Le Guide Complet De L'assurance Des Maisons Préfabriquées Et Mobiles

Points clés à retenir

  • L'assurance mobil-home couvre vos biens, la structure de votre maison et les dommages légaux si vous causez du tort à autrui.

  • Les maisons préfabriquées et les maisons mobiles nécessitent généralement un type d'assurance différent de celui des maisons construites sur place.

  • Les compagnies offrant une assurance habitation mobile comprennent American Modern, Foremost et State Farm.

En raison de leur construction unique et de leur vulnérabilité à certaines conditions météorologiques, comme les tempêtes de vent, les maisons préfabriquées et mobiles ne sont généralement pas admissibles à l'assurance habitation traditionnelle. Au lieu de cela, vous devez vous pencher sur l'assurance mobil-home.

Maisons mobiles, préfabriquées et modulaires : quelle est la différence ?

Les maisons mobiles, préfabriquées et modulaires sont toutes construites dans des usines plutôt que sur des chantiers de construction. Les maisons mobiles et préfabriquées reposent sur un châssis mobile et ne comportent jamais plus d'un seul niveau. Les maisons modulaires peuvent avoir plusieurs étages et reposer sur une fondation similaire aux maisons traditionnelles.

Bien que les termes soient souvent utilisés de manière interchangeable, les maisons « mobiles » et « fabriquées » ont des significations spécifiques selon le Département américain du logement et du développement urbain. Les maisons mobiles ont été construites avant 1976, lorsqu'une nouvelle loi fédérale a imposé des normes de sécurité plus strictes pour leur construction. À partir de ce moment, ces bâtiments étaient connus sous le nom de maisons préfabriquées.

Astuce de ringard : La distinction entre les types de maisons peut affecter vos choix d'assurance. Certaines compagnies peuvent vous faire assurer une maison modulaire avec une police d'assurance habitation traditionnelle plutôt qu'avec une assurance mobil-home.

» PLUS : Les meilleures compagnies d'assurance habitation

Ce que couvre l'assurance mobil-home

Une police d'assurance habitation mobile standard comprend généralement la couverture suivante.

Couverture du logement

Cette couverture paie pour réparer ou remplacer la structure de votre maison mobile si elle est endommagée par des événements couverts par votre police, jusqu'à une limite que vous choisissez. Ces événements comprennent généralement :

  • Feu et foudre.

  • Explosion.

  • Vandalisme.

  • Chute d'objets.

  • Vent et grêle.

  • Poids de la glace et de la neige.

  • Dommages causés par des animaux sauvages ou errants.

  • Tuyaux éclatés.

Lorsque vous sélectionnez une limite pour cette partie de votre police, vous souhaitez un montant suffisamment élevé pour remplacer votre maison mobile si elle est détruite. Vous pourrez peut-être acheter une couverture de remplacement étendue au cas où la reconstruction coûterait plus cher que prévu.

Couverture des autres structures

Cela paie pour réparer une clôture, un cabanon ou une autre structure qui n'est pas attachée à votre maison si elle est endommagée par un événement couvert par votre police.

Couverture des biens personnels

La couverture des biens personnels paie pour réparer ou remplacer les meubles, les appareils électroniques et autres biens s'ils sont endommagés ou volés.

Une police de maison mobile standard couvrira généralement vos articles sur la base de la « valeur de rachat réelle ». Cela signifie qu'il paiera le montant estimé de vos biens au moment de la réclamation, moins votre franchise. Pour recevoir suffisamment d'argent pour acheter des articles neufs, vous voudrez peut-être passer à la couverture du coût de remplacement.

Faire un inventaire de la maison est le meilleur moyen de déterminer la valeur de vos biens et le montant de la couverture des biens personnels dont vous avez besoin. Vous pouvez obtenir une estimation rapide en utilisant la calculatrice ci-dessous.

Assurance responsabilité civile

Cela paie si un visiteur est blessé et vous poursuit, ou si vous causez accidentellement des dommages matériels ou des blessures à d'autres. Elle peut également couvrir les frais juridiques connexes.

Vous ne savez pas de combien d'assurance responsabilité vous avez besoin? Envisagez d'obtenir au moins assez pour couvrir votre valeur nette.

Couverture supplémentaire

Selon votre compagnie d'assurance, votre police peut inclure d'autres couvertures, telles que :

  • Frais de subsistance supplémentaires pour rembourser le coût d'un hôtel au cas où un incendie ou une tempête rendrait votre maison temporairement inhabitable.

  • Couverture collision voyage pour réparer votre maison mobile si elle est endommagée lors d'un déplacement entre les emplacements.

» PLUS : Assurance habitation : qu'est-ce que c'est et ce qu'elle couvre

Ce qui n'est pas couvert

Comme pour toute police d'assurance, il y a des limites à votre couverture :

Inondation. La plupart des assurances habitations préfabriquées ne remboursent pas les dommages causés par les inondations. Si vous vivez dans une zone à risque, souscrire une assurance inondation distincte est une bonne idée.

Tremblements de terre. De même, si votre maison se trouve dans une région sismiquement active, vous aurez probablement besoin d'une couverture distincte contre les tremblements de terre. La plupart des polices d'assurance habitation ne couvrent pas les « mouvements de terrain ».

Usure normale. L'assurance couvre les dommages soudains et accidentels, pas l'entretien quotidien.

Infestation d'insectes ou d'animaux. Encore une fois, cela est généralement considéré comme faisant partie de l'entretien ordinaire.

Les dommages liés à l'utilisation de votre habitation à des fins professionnelles. Pour cette couverture, vous aurez peut-être besoin d'une police commerciale.

» PLUS : Privé contre national : quelle est la meilleure assurance inondation ?

Combien coûte une assurance mobil-home ?

Le coût moyen d'une assurance mobil-home se situe généralement entre 500 $ et 1 100 $ par an, selon American Modern Insurance Group. Avant tout, un autre assureur de maisons préfabriquées, évalue le coût moyen à environ 1 000 $ par année.

De nombreux facteurs peuvent affecter vos tarifs spécifiques, notamment :

  • Où vous vivez.

  • L'âge de votre maison.

  • Le coût de remplacement de votre maison.

  • Les limites et les options de couverture que vous sélectionnez.

  • Votre franchise.

  • Votre historique de sinistres.

De nombreuses compagnies offrent des rabais sur l'assurance mobil-home. Par exemple, vous pouvez obtenir un rabais groupé pour l'achat d'une assurance habitation mobile avec une autre police telle que l'assurance automobile.

De nombreux assureurs offrent également des rabais pour avoir un système de sécurité à domicile, des avertisseurs de fumée ou d'autres dispositifs de protection.

» EN SAVOIR PLUS : Calculateur du coût d'accession à la propriété

Compagnies d'assurance pour maisons préfabriquées et mobiles

Bien que l'assurance habitation mobile ne soit pas disponible auprès de tous les assureurs, vous pouvez obtenir une couverture par l'intermédiaire de ces sociétés, soit directement, soit auprès d'un tiers affilié.

Allstate

Allstate offre une couverture standard pour votre maison préfabriquée et vos biens, ainsi que de nombreuses façons de personnaliser votre police. Par exemple, une couverture supplémentaire est disponible pour les objets de valeur, les équipements sportifs ou les arbres et arbustes. Vous pouvez économiser jusqu'à 5 % sur votre prime annuelle si vous êtes le propriétaire initial de votre maison. Ceux qui ont plus de 55 ans et qui sont à la retraite peuvent bénéficier d'une réduction allant jusqu'à 10 %.

Famille américaine

Ajoutez une couverture de «franchise décroissante» à une police de maison mobile American Family, et la franchise que vous avez choisie diminuera immédiatement de 100 $. Il continuera de baisser de 100 $ de plus chaque année où vous ne faites pas de réclamation, jusqu'à 500 $. D'autres ajouts paient pour les dommages causés par des fuites d'eau cachées ou des collisions pendant que votre maison préfabriquée est en transit.

Américain moderne

American Modern se concentre sur les maisons mobiles depuis sa fondation en 1949. La société propose une couverture facultative pour les dépenses dues à la panne d'un système CVC, de gros appareils électroménagers ou électroniques. Vous pouvez également obtenir une assistance contre le vol d'identité jusqu'à 15 000 $ ou ajouter une couverture au cas où votre nouvelle maison serait endommagée entre la clôture de votre prêt et votre emménagement.

Les agriculteurs

Les options pour personnaliser une police de maison préfabriquée Farmers incluent une couverture pour les tremblements de terre, le vol d'identité ou les dégâts d'eau causés par des égouts ou des drains refoulés. La société offre une remise groupée si vous combinez votre police de mobil-home avec une autre police Farmers telle qu'une assurance auto, vie ou parapluie.

Avant toute chose

Aujourd'hui filiale de Farmers, Foremost a été fondée à l'origine pour assurer les mobil-homes. Il offre des options de couverture telles que la gestion de la fraude à l'identité, la couverture des déplacements pendant le déménagement, la couverture contre les tremblements de terre et l'assurance des objets de valeur. Si vous êtes un membre de l'AARP à la recherche d'une assurance habitation mobile, Foremost est la société tierce qui la fournira par le biais de l'adhésion.

Geico

Geico n'émet pas lui-même de polices pour les maisons mobiles ou préfabriquées, mais s'associe plutôt à des tiers tels que Assurant, Foremost et American Modern. Si vous devez déposer une réclamation ou modifier votre couverture, vous devrez travailler directement avec le partenaire, et non avec Geico. Vous pouvez ajouter une couverture supplémentaire pour les équipements sportifs ou les instruments de musique à une police standard.

Progressive

Comme Geico, Progressive travaille avec des tiers pour offrir une assurance habitation mobile dans la plupart des États. Cela signifie que vous devrez probablement contacter le tiers pour modifier votre politique ou déposer une réclamation. La couverture de la valeur à neuf est un complément facultatif qui vous permet d'acheter une maison mobile neuve si la vôtre est détruite. Vous pouvez également ajouter une couverture collision voyage pour payer les dommages lors d'un déménagement.

Ferme d'État

State Farm propose plusieurs façons d'économiser sur votre assurance habitation préfabriquée, notamment des remises sur les dispositifs de protection tels que les détecteurs de vol et de fumée. Vous pouvez également économiser en fonction de la durée de votre assurance auprès de State Farm ou de l'âge de votre maison préfabriquée. Les options complémentaires incluent une couverture contre le vol d'identité et une couverture du coût de remplacement pour votre maison et vos biens afin que vous puissiez obtenir des objets neufs si le vôtre est détruit.

USAA

USAA – qui sert principalement les militaires actifs, les vétérans et leurs familles – s'associe à Foremost pour offrir une couverture pour les maisons mobiles, manufacturées et minuscules. Dans la plupart des États, les membres de l'USAA peuvent économiser jusqu'à 30 $ sur une police Foremost. Les personnes possédant des maisons modulaires doivent demander une police d'assurance standard pour les propriétaires de l'USAA.

Conseil de ringard : Étant donné que les tarifs varient d'une compagnie d'assurance à l'autre, assurez-vous de comparer plusieurs devis pour obtenir le prix le plus compétitif.

» PLUS : Ce qu'il faut savoir sur l'achat d'une maison préfabriquée

Questions fréquemment poséesVous avez besoin d'une assurance habitation pour un mobil-home ?

Si vous contractez un prêt hypothécaire pour acheter une maison préfabriquée, votre prêteur exigera généralement une assurance. Vous n'avez pas de prêt ? Vous voudrez peut-être toujours souscrire une assurance habitation mobile si vous n'avez pas les moyens de remplacer vous-même votre maison et vos biens après une catastrophe majeure.

Pouvez-vous souscrire une assurance inondation sur un mobil-home ?

Oui, vous le pouvez, et votre prêteur hypothécaire peut même l'exiger si vous vivez dans une zone inondable à haut risque. La plupart des gens obtiennent une assurance contre les inondations du programme national d'assurance contre les inondations financé par le gouvernement fédéral.

Pouvez-vous souscrire une assurance locataire de mobil home ?

Oui. Vous n'avez pas besoin d'être propriétaire de la maison préfabriquée où vous vivez pour souscrire une assurance. L'assurance des locataires ne couvrira pas la structure de votre maison - l'assurance de votre propriétaire le couvre. Mais il paiera si vos biens sont volés ou endommagés lors d'une catastrophe.

Vous avez besoin d'une assurance habitation pour un mobil-home ?

Si vous sortez un

hypothèque

pour acheter une maison préfabriquée, votre prêteur exigera généralement une assurance. Vous n'avez pas de prêt ? Vous voudrez peut-être toujours souscrire une assurance habitation mobile si vous n'avez pas les moyens de remplacer vous-même votre maison et vos biens après une catastrophe majeure.

Pouvez-vous souscrire une assurance inondation sur un mobil-home ?

Oui, vous le pouvez, et votre prêteur hypothécaire peut même l'exiger si vous vivez dans une zone inondable à haut risque. La plupart des gens obtiennent une assurance contre les inondations auprès d'un organisme financé par le gouvernement fédéral.

Programme national d'assurance contre les inondations

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Pouvez-vous souscrire une assurance locataire de mobil home ?

Oui. Vous n'avez pas besoin d'être propriétaire de la maison préfabriquée où vous vivez pour souscrire une assurance.

Assurance locataire

ne couvrira pas la structure de votre maison - l'assurance de votre propriétaire couvre cela. Mais il paiera si vos biens sont volés ou endommagés lors d'une catastrophe.

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À propos des auteurs : Alex Glenn est un ancien rédacteur en assurances chez . Son travail a été publié dans USA Today, Time, Money magazine et Business Insider En savoir plus

Sarah Schlichter est une autorité sur les propriétaires, les locataires, l'assurance automobile et pour animaux de compagnie. Lire la suite

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Sacha Leroux
Sacha Leroux Découvrez comment obtenir une assurance habitation préfabriquée et mobile, ce qui est couvert et quelles compagnies proposent des polices.