Explication De La Couverture Des Automobilistes Sous-assurés

Si vous avez un accident de voiture et qu'un autre conducteur est en faute, son assurance automobile couvrira généralement vos frais médicaux et les frais de réparation. Mais que se passe-t-il si le conducteur n'a pas assez d'assurance pour payer toutes vos dépenses ? C'est là que la couverture des automobilistes sous-assurés peut aider.

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Qu'est-ce que la couverture automobiliste sous-assurée ?

La couverture des automobilistes sous-assurés est la section de votre police d'assurance automobile qui paie si le conducteur responsable d'un accident n'a pas une assurance suffisante pour couvrir vos blessures ou les dommages au véhicule.

Il est souvent vendu avec une couverture pour automobiliste non assuré, qui est similaire mais qui paie lorsque le conducteur fautif n'a pas d'assurance.

La couverture des automobilistes sous-assurés est requise dans près d'une douzaine d'États et facultative dans de nombreux autres.

» PLUS : Que couvre l'assurance automobile ?

Comment fonctionne la couverture automobiliste sous-assurée ?

Les automobilistes sous-assurés sont des conducteurs qui ont une assurance responsabilité civile automobile, mais pas assez pour payer tous les dommages qu'ils ont causés. L'assurance responsabilité civile est la partie d'une police d'assurance automobile qui paie les réparations du véhicule et les blessures subies par d'autres personnes après un accident dont vous êtes responsable. Si un conducteur fautif n'a pas une couverture de responsabilité suffisante, d'autres conducteurs et passagers blessés peuvent finir par payer le reste des factures.

La couverture des automobilistes sous-assurés empêche cela en payant la différence entre la limite de la police du conducteur fautif et le coût total des dommages qu'ils ont causés.

Cette couverture peut être particulièrement utile si vous êtes frappé par quelqu'un avec une assurance automobile minimale requise. Dans certains États, les limites minimales de responsabilité pour les blessures corporelles sont aussi basses que 15 000 $; les frais médicaux après un grave accident pourraient facilement dépasser ce montant.

Que paie la couverture des automobilistes sous-assurés ?

Il existe deux types de couverture automobiliste sous-assuré :

  • Les dommages corporels des automobilistes sous-assurés, ou UIMBI, paient les frais médicaux, la douleur et la souffrance, les frais funéraires et la perte de salaire si vous ne pouvez pas travailler après un accident avec un conducteur fautif qui n'a pas assez d'assurance automobile pour couvrir tous les dommages.

  • Les dommages matériels des automobilistes sous-assurés, ou UIMPD, paient les dommages matériels et automobiles après un accident avec un conducteur responsable minimalement assuré. Une franchise peut s'appliquer.

Quels États exigent une couverture des automobilistes sous-assurés ?

Une couverture des automobilistes sous-assurés est requise dans neuf États. Dans deux autres, le New Hampshire et la Virginie, l'assurance automobile n'est pas obligatoire - mais si vous l'achetez, vous devez inclure à la fois les dommages corporels et les dommages matériels des automobilistes sous-assurés dans votre police.

Utilisez le tableau ci-dessous pour voir le montant minimum de couverture d'automobiliste sous-assuré que vous devez acheter dans votre état.

État

Exigences de couverture des automobilistes sous-assurés

Alabama

La couverture est facultative si disponible.

Alaska

La couverture est facultative si disponible.

Arizona

La couverture est facultative si disponible.

Arkansas

La couverture est facultative si disponible.

Californie

La couverture est facultative si disponible.

Colorado

La couverture est facultative si disponible.

Connecticut

UIMBI requis : 25 000 $ par personne/50 000 $ par accident.

Delaware

La couverture est facultative si disponible.

Floride

La couverture est facultative si disponible.

Géorgie

La couverture est facultative si disponible.

Hawaii

La couverture est facultative si disponible.

Idaho

La couverture est facultative si disponible.

Illinois

La couverture est facultative si disponible.

Indiana

La couverture est facultative si disponible.

Iowa

La couverture est facultative si disponible.

Kansas

UIMBI requis : 25 000 $ par personne/50 000 $ par accident.

Kentucky

La couverture est facultative si disponible.

Louisiane

La couverture est facultative si disponible.

Maine

UIMBI requis : 50 000 $ par personne/100 000 $ par accident.

Maryland

UIMBI requis : 30 000 $ par personne/60 000 $ par accident.

UIMPD requis : 15 000 $ par accident.

Massachusetts

La couverture est facultative si disponible.

Michigan

La couverture est facultative si disponible.

Minnesota

UIMBI requis : 25 000 $ par personne/50 000 $ par accident.

Mississippi

La couverture est facultative si disponible.

Missouri

La couverture est facultative si disponible.

Montana

La couverture est facultative si disponible.

Nebraska

UIMBI requis : 25 000 $ par personne/50 000 $ par accident.

Nevada

La couverture est facultative si disponible.

New Hampshire*

UIMBI requis : 25 000 $ par personne/50 000 $ par accident.

UIMPD requis : 25 000 $ par accident.

New Jersey

La couverture est facultative si disponible.

Nouveau Mexique

La couverture est facultative si disponible.

New York

La couverture est facultative si disponible.

Caroline du Nord

La couverture est facultative si disponible.

Dakota du nord

UIMBI requis : 25 000 $ par personne/50 000 $ par accident.

Ohio

La couverture est facultative si disponible.

Oklahoma

La couverture est facultative si disponible.

Oregon

La couverture est facultative si disponible.

Pennsylvanie

La couverture est facultative si disponible.

Rhode Island

La couverture est facultative si disponible.

Caroline du Sud

La couverture est facultative si disponible.

Dakota du Sud

UIMBI requis : 25 000 $ par personne/50 000 $ par accident.

Tennessee

La couverture est facultative si disponible.

Texas

La couverture est facultative si disponible.

Utah

La couverture est facultative si disponible.

Vermont

UIMBI requis : 50 000 $ par personne/100 000 $ par accident.

UIMPD requis : 10 000 $ par accident.

Virginie*

UIMBI requis : 25 000 $ par personne/50 000 $ par accident.

UIMPD requis : 20 000 $ par accident.

Washington

La couverture est facultative si disponible.

Washington DC

La couverture est facultative si disponible.

Virginie-Occidentale

La couverture est facultative si disponible.

Wisconsin

La couverture est facultative si disponible.

Wyoming

La couverture est facultative si disponible.

* L'assurance automobile dans le New Hampshire et en Virginie n'est pas requise, mais si elle est achetée, une couverture pour les automobilistes non assurés est requise à ces limites minimales.

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Combien coûte une couverture automobiliste sous-assurée ?

La couverture des automobilistes sous-assurés coûte généralement moins cher que les autres types d'assurance automobile. Comme pour la plupart des types d'assurance, si vous augmentez les limites de couverture, vous paierez plus.

Les conducteurs choisissent souvent de fixer leurs limites d'automobilistes non assurés et sous-assurés au même niveau que leurs limites de responsabilité. Les trois types de couverture sont conçus pour protéger vos actifs financiers contre les dépenses d'un accident de voiture, donc plus votre valeur nette est élevée, plus vous voudrez peut-être que ces limites soient élevées.

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'Empilement' de la couverture des automobilistes sous-assurés

Certains États et compagnies d'assurance vous permettent de « cumuler » votre couverture contre les dommages corporels des automobilistes sous-assurés, ce qui signifie combiner vos limites pour plusieurs véhicules afin d'augmenter votre limite globale. Cela augmentera généralement votre prime.

Imaginez que vous avez deux véhicules sur la même police, chacun avec 25 000 $ de couverture automobiliste sous-assurée. Si vous avez une couverture cumulée et que vous êtes impliqué dans un accident avec un conducteur sous-assuré, vous bénéficierez d'une couverture totale de 50 000 $ pour les frais médicaux au-delà de ce que l'assurance de l'autre conducteur paiera.

Antoine Affré
Antoine Affré La couverture des automobilistes sous-assurés paie les frais médicaux et les réparations du véhicule lorsqu'un conducteur fautif n'a pas suffisamment d'assurance pour les couvrir.