La Meilleure Assurance Habitation Bon Marché En Californie Pour 2022
Tremblements de terre. Feux de forêt. Inondations. La Californie a sa part de catastrophes naturelles, ce qui signifie qu'il est important de trouver la meilleure assurance habitation pour couvrir votre maison.
Le coût moyen de l'assurance habitation en Californie est de 1 273 $ par an, soit 106 $ par mois. C'est moins que la moyenne nationale de 1 765 $.
analysé les informations sur les taux et les polices de 32 entreprises pour déterminer les options d'assurance les moins chères et les meilleures en Californie. Le propriétaire de notre échantillon avait 300 000 $ d'assurance habitation, 300 000 $ d'assurance responsabilité civile et une franchise de 1 000 $. Vos propres tarifs seront différents.
Pourquoi vous pouvez faire confianceNos rédacteurs et éditeurs suivent des directives éditoriales strictes pour garantir l'équité et l'exactitude de notre rédaction et de nos analyses de données. Vous pouvez faire confiance aux prix que nous vous indiquons, car nos analystes de données prennent des mesures rigoureuses pour éliminer les valeurs aberrantes et les inexactitudes dans les données de tarification, ce qui inclut les tarifs de toutes les régions du pays où la couverture est offerte et où les données sont disponibles. Lorsque nous comparons les tarifs pour différents montants de couverture et antécédents, nous ne modifions qu'une seule variable à la fois, de sorte que vous pouvez facilement voir comment chaque facteur affecte la tarification.
La meilleure assurance habitation pas chère en Californie
Le tableau suivant répertorie les entreprises dont le taux moyen de propriétaires est inférieur à la moyenne de l'État de 1 273 USD par an. Le cas échéant, nous avons inclus le nombre d'étoiles de pour chaque entreprise.
Société | Taux annuel moyen | Évaluation étoilée |
|---|---|---|
Mutuelle de l'Oregon | 760 $ | 3.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Allstate | 768 $ | 4.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Voyageurs | 805 $ | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Général national | 871 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Club automobile de SoCal | 911 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Ferme d'État | 955 $ | 4.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Mapfre | 988 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Mercure | 1 002 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Spécialité Pacifique | 1 054 $ | Non classé |
Stratégique américain* | 1 085 $ | Non classé |
CIGARETTE | 1 132 $ | 2.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Association d'assurance Grange | 1 149 $ | 3.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
CSAA | 1 178 $ | Non classé |
États-Unis d'Amérique** | 999 $ | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Assurance des Forces Armées** | 1 002 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
*American Strategic est une filiale de Progressive. | ||
** USAA et Armed Forces Insurance servent généralement la communauté militaire. Leurs polices d'assurance habitation ne sont pas accessibles à tous. |
Les compagnies les moins chères de cette liste ne sont pas nécessairement les moins chères pour vos besoins de couverture, nous vous encourageons donc à faire le tour de plusieurs assureurs. Voici plus d'informations sur quelques-unes des entreprises de la liste ci-dessus.
La meilleure option abordable : les voyageurs
Parce qu'elle combine une note élevée avec un taux annuel moyen bas, nous considérons que Travelers est la meilleure compagnie d'assurance habitation en Californie pour de nombreux propriétaires. Travelers est l'une des meilleures compagnies d'assurance habitation de grâce à sa solidité financière, son site Web convivial et son large éventail d'options de couverture.
Travelers offre une expérience en ligne robuste. Vous pouvez utiliser le site Web pour obtenir un devis d'assurance habitation, déposer et suivre les réclamations, effectuer des paiements et en savoir plus sur les bases de l'assurance.
Ses offres de couverture sont tout aussi solides. Par exemple, vous pouvez ajouter une couverture supplémentaire au cas où la limite d'habitation de votre maison ne serait pas suffisante pour reconstruire votre maison après une catastrophe. Une option unique est la couverture de la maison verte de Travelers, qui paie un supplément si vous souhaitez utiliser des matériaux respectueux de l'environnement lors de la réparation ou de la reconstruction de votre maison après une réclamation couverte.
En savoir plus dans notre examen de l'assurance habitation des voyageurs.
L'option la moins chère : Oregon Mutual
Basée à McMinnville, dans l'Oregon, cette société a été fondée en 1894 et vend des polices dans quatre États, dont la Californie. Outre ses tarifs moyens abordables, Oregon Mutual propose également plusieurs réductions qui valent la peine d'être demandées. Par exemple, vous pourriez économiser en regroupant vos polices d'assurance habitation et automobile ou en ayant un système d'alarme incendie et cambriolage surveillé dans votre maison.
Oregon Mutual propose une large gamme d'options pour personnaliser votre police, y compris une couverture pour les frais de vol d'identité, les effets personnels de valeur et les dommages causés par les refoulements d'eau.
Cependant, la société a attiré plus que le nombre prévu de plaintes de consommateurs auprès des autorités de réglementation de l'État pour un assureur de sa taille, selon l'Association nationale des commissaires aux assurances. Et son site Web ne possède pas toutes les fonctionnalités que vous obtiendrez des grandes compagnies d'assurance. Vous ne pouvez pas déposer une réclamation en ligne, par exemple, et vous devrez parler à un agent indépendant pour obtenir un devis d'assurance habitation.
À considérer pour les militaires et les vétérans : USAA
L'USAA vend une assurance habitation aux anciens combattants, aux militaires actifs et à leurs familles. Si cette description vous convient, vous voudrez peut-être envisager une politique USAA. En effet, l'assurance habitation de l'entreprise comporte certaines caractéristiques qui peuvent ne pas être incluses par d'autres entreprises.
Par exemple, vos effets personnels sont automatiquement couverts sur la base du « coût à neuf ». De nombreuses entreprises ne paient que la valeur de vos articles au moment de la réclamation, ce qui signifie que vous ne recevrez peut-être pas grand-chose pour les articles plus anciens. USAA paie assez pour que vous achetiez des pièces de rechange neuves pour vos affaires.
L'USAA couvre également les uniformes militaires sans franchise pour les personnes en service actif ou de réserve.
En savoir plus dans notre examen de l'assurance habitation USAA.
La meilleure assurance habitation californienne pour différents scénarios
La situation unique de chaque propriétaire californien affectera le coût de sa police. Par exemple, l'achat d'une nouvelle maison peut signifier des tarifs plus bas, tandis que le dépôt d'une réclamation signifie que vous paierez probablement plus pendant quelques années. Vous trouverez ci-dessous les compagnies d'assurance habitation les moins chères de Californie pour certains scénarios courants.
La meilleure assurance habitation californienne pour ceux qui ont déposé des réclamations
Ce tableau montre les tarifs les plus abordables pour les propriétaires californiens qui ont récemment déposé une réclamation pour dommages causés par le vent.
Société | Taux annuel moyen | Évaluation étoilée |
|---|---|---|
Voyageurs | 805 $ | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Club automobile de SoCal | 911 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Allstate | 940 $ | 4.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Général national | 951 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
États-Unis d'Amérique* | 999 $ | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
* Les polices USAA pour les propriétaires de maison ne sont disponibles que pour les militaires actifs, les anciens combattants et leurs familles. |
Les entreprises les moins chères pour ceux qui ont récemment fait une réclamation pour dégâts des eaux sont légèrement différentes :
Société | Taux annuel moyen | Évaluation étoilée |
|---|---|---|
Stratégique américain | 640 $ | Non classé |
Club automobile de SoCal | 911 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Allstate | 940 $ | 4.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Général national | 951 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Mutuelle de l'Oregon | 1 020 $ | 3.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
La meilleure assurance habitation californienne pour les maisons neuves
Si vous possédez une maison plus récente, vous paierez probablement moins que la moyenne de l'État pour l'assurance habitation - dans certains cas, beaucoup moins. Vous trouverez ci-dessous les options les plus abordables pour les maisons construites en 2021.
Société | Taux annuel moyen | Évaluation étoilée |
|---|---|---|
Voyageurs | 422 $ | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Général national | 437 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Assurance des Forces Armées | 447 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Mercure | 455 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Mutuelle de l'Oregon | 471 $ | 3.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
La meilleure assurance habitation californienne pour des franchises plus élevées
Une façon d'économiser de l'argent sur votre police est d'augmenter votre franchise, le montant d'une réclamation que vous êtes responsable de payer. Vous trouverez ci-dessous les entreprises proposant les tarifs les moins chers pour les polices avec une franchise de 2 500 $.
Société | Taux annuel moyen | Évaluation étoilée |
|---|---|---|
Mutuelle de l'Oregon | 592 $ | 3.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Voyageurs | 640 $ | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Allstate | 715 $ | 4.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Général national | 729 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Mapfre | 746 $ | 3.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
» EN SAVOIR PLUS : Calculez le coût de votre assurance habitation
Combien coûte l'assurance habitation dans votre ville ?
Bien que le coût moyen de l'assurance habitation en Californie soit de 1 273 $ par an, ce chiffre varie en fonction de l'endroit où vous vivez. Vous paierez un peu plus à Los Angeles, par exemple, mais moins à San Jose. Vous trouverez ci-dessous les taux moyens d'assurance habitation dans certaines des plus grandes villes de Californie.
Ville | Taux annuel moyen | Tarif mensuel moyen |
|---|---|---|
Bakersfield | 1 185 $ | 99 $ |
Fresno | 1 240 $ | 103 $ |
Longue Plage | 1 229 $ | 102 $ |
Los Angeles | 1 467 $ | 122 $ |
Oakland | 1 419 $ | 118 $ |
Sacramento | 1 199 $ | 100 $ |
San Diego | 1 222 $ | 102 $ |
San Fransisco | 1 292 $ | 108 $ |
San José | 1 114 $ | 93 $ |
» PLUS : Obtenez la meilleure assurance habitation pas chère
Ce que vous devez savoir sur l'assurance habitation en Californie
Les propriétaires en Californie sont confrontés à des circonstances uniques qui influent sur les décisions concernant l'assurance habitation.
Feux de forêt
Les incendies de forêt en Californie ont causé des milliards de dollars de dommages aux maisons et autres bâtiments de l'État au cours des dernières années.
La plupart des polices d'assurance des propriétaires couvrent les dommages causés par le feu et la fumée, mais les assureurs peuvent être réticents à couvrir ceux qui se trouvent dans des zones à haut risque. Le commissaire aux assurances de Californie a émis plusieurs moratoires pour empêcher les assureurs d'abandonner les polices des propriétaires touchés par les récents incendies. Mais une fois ces moratoires expirés, vous pourriez vous retrouver à vous démener pour obtenir une couverture.
Si vous avez du mal à trouver une police, vous pouvez vous tourner vers le California FAIR Plan, l'assureur de dernier recours de l'État. La couverture du plan FAIR est actuellement limitée, ne payant que les dommages dus au feu, à la foudre, à la fumée et aux explosions internes.
Le commissaire aux assurances a récemment ordonné au FAIR Plan d'offrir une couverture plus complète, semblable à une police traditionnelle des propriétaires. En attendant, une politique de «différence de conditions» peut aider à combler les lacunes de couverture.
Tremblements de terre
Une police d'assurance habitation standard ne couvre pas les dommages causés par un tremblement de terre. Les résidents de Californie devraient donc envisager d'ajouter une police d'assurance distincte contre les tremblements de terre. Les propriétaires peuvent l'obtenir par l'intermédiaire d'un assureur privé ou se tourner vers la California Earthquake Authority pour obtenir une couverture.
Inondation
La Californie est sujette aux inondations dans tout l'État et l'assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par les inondations. Pour s'assurer que les coûts liés aux inondations sont couverts, les propriétaires californiens peuvent souscrire une assurance contre les inondations auprès du National Flood Insurance Program ou d'un assureur privé.
» PLUS : Comment choisir la meilleure compagnie d'assurance contre les inondations
Comment obtenir une assurance habitation moins chère en Californie
Voici quelques-unes des meilleures façons de réduire votre prime d'assurance habitation en Californie.
Renforcez votre maison contre les incendies de forêt. Plus d'une douzaine de compagnies d'assurance offrent des rabais aux propriétaires californiens qui ont fait des efforts pour réduire le risque d'incendie sur leur propriété, selon le California Department of Insurance. De tels efforts pourraient inclure des choses comme reconstruire votre toit avec des matériaux résistants au feu et limiter la végétation près de votre maison.
Regroupez vos polices d'assurance. De nombreux assureurs offrent des rabais si vous achetez plus d'une police, comme l'assurance habitation et l'assurance automobile. En savoir plus sur le regroupement.
Comparer les prix. Chaque compagnie d'assurance fixe ses tarifs un peu différemment, il est donc toujours utile de comparer les prix des assurances habitation. Nous vous recommandons d'obtenir des devis d'assurance habitation une fois par an auprès d'au moins trois compagnies. Assurez-vous d'examiner les limites de couverture et les franchises équivalentes pour obtenir une comparaison équitable.
Pour plus d'idées, voir comment réduire les taux d'assurance habitation.
Département des assurances de Californie
Si vous souhaitez déposer une plainte contre votre compagnie d'assurance ou obtenir plus d'informations sur vos droits en tant que souscripteur, le California Department of Insurance peut être en mesure de vous aider. Le site Web du ministère contient des ressources utiles telles qu'une liste d'entreprises offrant des rabais à ceux qui durcissent leurs maisons contre les incendies. L'assistance est disponible en anglais et en espagnol au 800-927-4357.
Vous recherchez une assurance complémentaire en Californie ?
Assurance automobile en Californie.
Plans Medicare Advantage en Californie.
Assurance des locataires en Californie.
Si vous avez une hypothèque sur votre maison, votre prêteur exigera probablement une assurance contre les risques, la partie d'une police d'assurance habitation qui couvre la structure de la maison. Ceux qui achètent une maison avec de l'argent ou qui ont remboursé leur hypothèque pourraient légalement se passer d'assurance habitation. Cependant, c'est une proposition risquée dans un État sujet aux incendies de forêt et autres catastrophes naturelles.
L'assurance habitation couvre-t-elle les incendies en Californie ?La couverture des incendies fait partie intégrante de la plupart des polices d'assurance habitation. Mais en Californie, vous aurez peut-être du mal à trouver une compagnie prête à vous assurer si votre maison se trouve dans une zone à haut risque d'incendies de forêt. Vous pouvez vous tourner vers le plan California FAIR pour la couverture incendie en dernier recours.
Pourquoi l'assurance habitation est-elle si chère en Californie ?Suite aux récents incendies de forêt en Californie, les compagnies d'assurance se sont retrouvées à payer des milliards de dollars en réclamations. Ils ont réagi en répercutant leurs coûts sur les assurés sous la forme de taux plus élevés. De plus, les problèmes d'inflation et de chaîne d'approvisionnement ont augmenté les coûts de construction dans tout le pays. Cela signifie qu'il en coûterait plus cher pour reconstruire votre maison si elle était endommagée - un autre facteur entraînant des prix d'assurance habitation plus élevés.
L'assurance habitation est-elle obligatoire en Californie ?Si vous avez une hypothèque sur votre maison, votre prêteur exigera probablement
assurance contre les risques
— la partie d'une police d'assurance habitation qui couvre la structure de la maison. Ceux qui achètent une maison avec de l'argent ou qui ont remboursé leur hypothèque pourraient légalement se passer d'assurance habitation. Cependant, c'est une proposition risquée dans un État sujet aux incendies de forêt et autres catastrophes naturelles.
L'assurance habitation couvre-t-elle les incendies en Californie ?La couverture des incendies fait partie intégrante de la plupart des polices d'assurance habitation. Mais en Californie, vous aurez peut-être du mal à trouver une compagnie prête à vous assurer si votre maison se trouve dans une zone à haut risque d'incendies de forêt. Vous pouvez vous tourner vers le plan California FAIR pour la couverture incendie en dernier recours.
Pourquoi l'assurance habitation est-elle si chère en Californie ?Suite aux récents incendies de forêt en Californie, les compagnies d'assurance se sont retrouvées à payer des milliards de dollars en réclamations. Ils ont réagi en répercutant leurs coûts sur les assurés sous la forme de taux plus élevés. De plus, les problèmes d'inflation et de chaîne d'approvisionnement ont augmenté les coûts de construction dans tout le pays. Cela signifie qu'il en coûterait plus cher pour reconstruire votre maison si elle était endommagée - un autre facteur entraînant des prix d'assurance habitation plus élevés.
,À propos des auteurs : Doug Sibor est un ancien rédacteur d'assurances pour . Lire la suite
Sarah Schlichter est une autorité sur les propriétaires, les locataires, l'assurance automobile et pour animaux de compagnie. Lire la suite
, Méthodologietaux moyens pour les propriétaires de 40 ans de diverses compagnies d'assurance dans chaque code postal de l'État. Les propriétaires de l'échantillon étaient des non-fumeurs avec un bon crédit vivant dans une maison unifamiliale à deux étages construite en 1997. Ils avaient une franchise de 1 000 $ et les limites de couverture suivantes :
300 000 $ en couverture de logement.
30 000 $ en couverture d'autres structures.
150 000 $ en assurance des biens personnels.
60 000 $ en perte d'utilisation.
300 000 $ en assurance responsabilité civile.
1 000 $ en couverture des paiements médicaux.
Nous avons utilisé les mêmes hypothèses pour tous les autres profils de propriétaires, avec les exceptions suivantes :
Pour les propriétaires ayant des antécédents de réclamations, nous avons ajouté une seule réclamation pour dommages causés par le vent ou l'eau.
To see the effect of changing your deductible, we raised the deductible from $1,000 to $2,500.
For homeowners with newer homes, we changed the year the house was built to 2021.
These are sample rates generated through Quadrant Information Services. Your own rates will be different.
Star rating methodology
’s homeowners insurance ratings reward companies for customer-first features and practices. Ratings are based on weighted averages of scores in several categories, including financial strength, consumer complaints, coverages, discounts, online experience and more. Our “ease of use” category looks at factors such as website transparency and how easy it is to file a claim. These ratings are a guide, but we encourage you to shop around and compare several insurance quotes to find the best rate for you. does not receive compensation for any reviews. Read our editorial guidelines.
Complaint methodology
examiné les plaintes reçues par les régulateurs des assurances des États et signalées à l'Association nationale des commissaires aux assurances en 2018-2020. Pour évaluer comment les assureurs se comparent les uns aux autres, la NAIC calcule chaque année un indice de plaintes pour chaque filiale, mesurant sa part du total des plaintes par rapport à sa taille ou sa part des primes totales dans l'industrie. Pour évaluer l'historique des plaintes d'une entreprise, calcul d'un indice similaire pour chaque assureur, pondéré par les parts de marché de chaque filiale, sur la période de trois ans. Les ratios sont déterminés séparément pour l'assurance automobile, l'assurance habitation (y compris les locataires et les copropriétés) et l'assurance vie.
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