Examen De L'assurance Pour Les Petites Entreprises De Chubb 2022

L'une des meilleures façons de protéger votre entreprise est de souscrire la bonne assurance commerciale. L'assurance commerciale protège votre entreprise contre les situations imprévues, telles que les catastrophes naturelles, le vol et les défauts de produits. Sans assurance, les propriétaires de petites entreprises pourraient perdre des bénéfices ou être contraints de fermer complètement leurs portes.

Chubb est un nom bien connu dans le domaine de l'assurance. Il s'agit du plus grand assureur IARD coté en bourse au monde, offrant plusieurs types d'assurances personnelles et professionnelles. Plus de la moitié des revenus de Chubb proviennent de l'assurance commerciale et propose plusieurs produits spécialement conçus pour les petites entreprises. Nous couvrirons les produits proposés par Chubb, les avantages et les inconvénients, les tarifs et les meilleures alternatives.

Faits en bref sur l'assurance des petites entreprises de Chubb

Produits d'assurance entreprise offerts

  • Assurance responsabilité civile générale.

  • Assurance des biens commerciaux.

  • La police du propriétaire d'entreprise, ou BOP (combinant l'assurance responsabilité civile générale et l'assurance des biens).

  • Responsabilité professionnelle.

  • Responsabilité du fait des produits et assurance de la navigation intérieure.

  • Assurance automobile commerciale.

  • L'indemnisation des travailleurs.

  • Assurance responsabilité civile environnementale.

  • Cyber-assurance.

  • Assurance accident spécialisée.

  • Responsabilité civile parapluie et excédentaire (offre une couverture qui va au-delà d'une police d'assurance primaire).

  • Assurance des lignes excédentaires (offre une couverture pour les industries et les risques difficiles à placer).

Quelle est la meilleure solution pour votre entreprise ?Répondez à quelques questions et nous vous mettrons en contact avec un partenaire d'assurance qui pourra vous aider à obtenir des devis.COMMENCER

AM Meilleure note de solidité financière : A++ (note la plus élevée)

AM Best est une agence de notation de crédit qui attribue des notes aux compagnies d'assurance en fonction de leur solidité financière et de leur capacité à payer les sinistres. Les notations AM Best sont couramment utilisées dans le secteur de l'assurance. Des cotes plus élevées signifient plus de stabilité financière.

Services et fonctionnalités d'assurance de Chubb

  • Soumission et achat en ligne (disponible pour la responsabilité civile générale, la responsabilité civile professionnelle, la BOP et la cyber-assurance).

  • Achat par l'intermédiaire d'un agent ou d'un courtier indépendant.

  • BOP et responsabilité civile générale disponibles dans les 50 États (la disponibilité des autres produits d'assurance varie).

  • Couverture personnalisable pour différentes industries.

Qui devrait utiliser Chubb ?

Chubb est une bonne option à la fois pour les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent souscrire une assurance par l'intermédiaire d'un agent, ainsi que pour les propriétaires d'entreprises qui préfèrent une expérience en ligne. Des agents d'assurance indépendants peuvent vous aider à obtenir un devis personnalisé pour votre entreprise. Alternativement, vous pouvez acheter quatre produits Chubb en ligne : responsabilité civile générale, responsabilité professionnelle, BOP et cyberassurance.

Cet assureur est également une bonne option pour les nouvelles industries ou les entreprises qui ont eu du mal à trouver une couverture ailleurs. Chubb propose une variété de produits d'assurance différents, et certains produits sont destinés à des industries plus risquées, plus récentes ou difficiles à placer.

Principaux produits proposés

En tant que l'un des 10 plus grands assureurs au monde, Chubb a la capacité d'exploiter de multiples marchés et d'assurer tous les types d'industries et de risques. Voici les principaux produits d'assurance commerciale de Chubb :

Assurance responsabilité civile générale

L'assurance responsabilité civile générale est une assurance responsabilité civile de base qui protège les petites entreprises contre les réclamations légales en cas de blessures corporelles ou de dommages matériels. Par exemple, l'assurance responsabilité civile générale couvre votre entreprise si un client glisse et tombe dans votre magasin. De même, si vous endommagez accidentellement la vitrine d'un commerçant voisin en accrochant une enseigne dans votre magasin, c'est là que l'assurance responsabilité civile entre en jeu.

Assurance biens commerciaux

L'assurance des biens couvre les actifs les plus essentiels à votre entreprise, tels que votre équipement, votre inventaire et vos données électroniques. Si ces actifs sont endommagés par un incendie, un vol, du vandalisme ou d'autres types de dommages accidentels, l'assurance des biens commerciaux paiera pour leur restauration ou leur remplacement. Il s'agit d'une couverture essentielle pour les entreprises physiques et les entreprises en ligne.

Politique du propriétaire d'entreprise

Chubb propose une police de propriétaire d'entreprise (BOP) qui combine une assurance responsabilité civile générale et une assurance des biens commerciaux dans une seule police. Le fait de regrouper les deux couvertures dans une même police vous aide généralement à économiser sur les primes. Vous pouvez ajouter des couvertures supplémentaires, comme une assurance contre la violation de données ou une assurance contre les pannes d'équipement, qui sont importantes pour votre entreprise.

Assurance responsabilité civile professionnelle

L'assurance responsabilité professionnelle, ou assurance erreurs et omissions, protège les professionnels et les entreprises de services contre les réclamations pour négligence. Les réclamations pour négligence sont courantes et toute erreur que vous faites au travail peut faire l'objet d'une poursuite.

Chubb offre une assurance responsabilité professionnelle ciblée sur l'industrie, ainsi qu'une police de responsabilité professionnelle diverse qui convient à une variété d'entreprises de services. Les médecins et les avocats sont tenus de souscrire une assurance responsabilité professionnelle, mais tout professionnel des services doit souscrire à cette couverture.

Assurance responsabilité de produits

L'assurance responsabilité civile produit est indispensable pour toute entreprise qui fabrique, répare ou vend un produit. Cette assurance couvre les réclamations résultant de défauts de fabrication, de conception et de commercialisation.

Chubb propose une assurance responsabilité civile produit adaptée aux entreprises à différentes étapes de la chaîne d'approvisionnement. Son équipe ESIS ProClaim vous aidera même à prévenir les réclamations en recommandant des processus de contrôle de la sécurité et de la qualité des produits, le tout dans le cadre d'une stratégie globale de responsabilité du fait des produits. Il fournit également une assurance rappel de produit connexe.

Assurance automobile commerciale

L'assurance automobile commerciale est spécialement conçue pour couvrir les réclamations de blessures corporelles ou de dommages matériels qui surviennent lorsque vous utilisez un véhicule d'affaires. La plupart des polices automobiles commerciales de Chubb assurent également le vol, les dommages causés par les intempéries ou le vandalisme contre un véhicule commercial.

L'assurance d'indemnisation des travailleurs

Bien que les autres produits d'assurance répertoriés jusqu'à présent soient facultatifs, l'indemnisation des accidents du travail est une obligation légale pour la plupart des entreprises employant des salariés. L'assurance contre les accidents du travail paie les frais médicaux et la perte de revenu lorsque vos employés se blessent ou tombent malades au travail. Chubb offre une couverture d'indemnisation des travailleurs pour les petites entreprises avec un ou plusieurs employés et jusqu'à 30 millions de dollars de revenus annuels.

Avantages et inconvénients de l'assurance Chubb pour petites entreprises

L'assurance des petites entreprises est un espace encombré, avec de nombreuses options pour acheter une couverture pour votre entreprise. Si vous considérez Chubb pour vos besoins d'assurance d'entreprise, il est important de connaître les avantages et les inconvénients de travailler avec eux.

Voici un aperçu des avantages et des inconvénients de l'assurance Chubb pour petites entreprises :

Les pros de Chubb

  • Large gamme de produits d'assurance.

  • La police du propriétaire d'entreprise offre des économies de coûts en combinant la responsabilité civile générale et l'assurance des biens.

  • Remise entreprise à domicile.

  • Convivial pour les startups.

  • Propose une assurance lignes excédentaires par l'intermédiaire de sa filiale Westchester. Les assureurs des lignes excédentaires vendent des assurances aux entreprises qui ont été refusées par les assureurs standards.

  • Expertise interne en gestion des sinistres.

  • JD Power and Associates a classé Chubb au troisième rang d'un classement des grands assureurs commerciaux.

Les inconvénients de Chubb

  • Seules la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle, la BOP et la cyberassurance sont disponibles pour un service en ligne de bout en bout. Ce n'est qu'une petite partie des produits d'assurance de Chubb. Cependant, vous pouvez payer des primes et obtenir une preuve d'assurance en ligne.

  • Chubb ne publie pas les coûts d'assurance moyens. La seule façon d'obtenir une estimation des coûts est de fournir des informations détaillées sur votre entreprise et d'obtenir un devis.

Tarifs de l'assurance commerciale Chubb

Comme la plupart des grandes compagnies d'assurance, Chubb ne publie pas ses tarifs publiquement. Les coûts d'assurance varient considérablement en fonction de l'entreprise et du risque assuré, tout comme l'obtention d'un prêt commercial, un assureur doit voir un tas de détails sur votre entreprise avant de pouvoir vous proposer une prime mensuelle.

Cela dit, Chubb est l'une des plus grandes compagnies d'assurance aux États-Unis. Les grands assureurs ont accès à plusieurs marchés et peuvent absorber plus facilement les remboursements des sinistres. Il est donc plus probable qu'une agence boutique vous offre un bon taux.

Pour vous donner une idée des coûts, voici les primes annuelles moyennes pour différents types d'assurances professionnelles :

  • Responsabilité civile générale : 400 $ à 600 $ par année.

  • Assurance des biens commerciaux : 500 $ à 3 000 $ par année.

  • Responsabilité professionnelle : 400 $ à 800 $ par année.

  • Assurance responsabilité civile produit : 0,25 $ par tranche de 1 000 $ de ventes de produits.

  • Assurance automobile commerciale : 1 100 $ par année pour assurer un véhicule d'affaires.

  • Assurance accidents du travail : 0,75 $ à 2,74 $ par tranche de 100 $ de salaire des employés.

Sauf indication contraire, ces données sur les coûts proviennent d'Insureon, un site de comparaison d'assurance qui travaille avec de grands assureurs comme Chubb.

Déposer une réclamation auprès de Chubb

Le processus de réclamation de Chubb est similaire à celui des autres grandes compagnies d'assurance. Dès qu'un événement susceptible d'être couvert par votre police se produit, vous devez déposer une réclamation auprès de Chubb. Le cas échéant, vous devez également déposer un rapport de police et prendre des photos de tout bien endommagé.

Vous pouvez déposer une réclamation sur l'application de déclaration de réclamation en ligne de Chubb ou par téléphone, fax ou e-mail. Dans les deux jours ouvrables, Chubb accusera réception de votre réclamation et vous attribuera un numéro de réclamation. Vous pouvez ensuite télécharger les pièces justificatives en ligne ou les envoyer par fax ou courrier postal.

Dans les cinq jours ouvrables, Chubb précisera si votre police couvre l'événement en question. Le moment exact dépendra de la complexité de votre réclamation et des types de polices que vous avez avec Chubb et d'autres compagnies d'assurance. Une fois la couverture confirmée, Chubb prendra les dispositions nécessaires pour émettre le paiement de votre réclamation.

Alternatives à Chubb

CouverturePortefeuille

Contrairement à Chubb, CoverWallet n'est pas une compagnie d'assurance. CoverWallet est une plateforme de comparaison d'assurances. Fournissez des informations financières sur votre entreprise et cela vous permettra de comparer les conditions et les tarifs des polices de plusieurs compagnies d'assurance notées A. Considérez CoverWallet comme votre propre courtier en ligne personnel.

Lorsque vous souscrivez une assurance commerciale auprès de Chubb, vous souscrivez une police directement auprès de la compagnie d'assurance. L'avantage de faire cela, c'est que vous travaillez avec les mêmes représentants commerciaux tout au long du processus, et ils se familiarisent suffisamment avec votre entreprise pour pouvoir recommander une politique adaptée à vos besoins.

L'inconvénient est que vous n'avez rien à quoi les comparer. Différentes compagnies d'assurance ont un appétit pour différents types de risques et facturent des tarifs différents pour différentes entreprises. L'utilisation d'un site de comparaison d'assurance comme CoverWallet vous permet de découvrir ces différences et de choisir la couverture d'entreprise la plus complète au meilleur rapport qualité-prix. Chubb s'associe à CoverWallet, vous pourrez donc comparer Chubb face à face avec d'autres assureurs sur son site.

Hiscox

Hiscox est une grande compagnie d'assurance similaire à Chubb, avec une note A par AM Best. De nombreux sites de comparaison d'assurance et de petits assureurs s'associent à Hiscox pour fournir une assurance. Hiscox existe depuis 1901, elle possède donc des centaines d'années d'expérience dans le domaine de l'assurance commerciale et est équipée pour répondre aux besoins d'assurance de toute industrie.

Semblable à Chubb, Hiscox propose une large gamme de produits d'assurance commerciale et une option d'achat en ligne. Si vous préférez faire appel à un courtier, des assurances responsabilité civile générale, biens, responsabilité professionnelle et cyber sont également disponibles auprès de courtiers indépendants.

Assurance suivante

Alors que Chubb utilise des agents et une option en ligne, Next met définitivement l'accent sur cette dernière : 90 % des polices Next Insurance sont vendues sans aucune interaction humaine. Actuellement, Next vend trois produits d'assurance pour les entreprises : responsabilité civile générale, responsabilité professionnelle et assurance automobile commerciale (un produit d'indemnisation des accidents du travail sera bientôt disponible).

Next Insurance garde tout en ligne et en interne, de la demande de police au paiement des primes en passant par le dépôt des réclamations. Vous pouvez gérer votre police et obtenir une preuve d'assurance à partir de votre compte Next. Étant donné que tout se fait en ligne, Next a moins de frais généraux qu'un assureur comme Chubb et pourrait être en mesure d'offrir à votre entreprise de meilleurs tarifs d'assurance. Les grandes compagnies d'assurance comme Chubb évaluent souvent les frais administratifs ou les frais d'annulation, mais Next ne facture aucun frais.

Cet article a été initialement publié sur Fundera, une filiale de .

Kevin Droz
Kevin Droz Chubb propose des assurances personnelles et professionnelles. Nous évaluons l'assurance Chubb pour petites entreprises en fonction du coût, du processus et de la disponibilité des produits.