Examen Cigna Medicare Advantage 2022

Cigna est le septième plus grand fournisseur de Medicare Advantage 1], offrant des plans dans un peu plus de la moitié des États américains. L'assureur propose également des régimes d'assurance-médicaments Medicare autonomes à l'échelle nationale.

Cigna propose de nombreux plans Medicare Advantage à prime de 0 $ – au moins un dans chaque marché desservi par le fournisseur. Bien que la plupart des membres de Cigna Medicare Advantage bénéficient de plans très bien notés, les offres de la société n'obtiennent pas toujours les meilleures notes des agences de notation tierces.

Voici ce que vous devez savoir sur Cigna Medicare Advantage.

Avantages et inconvénients de Cigna Medicare Advantage

Les offres de Cigna présentent des avantages et des inconvénients.

Avantages

  • Satisfaction des membres : Cigna HealthSpring, une filiale de Cigna, s'est classée troisième sur neuf fournisseurs de Medicare Advantage en termes de satisfaction des membres dans la dernière étude Medicare Advantage de JD Power.

  • Options à faible coût : Plus des trois quarts (78,6 %) des offres Medicare Advantage de Cigna sont des plans à prime de 0 $.

  • Plans de médicaments sur ordonnance largement disponibles : Cigna propose trois plans de médicaments sur ordonnance autonomes qui sont disponibles dans tous les États, à Porto Rico et à Washington, DC

  • Étendue des avantages : Cigna offre un certain nombre d'avantages utiles aux membres, tels que la télésanté 24h/24 et 7j/7, la livraison de repas et le transport vers et depuis les établissements de santé.

Les inconvénients

  • Types de plans limités : bien que Cigna ait des plans PPO, la majorité des plans Medicare Advantage de la société sont des HMO, qui exigent que les membres obtiennent la plupart de leurs soins auprès de prestataires du réseau.

  • Disponibilité limitée : les plans Cigna Medicare Advantage sont disponibles dans 26 États et à Washington, DC, uniquement.

  • Notes de tiers : le Comité national pour l'assurance qualité n'attribue à aucun plan Cigna une note supérieure à 3,5 sur 5 sur son échelle de notation.

» PLUS : Les meilleurs plans Medicare Advantage en 2022

Plans Medicare Advantage disponibles

Cigna propose plusieurs types de plans Medicare Advantage, qui varient en termes de structure, de coûts et d'avantages. Cigna propose des plans de médicaments sur ordonnance Medicare Advantage, ou MAPD, ainsi que des plans de médicaments sur ordonnance autonomes et des plans Medicare Advantage sans couverture des médicaments.

Les offres de plan incluent les types suivants :

Régimes HMO

Une organisation de maintien de la santé, ou HMO, exige généralement que vous utilisiez un réseau spécifique de médecins et d'hôpitaux. Vous aurez peut-être besoin d'une recommandation de votre médecin traitant pour consulter un spécialiste, et les avantages hors réseau sont généralement limités.

Plans PPO

Les plans d'organisation de fournisseur préféré, ou PPO, offrent le plus de liberté, vous permettant de voir tout fournisseur qui accepte l'assurance. Vous n'avez peut-être pas besoin de choisir un médecin traitant et vous n'avez pas besoin de références pour consulter des spécialistes. Vous pouvez rechercher des soins hors réseau, même si cela peut coûter plus cher que de consulter un médecin du réseau.

SNP

Les plans pour les besoins spéciaux, ou SNP, limitent l'adhésion aux personnes atteintes de certaines maladies ou caractéristiques. Par conséquent, les avantages sociaux, le réseau et les listes de médicaments sont adaptés aux besoins de ces membres. Cigna propose trois types de SNP :

  • SNP Maladie chronique : Conçu pour répondre aux besoins des membres vivant avec certaines maladies chroniques, comme le diabète.

  • SNP à double admissibilité : pour les personnes qui ont droit à Medicare et qui sont également admissibles à l'aide d'un programme Medicaid de l'État.

  • SNP institutionnel : Fournit des soins spécialisés aux membres qui vivent dans des établissements de soins infirmiers qualifiés ou d'aide à la vie autonome et qui ont besoin d'un niveau de soins institutionnel.

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Plans de médicaments sur ordonnance de la partie D disponibles

Alors que de nombreux plans Medicare Advantage de Cigna incluent la couverture des médicaments de la partie D, la société vend également des plans de médicaments sur ordonnance autonomes de la partie D dans les 50 États, ainsi qu'à Porto Rico et Washington, DC. Ces plans sont destinés à accompagner Medicare Part A et Part B et ne fournissent pas de couverture médicale.

Pour 2022, Cigna a réduit sa gamme d'offres pour les plans de médicaments sur ordonnance, ou PDP, de six à trois. Il a consolidé les plans de marque Express Scripts des années précédentes dans des plans Cigna similaires. Bien que moins de plans soient disponibles, tous les PDP de Cigna ont toujours des options de co-paiement à 0 $ pour certains médicaments s'ils sont achetés via une vente par correspondance éligible.

Les régimes d'assurance-médicaments Medicare 2022 de Cigna sont les suivants :

  • Cigna Secure Rx : prime mensuelle moyenne de 34,17 $ ; franchise annuelle pour médicaments sur ordonnance de 480 $. Cigna décrit ce plan comme une « couverture de base » et convient parfaitement aux bénéficiaires de Medicare qui reçoivent une aide financière par le biais du programme Extra Help de Medicare. Le plan Cigna Secure Rx avec 0 $ de prime est disponible pour les bénéficiaires bénéficiant de subventions complètes pour les personnes à faible revenu sur tous les marchés, à l'exception de la Californie et de Porto Rico.

  • Cigna Essential Rx : prime mensuelle moyenne de 35,08 $ ; franchise annuelle pour médicaments sur ordonnance de 480 $. Cigna décrit ce plan comme "une couverture modeste et une grande valeur".

  • Cigna Extra Rx : prime mensuelle moyenne de 59,11 $ ; franchise annuelle de 100 $ pour les médicaments sur ordonnance. Cigna décrit ce plan comme "un niveau de couverture très élevé" avec "de faibles frais remboursables".

» PLUS : Comprendre les régimes d'assurance-médicaments sur ordonnance de Medicare

Des avantages supplémentaires

Cigna Medicare Advantage offre à de nombreux membres l'accès à une couverture visuelle, dentaire et auditive de routine. Certains plans offrent également d'autres avantages. Voici quelques exemples, bien que leur disponibilité varie selon le forfait :

  • Télésanté 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 : les membres ayant des problèmes médicaux mineurs peuvent parler à un professionnel de la santé à tout moment de la journée.

  • Allocation en vente libre : Certains plans incluent une allocation trimestrielle en vente libre que vous pouvez utiliser pour commander des articles tels que de l'aspirine, des médicaments contre le rhume et des vitamines dans le catalogue OTC de Cigna. (Vous pouvez magasiner en ligne, par téléphone ou par courrier.)

  • Services de transport : certains plans incluent un certain nombre de trajets aller simple non urgents vers ou depuis les établissements de santé dans un rayon de 60 miles.

  • Programme Silver&Fit Healthy Aging and Exercise : Certains plans proposent un abonnement à un centre de fitness ou un programme de fitness à domicile, selon vos besoins.

  • Repas livrés à domicile : certains plans incluent la possibilité de se faire livrer des repas à votre domicile après votre sortie d'un séjour hospitalier en soins aigus ou d'un séjour dans un établissement de soins infirmiers qualifié.

  • Cigna Case Management : les membres souffrant de maladies chroniques telles que le diabète ou l'épilepsie peuvent postuler à ce programme ; il les aide à gérer leur condition en utilisant une équipe d'infirmières, de pharmaciens, de coachs de santé et autres.

  • Programme de gestion de la thérapie médicamenteuse : les membres atteints de certaines conditions qui prennent des médicaments spécifiques peuvent s'inscrire à ce programme. Le programme peut réduire le risque d'erreurs de médication et vous aider à tirer le meilleur parti de votre traitement.

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Service Clients

Les membres Cigna Medicare Advantage peuvent contacter le service client de leur plan de plusieurs manières :

  • Appelez un représentant du service client au 800-997-1654, disponible 24 heures sur 24, 365 jours par an. (TTY/ATS composez le 711 et suivez les instructions.)

  • Discutez avec un représentant des services aux membres, du lundi au vendredi de 9 h à 20 h, heure de l'Est.

  • Contactez Cigna via Facebook.

  • Contactez Cigna via Twitter.

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Zone de service Cigna Medicare Advantage

Cigna propose des plans Medicare Advantage dans 26 États et à Washington, DC Il propose des plans Medicare pour les médicaments sur ordonnance dans les 50 États, plus Porto Rico et Washington, DC Au total, Cigna propose des plans Medicare Advantage dans 477 comtés 2].

Dans l'ensemble, Cigna est le quatrième assureur maladie du pays 3]. Plus d'un demi-million de bénéficiaires de Medicare sont inscrits aux plans Cigna Medicare Advantage 4].

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Coût

Les coûts des plans Medicare Advantage dépendront de votre plan, de votre emplacement géographique et de vos besoins en matière de santé. L'un des coûts à prendre en compte est la prime du plan, et Cigna propose un plan à prime de 0 $ sur chaque marché en 2022. En fait, plus des trois quarts (78,6 %) des plans Medicare Advantage de Cigna sont des plans à prime de 0 $ 5].

Pour les plans Medicare Advantage avec prime, la prime mensuelle consolidée (y compris la partie C et la partie D) varie de 19 $ à 135 $. Pour les régimes pour besoins spéciaux avec prime, les primes mensuelles varient de 5,10 $ à 81 $ 6].

Même en tant qu'utilisateur de Medicare Advantage, vous serez toujours responsable du paiement de votre prime Medicare Part B, qui s'élève à 170,10 $ en 2022, bien que certains plans couvrent une partie ou la totalité de ce coût.

Les autres frais remboursables à prendre en compte incluent :

  • Si le plan couvre une partie de votre prime mensuelle Medicare Part B.

  • Les franchises annuelles du régime et toute autre franchise, telle qu'une franchise pour les médicaments.

  • Co-paiements et/ou coassurance pour chaque visite ou service. Par exemple, il peut y avoir une quote-part de 10 $ pour consulter votre médecin traitant et une quote-part de 45 $ pour consulter un spécialiste.

  • Les débours maximums dans le réseau et hors réseau du plan.

  • Si vos prestataires médicaux sont en réseau ou hors réseau, ou à quelle fréquence vous pouvez sortir du réseau pour des soins.

  • Si vous avez besoin d'avantages supplémentaires et si le plan les facture.

Pour avoir une idée des coûts, utilisez le Plan Finder de Medicare pour comparer les informations entre les plans disponibles dans votre région. Vous pouvez sélectionner par compagnie d'assurance pour voir uniquement les plans Cigna ou comparer entre les compagnies. Vous pouvez également faire vos achats directement sur le site Web de Cigna en saisissant votre code postal.

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Classement par étoiles de l'assurance-maladie

Note moyenne par étoiles : 4,2

Si vous voulez que Medicare prenne les plans de Cigna, ne cherchez pas plus loin que les propres classements par étoiles des Centers for Medicare & Medicaid Services, qui classent chaque plan du meilleur (5 étoiles) au pire (1 étoile). L'agence fonde ces notes sur la qualité des soins des plans et les mesures de la satisfaction de la clientèle, et les notes peuvent changer d'année en année.

Sur la base de l'année de données la plus récente, les plans Medicare Advantage (partie C) 2022 de Cigna obtiennent une note moyenne de 4,2, et les plans de médicaments sur ordonnance de la société (partie D) obtiennent une note moyenne de 4,0 7]. La note moyenne globale des plans de Cigna est de 4,2. À titre de comparaison, le nombre moyen d'étoiles pour les plans de tous les fournisseurs était de 4,37 8]. Un contrat Cigna obtient 5 étoiles : HealthSpring of Florida.

Alors que quelques plans ont des notes inférieures, la plupart des membres de Cigna sont dans des plans très bien notés. Parmi les membres qui ont des contrats avec une cote d'étoiles Medicare, 87% sont dans des contrats notés 4,0 ou plus en 2021 9].

Où Cigna a-t-il surperformé ?

Pour obtenir une note globale par étoiles, le CMS classe les contrats sur 40 facteurs de plan. (Vous pouvez trouver des définitions pour chacun de ces facteurs dans les notes techniques du CMS Star Ratings.) Voici où les plans Cigna ont reçu des notes moyennes de 4,5 (sur 5) et plus :

  • Régime d'assurance-maladie : centre d'appels — disponibilité d'un interprète en langue étrangère et d'un ATS.

  • Soins du diabète — surveillance des maladies rénales.

  • Précision des prix de Medicare Plan Finder.

  • Soins aux personnes âgées — évaluation de la douleur.

  • Soins aux personnes âgées — examen des médicaments.

  • Plan prend des décisions en temps opportun sur les appels.

  • Examen des décisions d'appel.

  • Le bilan comparatif des médicaments après le congé.

  • Régime d'assurance-médicaments : centre d'appels — disponibilité d'un interprète en langue étrangère et d'un ATS.

  • Plaintes concernant le régime d'assurance-médicaments.

  • Plaintes concernant le plan de santé.

  • Dépistage du cancer colorectal.

  • Soins du diabète - contrôle de la glycémie.

  • Prise en charge de l'ostéoporose chez les femmes ayant subi une fracture.

  • Soins du diabète - examen de la vue.

Où Cigna a-t-il lutté?

Les contrats Cigna ont obtenu en moyenne un score inférieur à 3,0 dans trois catégories. (Vous pouvez trouver des définitions pour chacun de ces facteurs dans les notes techniques du CMS Star Ratings.)

  • Amélioration de la qualité du plan de santé.

  • Réduire le risque de chute.

  • Améliorer le contrôle de la vessie.

Vous pouvez trouver la cote d'un plan avec le Medicare Plan Finder.

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Évaluations tierces

Il y a quelques entreprises qui pèsent sur les plans de santé ou sur la force de l'entreprise en question, et nous en avons inclus trois ici :

AM Meilleure note de solidité financière : A (Excellent)

AM Best est une agence de notation spécialisée dans le secteur de l'assurance. En mars 2021, AM Best a confirmé sa note de solidité financière, ou FSR, de A (Excellent) pour Cigna Corporation, y compris ses filiales vie/santé aux États-Unis, ses organisations de maintien de la santé et ses compagnies d'assurance basées en Nouvelle-Zélande et en Europe. AM Best a également confirmé le FSR de A (Excellent) pour Cigna HealthSpring Companies 10].

Une note A dans cette catégorie indique qu'AM Best estime que Cigna a une excellente capacité à respecter ses obligations d'assurance en cours.

Classement JD Power : 3e sur 9

Dans son étude Medicare Advantage 2021 - la septième réalisée à ce jour - JD Power a mesuré la satisfaction des membres à l'égard des plans Medicare Advantage sur la base de six facteurs : couverture et avantages, choix du fournisseur, coût, service client, information et communication, et facturation et paiement. Sur ces mesures, Cigna HealthSpring, une filiale de Cigna, a obtenu 822 points sur 1 000 et s'est classé troisième parmi les neuf meilleurs fournisseurs de Medicare Advantage 11].

Plage de scores NCQA : 2,5 à 3,5 sur 5

Le Comité national pour l'assurance qualité évalue les régimes d'assurance maladie sur une échelle de 5 points (5 étant le meilleur) en fonction de la qualité clinique, de la satisfaction des membres et des résultats de l'enquête d'accréditation du NCQA. Les notes mettent en évidence les résultats des soins et ce que les patients disent de leurs soins.

Dans ses notes de septembre 2021 des plans Cigna, le NCQA a attribué des notes comprises entre 2,5 et 3,5 12]. Les deux plans qui ont reçu un 2,5 étaient Cigna HealthCare de Géorgie et HealthSpring du Tennessee (faisant affaire sous le nom de Cigna HealthSpring de l'Illinois).

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Comparer les alternatives

Découvrez comment les concurrents de Medicare Advantage se comparent à Cigna.

Comparez les fournisseurs de Medicare Advantage

Société

Pourcentage dans un plan 4 étoiles ou supérieur

Zone de service

Note moyenne par étoiles de Medicare (2022)

Etna

87 %.

46 États et Washington, DC

3.8.

Hymne

72 %.

24 États et Porto Rico.

3.9.

Croix Bleue Bouclier Bleu

59 %.

44 États.

4.1.

Cigna

87 %.

26 États et Washington, DC

4.2.

Humane

93 %.

47 États et Porto Rico.

4.1.

Kaiser permanente

100 %.

8 États et Washington, DC

5.

UnitedHealthcare

76 %.

50 États, Washington, DC, les Samoa américaines, Guam, les îles Mariannes du Nord, Porto Rico et les îles Vierges américaines.

4.2.

Bien-être

26 %.

36 États.

3.6.

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À propos de Cigna

Cigna, dont le siège social se trouve à Bloomfield, dans le Connecticut, a été créée en 1982 lorsque les sociétés Connecticut General Corporation, ou CG, et Insurance Company of North America, connue sous le nom d'INA, ont fusionné. Cigna propose une assurance maladie pour les particuliers et les familles, une assurance dentaire, des plans Medicare Advantage et Part D, une assurance complémentaire Medicare et d'autres couvertures d'assurance telles que l'assurance vie entière et l'assurance contre le cancer. La société propose également des assurances pour les entreprises. En 2020, Cigna a enregistré 160 milliards de dollars de revenus ajustés.

Trouvez le bon plan Medicare Advantage

Il est important de faire vos recherches avant de choisir un plan de santé pour vous-même. Voici quelques questions à envisager :

  • Quels sont les coûts du plan ? Comprenez-vous ce que seront la prime, les franchises, les quotes-parts et/ou la coassurance du régime ? Pouvez-vous vous les permettre?

  • Votre médecin est-il en réseau ? Si vous avez un ou plusieurs fournisseurs de soins médicaux préférés, assurez-vous qu'ils participent au réseau du régime.

  • Vos ordonnances sont-elles couvertes ? Si vous prenez des médicaments, il est essentiel de comprendre comment le régime les couvre. À quel niveau se situent vos médicaments sur ordonnance et y a-t-il des règles de couverture qui s'appliquent à eux ?

  • Existe-t-il une couverture dentaire? Le plan offre-t-il une couverture de routine pour les besoins visuels, dentaires et auditifs ?

  • Y a-t-il des extras ? Le plan offre-t-il des avantages supplémentaires, tels que des abonnements au fitness, des avantages de transport ou la livraison de repas ?

Si vous avez des questions supplémentaires sur Medicare, visitez Medicare.gov ou appelez le 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

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SOURCES D'ARTICLES

Ouvrages cités
  1. Kaiser Family Foundation, « Medicare Advantage in 2021: Enrollment Update and Key Trends », consulté le 2 novembre 2021.

  2. Cigna, "Cigna étend les plans Medicare Advantage pour la troisième année consécutive, facilitant ainsi l'accès des clients à des options de soins de santé abordables, prévisibles et simples", consulté le 2 novembre 2021.

  3. American Medical Association, « Competition in Health Insurance », consulté le 2 novembre 2021.

  4. Cigna, « Cigna étend les offres Medicare Advantage pour offrir une plus grande abordabilité, prévisibilité et choix aux clients », consulté le 2 novembre 2021.

  5. Centers for Medicare & Medicaid Services, « 2022 MA Landscape Source Files (v 09 08 21) (ZIP) », consulté le 2 novembre 2021.

  6. Centers for Medicare & Medicaid Services, « 2022 SNP Landscape Source Files (v 09 08 21) (ZIP) », consulté le 2 novembre 2021.

  7. Centers for Medicare & Medicaid Services, « 2022 Star Ratings Data Table (Oct 06 2021) (ZIP) », consulté le 2 novembre 2021.

  8. Centers for Medicare & Medicaid Services, « 2022 Star Ratings Fact Sheet_10_8_2021 (PDF) », consulté le 2 novembre 2021.

  9. Centers for Medicare and Medicaid Services, « Monthly Enrollment by Contract, 2021-10 », consulté le 2 novembre 2021.

  10. AM Best, « AM Best Affirms Credit Ratings of Cigna Corporation and Its Subsidiaries », consulté le 2 novembre 2021.

  11. JD Power, « Moins de membres du régime Medicare Advantage ont activement géré leur santé pendant la pandémie, JD Power Finds », consulté le 2 novembre 2021.

  12. NCQA, « Health Plans », consulté le 2 novembre 2021.

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À propos des auteurs : Kate Ashford est rédactrice en finances personnelles spécialisée dans l'assurance-maladie. Elle a plus de 15 ans d'expérience dans l'écriture sur les finances personnelles. Lire la suite

Alex Rosenberg est un écrivain spécialisé dans l'assurance-maladie et les technologies de l'information. Il écrit sur la santé, la technologie et les politiques publiques depuis plus de 10 ans. Lire la suite

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Pierre-Antoine Adnet
Pierre-Antoine Adnet Cigna propose des plans Medicare Advantage à faible coût avec des notes de performance solides (mais pas en tête des charts).