Les Conducteurs Paient 368 $ En Trop Pour L'assurance Automobile Chaque Année

Si vous pensez que l'achat d'une assurance automobile en ligne est un problème, vous n'êtes pas seul.

Dans un sondage, 88 % des conducteurs trouvent que l'achat d'une assurance automobile est une expérience frustrante parce que cela prend du temps, qu'il est difficile de comparer les prix ou que cela empiète sur leur vie privée. En conséquence, les conducteurs qui ne peuvent pas comparer efficacement les devis d'assurance automobile passent à côté d'importantes économies chaque année.

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Principales conclusions:

  • Les conducteurs américains paient en moyenne 368 $ de plus chaque année pour leur assurance automobile.

  • A l'intérieur d'un même code postal, les tarifs varient de 154% en moyenne, ce qui permet aux conducteurs de réaliser en moyenne 32% d'économies.

  • Seuls 12 % des conducteurs trouvent que l'achat d'une assurance automobile est facile, ce qui laisse 88 % d'occasions manquées de trouver une assurance moins chère.

Le magasinage comparatif peut aider les conducteurs à économiser 32 %

a analysé les devis d'assurance automobile pour 1 000 codes postaux à travers les États-Unis. La large gamme de devis disponibles même dans un seul code postal montre qu'il existe des opportunités pour les conducteurs de réaliser des économies substantielles en comparant les achats.

» COMPARER : Devis d'assurance auto

Par exemple, un hypothétique conducteur marié de 40 ans avec un bon dossier de conduite est cité à des taux allant de 1 045 $ à 3 048 $ pour Stockdale, Texas, 78160. Le prix typique qu'il paierait pour une assurance automobile est de 1 436 $, mais il peut trouver 391 $ ou 27 % d'économies avec la prime la moins chère de 1 045 $.

Un aperçu des primes d'assurance automobile dans les cinq plus grands États montre les économies moyennes et la variabilité des primes que les conducteurs peuvent s'attendre à payer.

Les différences moyennes entre les primes d'assurance les plus élevées et les plus basses dans chaque État sont toutes des pourcentages à trois chiffres, à l'exception de la Floride. Par exemple, au Texas, la prime la plus élevée peut être supérieure de 194 % à la prime la plus basse. Cet écart présente des opportunités d'économies, mais peut également constituer un défi écrasant pour les conducteurs qui recherchent des moyens efficaces de comparer les devis.

Les taux varient considérablement parce que les compagnies d'assurance mesurent le risque différemment, a déclaré Michael Barry, vice-président des relations avec les médias à l'Insurance Information Institute.

« Les assureurs peuvent peser différemment le même assuré potentiel. Certains assureurs utiliseront des scores d'assurance basés sur le crédit ou une autre variable, telle que le niveau d'emploi ou d'éducation, qui différencierait un candidat d'un autre.

Barry dit que les taux varient d'un État à l'autre, selon qu'ils sont urbains ou ruraux.

«Les États urbains ont plus de choses à faire. Il y a plus de trafic et une plus grande probabilité de vandalisme dans les États urbains que vous n'avez pas dans les zones essentiellement rurales.

Les achats comparatifs en ligne frustrent toujours les conducteurs

Selon un sondage, 57 % des conducteurs se connectent en ligne comme première étape pour trouver des devis d'assurance automobile. Cependant, 50 % d'entre eux trouvent que l'achat d'une assurance automobile prend du temps, 33 % ont du mal à comparer les prix et 5 % se méfient des prix annoncés et ont des problèmes de confidentialité. Seuls 12 % des conducteurs n'ont pas trouvé difficile de souscrire une assurance automobile en ligne.

Vicky Chan, responsable du service des avantages sociaux d'Edison, NJ, cherchait une nouvelle police d'assurance automobile après qu'il soit devenu trop coûteux d'ajouter deux véhicules supplémentaires.

Chan a déclaré qu'elle avait fait beaucoup de recherches en consultant les sites Web des assureurs individuels, mais « cela prenait du temps de saisir toutes les données, en particulier pour trois véhicules », sur plusieurs sites.

Nathan Turner, un agent de crédit immobilier marié de 33 ans d'Irvine, en Californie, a non seulement trouvé qu'il était long de trouver des devis pour deux voitures, mais regrette d'avoir donné trop de ses informations personnelles.

"J'ai littéralement reçu huit à dix appels téléphoniques dans les premières heures de plusieurs compagnies d'assurance, grandes et petites", a déclaré Turner. "Je n'étais pas préparé à tous les appels et, dans l'ensemble, ce fut une expérience frustrante."

Pour aider les conducteurs à comparer facilement les devis d'assurance automobile et à économiser de l'argent sans compromettre la confidentialité, a créé un outil de tarification d'assurance automobile simple mais complet qui permet aux conducteurs des 50 États d'obtenir instantanément une estimation de prix gratuite en saisissant leur code postal et l'année de la voiture, la marque et maquette. L'adresse e-mail, les numéros de téléphone, l'adresse postale ou les numéros de sécurité sociale et autres informations personnelles ne sont pas nécessaires.

L'outil donne aux acheteurs des estimations de ce qu'ils paieraient auprès de plusieurs assureurs dans leur état et leur permet de sélectionner leur niveau de couverture préféré. Lorsque les utilisateurs saisissent leur âge, leur kilométrage moyen, leurs infractions au code de la route et sélectionnent d'autres filtres, les devis sont mis à jour en temps réel. Toutes les informations sont soumises de manière anonyme et ne sont pas utilisées à des fins de sollicitation ou de marketing.

» COMPARER : le comparateur d'assurance auto de

Les acheteurs comme Chan et Turner qui ont plus d'une voiture à assurer peuvent gagner du temps en saisissant les informations sur chaque voiture une seule fois, au lieu de plusieurs fois pour le site Web de chaque assureur.

L'outil est une plate-forme de comparaison de prix en ligne indépendante afin que les acheteurs reçoivent des devis impartiaux des plus grands assureurs de chaque État. Les acheteurs peuvent utiliser l'outil comme point de départ pour recueillir des devis estimés et ne sont redirigés vers le site Web d'un assureur que lorsqu'ils sont prêts à acheter.

Conseils pour économiser sur l'assurance auto

Barry recommande aux consommateurs de revoir périodiquement leurs polices d'assurance pour trouver des moyens d'économiser.

"Si vous avez un véhicule plus ancien, vous voudrez peut-être envisager de laisser tomber la collision plutôt que la couverture complète, car c'est plus cher", a déclaré Barry. "Par exemple, si votre voiture a une valeur Kelly Blue Book de 5 000 $ et que vous avez un accident coûtant 3 500 $ en réparations, vous n'avez pas correctement réparti votre argent si vous avez payé pour une collision tout ce temps."

Barry recommande également de s'assurer que votre dossier de crédit est exact.

"De nombreux assureurs détermineront votre cote d'assurance en fonction de votre dossier de crédit pour analyser la probabilité de déposer une réclamation."

Enfin et surtout, Barry dit que l'un des meilleurs moyens d'économiser est de regrouper vos polices d'assurance, comme l'achat d'une couverture de locataire ou de propriétaire au sein de la même entreprise.

, Méthodologie

's a interrogé un échantillon national représentatif de 500 adultes américains qui sont les principaux souscripteurs de leurs polices d'assurance automobile. Le sondage a été réalisé en octobre 2013, posant à chaque répondant 12 questions sur leurs polices d'assurance automobile, leur satisfaction en matière d'assurance automobile et leur expérience en matière d'achat d'assurance automobile.

Les calculs des économies d'assurance automobile étaient basés sur des devis d'assurance automobile moyens fournis par les principaux assureurs de chaque État pour 1 000 codes postaux. Les économies ont été calculées en soustrayant le devis le plus bas du devis d'assurance médian dans chaque État.

Les citations sont basées sur un homme marié de 40 ans avec un casier vierge qui fait la navette 10 milles pour aller travailler cinq jours par semaine dans une Toyota Camry 2009. La couverture est basée sur les limites minimales de la police pour chaque État et une franchise de 500 $ en cas de collision et une couverture complète.

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Léo Marchand
Léo Marchand analyse des devis d'assurance automobile pour 1 000 codes postaux à travers les États-Unis