Examen De L'assurance Des Entreprises USAA 2022

United Services Automobile Association, mieux connue sous le nom de USAA, a souscrit plus de 24 milliards de dollars de primes d'assurance directe en 2020 pour une variété de produits d'assurance.

Mais il y a un hic important: l'adhésion à l'USAA est limitée aux militaires et vétérans américains, aux sous-officiers et à leurs conjoints ainsi qu'à leurs enfants.

Dans la plupart des cas, seuls les membres sont éligibles pour souscrire aux produits et services de l'USAA, y compris l'assurance pour petites entreprises de l'USAA. Cependant, certains propriétaires de petites entreprises peuvent toujours souscrire une couverture auprès de partenaires tiers par l'intermédiaire de l'agence d'assurance USAA.

L'admissibilité est déterminée au cas par cas, il est donc préférable de contacter l'USAA pour voir si vous êtes admissible à un plan d'assurance commerciale de l'USAA.

Quelle est la meilleure solution pour votre entreprise ?Répondez à quelques questions et nous vous mettrons en contact avec un partenaire d'assurance qui pourra vous aider à obtenir des devis.COMMENCER

Comment obtenir une police d'assurance commerciale USAA

L'USAA ne partage pas publiquement d'informations détaillées sur ses produits d'assurance commerciale. La page de candidature en ligne de l'USAA, qui détermine l'éligibilité de votre entreprise sur la base d'un court questionnaire, est le meilleur moyen de demander un devis d'assurance commerciale.

Vous pouvez également appeler l'USAA au 800-531-8722 pour parler à un agent.

C'est une bonne idée de garder les informations suivantes à portée de main lorsque vous postulez:

  • Données commerciales de base telles que votre nom légal et votre DBA, l'adresse de votre entreprise, etc.

  • Copies de vos reçus de vente annuels.

  • Le cas échéant, les détails de construction de tous les bâtiments que vous possédez, y compris l'âge, les matériaux et la superficie en pieds carrés.

  • Le nombre de travailleurs que vous avez sur le personnel, ainsi que les informations requises sur les employés. Certains États exigent également une couverture d'indemnisation des accidents du travail pour les entrepreneurs éligibles, vous devrez donc peut-être également avoir leurs informations d'emploi à portée de main.

  • Pour l'assurance automobile commerciale, incluez la marque, le modèle et les numéros VIN des véhicules de votre entreprise, ainsi que des informations sur chaque conducteur de l'entreprise qui conduira un véhicule.

  • Détails sur les réclamations d'assurance antérieures que votre entreprise a faites.


Plus de ressources pour les propriétaires d'entreprise vétérans : 

  • Guide du vétéran pour démarrer une petite entreprise

  • Subventions et ressources aux petites entreprises pour les anciens combattants

  • Prêts aux petites entreprises pour les anciens combattants


Produits d'assurance commerciale disponibles via l'USAA

Les membres de l'USAA peuvent acheter une police de propriétaire d'entreprise, ou BOP, spécialement conçue pour soutenir les entreprises appartenant à des vétérans. L'assurance responsabilité civile générale est également disponible en tant que police autonome.

De plus, USAA propose également :

  • L'indemnisation des travailleurs.

  • Responsabilité professionnelle.

  • Cyber-responsabilité.

  • Assurance parapluie.

  • Automobile commerciale.

Politique du propriétaire d'entreprise (BOP)

Le BOP de l'USAA regroupe trois types d'assurance courants pour plus de commodité : responsabilité civile générale, assurance des biens commerciaux et assurance des revenus d'entreprise.

Assurance responsabilité civile générale

L'assurance responsabilité civile générale, également appelée assurance responsabilité civile professionnelle, vous protège, vous et vos actifs, lorsque vous ou votre entreprise êtes responsable du paiement des frais médicaux, des honoraires d'avocat ou des dommages de quelqu'un.

Les polices de responsabilité professionnelle excluent généralement les blessures des employés, les incidents liés aux véhicules et les actes intentionnels de préjudice, qui nécessitent une protection d'assurance en vertu de différents produits.

L'assurance responsabilité civile générale est incluse dans la police des propriétaires d'entreprise de l'USAA ou peut être achetée en tant que produit individuel.

Assurance biens commerciaux

Un BOP de l'USAA comprend également une assurance des biens commerciaux (communément appelée assurance des biens commerciaux), qui couvre les dépenses liées à votre lieu d'affaires physique. Cette couverture protège votre bâtiment, votre inventaire, votre mobilier et votre équipement s'ils sont endommagés ou perdus, ainsi que toute signalisation, remise, aménagement paysager et clôture.

En fonction de l'incident, ainsi que de la couverture de la police, votre assurance des biens commerciaux peut également inclure des biens appartenant à d'autres.

Assurance revenu d'entreprise

L'assurance des revenus d'entreprise, également appelée assurance contre les pertes d'exploitation, est le troisième volet de la police des propriétaires d'entreprise de l'USAA. L'assurance des revenus d'entreprise est versée lorsque vos activités commerciales sont perturbées par des circonstances indépendantes de votre volonté. Vous pouvez utiliser l'assurance des revenus d'entreprise pour payer la perte de revenus, la masse salariale, les impôts, etc.

» PLUS : Comment souscrire une assurance professionnelle

L'assurance d'indemnisation des travailleurs

Une assurance contre les accidents du travail est requise dans de nombreux États si votre entreprise emploie des sous-traitants et/ou des employés. Cette couverture peut couvrir les frais médicaux et la perte de salaire des travailleurs victimes de maladies ou de blessures liées au travail.

Assurance responsabilité professionnelle

Si votre service professionnel ou vos conseils tournent mal, l'assurance responsabilité civile professionnelle de l'USAA protège votre petite entreprise contre les réclamations pour négligence ou préjudice financier. Ce type d'assurance est également connu sous le nom d'assurance erreurs et omissions, ou E&O.

L'assurance responsabilité civile professionnelle USAA peut être ajoutée à toute police d'assurance commerciale.

Assurance cyber-responsabilité

Alors que la cybercriminalité augmente chaque année, cette police spécialisée aide les entreprises à couvrir les dépenses et les coûts associés aux violations de données numériques et autres cyber-violations.

Assurance parapluie

L'assurance parapluie offre un filet de sécurité supplémentaire de couverture financière. Si votre entreprise est tenue de payer pour une réclamation catastrophique, une police parapluie entre en vigueur une fois que vous atteignez la limite de responsabilité d'une autre police.

Assurance automobile commerciale

Les candidats à l'assurance automobile commerciale de l'USAA seront mis en relation avec des assureurs via le réseau de partenaires de l'USAA.

L'assurance automobile commerciale peut inclure jusqu'à cinq éléments standard : assurance responsabilité civile, couverture médicale, couverture complète, collision et couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés.

L'USAA énumère plusieurs scénarios dans lesquels une petite entreprise pourrait bénéficier d'une couverture d'assurance commerciale :

  • Vous utilisez votre véhicule à des fins professionnelles.

  • Vous avez une annonce pour votre entreprise sur votre véhicule personnel.

  • Vous avez une flotte de véhicules ou une entreprise de camionnage.

  • Vous louez des véhicules pour votre entreprise.

Si vous êtes un membre de l'USAA qui conduit pour une entreprise de livraison ou de covoiturage comme Uber ou Lyft, vous pouvez ajouter une assurance covoiturage à une police d'assurance automobile personnelle au lieu de souscrire une assurance automobile commerciale.

Devriez-vous souscrire une assurance commerciale USAA?

L'USAA est une compagnie d'assurance réputée, mais ses options d'assurance commerciale peuvent ne pas convenir à tout le monde en raison des conditions d'éligibilité restrictives et des informations limitées disponibles au public.

Si vous souhaitez envisager une couverture via USAA, votre meilleur pari serait de parler avec un agent pour voir si les plans disponibles vous conviennent.

» EN SAVOIR PLUS : Compagnies d'assurance pour entreprises : comment comparer les options

Grégory Arsenault
Grégory Arsenault Ce qu'il faut savoir sur la couverture d'assurance commerciale par USAA.