Le Coût Moyen De L'assurance Habitation Aux États-Unis En 2022

L'assurance habitation coûte en moyenne 1 765 $ par année, selon l'analyse de . Cependant, ce n'est qu'un point de repère.

Notre modèle de police est basé sur une couverture d'habitation de 300 000 $, une couverture de responsabilité civile de 300 000 $ et une franchise de 1 000 $. Le coût de votre propre assurance habitation dépendra de votre emplacement et de la taille de votre maison, ainsi que du montant de couverture dont vous avez besoin.

Nous avons analysé les données de tarification de plus de 160 compagnies d'assurance pour vous fournir le coût moyen de l'assurance habitation dans chaque État, ainsi que dans les plus grandes villes américaines.

Pourquoi vous pouvez faire confiance

Nos rédacteurs et éditeurs suivent des directives éditoriales strictes pour garantir l'équité et l'exactitude de notre rédaction et de nos analyses de données. Vous pouvez faire confiance aux prix que nous vous indiquons, car nos analystes de données prennent des mesures rigoureuses pour éliminer les valeurs aberrantes et les inexactitudes dans les données de tarification, qui incluent les tarifs de toutes les régions du pays où la couverture est offerte et où les données sont disponibles. Lorsque nous comparons les tarifs pour différents montants de couverture et antécédents, nous ne modifions qu'une seule variable à la fois, de sorte que vous pouvez facilement voir comment chaque facteur affecte la tarification.

Combien coûte l'assurance habitation dans votre état?

L'endroit où vous vivez est un facteur important dans le montant que vous paierez pour l'assurance habitation. Survolez votre état sur la carte ci-dessous pour voir le coût moyen de l'assurance habitation.

Les taux moyens d'assurance habitation varient considérablement. Notre analyse a révélé que le coût moyen de l'assurance habitation est inférieur à 1 000 $ dans certains États, dont Hawaï, le Delaware et le Vermont. Pendant ce temps, des États comme l'Oklahoma, le Nebraska et le Texas ont des tarifs annuels moyens supérieurs à 3 000 $.

Voici les coûts annuels et mensuels moyens de l'assurance habitation par État.

État

Taux annuel moyen

Tarif mensuel moyen

moyenne nationale

1 765 $

147 $

Alabama

2 264 $

189 $

Alaska

1 182 $

99 $

Arizona

1 529 $

127 $

Arkansas

3 084 $

257 $

Californie

1 273 $

106 $

Colorado

2 272 $

189 $

Connecticut

1 307 $

109 $

Delaware

856 $

71 $

Floride

1 975 $

165 $

Géorgie

1 929 $

161 $

Hawaii

453 $

38 $

Idaho

1 071 $

89 $

Illinois

1 923 $

160 $

Indiana

1 657 $

138 $

Iowa

1 642 $

137 $

Kansas

3 440 $

287 $

Kentucky

2 163 $

180 $

Louisiane

2 138 $

178 $

Maine

1 032 $

86 $

Maryland

1 422 $

119 $

Massachusetts

1 256 $

105 $

Michigan

1 911 $

159 $

Minnesota

2 546 $

212 $

Mississippi

2 687 $

224 $

Missouri

2 454 $

204 $

Montana

2 086 $

174 $

Nebraska

3 872 $

323 $

Nevada

999 $

83 $

New Hampshire

797 $

66 $

New Jersey

945 $

79 $

Nouveau Mexique

1 371 $

114 $

New York

1 196 $

100 $

Caroline du Nord

1 707 $

142 $

Dakota du nord

1 924 $

160 $

Ohio

1 564 $

130 $

Oklahoma

3 838 $

320 $

Oregon

878 $

73 $

Pennsylvanie

1 007 $

84 $

Rhode Island

1 212 $

101 $

Caroline du Sud

1 811 $

151 $

Dakota du Sud

2 506 $

209 $

Tennessee

2 587 $

216 $

Texas

3 279 $

273 $

Utah

868 $

72 $

Vermont

819 $

68 $

Virginie

1 123 $

94 $

Washington

1 087 $

91 $

Washington DC

1 012 $

84 $

Virginie-Occidentale

1 301 $

108 $

Wisconsin

1 067 $

89 $

Wyoming

1 332 $

111 $

Voici les états les moins chers pour l'assurance habitation :

  1. Hawaï : 453 $ par an, soit environ 38 $ par mois, en moyenne.

  2. New Hampshire : 797 $ par an, soit environ 66 $ par mois, en moyenne.

  3. Vermont : 819 $ par an, soit environ 68 $ par mois, en moyenne.

  4. Delaware : 856 $ par an, soit environ 71 $ par mois, en moyenne.

  5. Utah : 868 $ par an, soit environ 72 $ par mois, en moyenne.

Voici les états les plus chers pour l'assurance habitation :

  1. Nebraska : 3 872 $ par an, soit environ 323 $ par mois, en moyenne.

  2. Oklahoma : 3 838 $ par an, soit environ 320 $ par mois, en moyenne.

  3. Kansas : 3 440 $ par an, soit environ 287 $ par mois, en moyenne.

  4. Texas : 3 279 $ par an, soit environ 273 $ par mois, en moyenne.

  5. Arkansas : 3 084 $ par an, soit environ 257 $ par mois, en moyenne.

Combien coûte une assurance habitation dans votre ville ?

Nous avons analysé les prix dans les 20 plus grandes régions métropolitaines des États-Unis pour trouver le coût moyen de l'assurance habitation dans chaque ville. Houston avait le tarif moyen le plus cher à 3 904 $ par an. Pendant ce temps, Las Vegas était la ville la moins chère de la liste, avec un taux annuel moyen de 1 031 $.

station de métro

Taux annuel moyen

Tarif mensuel moyen

Austin

2 228 $

186 $

Charlotte

1 294 $

108 $

Chicago

2 211 $

184 $

Colomb

1 586 $

132 $

Dallas

3 807 $

317 $

Denver

2 781 $

232 $

El Paso

1 667 $

139 $

Fort Worth

3 802 $

317 $

Houston

3 904 $

325 $

Indianapolis

1 877 $

156 $

Jacksonville

1 540 $

128 $

Las Vegas

1 031 $

86 $

Los Angeles

1 467 $

122 $

New York

1 712 $

143 $

crême Philadelphia

1 420 $

118 $

Phénix

1 815 $

151 $

San Antonio

2 358 $

197 $

San Diego

1 222 $

102 $

San Fransisco

1 292 $

108 $

San José

1 114 $

93 $

» PLUS : L'assurance habitation la moins chère

Coût moyen de l'assurance habitation par compagnie

Nous avons examiné les tarifs moyens de 10 des plus grandes compagnies d'assurance habitation aux États-Unis en termes de part de marché.

Erie est arrivé comme le moins cher de la liste, avec un taux annuel moyen de 1 356 $. Pendant ce temps, les propriétaires d'automobiles étaient les plus chers, avec un taux annuel moyen de 2 989 $.

Voici les taux annuels moyens d'assurance habitation pour 10 des plus grandes compagnies. Notez que certains peuvent ne pas offrir d'assurance habitation dans votre état.

Société

Taux annuel moyen

Tarif mensuel moyen

Allstate

1 632 $

136 $

Famille américaine

1 748 $

146 $

Stratégique américain*

2 016 $

168 $

Propriétaires d'automobiles

2 989 $

249 $

Chubb

1 990 $

166 $

Érié

1 356 $

113 $

À l'échelle nationale

2 207 $

184 $

Ferme d'État

1 512 $

126 $

Voyageurs

2 689 $

224 $

États-Unis d'Amérique**

1 724 $

144 $

*American Strategic Insurance est une filiale de Progressive.

** L'assurance habitation USAA est disponible uniquement pour les militaires actifs, les vétérans et leurs familles.

» PLUS : Les meilleures compagnies d'assurance habitation pour 2022

Qu'est-ce qui est inclus dans un tarif d'assurance habitation ?

Les polices d'assurance habitation comprennent généralement six zones de couverture standard :

  • Logement. Cela paiera les dommages causés à votre maison par un incident couvert, comme un incendie ou une tempête de vent.

  • Biens personnels. Cela paie pour vos effets personnels s'ils sont volés ou endommagés.

  • Autres structures. Cela couvre les structures de votre propriété qui ne sont pas attachées à votre maison, comme une clôture ou un cabanon.

  • La perte de jouissance, ou la couverture des frais de subsistance supplémentaires, vous permettra de rester ailleurs lorsque votre maison est inhabitable en raison de dommages couverts.

  • La responsabilité personnelle paie si vous blessez quelqu'un par négligence ou causez des dommages matériels accidentels.

  • Les paiements médicaux couvriront les frais médicaux de toute personne blessée sur votre propriété, peu importe qui est en faute.

» PLUS : Que couvre l'assurance habitation ?

Quels facteurs influent sur le coût de l'assurance habitation?

Les assureurs utilisent divers facteurs pour fixer le prix des assurances habitation. Voici quelques-uns des plus courants :

Ta maison. Les maisons plus anciennes coûtent souvent plus cher à assurer car elles ne disposent généralement pas des caractéristiques de sécurité des maisons plus récentes, et les réparations peuvent être coûteuses. Voir ci-dessous pour comparer le coût annuel moyen de l'assurance d'une maison neuve par rapport à une maison plus ancienne. (Les limites de couverture étaient les mêmes pour les trois maisons.)

Date de construction de la maison

Coût annuel moyen

1972

1 808 $

1997

1 765 $

2021

1 086 $

Même si votre maison est neuve, les matériaux utilisés pour la construire auront une incidence sur le coût de votre assurance habitation. Par exemple, les maisons en béton sont généralement moins chères à assurer que celles en bois, car elles sont plus solides et moins sujettes aux dommages causés par le feu.

Votre lieu de résidence est l'un des facteurs les plus importants dans le coût de votre assurance habitation. Si votre maison est loin d'un service d'incendie ou dans un quartier où le taux de criminalité est élevé, vous pourriez payer plus. Vivre près de la côte ou dans une zone avec des tempêtes ou des tremblements de terre réguliers pourrait également augmenter votre taux.

Votre toit. L'état et la construction de votre toit importent aux assureurs habitation. Par exemple, un toit en métal ou en ardoise peut vous valoir un taux inférieur car il n'est pas aussi inflammable que d'autres matériaux.

Rénovations. Certaines mises à niveau, telles que la mise à jour d'un ancien système électrique ou de plomberie, pourraient entraîner une baisse des coûts d'assurance des propriétaires.

Votre chien. Si vous avez un chien considéré comme une race agressive, comme un pit-bull, cela pourrait augmenter le coût de votre assurance habitation. Vous pouvez même vous voir refuser la couverture.

» PLUS : Pourquoi votre chien a besoin d'une assurance responsabilité civile

Caractéristiques spéciales. Les piscines, les trampolines et autres « nuisances attrayantes » peuvent augmenter le coût de votre assurance habitation, car ils ont un potentiel élevé de blessures.

Vos limites de couverture. Plus vos limites de responsabilité civile et de couverture des biens sont élevées, plus vous risquez de payer une assurance habitation élevée.

Votre franchise. Une franchise plus élevée se traduira par un taux d'assurance habitation inférieur. Augmenter votre franchise de 1 000 $ à 2 500 $ peut vous faire économiser 12 % par année en moyenne, selon l'analyse des taux de . Assurez-vous simplement d'avoir suffisamment d'argent en réserve pour le payer si vous devez déposer une réclamation.

Votre historique de sinistres. Si vous avez déjà fait des réclamations d'assurance habitation, vous paierez probablement un taux plus élevé. Voici comment le dépôt d'une réclamation pourrait affecter vos futurs coûts d'assurance habitation.

Type de réclamation

Coût d'assurance annuel moyen

Aucune réclamation antérieure

1 765 $

Vent

1 935 $

Eau

2 104 $

Votre historique de crédit. Dans la plupart des États, les assureurs peuvent utiliser votre score d'assurance basé sur le crédit (similaire mais pas identique à votre score FICO) pour fixer les tarifs. Étant donné que certaines études ont montré une corrélation entre un mauvais crédit et le dépôt de réclamations, ceux qui ont des antécédents de crédit en dents de scie peuvent payer plus pour une assurance habitation.

Par exemple, le propriétaire de l'échantillon dans notre analyse des taux a un bon crédit et paierait en moyenne 1 765 $ par an pour l'assurance. Pour la même maison et les mêmes limites de couverture, un propriétaire avec un mauvais crédit paierait en moyenne 3 398 $, soit près du double.

L'utilisation du crédit pour fixer les tarifs d'assurance des propriétaires, des locataires, des copropriétés et des maisons mobiles n'est pas autorisée en Californie, au Maryland et au Massachusetts.

» EN SAVOIR PLUS : Calculateur d'assurance habitation : Estimez vos coûts

Remises sur l'assurance habitation. De nombreux assureurs offrent des rabais pour aider les clients à obtenir des tarifs d'assurance habitation plus bas, tels que :

  • Politiques multiples. Si vous regroupez votre assurance habitation avec un autre produit, comme l'assurance automobile, vous pourriez obtenir un rabais.

  • Dispositifs de sûreté et de sécurité. Vous pourriez économiser de l'argent en équipant votre maison d'alarmes incendie, de pênes dormants, de caméras de sécurité et d'autres dispositifs de sécurité.

  • Sans réclamation. De nombreux assureurs offrent un rabais aux propriétaires qui n'ont pas déposé de réclamation récemment, généralement au cours des trois à cinq dernières années.

» PLUS : Comment économiser en regroupant les assurances habitation et auto

Foire aux questionsPourquoi l'assurance habitation est-elle si chère ?

Votre assurance habitation peut coûter plus cher que prévu si votre maison est plus ancienne, si votre région présente un risque élevé de catastrophes naturelles ou si votre crédit est médiocre, entre autres facteurs. Mais chaque compagnie d'assurance tarifie les polices un peu différemment. Donc, si vous n'êtes pas satisfait de votre tarif, obtenez des devis d'au moins trois autres entreprises pour voir si vous pouvez trouver une meilleure offre.

Comment faire des économies sur l'assurance habitation ?

La plupart des transporteurs offrent des rabais si vous achetez plus d'une police avec eux ou si vous protégez votre maison avec une alarme antivol ou un système de gicleurs. Opter pour une franchise plus élevée peut également vous faire économiser de l'argent, tant qu'il s'agit d'un montant que vous pourriez couvrir en cas de catastrophe.

L'assurance habitation est-elle moins chère si vous payez à l'année ?

Certaines entreprises offrent des rabais si vous payez votre prime en totalité à l'avance, plutôt que par versements mensuels.

Pourquoi l'assurance habitation est-elle si chère ?

Votre assurance habitation peut coûter plus cher que prévu si votre maison est plus ancienne, si votre région présente un risque élevé de catastrophes naturelles ou si votre crédit est médiocre, entre autres facteurs. Mais chaque compagnie d'assurance tarifie les polices un peu différemment. Donc, si vous n'êtes pas satisfait de votre tarif, obtenez des devis d'au moins trois autres entreprises pour voir si vous pouvez trouver une meilleure offre.

Comment faire des économies sur l'assurance habitation ?

La plupart des transporteurs offrent des rabais si vous achetez plus d'une police avec eux ou si vous protégez votre maison avec une alarme antivol ou un système de gicleurs. Opter pour une franchise plus élevée peut également vous faire économiser de l'argent, tant qu'il s'agit d'un montant que vous pourriez couvrir en cas de catastrophe.

L'assurance habitation est-elle moins chère si vous payez à l'année ?

Certaines entreprises offrent des rabais si vous payez votre prime en totalité à l'avance, plutôt que par versements mensuels.

Xavier Micheaux
Xavier Micheaux analysé les données de 165 compagnies d'assurance pour trouver le coût moyen de l'assurance habitation par ville, état et compagnie d'assurance.