Guide Complet Pour Souscrire Une Assurance Tremblement De Terre

Même si les tremblements de terre présentent une menace sérieuse dans plusieurs États, l'assurance contre les tremblements de terre - et comment s'y prendre - peut être un peu déroutante.

L'assurance habitation standard ne rembourse pas les dommages causés par les tremblements de terre. Votre assureur peut proposer une assurance contre les tremblements de terre en complément de votre police d'assurance habitation moyennant des frais supplémentaires ou en tant que police distincte. Dans certains cas, vous devrez peut-être trouver un autre assureur qui le vend.

Qui a besoin d'une assurance tremblement de terre

L'assurance tremblement de terre n'est pas obligatoire. Bien que des tremblements de terre puissent se produire dans les 50 États, certains endroits y sont plus sujets et, dans ces cas, l'assurance contre les tremblements de terre devient un achat plus important.

Dans les États occidentaux, les résidents sont (espérons-le) bien conscients des risques et de la nécessité d'une assurance. Mais dans d'autres régions, une activité sismique fréquente peut surprendre. Par exemple, l'Oklahoma - connu principalement comme un foyer de tornades - a connu le plus grand nombre de tremblements de terre dans le pays en 2015, probablement en raison d'une augmentation de la fracturation hydraulique ou de la fracturation hydraulique.

Le US Geological Survey peut vous aider à suivre la chronologie des tremblements de votre état.

Bien sûr, même un grand tremblement de terre peut être dévastateur, et vous ne pouvez probablement pas vous permettre de reconstruire votre maison et de remplacer tous vos biens de votre poche. C'est là qu'intervient l'assurance tremblement de terre.

Où souscrire une assurance tremblement de terre

Si vous êtes à la recherche d'une assurance contre les tremblements de terre, commencez par votre compagnie d'assurance actuelle des propriétaires ou des locataires. Demandez-lui s'il propose soit un complément à votre police, soit une police autonome en cas de tremblement de terre.

En Californie, la loi oblige les compagnies d'assurance habitation à fournir également une couverture contre les tremblements de terre. Les résidents de Golden State peuvent également acheter une couverture auprès de la California Earthquake Authority.

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En Californie, en Oregon et à Washington, les résidents peuvent acheter des polices contre les tremblements de terre auprès de GeoVera ou d'Arrowhead ; ce dernier est une agence vendant des polices de plusieurs sociétés.

Si vous habitez ailleurs et que votre assureur actuel n'offre pas de couverture, vous devrez magasiner. Votre compagnie d'assurance des propriétaires ou des locataires peut vous aider à vous orienter dans la bonne direction. Le site Web du département des assurances de votre état peut également être une ressource pour trouver des assureurs antisismiques agréés, grands et petits.

Une autre remarque importante : si un tremblement de terre vient de se produire dans votre région, les assureurs ne vendront généralement pas de nouvelles polices avant un ou deux mois.

À l'intérieur d'une police d'assurance contre les tremblements de terre

Paye pour :

Ne paie pas pour :

  • Réparations de votre maison et des structures attenantes, comme un garage.

  • Vos effets personnels, tels que les meubles et les vêtements.

  • Frais de subsistance supplémentaires, tels que les factures d'hôtel si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison.

  • Incendies provoqués par un tremblement de terre. C'est déjà couvert par votre assurance habitation.

  • Dommages au véhicule. Achetez une assurance automobile complète pour cela.

  • Inondations. Vous aurez besoin d'une assurance inondation distincte, même si l'inondation est un sous-produit d'un tremblement de terre.

  • Gouffres. Certains États exigent que les assureurs offrent une assurance gouffre, ou vous pouvez généralement l'ajouter à votre assurance habitation ou acheter une couverture distincte.

  • La maçonnerie, comme la brique, la pierre ou la roche utilisée pour le placage de votre maison.

Selon votre police, la couverture d'autres structures, telles qu'un abri d'auto ou une remise à outils, et l'enlèvement des débris peuvent également être standard.

La couverture facultative peut inclure :

  • Mises à jour du code du bâtiment.

  • Restauration des terres.

  • Réparations d'urgence.

De combien de couverture avez-vous besoin ?

Si vous êtes propriétaire, votre assureur fixe généralement les mêmes limites de couverture d'habitation pour l'assurance tremblement de terre et l'assurance habitation. Si vous êtes locataire, vous n'avez pas à vous soucier de l'ajout d'une couverture de logement.

Votre limite de couverture des biens personnels peut initialement être fixée sur le côté bas, environ 5 000 $ ou 10 % de la couverture de votre habitation, mais vous pouvez augmenter ce montant jusqu'au maximum de votre assureur. Cependant, il peut y avoir des plafonds sur le montant que votre assureur paiera pour un article donné.

Franchises d'assurance tremblement de terre

Par rapport à l'assurance habitation, les polices tremblement de terre contiennent une franchise élevée, qui correspond au montant soustrait du paiement de votre réclamation. Les assureurs déduiront entre 10 % et 20 % de la limite de couverture de votre logement.

Une autre différence est que, bien que l'assurance habitation ait souvent une franchise qui s'applique à la plupart de vos structures et biens, certaines compagnies d'assurance contre les tremblements de terre utilisent des franchises distinctes pour chaque partie de la police : habitation et biens personnels.

Par exemple, imaginez qu'un violent tremblement de terre ait rasé votre maison et détruit vos biens :

  • Si vous aviez 200 000 $ de couverture pour votre logement avec une franchise de 20 %, vous auriez 40 000 $ déduits du chèque des réclamations qui serviront à reconstruire votre maison.

  • Disons que votre limite de couverture des biens personnels était de 50 000 $ avec la même franchise. Vous auriez 10 000 $ soustraits de votre règlement pour remplacer vos biens.

Il est important de demander aux assureurs potentiels s'ils ont une franchise globale ou des franchises distinctes. Si vous êtes en mesure de choisir votre franchise, une franchise aussi basse que possible vous permettra de tirer le meilleur parti de votre police en cas de sinistre, même si vos taux seront plus élevés.

Comment les taux d'assurance contre les tremblements de terre sont déterminés

Les tarifs de l'assurance contre les tremblements de terre dépendront de vos limites de couverture, de votre franchise et de quelques autres facteurs, notamment :

  • Ton code postal.

  • L'âge de votre maison.

  • Le nombre d'étages dans votre maison.

  • Le coût de reconstruction de votre maison.

  • Le type de sol de votre propriété.

  • Les matériaux de construction utilisés dans votre maison.

  • La proximité de votre région avec les lignes de faille et l'activité sismique.

Sur la base de l'échantillonnage de taux d'assurance contre les tremblements de terre de la California Earthquake Authority, un locataire peut payer moins de 300 $ par an pour 50 000 $ en couverture des biens personnels avec une franchise de 5 % et 1 500 $ en cas de perte d'utilisation.

Il est toujours judicieux de revoir votre police avec votre assureur. Un représentant peut expliquer clairement les facteurs qui sont entrés dans votre taux, vous dire ce qui est couvert et ce qui n'est pas couvert et suggérer d'autres politiques pour combler les lacunes.

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Gérard Quint
Gérard Quint Découvrez qui a besoin d'une assurance tremblement de terre, ce qu'elle couvre et où l'acheter.