Medigap. Par exemple, les forfaits Anthem Extras dans l'Ohio coûtent entre 22 $ et 45 $ par mois selon le niveau de couverture.

Retour au sommet

Des avantages supplémentaires

Les plans Medigap ont des avantages Medicare standardisés, mais les assureurs peuvent offrir des avantages supplémentaires. Voici des exemples d'extras inclus avec certaines polices d'assurance complémentaire Blue Cross Blue Shield Medicare :

  • Blue to Blue : Certains plans permettent aux membres éligibles de basculer entre les types de plans Medigap à certains moments de l'année sans souscription, il n'y a donc aucun coût supplémentaire ni risque de refus en raison de votre état de santé ou de vos antécédents médicaux.

  • Fitness : Certains plans proposent des SilverSneakers ou des programmes de fitness similaires qui peuvent inclure des abonnements à des salles de sport, des cours de fitness, des séances d'entraînement et des applications de suivi.

  • Programmes de réduction : certains plans offrent un accès à des programmes qui offrent des réductions sur, par exemple, des ordonnances, des produits de santé et de bien-être en vente libre, des services de vision, des lunettes, des services auditifs ou des appareils auditifs.

Retour au sommet

Zone de service Blue Cross Blue Shield Medicare Supplement Insurance

Les sociétés Blue Cross Blue Shield proposent des polices d'assurance complémentaire Medicare dans les 50 États et à Washington, DC

Au total, les sociétés du BCBS couvrent environ 3,6 millions de bénéficiaires de Medigap, et leur part combinée du marché total de l'assurance complémentaire Medicare est d'environ 27 % 0] National Association of Insurance Commissioners. Rapports sur l'expérience de l'assurance complémentaire Medicare 2020 (pourcentage de part de marché). Consulté le 11 mars 2022.Voir toutes les sources.

Retour au sommet

Coût

Les devis suivants ont été obtenus pour trois États représentant des coûts supérieurs, moyens et inférieurs à la moyenne pour l'assurance complémentaire Medicare, par rapport à tous les plans et fournisseurs utilisant les données de tarification de Medicare.gov 0] Centers for Medicare & Medicaid Services. Données Medigap 2020. Consulté le 11 mars 2022.Voir toutes les sources :

  • Colorado : Plus cher que la moyenne.

  • Caroline du Nord : coût moyen pour les États-Unis

  • Ohio : Moins cher que la moyenne.

Les sections ci-dessous présentent des informations sur les prix de Blue Cross Blue Shield pour une non-fumeuse de 65 ans et reflètent les prix de « base » avec des remises supprimées ou prises en compte chaque fois que l'option était disponible. (Remarque : certains prix Medigap peuvent être plus élevés pour les hommes.)

À titre de comparaison, chaque tableau comprend également le prix de l'option la moins chère pour acheter le même plan auprès d'autres fournisseurs, sur la base des informations de Medicare.gov. Par exemple, le prix de Blue Cross Blue Shield pour Medigap Plan A à Sandusky, Ohio, apparaît aux côtés du prix le plus bas sur Medicare.gov pour toutes les politiques de Plan A disponibles à Sandusky pour un demandeur ayant des données démographiques identiques.

Régime A

En moyenne, les prix indiqués par Blue Cross Blue Shield pour Medigap Plan A étaient environ 60% plus élevés que la politique Plan A la moins chère de la région.

Prix ​​coté BCBS

Medicare.gov prix le plus bas

Fort Collins, Colorado

103,29 $.

70 $.

Greensboro, Caroline du Nord

111,50 $.

81 $.

Sandusky, Ohio

134,56 $.

69 $.

Plan G

En moyenne, les prix indiqués par Blue Cross Blue Shield pour le plan G Medigap standard (non sélect) étaient environ 24 % plus élevés que la politique Plan G la moins chère de la région.

Prix ​​coté BCBS

Medicare.gov prix le plus bas

Fort Collins, Colorado

117,47 $.

97 $.

Greensboro, Caroline du Nord

99,75 $.

87 $.

Sandusky, Ohio

126,68 $.

92 $.

Opter pour une version Medicare Select du Plan G dans l'Ohio offrait une économie de 14,29 $. (Une version Medicare Select du Plan G n'était pas disponible via BCBS à Fort Collins ou Greensboro au moment où les devis ont été obtenus pour cet examen.)

Régime N

En moyenne, les prix indiqués par Blue Cross Blue Shield pour le Medigap Plan N standard (non Select) étaient environ 54% plus élevés que la politique Plan N la moins chère de la région.

Prix ​​coté BCBS

Medicare.gov prix le plus bas

Fort Collins, Colorado

107 $.

70 $.

Greensboro, Caroline du Nord

89,50 $.

68 $.

Sandusky, Ohio

129,08 $.

73 $.

Opter pour une version Medicare Select du Plan N dans l'Ohio offrait une économie de 21,81 $. (Une version Medicare Select du Plan N n'était pas disponible via BCBS à Fort Collins ou Greensboro au moment où les devis ont été obtenus pour cet examen.)

Réductions

Voici quelques exemples de remises que Blue Cross Blue Shield offre aux candidats éligibles à l'assurance complémentaire Medicare :

  • Paiements automatiques : certains plans offrent des réductions sur les primes si vous configurez des paiements automatiques à partir de votre compte bancaire.

  • Prépaiement : Certains plans offrent des réductions sur les primes si vous payez une année complète à l'avance.

  • Ménage : certains plans offrent des réductions si un conjoint ou un membre du ménage est également inscrit à une police Medigap du même assureur.

Les remises disponibles peuvent varier en fonction de facteurs tels que votre emplacement, le statut de votre ménage et la manière dont vous souscrivez une police.

Retour au sommet

Dépenses de santé de Blue Cross Blue Shield

72,6 % pour les avantages des membres

Les fournisseurs d'assurance complémentaire Medicare doivent déclarer les données sur les primes qu'ils perçoivent et le montant qu'ils dépensent pour fournir des prestations aux membres.

Sur la base de l'année de données la plus récente, les régimes d'assurance complémentaire Blue Cross Blue Shield Medicare dépensent environ 72,6% des primes sur les avantages des membres 0] National Association of Insurance Commissioners. Rapports sur l'expérience d'assurance du supplément Medicare 2020 (primes directes acquises ; réclamations directes encourues). Consulté le 11 mars 2022.Voir toutes les sources. (Les 27,4 % restants vont aux frais généraux comme les frais administratifs, le marketing, les salaires et les commissions.)

À titre de comparaison, la moyenne pour tous les fournisseurs est de 72,3 %. Le minimum requis par la loi pour les polices Medigap individuelles est de 60 % 0] Code of Federal Regulations. Titre 42, partie 403, section 215. Consulté le 11 mars 2022.Voir toutes les sources.

Retour au sommet

Plaintes des membres

0,4 % en dessous de la moyenne

Les membres déposent des plaintes concernant les polices d'assurance complémentaire Medicare des sociétés Blue Cross Blue Shield à des taux inférieurs d'environ 0,4% à la moyenne du marché pour tous les plans Medigap. Ceci est basé sur trois années de données (2019-2021) de l'Association nationale des commissaires aux assurances pour les sociétés Blue Cross Blue Shield et leurs filiales qui vendent des polices Medigap 0] Association nationale des commissaires aux assurances. Index des plaintes des entreprises. Consulté le 11 mars 2022.Voir toutes les sources.

Les autres offres d'assurance de ces sociétés et filiales Blue Cross Blue Shield ont de meilleurs taux de réclamations, avec un taux de réclamations pour tous les types de polices d'environ 34 % inférieur à la moyenne de tous les assureurs sur les trois mêmes années de données.

Retour au sommet

Service Clients

Voici comment les membres Blue Cross Blue Shield Medigap peuvent contacter le service client :

  • Appelez le numéro sans frais sur votre carte d'identité de membre Blue Cross Blue Shield.

  • Trouvez votre entreprise BCBS en ligne pour obtenir des informations de contact direct.

  • Appelez le 888-630-2583 pour être connecté à votre entreprise BCBS locale.

Retour au sommet

Évaluations tierces

Il y a quelques entreprises qui pèsent sur les expériences des clients avec les assureurs ou sur la force de l'entreprise en question, et nous en avons inclus deux ici :

Indice de satisfaction client américain : 75 sur 100

L'American Customer Satisfaction Index, ou ACSI, évalue la satisfaction des consommateurs à l'égard des produits et services sur la base d'un modèle scientifique développé à l'Université du Michigan. Les notations sont dérivées d'enquêtes qui mesurent les attentes des consommateurs ainsi que la qualité et la valeur perçues des produits et services.

En 2021, Blue Cross Blue Shield a obtenu 75 sur 100 sur l'indice de satisfaction de l'assurance maladie ACSI 0] American Customer Satisfaction Index. Assurance santé. Consulté le 11 mars 2022.Voir toutes les sources. L'ACSI mesure la satisfaction à l'égard de l'industrie de l'assurance maladie dans son ensemble - la référence n'est pas spécifique à l'assurance complémentaire Medicare. À titre de comparaison, le score le plus élevé était de 75 et la moyenne du secteur de l'assurance maladie était de 73.

AM Best Financial Strength Rating : A+ à B++

AM Best est une agence de notation spécialisée dans le secteur de l'assurance. Étant donné que Blue Cross Blue Shield est un ensemble d'entreprises, AM Best a évalué certaines, mais pas toutes, les entreprises de Blue Cross.

Au 11 mars, AM Best a confirmé les notes suivantes pour les sociétés Blue Cross Blue Shield 0] AM Best. Données d'évaluation de l'entreprise. Consulté le 11 mars 2022.Voir toutes les sources :

AM Meilleures notes BCBS

Société

Note de solidité financière

Groupe Santé Hymne

A (Excellent)**.

BCBSM inc.

A- (Excellent).

Blue Cross & Blue Shield of Mississippi, une compagnie d'assurance mutuelle

R (Excellent).

Blue Cross Blue Shield Healthcare Plan of Georgia Inc.

R (Excellent).

Blue Cross Blue Shield of Michigan Mutual Insurance Co.

R (Excellent).

Croix Bleue et Bouclier Bleu de Floride Inc.

A+ (Supérieur)*.

Croix Bleue et Bouclier Bleu du Kansas Inc.

R (Excellent).

Croix Bleue et Bouclier Bleu du Nebraska Inc.

A- (Excellent).

Croix Bleue et Bouclier Bleu du Vermont

B++ (Bon)***.

Croix bleue de Californie

R (Excellent).

Croix Bleue et Bouclier Bleu de Caroline du Sud

A+ (Supérieur).

Highmark Virginie-Occidentale Inc.

R (Excellent).

Highmark inc.

R (Excellent).

Wellmark inc.

R (Excellent).

Wellmark du Dakota du Sud Inc.

R (Excellent).

Régence BlueCross BlueShield de l'Oregon

R (Excellent).

Régence BlueCross BlueShield de l'Utah

R (Excellent).

Régence BlueShield

R (Excellent).

Régence BlueShield de l'Idaho Inc.

A- (Excellent).

Société de services de soins de santé.

R (Excellent).

Service des médecins de Californie (Blue Shield of CA)

R (Excellent).

Triple-S Salud inc.

B++ (Bien).

Société d'assurance mutuelle utilisable

R (Excellent).

*Une note A+ dans cette catégorie indique qu'AM Best estime que l'entreprise a une capacité supérieure à respecter ses obligations d'assurance en cours.

**Une note A ou A- dans cette catégorie indique qu'AM Best estime que la société a une excellente capacité à respecter ses obligations d'assurance en cours.

***Une note B++ dans cette catégorie indique qu'AM Best estime que la société a une bonne capacité à respecter ses obligations d'assurance en cours.

Retour au sommet

À propos de Blue Cross Blue Shield

Blue Cross Blue Shield a commencé comme deux sociétés - Blue Cross et Blue Shield - qui offraient des solutions de soins de santé abordables au début des années 1900 et ont commencé à se regrouper dans les années 1940. Il a été officialisé en 1982 lorsqu'ils ont formé la Blue Cross Blue Shield Association, qui comprend maintenant 34 entreprises indépendantes et exploitées localement à travers le pays. À l'échelle nationale, il fournit une couverture de soins de santé à 110 millions de membres aux États-Unis et à Porto Rico.

La Blue Cross Blue Shield Association a deux bureaux principaux, à Chicago et à Washington, DC

Retour au sommet

Trouvez le bon plan d'assurance complémentaire Medicare

Parce que les plans Medigap sont standardisés, vous pouvez obtenir exactement les mêmes avantages Medicare auprès de n'importe quel assureur proposant le plan. Ainsi, lorsque vous magasinez, gardez ces considérations à l'esprit pour trouver la meilleure politique pour répondre à vos besoins :

  • Votre plan préféré est-il disponible? Les assureurs ne vendent pas toujours tous les plans, alors vérifiez qui vend le plan que vous souhaitez acheter dans votre région.

  • Quelles sont les primes ? Les prix pour le même plan peuvent varier d'un assureur à l'autre, alors vérifiez pour trouver les tarifs les plus compétitifs.

  • Vos primes changeront-elles avec le temps ? La plupart des polices coûtent plus cher à mesure que vous vieillissez, mais certains assureurs proposent des polices qui vous permettent de bloquer un prix lorsque vous vous inscrivez.

  • Y a-t-il des extras ? Les principaux avantages des plans Medigap sont standardisés, mais certains assureurs incluent des avantages tels que des programmes de réduction ou des abonnements à des salles de sport.

Si vous avez des questions supplémentaires sur Medicare, visitez Medicare.gov ou appelez le 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Andrée Bonhomme
Andrée Bonhomme Les 34 sociétés Blue Cross Blue Shield offrent une variété de plans Medigap et des avantages supplémentaires, en fonction de votre emplacement.