Meilleures Options D'assurance-vie Pour Les Vétérans

Lorsque vous êtes militaire, bon nombre de vos besoins sont pris en charge, y compris l'accès à une assurance-vie peu coûteuse pour vous et votre famille. Mais la transition vers la vie civile peut être difficile. Déterminer votre propre plan d'assurance-vie est l'un des défis.

Le département américain des anciens combattants offre des prestations d'assurance-vie pour les anciens combattants, comme il le fait pour les militaires en service actif. Mais les polices d'assurance-vie VA ne sont pas votre seule option. Dans certains cas, acheter une couverture par vous-même peut être votre meilleur pari.

Assurance-vie via la VA

Lorsque vous rejoignez l'armée, vous bénéficiez généralement de l'assurance-vie collective des militaires, ou SGLI. Les anciens combattants peuvent généralement convertir cette couverture en assurance-vie collective des anciens combattants dans un délai d'un an et 120 jours après avoir quitté le service actif. VGLI est un type de police d'assurance-vie temporaire qui reste en vigueur tant que vous payez les primes. Cependant, contrairement aux polices d'assurance-vie temporaires nivelées sur le marché libre, les primes de VGLI augmentent avec l'âge.

Le montant de la couverture que vous pouvez obtenir est basé sur le montant de la couverture SGLI dont vous disposez. Mais jusqu'à ce que vous atteigniez 60 ans, vous pouvez augmenter la prestation de décès VGLI de 25 000 $ tous les cinq ans, jusqu'à 400 000 $.

Si vous convertissez votre police SGLI en couverture VGLI dans les 240 jours suivant votre départ du service, vous n'êtes pas tenu de fournir une preuve de votre santé pour être admissible à la couverture. Cependant, si vous postulez après 240 jours et avant la fin de la fenêtre d'un an et 120 jours, vous devrez probablement fournir une preuve que vous êtes en bonne santé dans le cadre du processus de candidature.

VGLI est plus cher que SGLI, et contrairement à SGLI ou aux plans à durée déterminée privés, le coût mensuel augmente avec l'âge. Les tables de taux VGLI pour 2021 montrent qu'un vétéran de 40 ans paierait 480 $ par an pour 250 000 $ de couverture, et la prime passerait à 630 $ par an à 45 ans. En revanche, un demandeur de 40 ans en excellente santé peut acheter une police d'assurance-vie temporaire de niveau 30 ans avec le même montant de couverture pour environ 304 $ par an sur le marché libre, selon Quotacy, une société de courtage d'assurance-vie.

Assurance-vie pour anciens combattants handicapés

La VA propose des polices d'assurance-vie pour les vétérans handicapés par le service, ou S-DVI, aux anciens militaires handicapés liés à leur service. Les taux sont basés sur votre âge et les montants de couverture sont faibles — le montant maximum est de 10 000 $ avec la possibilité d'acheter 30 000 $ de couverture supplémentaire si vous êtes totalement invalide et incapable de travailler.

Les vétérans handicapés peuvent également demander une prolongation de deux ans des avantages du SGLI. Et si vous souffrez d'une maladie en phase terminale, vous pouvez recevoir jusqu'à la moitié de votre prestation d'assurance-vie pour payer le traitement et les dépenses finales.

Assurance-vie pour les vétérans ayant des problèmes médicaux

La couverture VGLI peut être une bonne option si vous avez un problème médical. Vous pouvez bénéficier de la couverture VGLI quel que soit votre état de santé si vous postulez rapidement après avoir quitté l'armée. Cela signifie que vous pourrez peut-être obtenir jusqu'à 400 000 $ de couverture sans que vos antécédents médicaux n'influencent le coût de votre police. De plus, la couverture VGLI peut être moins chère que certaines options privées qui sautent l'examen médical, comme l'assurance-vie à émission garantie. Ces polices ne nécessitent aucune information sur votre santé, mais offrent généralement des montants de couverture inférieurs à un coût plus élevé.

Par exemple, une police à émission garantie de 25 000 $ pour un homme de 50 ans coûte 844 $ par année, selon Quotacy. Le même demandeur peut obtenir une couverture de 100 000 $ pour 396 $ par an avec une police VGLI.

Cependant, les primes d'émission garanties restent généralement les mêmes tout au long de votre vie, tandis que les primes de la couverture VGLI augmentent avec le temps. C'est donc une bonne idée d'obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs privés avant de prendre une décision.

» PLUS : Comment obtenir une assurance-vie avec des conditions préexistantes

Polices d'assurance-vie privée pour les anciens combattants

Que vous puissiez trouver une couverture moins chère ailleurs, que vous souhaitiez une police qui puisse créer une valeur de rachat ou que vous ayez besoin de plus que les offres d'assurance-vie VA, vous pouvez décider d'acheter votre propre police individuelle après avoir quitté l'armée.

VGLI n'offre pas de couverture étendue pour les conjoints et les enfants comme le fait la VA pour les militaires actifs avec une couverture SGLI complète. Donc, si vous voulez une couverture supplémentaire pour votre famille, vous devrez l'acheter sur le marché libre. Les conjoints de militaires qui ont une couverture par le biais de l'assurance-vie collective des membres des services familiaux, ou FSGLI, peuvent être en mesure de convertir cette couverture en une police individuelle.

Acheter une police individuelle

Bien qu'il existe une variété d'entreprises parmi lesquelles choisir, vous voudrez peut-être consulter les assureurs qui s'occupent des anciens combattants, comme l'American Armed Forces Mutual Aid Association ou l'USAA. Ces compagnies offrent une couverture temporaire et permanente spécifiquement adaptée aux militaires actifs et anciens et à leurs familles.

Pour trouver les meilleurs tarifs pour une police sur le marché libre, vous pouvez comparer les devis d'assurance-vie en ligne ou parler avec un agent d'assurance-vie indépendant local.

» PLUS : Les meilleures compagnies d'assurance-vie pour 2022

Convertissez votre police VGLI en police individuelle

Si vous souhaitez convertir votre couverture SGLI ou VGLI existante en une police individuelle, vous pouvez le faire par l'intermédiaire d'une société participante. Les polices VGLI peuvent être converties à tout moment, tandis que la couverture SGLI doit être convertie dans les 120 jours suivant le départ de l'armée. Vous n'êtes pas tenu de fournir des informations médicales aux assureurs lors de la conversion de votre couverture SGLI ou VGLI en une police individuelle. Cependant, un assureur peut vous poser des questions sur votre état de santé pour voir si vous avez droit à un tarif inférieur.

Voici une liste des entreprises participantes :

  • Assurance-vie américaine Fidelity.

  • La vie des banquiers.

  • Financière Brighthouse.

  • EMC Vie Nationale.

  • Gardien de la Vie.

  • Compagnie d'assurance-vie de l'Alabama.

  • MassMutual.

  • New York Life.

  • Mutuelle du Nord-Ouest.

  • Prudentiel.

  • Trans Monde Assurance.

Jacob Bruguière
Jacob Bruguière Une fois que vous n'êtes plus dans le service, l'achat d'une assurance-vie sur le marché libre peut être votre meilleur pari.