Examen De L'assurance Complémentaire Aetna Medicare 2022

Aetna est le troisième plus grand assureur santé aux États-Unis 1]. Il propose une assurance complémentaire Medicare, ou Medigap, dans 43 États.

Aetna propose généralement le plan Medigap A, le plan B, le plan G et le plan N pour tous les membres de Medicare, ainsi que le plan F pour ceux qui sont éligibles. Certains États ont des options supplémentaires.

Pour les plans populaires comme le Plan G et le Plan N, les primes d'Aetna sont proches des plus basses du marché. Les primes ne sont pas aussi basses pour certaines autres options de plan, cependant, et les clients déposent des plaintes concernant l'assurance Medigap d'Aetna à des taux nettement supérieurs à la moyenne du marché.

Voici ce que vous devez savoir sur l'assurance complémentaire Aetna Medicare.

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Avantages et inconvénients de l'assurance complémentaire Aetna Medicare

Les offres Medigap d'Aetna présentent des avantages et des inconvénients.

Avantages

Les inconvénients

  • Prix ​​compétitifs pour les plans populaires : les tarifs d'Aetna sont proches des plus bas pour Medigap Plan G et Plan N - les plans les plus populaires pour les nouveaux membres de Medicare.

  • Dépenses pour les avantages des membres : Aetna consacre une plus grande partie de ses revenus provenant des primes aux avantages pour les membres, par rapport à l'assureur Medigap moyen.

  • Options en ligne limitées : Aetna ne propose pas de devis en ligne dans un certain nombre d'États où il vend des plans. Dans les États où vous pouvez obtenir des prix en ligne, vous devez toujours appeler pour postuler.

  • Plaintes des membres : les régimes Medigap d'Aetna affichaient des taux de plaintes nettement supérieurs à la moyenne du secteur.

  • Peu de réductions et d'avantages : les autres assureurs Medigap offrent plus d'options de réduction et d'avantages supplémentaires qu'Aetna.

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Régimes d'assurance complémentaire Medicare disponibles

Aetna propose généralement ces plans d'assurance complémentaire Medicare pour tout membre de Medicare :

  • Medigap Plan A — les avantages de base inclus dans chaque plan Medigap sans aucun extra.

  • Medigap Plan B — prestations de base plus couverture de la franchise Medicare Part A.

  • Medigap Plan G - l'option de couverture la plus élevée disponible pour les nouveaux membres de Medicare. Disponible sous forme de plan à franchise élevée dans certains endroits.

  • Medigap Plan N — un plan avec des primes moins élevées mais des quotes-parts plus élevées.

Aetna propose également Medigap Plan D, une option à coût moyen qui couvre la plupart des prestations Medigap, dans certains États. Sélectionnez votre état sur le site Web d'Aetna pour voir un aperçu des options disponibles dans votre région.

Le plan Medigap F et la version à franchise élevée du plan F sont également généralement disponibles pour les bénéficiaires éligibles qui étaient éligibles pour s'inscrire à Medicare avant 2020. Les nouveaux membres de Medicare ne peuvent acheter ces plans auprès d'aucun assureur. Medigap Plan C, qui a les mêmes restrictions que le Plan F, est également disponible dans certains endroits.

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Des avantages supplémentaires

Les plans Medigap ont des avantages Medicare standardisés, mais les assureurs peuvent offrir des avantages supplémentaires. Voici les extras disponibles avec certaines politiques Aetna :

  • Programme de réduction pour les membres Aetna : certains plans incluent des réductions sur certains examens de l'ouïe et de la vue, les appareils auditifs et les piles, les lunettes et d'autres produits de santé et de bien-être.

  • Programme LifeMart : certains plans offrent des remises générales sur les voyages, les adhésions, les billets d'événement et d'autres produits et services des entreprises participantes.

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Zone de service Aetna Medicare Supplement Insurance

Aetna propose des plans d'assurance complémentaire Medicare dans 43 États. (Aetna n'offre pas de polices Medigap en Alaska, dans le Connecticut, à Hawaï, dans le Maine, au Massachusetts, à New York, dans l'État de Washington ou à Washington, DC)

Aetna rapporte qu'elle couvre environ 1,2 million de bénéficiaires de l'assurance complémentaire Medicare. La part de l'entreprise sur le marché total de l'assurance complémentaire Medicare à la fin de 2020 est d'environ 5,3 % 2].

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Coût

Les devis suivants ont été obtenus pour trois États représentant des coûts supérieurs à la moyenne, moyens et inférieurs à la moyenne pour l'assurance complémentaire Medicare, lorsqu'ils sont comparés à tous les plans et fournisseurs en utilisant les données de tarification de Medicare.gov 3] :

  • Nevada : Plus cher que la moyenne.

  • Nebraska : coût moyen pour les États-Unis

  • Ohio : Moins cher que la moyenne.

Les sections ci-dessous présentent les informations de prix d'Aetna pour une non-fumeuse de 65 ans et reflètent le prix de base avec les remises supprimées ou prises en compte chaque fois que l'option était disponible. (Remarque : certains prix Medigap peuvent être plus élevés pour les hommes.)

À titre de comparaison, chaque tableau comprend également le prix de l'option la moins chère pour acheter le même plan auprès d'autres fournisseurs, sur la base des informations de Medicare.gov. Par exemple, le prix d'Aetna pour Medigap Plan A à Sandusky, Ohio, apparaît aux côtés du prix le plus bas sur Medicare.gov pour toutes les politiques du Plan A disponibles à Sandusky pour un demandeur ayant des données démographiques identiques.

Régime A

En moyenne, les prix indiqués par Aetna pour Medigap Plan A étaient environ 43% plus élevés que la politique Plan A la moins chère de la région.

Prix ​​coté Aetna

Medicare.gov prix le plus bas

Reno, Nevada

119,62 $.

77 $.

Lincoln, Nebraska

108,96 $.

82 $.

Sandusky, Ohio

97,29 $.

69 $.

Plan B

En moyenne, les prix indiqués par Aetna pour Medigap Plan B étaient environ 12% plus élevés que la politique Plan B la moins chère de la région.

Prix ​​coté Aetna

Medicare.gov prix le plus bas

Reno, Nevada

136,95 $.

112 $.

Lincoln, Nebraska

119,20 $.

113 $.

Sandusky, Ohio

114,79 $.

105 $.

Plan G

Régime standard G

En moyenne, les prix indiqués par Aetna pour Medigap Plan G étaient environ 15% plus élevés que la politique Plan G la moins chère de la région.

Prix ​​coté Aetna

Medicare.gov prix le plus bas

Reno, Nevada

121,95 $.

101 $.

Lincoln, Nebraska

106,29 $.

98 $.

Sandusky, Ohio

105,62 $.

92 $.

Régime G à franchise élevée

En moyenne, les prix indiqués par Aetna pour la version à franchise élevée du Plan G étaient environ 63 % plus élevés que la police Plan G à franchise élevée la moins chère de la région.

Prix ​​coté Aetna

Medicare.gov prix le plus bas

Reno, Nevada

45,73 $.

25 $.

Sandusky, Ohio

44,48 $.

31 $.

(Aetna n'offrait pas de plan G à franchise élevée à Lincoln, Nebraska, lorsque des devis ont été obtenus pour cet examen.)

Astuce ringard : Un plan Medigap à franchise élevée peut vous faire économiser de l'argent si les primes et l'argent que vous dépensez pour couvrir la franchise sont moins chers que les primes plus élevées d'une police d'assurance standard. Pour 2022, les prestations du régime G à franchise élevée entrent en vigueur après une franchise de 2 490 $. Réparti sur 12 mois, cela fait 207,50 $ par mois. Un plan à franchise élevée devrait avoir des primes d'au moins 207,50 $ de moins que la version standard pour commencer à offrir des économies.

Régime N

En moyenne, les prix indiqués par Aetna pour les polices Medigap Plan N étaient environ 12 % plus élevés que la police Plan N la moins chère de la région.

Prix ​​coté Aetna

Medicare.gov prix le plus bas

Reno, Nevada

91,96 $.

78 $.

Lincoln, Nebraska

78,89 $.

75 $.

Sandusky, Ohio

82,80 $.

73 $.

Frais de police

Aetna facture des frais de police uniques pour les nouveaux inscrits dans la plupart des États. Les frais sont généralement de 20 $, mais ils peuvent être un peu plus ou moins élevés selon l'état. Il existe une poignée d'États sans frais de police.

Vous pouvez trouver les frais de police pour votre état sous les tableaux de taux dans les documents « Aperçu de la couverture » pour chaque état sur le site Web d'Aetna.

Réductions

Voici quelques exemples de remises Aetna disponibles pour les candidats éligibles à l'assurance complémentaire Medicare :

  • Ménage : certains demandeurs peuvent bénéficier de réductions de prime si un conjoint, un partenaire en union civile ou un autre adulte avec qui ils vivent depuis au moins 12 mois s'inscrit également ou a déjà un plan Aetna Medigap. Cette remise est généralement de 7% mais varie selon l'état.

  • Plusieurs types de polices : certains membres avec des polices Aetna Medigap peuvent bénéficier de taux inférieurs sur d'autres produits d'assurance Aetna, tels que les polices d'assurance vie entière des dépenses finales.

Les remises disponibles peuvent varier en fonction de facteurs tels que votre emplacement, le statut de votre ménage et la manière dont vous souscrivez une police.

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Les dépenses d'Aetna en soins

75,6 % pour les avantages des membres

Les fournisseurs d'assurance complémentaire Medicare doivent déclarer les données sur les primes qu'ils perçoivent et le montant qu'ils dépensent pour fournir des prestations aux membres.

Sur la base de l'année de données la plus récente, les régimes d'assurance complémentaire Aetna Medicare dépensent environ 75,6 % des primes sur les avantages des membres 4]. Les 24,4 % restants sont consacrés aux frais généraux tels que les frais administratifs, le marketing, les salaires et les commissions.

À titre de comparaison, la moyenne pour tous les fournisseurs est de 72,3 %. Le minimum requis par la loi pour les polices Medigap individuelles est de 60 % 5].

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Plaintes des membres

67 % au-dessus de la moyenne

Les membres déposent des plaintes concernant les régimes d'assurance complémentaire Aetna Medicare environ 67% plus souvent que la moyenne de tous les régimes Medigap. C'est selon la valeur de trois ans de données de l'Association nationale des commissaires d'assurance pour l'Aetna et ses filiales qui vendent des politiques Medigap 6].

Mesurés sur l'ensemble de leurs offres d'assurance, Aetna et ces filiales ont des taux de plaintes plus élevés que la moyenne du marché, mais pas dans la même mesure que pour les polices Medigap. Le taux moyen de plaintes de ces entreprises pour tous les types d'assurance qu'elles proposent était d'environ 10 % supérieur à la moyenne de tous les assureurs au cours des trois mêmes années de données.

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Service Clients

Voici comment les membres d'Aetna Medigap peuvent contacter le service client :

  • Appelez la ligne de service client d'Aetna Medicare Supplement au 888-624-6290, de 7 h à 20 h, heure centrale, sept jours sur sept. (TTY composez le 711 et suivez les instructions.)

  • Envoyez un e-mail à Aetna via un formulaire de contact par e-mail.

  • Contactez Aetna via Twitter.

  • Contactez Aetna via Facebook.

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Évaluations tierces

Il y a quelques entreprises qui pèsent sur les expériences des clients avec les assureurs ou sur la force de l'entreprise en question, et nous en avons inclus deux ici :

Indice de satisfaction client américain : 73 sur 100

L'American Customer Satisfaction Index, ou ACSI, évalue la satisfaction des consommateurs à l'égard des produits et services sur la base d'un modèle scientifique développé à l'Université du Michigan. Les notations sont dérivées d'enquêtes qui mesurent les attentes des consommateurs ainsi que la qualité et la valeur perçues des produits et services.

En 2021, Aetna a obtenu 73 sur 100 au benchmark de satisfaction de l'assurance maladie ACSI 7]. L'ACSI mesure la satisfaction à l'égard de l'industrie de l'assurance maladie dans son ensemble - la référence n'est pas spécifique à l'assurance complémentaire Medicare. À titre de comparaison, le score le plus élevé était de 75 et la moyenne du secteur de l'assurance maladie était de 73.

AM Meilleure note de solidité financière : A

AM Best est une agence de notation spécialisée dans le secteur de l'assurance. En décembre 2021, AM Best a confirmé sa note de solidité financière de A (Excellent) pour Aetna Life Insurance Company et les autres membres d'Aetna Health & Life Group qui sont des filiales à 100 % de CVS Health 8].

Une note A dans cette catégorie indique qu'AM Best estime qu'Aetna a une excellente capacité à respecter ses obligations d'assurance en cours.

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À propos de l'Etna

Aetna a été fondée en 1853 à Hartford, dans le Connecticut, et l'assureur est devenu une filiale de CVS Health en 2018. Le siège social de la société est toujours à Hartford.

Les offres d'assurance maladie d'Aetna incluent la santé médicale, dentaire, pharmaceutique et comportementale. Aetna propose à la fois une assurance maladie individuelle et collective, y compris les plans Medicare Advantage, les plans Medicare pour les médicaments sur ordonnance et l'assurance complémentaire Medicare. En juin 2021, Aetna couvrait près de 9,8 millions de membres de Medicare aux États-Unis, dont plus de 1,2 million de membres de Medicare Supplement Insurance.

CVS Health a enregistré des revenus annuels de 292,1 milliards de dollars en 2021.

Trouvez le bon plan d'assurance complémentaire Medicare

Parce que les plans Medigap sont standardisés, vous pouvez obtenir exactement les mêmes avantages Medicare auprès de n'importe quel assureur proposant le plan. Ainsi, lorsque vous magasinez, gardez ces considérations à l'esprit pour trouver la meilleure politique pour répondre à vos besoins :

  • Votre plan préféré est-il disponible? Les assureurs ne vendent pas toujours tous les plans, alors vérifiez qui vend le plan que vous souhaitez acheter dans votre région.

  • Quelles sont les primes ? Les prix pour le même plan peuvent varier d'un assureur à l'autre, alors vérifiez pour trouver les tarifs les plus compétitifs.

  • Vos primes changeront-elles avec le temps ? La plupart des polices coûtent plus cher à mesure que vous vieillissez, mais certains assureurs proposent des polices qui vous permettent de bloquer un prix lorsque vous vous inscrivez.

  • Y a-t-il des extras ? Les principaux avantages des plans Medigap sont standardisés, mais certains assureurs incluent des avantages tels que des programmes de réduction ou des abonnements à des salles de sport.

Si vous avez des questions supplémentaires sur Medicare, visitez Medicare.gov ou appelez le 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

SOURCES D'ARTICLES

Ouvrages cités
  1. American Medical Association, « Competition in Health Insurance », consulté le 28 février 2022.

  2. National Association of Insurance Commissioners, « 2020 Medicare Supplement Insurance Experience Reports », consulté le 28 février 2022.

  3. Centers for Medicare & Medicaid Services, « 2020 Medigap Data », consulté le 28 février 2022.

  4. National Association of Insurance Commissioners, « 2020 Medicare Supplement Insurance Experience Reports », consulté le 28 février 2022.

  5. Code of Federal Regulations, Titre 42, Partie 403, Section 215, consulté le 28 février 2022.

  6. National Association of Insurance Commissioners, « Company Complaint Index », consulté le 25 février 2022.

  7. Indice de satisfaction des consommateurs américains, « Assurance maladie », consulté le 28 février 2022.

  8. AM Best, « AM Best confirme les notations de crédit des filiales Aetna de CVS Health Corporation ; Revises Outlooks on Key Subsidiaries », consulté le 28 février 2022.

Blanche Cochet
Blanche Cochet Aetna a des prix compétitifs pour les plans Medigap populaires, mais ses taux de plaintes sont élevés.