Fumer De L'herbe Et Avoir Besoin D'une Assurance-vie ? Certaines Entreprises Sont Cool Avec La Marijuana

Bien qu'elle soit de plus en plus légale, la marijuana peut encore alerter les compagnies d'assurance-vie. Alors que certains assureurs ne voient pas d'inconvénient à vous couvrir si vous consommez de l'herbe, d'autres vous factureront des tarifs plus élevés ou refuseront catégoriquement votre demande.

Environ 22,2 millions d'Américains consomment de la marijuana chaque mois, selon les Centers for Disease Control and Prevention. Il est désormais légal pour un usage médical dans 36 États et pour un usage récréatif dans 15, ainsi que pour les deux à Washington, DC

Si vous faites partie des millions d'Américains qui consomment de la marijuana et que vous recherchez une police d'assurance-vie, vous pouvez probablement trouver une couverture. Vous devrez peut-être faire le tour, cependant, car les entreprises ne voient pas de la même manière les risques que les mauvaises herbes posent pour la santé à long terme.

Les utilisateurs de marijuana peuvent-ils obtenir une assurance-vie?

En un mot, oui, vous pouvez obtenir une assurance-vie si vous consommez de la marijuana. En fait, l'assurance-vie peut ne pas coûter plus cher pour certains consommateurs de marijuana que pour ceux qui n'en consomment pas du tout, selon la compagnie d'assurance et d'autres facteurs.

Chaque assureur mesure le risque différemment. La plupart tiennent compte de facteurs tels que l'âge, le sexe, le poids et les antécédents médicaux familiaux. Certains peuvent s'intéresser à vos passe-temps, comme l'alpinisme ou le parachutisme. Vos antécédents de consommation de drogue, que ce soit de la marijuana ou autre, peuvent également entrer en jeu.

Si vous consommez de la marijuana, les entreprises tiendront probablement compte de la fréquence et de la raison pour lesquelles vous en consommez, selon Quotacy, une société de courtage d'assurance-vie basée à Minneapolis. S'il y a une raison médicale, l'assureur voudra connaître la condition que vous traitez.

Étant donné que chaque entreprise a des normes différentes, vous devrez peut-être rechercher plusieurs assureurs avant d'en trouver un prêt à vous couvrir à un prix raisonnable. Vous pouvez également travailler avec un courtier ou un agent d'assurance-vie qui a de l'expérience avec la consommation de marijuana et qui peut magasiner le marché pour vous.

Comment les compagnies d'assurance-vie perçoivent-elles la consommation de marijuana?

Lors de la demande de couverture, vous devrez répondre à des questions sur votre style de vie et, dans de nombreux cas, passer un examen médical d'assurance-vie qui peut inclure un test de dépistage de drogues.

"Gardez à l'esprit que si le processus de demande comprend un test sanguin, la consommation de marijuana peut apparaître dans les résultats", a déclaré Adam Weinberg, directeur de la marque Haven Life Insurance, dans un e-mail.

Assurez-vous de dire la vérité sur votre utilisation avant de passer votre test. Le fait de mentir sur une demande d'assurance-vie peut entraîner un refus automatique de la couverture. Vous courez également le risque que votre assureur refuse de verser votre capital décès à vos proches s'il découvre plus tard que vous avez menti sur votre demande.

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie en tant que consommateur de marijuana, il y a trois résultats potentiels :

  • Vous êtes carrément refusé.

  • Vous êtes approuvé à un taux de tabac, même si vous n'utilisez pas de tabac. Les tarifs pour les fumeurs de cigarettes et autres consommateurs de tabac sont généralement plusieurs fois plus élevés que ce que pourrait payer un demandeur en bonne santé qui ne consomme pas de tabac.

  • Vous êtes approuvé à un tarif sans tabac.

Bien que certaines études aient montré que la marijuana était moins nocive pour les poumons que la fumée de tabac, fumer c'est quand même fumer, ce qui signifie que c'est moins sain que de ne pas fumer du tout. Et même si vous ne fumez pas mais choisissez de vapoter ou de manger votre herbe, le jury ne sait toujours pas à quel point c'est mauvais pour vous à long terme.

"Nous n'avons pas une vision cristalline de la façon dont la marijuana affecte la mortalité parce qu'elle a été illégale, donc amener les gens à l'admettre - et faire les études dont un actuaire a besoin - a été difficile", déclare Jeremy Hallett, PDG de Quotacy .

Comment la consommation de marijuana affectera-t-elle vos tarifs ?

Lorsque les assureurs décident de vous vendre une police et du prix à payer, ils ne considèrent généralement pas si la marijuana est illégale là où vous vivez, dit Hallett, mais ils font attention à la fréquence à laquelle vous vous adonnez. L'utilisation occasionnelle de pot peut ne pas affecter votre taux beaucoup, voire pas du tout, tandis qu'une utilisation plus fréquente peut entraîner des primes plus élevées ou même un refus.

Chris Abrams de Marijuana Life Insurance, une agence indépendante de San Diego, a fourni des exemples de taux pour montrer comment les habitudes typiques de la marijuana peuvent affecter les primes d'assurance mensuelles. Le demandeur hypothétique d'Abrams est un homme de 30 ans, en excellente santé, qui demande une police d'assurance-vie temporaire de 500 000 $ sur 30 ans.

  • Ne consomme jamais de marijuana : 30 $ par mois.

  • Deux fois par an : 31 $.

  • Une ou deux fois par semaine : 55 $.

  • Deux à trois fois par semaine : 62 $.

  • Quatre fois par semaine : 126 $.

  • Six fois par semaine : 166 $.

Le point de rupture semble être plus de six fois par semaine pour les utilisateurs récréatifs. Selon Hallett, très peu de compagnies d'assurance offriront des tarifs standard sans tabac aux utilisateurs quotidiens de cannabis.

Pour la plupart des entreprises, dit Abrams, "l'utilisation quotidienne est un" déclin "".

Consommer de la marijuana signifie-t-il que vous perdrez votre assurance-vie ?

Si vous avez déjà une assurance-vie et que vous décidez d'essayer la marijuana, ne vous inquiétez pas, cela n'affectera pas une police existante.

"Une fois que vous êtes souscrit à un moment donné pour votre assurance, c'est votre taux", déclare Hallett. "Le transporteur ne peut pas revenir et augmenter vos tarifs. Vous êtes prêt à partir."

Rémy Léger
Rémy Léger Obtenir une assurance-vie abordable si vous consommez de la marijuana dépend de la quantité que vous consommez, de la façon dont vous la consommez et même de la compagnie auprès de laquelle vous demandez une couverture.