L'assurance-vie Couvre-t-elle Le Suicide ?

En plus des questions profondes et douloureuses qui suivent la perte d'un être cher par suicide, il y a aussi des problèmes pratiques et financiers à résoudre.

Si l'être cher avait une assurance-vie, une question courante est de savoir si la police couvrira toujours le décès.

En général, il y a une couverture si votre proche :

  • Avait une assurance-vie gratuite par le travail, payée par un employeur

  • Était assuré en vertu d'une police individuelle entrée en vigueur il y a plus de deux ans (un an dans certains États)

  • A été assuré en vertu d'une couverture qu'il ou elle a achetée dans le cadre de son travail et qui est entrée en vigueur il y a plus de deux ans (un an dans certains États)

Même si le décès n'est pas couvert, il est important de faire un suivi auprès de la compagnie d'assurance-vie.

Si la demande est refusée en raison d'un suicide, le bénéficiaire doit généralement rembourser les primes que l'assuré a payées pour l'assurance.

Comment l'assurance-vie individuelle gère le suicide

La façon dont une police d'assurance-vie gérera le suicide dépend en partie du type de couverture - assurance-vie individuelle ou collective payée par l'employeur. Les polices individuelles sont celles que vous achetez vous-même; L'assurance-vie collective est le type que vous obtenez par l'intermédiaire d'une organisation, comme un employeur.

Pratiquement toutes les polices d'assurance-vie individuelles contiennent une clause refusant le paiement si la personne assurée décède par suicide pendant une certaine période après l'entrée en vigueur d'une police, explique Paul Graham, vice-président directeur de la réglementation des assurances et actuaire en chef de l'American Council of Life Insurers. La période est les deux premières années pour la plupart des politiques et un an pour certains, selon l'état où il a été acheté.

"Ceci est généralement considéré par l'industrie et les régulateurs comme un délai suffisant pour empêcher l'achat de polices par quelqu'un qui a l'intention de se suicider", a déclaré Graham.

Si le décès par suicide survient après cette période, la police d'assurance-vie paiera comme elle le ferait pour un décès par maladie ou d'autres causes assurées.

Si le suicide survient pendant la période d'exclusion, la compagnie d'assurance-vie ne paiera pas la prestation de décès. Généralement, dans ce cas, l'assureur remboursera les primes payées pour la police, moins les primes dues avant le décès, dit Graham. S'il s'agissait d'une assurance vie entière ou d'une autre police permanente, tout prêt impayé par rapport à la valeur de rachat de la police serait également soustrait, dit Graham. Les primes remboursées iraient au bénéficiaire de la police.

Comment l'assurance-vie collective traite le suicide

L'assurance-vie collective au travail - si l'employeur la paie - ne contient généralement pas de clause de suicide, dit Graham. Donc, si votre proche avait une assurance-vie gratuite dans le cadre de son travail, la couverture paiera généralement une prestation. Communiquez avec le service des ressources humaines de l'employeur pour savoir comment déposer une réclamation.

Cependant, l'assurance-vie collective que les employés souscrivent traite le suicide de la même manière que les polices individuelles, en l'excluant pendant la première ou les deux premières années. Si le décès survenait pendant la période d'exclusion, les primes payées par l'employé pour la couverture seraient généralement remboursées au bénéficiaire.

Vous n'êtes pas seul si vous faites face aux séquelles d'un suicide. Parmi les adultes américains, 55% connaissaient quelqu'un qui s'est suicidé, selon un sondage réalisé en 2017 par Rasmussen Reports, une société de sondage d'opinion publique. Les données des Centers for Disease Control and Prevention placent le suicide au 10e rang des causes de décès aux États-Unis

Si vous recollez les morceaux après avoir perdu quelqu'un par suicide, la chose importante à retenir à propos de l'assurance-vie est de ne pas laisser la cause du décès vous empêcher de déposer une réclamation.

Ressources si vous ou quelqu'un que vous connaissez pensez au suicide

  • La National Suicide Prevention Lifeline offre une assistance gratuite et confidentielle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 : 1-800-273-TALK (8255) ou visitez le site Web pour discuter en ligne.

  • La ligne d'écoute téléphonique des vétérans offre un soutien confidentiel aux vétérans et à leurs familles : 1-800-273-8255, appuyez sur 1 ; ou envoyer un SMS au 838255 ; ou démarrer une conversation en ligne.

  • La Crisis Text Line offre une assistance gratuite 24h/24 et 7j/7 aux personnes en crise. Textez MAISON au 741741.

Eugénie Bombelles
Eugénie Bombelles L'assurance-vie individuelle couvre généralement le suicide si le décès survient plus de deux ans (un an dans certains États) après l'entrée en vigueur de la police.