Lois Sur L'annulation De L'assurance Automobile : Quand Les Assureurs Peuvent Vous Déposer

Les compagnies d'assurance automobile ne peuvent pas annuler les polices de leurs clients sans raison au milieu de la période d'assurance. Les lois des États dictent quand ils peuvent annuler la couverture. Ces raisons impliquent généralement des problèmes avec le client, notamment :

  • Absence de paiement

  • Révocation ou suspension d'un permis de conduire

  • Absence d'immatriculation des véhicules

  • Fraude, telle que mentir ou donner involontairement des informations incorrectes sur la demande d'assurance sur des éléments qui auraient affecté le prix de la police

  • Faire une réclamation frauduleuse

Voyez ce que vous pourriez économiser sur l'assurance automobile

Comparez facilement les tarifs personnalisés pour voir combien vous pourriez économiser en changeant d'assurance auto.

OBTENIR MES TARIFS

Commencez sur Insure.com

Voici un aperçu des lois sur l'annulation de l'assurance automobile dans les 12 États les plus peuplés.

Raisons pour lesquelles les polices d'assurance automobile peuvent être résiliées à mi-parcours

État

Pas de paiement

Permis de conduire suspendu ou révoqué

Pas d'immatriculation du véhicule

Fraude client sur demande

Le client fait une réclamation frauduleuse

Californie

Floride

Géorgie

Illinois

Michigan

New Jersey

New York

Caroline du Nord

Ohio

Pennsylvanie

Texas

Virginie

Certains États autorisent les assureurs automobiles à annuler les polices dans les 60 premiers jours pour quelque raison que ce soit.

» PLUS : Comparez les assurances auto

Les polices d'assurance automobile durent généralement six ou 12 mois. Lorsque la durée de la police est terminée, un assureur peut choisir de ne pas la renouveler, ce qui signifie que vous devrez trouver une assurance ailleurs. Il existe généralement des lois distinctes concernant le non-renouvellement.

Voici les lois d'annulation pour les États énumérés ci-dessus.

Californie

Avis d'annulation ; Terrains

(a) Un avis de résiliation d'une police n'est effectif que s'il est fondé sur une ou plusieurs des raisons suivantes :

(1) Non-paiement de la prime.

(2) Le permis de conduire ou l'immatriculation du véhicule à moteur de l'assuré désigné ou de tout autre conducteur qui réside dans le même ménage ou conduit habituellement une automobile assurée en vertu de la police a été suspendu ou révoqué pendant la période d'assurance ou, si la police est un renouvellement, pendant sa période d'assurance ou les 180 jours précédant immédiatement sa date d'entrée en vigueur.

(3) Découverte d'une fraude par l'assuré désigné dans la poursuite d'une réclamation en vertu de la police à condition que l'assureur ne résilie pas la police.

(4) Découverte d'une fausse déclaration importante concernant l'un des renseignements suivants concernant l'assuré désigné ou tout résident du même foyer qui conduit habituellement une automobile assurée en vertu de la police :

(A) Dossier de sécurité.

(B) Miles annuels parcourus les années précédentes.

(C) Nombre d'années d'expérience de conduite.

(D) Dossier des réclamations d'assurance automobile antérieures, le cas échéant.

(E) Tout autre facteur jugé par le commissaire comme ayant un lien substantiel avec le risque de perte.

Tout assuré qui, par négligence, déforme les informations décrites dans ce paragraphe peut éviter l'annulation en fournissant des informations corrigées à l'assureur dans les 20 jours suivant la réception de l'avis d'annulation et en acceptant de payer toute différence de prime pour la période d'assurance au cours de laquelle les informations sont restées non divulguées.

(5) Une augmentation substantielle du risque assuré contre.

(b) La modification de la couverture des dommages corporels automobiles par l'inclusion d'une franchise n'excédant pas cent dollars (100 $) ne sera pas considérée comme une annulation de la couverture ou de la police.

(c) Cette section ne s'applique pas au non-renouvellement.

Source : Code californien, Code des assurances - INS § 661

Floride

(2) Aucun avis de résiliation d'une police n'est effectif à moins qu'il ne soit fondé sur un ou plusieurs des motifs suivants :

(a) Non-paiement de la prime.

(b) Fausse déclaration ou fraude matérielle.

(c) Le permis de conduire ou l'immatriculation du véhicule à moteur de l'assuré désigné ou de tout autre opérateur qui réside dans le même ménage ou conduit habituellement une automobile assurée en vertu de la police a été suspendu ou révoqué pendant la période d'assurance ou les 180 jours immédiatement précédant sa date d'entrée en vigueur ou, s'il s'agit d'un renouvellement, pendant sa période d'assurance. Le présent paragraphe ne s'applique pas à une police en vigueur depuis moins de 60 jours au moment où l'avis de résiliation est posté ou livré par l'assureur, à moins qu'il ne s'agisse d'une police de renouvellement. Aucune disposition de la présente sous-section ne s'applique au non-renouvellement.

Source : Statut de la Floride § 627.728

Géorgie

(c) Aucun avis d'annulation d'une police émise pour livraison dans cet État ne doit être posté ou remis par un assureur ou son agent dûment autorisé à effectuer une telle annulation, sauf pour une ou plusieurs des raisons suivantes :

(1) L'assuré désigné a omis de s'acquitter à l'échéance de l'une quelconque de ses obligations en rapport avec le paiement des primes sur cette police ou tout versement de primes ou le renouvellement des primes, qu'elles soient payables directement à l'assureur ou indirectement à l'agent. Nonobstant les dispositions du paragraphe (d) de l'article 33-24-44 du Code, un tel avis d'annulation émis à un assuré, qui paie sur une base mensuelle, peut être inclus avec la facture émise à l'assuré, à condition que la facture soit envoyé par la poste à l'assuré au moins dix jours avant la date d'échéance ;

(2) L'émission a été obtenue par le biais d'une fausse déclaration importante ;

(3) Tout assuré a violé l'un des termes et conditions de la police ;

(4) L'assuré désigné a omis de divulguer entièrement, si demandé dans la demande, son dossier pour les 36 mois précédents d'accidents de véhicules à moteur et d'infractions au code de la route ;

(5) L'assuré désigné a omis de divulguer dans sa demande écrite ou en réponse à une demande de renseignements de son courtier ou de l'assureur ou de son agent les renseignements nécessaires à l'acceptation ou à la juste évaluation du risque ;

(6) L'assuré désigné a fait une réclamation fausse ou frauduleuse ou a sciemment aidé ou encouragé une autre personne à présenter une telle réclamation ;

(7) L'assuré désigné ou tout autre conducteur résidant dans le même foyer ou qui conduit habituellement une automobile assurée en vertu de cette police :

(A) a, dans les 36 mois précédant l'avis d'annulation, eu son permis de conduire suspendu ou révoqué;

(B) est ou devient sujet à l'épilepsie ou à des crises cardiaques et l'individu ne produit pas de certificat d'un médecin attestant de sa capacité sans réserve à conduire un véhicule à moteur ;

(C) A un dossier d'accident; un casier judiciaire, criminel ou de la circulation ; ou une condition physique, mentale ou autre qui est telle que sa conduite d'une automobile pourrait mettre en danger la sécurité publique ;

(D) Au cours d'une période de trois ans précédant l'avis d'annulation, a été accro à l'usage de stupéfiants ou d'autres drogues ;

(E) A été condamné ou a perdu sa caution au cours des 36 mois précédant immédiatement l'avis d'annulation pour :

(i) Tout crime ;

(ii) Négligence criminelle entraînant la mort, un homicide ou une agression résultant de la conduite d'un véhicule à moteur ;

(iii) Conduite d'un véhicule à moteur en état d'ébriété ou sous l'influence de drogues ;

(iv) Être en état d'ébriété dans ou à proximité d'une automobile ou en ayant la garde d'une automobile ;

(v) Quitter les lieux d'un accident sans s'arrêter pour le signaler ;

(vi) Vol ou prise illégale d'un véhicule à moteur ; ou alors

(vii) Faire de fausses déclarations dans une demande de permis de conduire ; ou alors

(F) A été reconnu coupable ou a perdu la caution pour trois violations ou plus, dans les 36 mois précédant immédiatement l'avis d'annulation, de toute loi, ordonnance ou règlement limitant la vitesse des véhicules à moteur ou l'une des dispositions du véhicule à moteur les lois de tout État dont la violation constitue un délit, que les violations soient ou non des répétitions de la même infraction ou d'infractions différentes ;

(8) L'automobile assurée :

(A) Est si mécaniquement défectueux que son fonctionnement pourrait mettre en danger la sécurité publique ;

(B) Est utilisé pour le transport de passagers contre rémunération ou contre rémunération ; pourvu, toutefois, que l'utilisation d'une automobile pour un covoiturage ne soit pas considérée comme une utilisation d'une automobile à des fins de location ou de rémunération ;

(C) Est utilisé pour le transport de produits inflammables ou explosifs ;

(D) est un véhicule d'urgence autorisé ; ou alors

(E) A changé de forme ou d'état au cours de la période d'assurance de manière à augmenter considérablement le risque.

Source : Code des assurances de Géorgie § 33-24-45

Illinois

Résiliation d'une police d'assurance automobile – Motifs

Après qu'une police d'assurance automobile telle que définie à l'article 143.13(a) 215 ILCS 5/143.13] a été en vigueur pendant 60 jours, ou si cette police est une police de renouvellement, l'assureur ne doit pas exercer son option d'annuler cette police, sauf pour un ou plusieurs des raisons suivantes :

un. Non-paiement de la prime ;

b. La police a été obtenue au moyen d'une fausse déclaration importante ;

c. Tout assuré a violé l'un des termes et conditions de la police ;

ré. L'assuré désigné a omis de divulguer entièrement ses accidents de véhicules à moteur et ses infractions au code de la route pour les 36 mois précédents si cela était demandé dans la demande ;

e. Tout assuré a fait une déclaration fausse ou frauduleuse d'avoir sciemment aidé ou encouragé un autre dans la présentation d'une telle réclamation ;

F. L'assuré désigné ou tout autre exploitant qui réside dans le même ménage ou qui conduit habituellement une automobile assurée en vertu de cette police :

1. a, dans les 12 mois précédant l'avis d'annulation, vu son permis de conduire suspendu ou révoqué;

2. est ou devient sujet à l'épilepsie ou à des crises cardiaques, et cette personne ne produit pas de certificat d'un médecin attestant de sa capacité sans réserve à conduire un véhicule à moteur en toute sécurité ;

3. a un casier judiciaire, un casier judiciaire (criminel ou routier), un état physique ou mental tel que la conduite d'une automobile pourrait mettre en danger la sécurité publique ;

4. a, dans les 36 mois précédant l'avis d'annulation, été dépendant à l'usage de stupéfiants ou d'autres drogues ; ou alors

5. a été condamné, ou a perdu sa caution, au cours des 36 mois précédant immédiatement l'avis d'annulation, pour tout crime, négligence criminelle entraînant la mort, un homicide ou une agression résultant de la conduite d'un véhicule à moteur, conduite d'un véhicule à moteur alors que dans en état d'ébriété ou sous l'influence de drogues, être en état d'ébriété alors qu'il se trouve dans ou à proximité d'une automobile ou en ayant la garde d'une automobile, quitter les lieux d'un accident sans s'arrêter pour signaler, vol ou prise illégale d'un véhicule à moteur, faire fausses déclarations dans une demande de permis d'opérateur ou de chauffeur ou a été condamné ou a perdu la caution pour 3 violations ou plus dans les 12 mois précédant immédiatement l'avis d'annulation, de toute loi, ordonnance,ou un règlement limitant la vitesse des véhicules à moteur ou l'une des dispositions des lois sur les véhicules à moteur de tout État, dont la violation constitue un délit, que les violations soient ou non des répétitions de la même infraction de différentes infractions ;

g. Le véhicule assuré est :

1. si mécaniquement défectueux que son fonctionnement pourrait mettre en danger la sécurité publique ;

2. utilisé pour le transport de passagers contre rémunération (l'utilisation d'une automobile pour un covoiturage n'est pas considérée comme l'utilisation d'une automobile contre rémunération);

3. utilisé dans le domaine du transport de produits inflammables ou explosifs ;

4. un véhicule d'urgence autorisé ;

5. changé de forme ou d'état au cours de la période d'assurance de manière à augmenter considérablement le risque ; ou alors

6. soumis à une loi d'inspection et n'a pas été inspecté ou, s'il a été inspecté, n'a pas été qualifié. Aucune disposition de la présente section ne s'applique au non-renouvellement.

Source : Code de l'Illinois 215 ILCS 5/143.19

Michigan

Annulation; les raisons.

Sous réserve des dispositions suivantes, aucun assureur autorisé à souscrire une assurance responsabilité civile automobile, après qu'une police a été en vigueur 55 jours ou si la police est un renouvellement, à effet immédiat, ne peut annuler une police d'assurance responsabilité automobile, sauf pour 1 ou plusieurs des les raisons suivantes:

(a) Que pendant les 55 jours suivant la date de délivrance originale de celui-ci, le risque est inacceptable pour l'assureur.

(b) Que l'assuré désigné ou tout autre conducteur, soit résident du même ménage, soit qui conduit habituellement une automobile assurée en vertu de la police, a vu son permis de conduire suspendu pendant la durée de la police et que la révocation ou la suspension est devenue définitive.

Source : Code d'assurance du Michigan 500.3220

New Jersey

Avis d'annulation ; les raisons.

  1. (A) Un avis de résiliation d'une police n'est effectif que s'il est fondé sur une ou plusieurs des raisons suivantes :

(a) Non-paiement de la prime ou non-paiement d'une charge résiduelle d'égalisation du marché imposée en vertu des dispositions de l'article 20 de la PL1983, c.65 (C.17:30E-8) ; ou alors

(b) Le permis de conduire ou l'immatriculation du véhicule à moteur de l'assuré désigné ou de tout autre conducteur qui réside dans le même ménage ou conduit habituellement une automobile assurée en vertu de la police a été suspendu ou révoqué pendant la période d'assurance ou, si la police est un renouvellement, pendant sa période d'assurance ; ou alors

(c) Fournir sciemment des informations matériellement fausses ou trompeuses dans le cadre de toute demande d'assurance, de renouvellement d'assurance ou de demande de prestations en vertu d'une police d'assurance ; ou alors

(d) L'assureur détermine, dans les 60 jours suivant l'émission de la police, que l'assureur désigné ne respecte pas les règles de souscription approuvées de l'assuré alors en vigueur.

Source : Statut du New Jersey 17:29C-7

New York

(c) Après qu'une police couverte a été en vigueur pendant soixante jours, ou à la date d'entrée en vigueur s'il s'agit d'un renouvellement, aucun avis de résiliation ne doit être émis pour entrer en vigueur à moins que cela ne soit requis en vertu d'un programme approuvé par le surintendant si nécessaire parce que une poursuite du volume actuel des primes serait dangereuse pour les intérêts des assurés de l'assureur, de ses créanciers ou du public, ou à moins qu'elle ne soit fondée sur un ou plusieurs des éléments suivants :

(1) En matière de polices d'assurance automobile :

(A) non-paiement de la prime, étant entendu toutefois qu'un avis de résiliation pour ce motif informera l'assuré du montant dû ;

(B) suspension ou révocation pendant la période d'assurance requise du permis de conduire de l'assuré désigné ou de toute autre personne qui conduit habituellement une automobile assurée en vertu de la police, autre qu'une suspension émise en vertu de la sous-section un de l'article cinq cent dix-b du le droit des véhicules et de la circulation ou une ou plusieurs suspensions administratives résultant d'un même incident qui a ou ont été résilié(s) avant la date d'effet de l'annulation ; ou alors

(C) la découverte d'une fraude ou d'une fausse déclaration matérielle lors de l'obtention de la police ou de la présentation d'une réclamation en vertu de celle-ci.

Source : Loi sur les assurances de New York ISC § 3425

Caroline du Nord

Certaines annulations de polices sont interdites.

(a) Aucune police d'assurance ou son renouvellement ne peut être résilié par l'assureur avant l'expiration du terme ou de la date anniversaire indiquée dans la police et sans le consentement écrit préalable de l'assuré, sauf pour l'une des raisons suivantes :

(1) Non-paiement de la prime conformément aux conditions de la police ;

(2) Un acte ou une omission de la part de l'assuré ou de son représentant qui constitue une fausse déclaration importante ou la non-divulgation d'un fait important dans l'obtention de la police, la poursuite de la police ou la présentation d'une réclamation en vertu de la police ;

(3) un danger accru ou un changement important du risque assumé qui n'aurait pas pu être raisonnablement envisagé par les parties au moment de la prise en charge du risque ;

(4) Violation substantielle des obligations, conditions ou garanties contractuelles qui affecte matériellement l'assurabilité du risque ;

(5) Un acte frauduleux à l'encontre de la compagnie par l'assuré ou son représentant qui affecte matériellement l'assurabilité du risque ;

(6) Manquement volontaire de la part de l'assuré ou de son représentant d'instituer des mesures raisonnables de contrôle des sinistres affectant sensiblement l'assurabilité du risque après avis écrit de l'assureur ;

(7) Perte de réassurance facultative, ou perte ou modification substantielle de la réassurance applicable, comme prévu dans GS 58‑41‑30 ;

(8) Condamnation de l'assuré pour un crime résultant d'actes affectant matériellement l'assurabilité du risque ; ou alors

(9) Une décision du commissaire selon laquelle la poursuite de la police placerait l'assureur en violation des lois de cet État ;

(10) L'assuré désigné ne satisfait pas aux exigences contenues dans la charte de l'entreprise, les statuts ou les statuts de l'assureur, lorsque l'assureur est une société constituée dans le seul but de fournir aux membres d'une organisation une couverture d'assurance dans cet État .

Source : Statut général de la Caroline du Nord § 58-41-15

Ohio

Aucun assureur ne peut résilier une police d'assurance automobile sauf aux termes de la police, et conformément aux articles 3937.30 à 3937.39 du Code révisé, et pour un ou plusieurs des motifs suivants :

(1) Fraude, dissimulation ou fausse déclaration par l'assuré à l'assureur de tout fait important dans la souscription ou le renouvellement de l'assurance ou dans la soumission de réclamations en vertu de celle-ci ;

(2) Perte des privilèges de conduite en raison de la suspension, de la révocation ou de l'expiration du permis de conduire ou du permis de conduire commercial de l'assuré désigné ou de tout membre de la famille de l'assuré désigné couvert en tant que conducteur ; pourvu que l'assureur maintienne la police en vigueur mais exclut par avenant toute garantie quant à la personne dont le permis de conduire a été suspendu, révoqué ou expiré, si cette personne n'est pas l'assuré désigné ou le conducteur principal ;

(3) Non-paiement de la prime, c'est-à-dire le défaut de l'assuré désigné de s'acquitter à l'échéance de l'une quelconque des obligations de l'assuré désigné relativement au paiement des primes d'une police, ou de tout versement de telles primes, que la prime soit payable directement au l'assureur ou son agent ou indirectement dans le cadre d'un plan de financement de primes ou d'une extension de crédit ;

(4) Le lieu de résidence de l'assuré ou l'état d'immatriculation ou d'immatriculation de l'automobile assurée est changé en un état ou un pays dans lequel l'assureur n'est pas autorisé à souscrire une couverture automobile.

Source : loi de l'Ohio 3937.31

Pennsylvanie

Un assureur ne peut résilier une police que pour un ou plusieurs des motifs spécifiés suivants :

(1) Non-paiement de la prime.

(2) Le permis de conduire ou l'immatriculation du véhicule à moteur de l'assuré désigné a été suspendu ou révoqué pendant la période d'assurance ; l'applicabilité de ce motif à une personne qui réside dans le même ménage ou qui conduit habituellement une automobile assurée en vertu de la police sera une raison valable pour que l'assureur exclue par la suite cette personne de la couverture en vertu de la police, mais pas pour annuler la police.

(3) Une détermination que l'assuré a dissimulé un fait important, ou a fait une allégation importante contraire aux faits, ou a fait une fausse déclaration d'un fait important et que cette dissimulation, allégation ou fausse déclaration était importante pour l'acceptation du risque par l'assureur.

Source : Statuts de Pennsylvanie Titre 40 PS Insurance § 991.2004.2004

Texas

Annulation autorisée des politiques.

(a) Un assureur ne peut résilier une police d'assurance que dans les conditions prévues par le présent article.

(b) Un assureur peut résilier une police si :

(1) l'assuré désigné ne paie aucune partie de la prime à l'échéance ;

(2) l'assuré soumet une réclamation frauduleuse; ou alors

(3) le département détermine que la poursuite de la politique entraînerait une violation de ce code ou de toute autre loi régissant les activités d'assurance dans cet État.

c) Un assureur peut résilier une police, autre qu'une police d'assurance automobile personnelle, s'il y a une augmentation du risque couvert par la police qui est sous le contrôle de l'assuré et qui entraînerait une augmentation du taux de prime du politique.

(d) Un assureur peut résilier une police d'assurance automobile personnelle si le permis de conduire ou l'immatriculation du véhicule à moteur de l'assuré désigné ou de tout autre conducteur de véhicule à moteur qui réside dans le même foyer que l'assuré désigné ou qui conduit habituellement une automobile couverte par la police est suspendu ou révoqué. Un assureur ne peut résilier une police en vertu du présent paragraphe si l'assuré désigné consent à ce qu'un avenant mette fin à la couverture de la police pour la personne dont le permis est suspendu ou révoqué.

Source : Code des assurances du Texas § 551.104

Virginie

Aucun assureur ne peut résilier une police sauf pour une ou plusieurs des raisons suivantes :

  1. L'assuré désigné ou tout autre exploitant qui réside sous le même toit ou qui conduit habituellement un véhicule à moteur assuré en vertu de la police a vu son permis de conduire suspendu ou révoqué pendant la durée de la police ou, s'il s'agit d'un renouvellement, pendant la durée de la police ou les 90 jours précédant immédiatement la dernière date d'entrée en vigueur.

  2. L'assuré désigné omet de payer la prime de la police ou tout versement de la prime, qu'elle soit payable à l'assureur ou à son agent, directement ou indirectement, dans le cadre d'un plan de financement des primes ou d'une extension de crédit.

  3. L'assuré désigné ou son mandataire dûment constitué a notifié à l'assureur un changement de résidence légale de l'assuré dans un État autre que la Virginie et le véhicule assuré sera principalement garé dans le nouvel État de résidence légale.

Source : code d'assurance de Virginie 38.2-2212

Faire face à votre propre annulation

Si vous pensez que votre assurance automobile a été annulée injustement, contactez votre service d'assurance de l'État. Cela peut vous aider à comprendre les lois de l'État. Vous pouvez déposer une plainte auprès du ministère si votre politique a été annulée illégalement.

Si vous avez une annulation à votre dossier, attendez-vous à voir des devis d'assurance automobile plus élevés lorsque vous magasinez pour une nouvelle police.

» PLUS : Que faire si vous perdez votre assurance auto

]

Arsène Pierlot
Arsène Pierlot Voici ce qu'il faut savoir sur l'annulation de l'assurance automobile, y compris les lois des 12 plus grands États.