Podcast Smart Money : Délais D'assurance Maladie Et Obtention Des Meilleurs Tarifs D'assurance Automobile

Bienvenue dans le podcast Smart Money de , où nous répondons à vos questions sur l'argent réel.

L'épisode de cette semaine commence par une discussion sur la façon de profiter de la période spéciale d'inscription à l'assurance maladie avant qu'elle ne se termine le mois prochain.

Ensuite, nous passons à la question de cette semaine de Mya dans le Rhode Island :

Je cherche à acheter une voiture d'occasion avec un prêt de ma banque. Ensuite, mon ordre du jour est de trouver une assurance automobile. Je suis un récent diplômé universitaire avec mon premier emploi et je ne suis plus sur mon plan familial. Je me demande comment je peux faire pour chercher une assurance automobile et comment savoir ce qui est une bonne affaire. Je connais les grandes compagnies d'assurance en ligne, et je me demande quelles sont vos réflexions et conseils pour trouver la meilleure politique. Merci.

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Comparez instantanément les meilleures compagnies d'assurance automobileComparer les devis d'assurance automobile n'est peut-être pas la partie la plus exaltante de votre journée, mais cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent.

Notre point de vue

La période d'inscription spéciale pour les échanges de la Loi sur les soins abordables se termine le 15 août. Avant cela, voyez si vous êtes éligible à un plan gratuit ou à coût réduit. Toute personne qui a reçu des allocations de chômage cette année est éligible à un plan Silver à prime zéro. Et ceux dont le revenu atteint 600 % du seuil de pauvreté fédéral (jusqu'à 76 560 $ pour une personne seule ou 157 200 $ pour une famille de quatre personnes) peuvent être admissibles à des subventions.

Et lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, équilibrez le coût et la couverture. Les polices avec des taux mensuels inférieurs ont tendance à avoir des franchises plus élevées. Mais un tarif mensuel plus élevé avec une franchise inférieure peut rendre la réparation ou le remplacement de votre voiture plus abordable.

Sachez que les tarifs peuvent varier considérablement d'une entreprise et d'une personne à l'autre. Les compagnies d'assurance automobile utilisent des formules propriétaires pour déterminer ce qu'il faut vous facturer, bien qu'elles aient tendance à prendre en compte des facteurs tels que l'âge, les antécédents de conduite et le sexe.

Les variations de prix rendent la recherche de tarifs d'autant plus importante. Plus vous obtenez de devis, meilleures sont vos chances de trouver le prix le plus bas pour la couverture que vous souhaitez. Envisagez de comparer les tarifs d'au moins trois assureurs chaque année pour vous assurer que vous bénéficiez toujours d'un tarif compétitif. Aussi, ne négligez pas les petites compagnies d'assurance.

Nos conseils

  • Comparer les prix. Comparez les devis d'au moins trois assureurs une fois par an pour trouver la meilleure police.

  • Mais ne faites pas du prix votre seule considération. Recherchez un assureur qui propose les types de couverture que vous souhaitez et tenez compte des plaintes des consommateurs et des cotes de satisfaction des clients.

  • Donnez une chance aux petites compagnies d'assurance. Les assureurs régionaux pourraient avoir le prix le plus bas pour vous tout en offrant un excellent service client.

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Transcription de l'épisode

Sean Pyles : Bienvenue dans le podcast Smart Money, où nous répondons à vos questions sur les finances personnelles et vous aidons à vous sentir un peu plus intelligent sur ce que vous faites avec votre argent. Je suis Sean Pyles.

Liz Weston : Et je suis Liz Weston. Pour avoir des réponses à vos questions d'argent sur un futur épisode, tournez-vous vers les Nerds. Appelez-nous ou envoyez-nous un SMS sur la hotline Nerd au 901-730-6373, c'est-à-dire 901-730-NERD, ou envoyez-nous un e-mail à l'adresse e-mail protégé].

Sean : Cet épisode, Liz et moi répondons à la question d'un auditeur sur la façon d'obtenir les meilleurs tarifs lors de l'achat d'une assurance automobile. Mais d'abord, dans notre segment Cette semaine dans votre argent, nous parlons de votre meilleure et dernière chance d'obtenir une assurance maladie gratuite, du moins pour le moment.

Liz : Il y a une date limite pour l'ACA qui approche. C'est l'Affordable Care Act Exchanges, également connu sous le nom d'Obamacare. Et en mars, le président Biden a signé le plan de sauvetage américain, qui a essentiellement étendu l'assurance maladie gratuite à une tonne de personnes. Et je ne pense pas qu'il y ait suffisamment d'avis à ce sujet ou suffisamment de discussions à ce sujet, nous voulions donc le mentionner car la date limite approche.

Sean : Ouais, c'est le truc en ce moment. La date limite arrive dans quelques semaines. Le 15 août est la fin de cette période d'inscription spéciale, et après cela, vous auriez besoin d'une sorte d'événement de vie admissible pour modifier votre assurance maladie afin de l'obtenir sur les échanges ACA. Alors, Liz, que pensez-vous que les gens devraient savoir sur ce qui est disponible en matière d'assurance maladie et pourquoi c'est tellement mieux que ce qui était disponible avant l'adoption de cette loi au printemps ?

Liz : L'un des grands changements est que les personnes qui ont été au chômage et qui ont reçu n'importe quel type d'allocations de chômage cette année, même s'il s'agissait d'un seul chèque, ont droit à un plan de soins de santé complet gratuit. C'est ce qu'on appelle les plans Argent, mais ils l'ont tellement amélioré qu'ils ont réduit la franchise à, je crois, 177 $. Si vous n'avez pas accès à une autre assurance maladie, c'est-à-dire si vous n'avez pas trouvé d'autre emploi, si votre conjoint n'a pas d'assurance maladie, quelle qu'elle soit, vous pouvez bénéficier de l'un de ces plans gratuits. C'est pourquoi le délai est si important. Si vous avez reçu du chômage, vous voulez vérifier cela – et vous pouvez commencer par vous rendre sur healthcare.gov.

Sean: Vous avez également écrit une excellente chronique à ce sujet, à laquelle nous ferons un lien dans nos notes d'émission, et elle détaille tous les détails à ce sujet et explique pourquoi c'est si important en ce moment. Un autre élément clé de cela est les subventions autour de l'assurance maladie.

Liz : Oui.

Sean : Désormais, les personnes dont le revenu atteint 600 % du seuil de pauvreté, soit environ 76 000 $ par an pour une personne seule ou 157 000 $ pour une famille de quatre personnes, peuvent bénéficier de subventions pour leur assurance maladie.

Liz : Et les gens qui reçoivent déjà des subventions, les subventions ont été bonifiées. Ils ont vraiment grandi. Donc, si vous n'avez pas d'assurance maladie et que vous n'avez pas vérifié l'ACA récemment, allez-y car cela pourrait vraiment vous faire économiser de l'argent et vous éviter ces factures médicales catastrophiques qui peuvent vraiment bouleverser votre vie. Même si vous êtes en bonne santé maintenant, vous ne savez jamais ce qui vous attend, comme nous l'avons appris l'année dernière. Alors prenez votre assurance maladie si vous n'en avez pas.

Sean : Et même si vous avez une assurance maladie et que vous pensez, eh bien, cela ne me concerne pas vraiment ni ma vie, il y a probablement quelqu'un dans votre vie qui pourrait être non assuré ou sous-assuré qui pourrait en profiter. Donc, cela vaut même la peine d'être mentionné lors d'une conversation avec des gens qui disent : "Hé, saviez-vous que la date limite approche ? C'est vraiment important. Cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent et vous assurer que vous bénéficiez d'une assurance maladie de qualité."

Liz : Exactement. Soyez l'ami de votre ami et il sera fan de vous pour la vie. En fait, j'ai aidé un ami à faire exactement cela. Elle payait sa propre assurance maladie depuis un certain temps et je l'ai mentionné quand cela s'est produit pour la première fois, mais les échanges de soins de santé n'avaient pas été mis à jour pour refléter le changement, alors elle était comme, "Ouais, ouais, ouais, peu importe." Et puis je lui ai rappelé et elle est revenue et elle m'a dit : "Putain. J'ai une assurance maladie gratuite." Oui, exactement.

Sean : Je pense qu'il est important de réaliser que beaucoup de gens ne sont pas aussi imprégnés de ce genre de choses et qu'ils ne savent peut-être pas ce qui se passe, donc si vous vous sentez un peu ennuyeux d'être cette personne qui dit : "Hé, as-tu fait ça ? Avez-vous obtenu votre assurance ? Avez-vous déposé vos impôts à temps ?" Je pense qu'au fond, même s'ils roulent des yeux vers vous peut-être au moins pour commencer, ils vous remercient probablement aussi.

Liz : Nous devons l'espérer.

Sean : Ouais. Si rien d'autre, je vais juste me féliciter et dire, "J'ai fait ce que je pouvais faire."

Liz : C'est vrai. C'est exactement ça.

Sean : Eh bien, y a-t-il autre chose autour de cela que vous pensez que les gens devraient garder à l'esprit ?

Liz : Il y avait un autre élément à cela, qui est la couverture COBRA gratuite. Mais si vous êtes qualifié pour cela, vous avez probablement déjà entendu parler de votre ancien employeur.

Sean : Mm-hmm.

Liz : Mais si, pour une raison quelconque, vous êtes admissible à COBRA - c'est lorsque vous prolongez votre propre assurance maladie après avoir perdu votre emploi - mais c'est super, super cher.

Sean : Typiquement, ouais.

Liz : Oui, les primes sont censées être couvertes d'avril à septembre, et encore une fois, votre employeur était censé vous contacter avant le 31 mai. Mais si vous pensez que vous pourriez être admissible, allez le vérifier car c'est une autre grande aide pour faire payer ces factures d'assurance maladie.

Sean : Il y a aussi une date limite à venir à la fin du mois de septembre, en ce qui concerne COBRA, n'est-ce pas ?

Liz : La couverture gratuite prendra fin à la fin du mois de septembre, mais ce sera votre signal, si vous obtenez cette aide, pour changer et vous inscrire à la couverture ACA. Ce sera un événement spécial. Comment les appelle-t-on ?

Sean : Un événement de vie qualifiant.

Liz : Merci, un événement de vie qualifiant. À la fin de votre subvention COBRA, vous pourrez sauter sur ACA.

Sean : Et je vais ajouter qu'il y a quatre types de base d'événements de vie éligibles, comme la perte de la couverture santé. Comme nous l'avons mentionné avec COBRA, ce serait l'un d'entre eux. Des changements de ménage comme se marier ou divorcer, des changements de résidence comme déménager dans un autre code postal ou comté, puis il y a d'autres événements éligibles comme devenir citoyen américain ou des changements dans vos revenus qui affecteraient la couverture à laquelle vous avez droit.

Liz : C'est toujours une bonne idée d'aller vérifier parce que vous pourriez être admissible alors que vous ne le pensez pas.

Sean : Et vous ne voulez certainement pas payer de votre poche si vous pouvez obtenir de l'aide pour la couverture.

Liz : Amen. Oui.

Sean : D'accord. Eh bien, je pense que cela couvre tout pour l'instant. Allons-nous aborder la question d'argent de cette semaine ?

Liz : Faisons ça. La question d'argent de cet épisode vient de Mya dans le Rhode Island. Voici leur question. "Je cherche à acheter une voiture d'occasion avec un prêt de ma banque. Mon prochain objectif est de trouver une assurance auto. Je peux chercher une assurance automobile et savoir ce qui est une bonne affaire. Je connais les grandes compagnies d'assurance en ligne, et je me demande quelles sont vos réflexions et vos conseils pour trouver la meilleure police. Merci.

Sean : Excellente question, Mya. Pour aider à répondre à votre question, sur cet épisode du podcast, nous sommes rejoints par l'assurance Nerd, Kayda Norman.

Liz : Salut, Kayda. Bienvenue sur le podcast.

Kayda Norman : Hé, merci de m'avoir invité.

Sean : C'est si bon de t'avoir. Commençons par le début, un très bon point de départ. Comment les gens devraient-ils aborder l'achat d'une assurance automobile ?

Kayda : Donc, lorsque vous envisagez de souscrire une assurance automobile, vous devez être prêt avec quelques informations de base. Vous voudrez savoir qui sera sur la politique, leurs antécédents de conduite, puis des faits sur votre voiture, comme la marque et le modèle, les caractéristiques de sécurité et le kilométrage annuel et actuel de votre voiture.

Sean : Mm-hmm.

Kayda : Une autre grande question à laquelle il faut penser est la couverture dont vous aurez besoin. Pour quelqu'un comme Mya, qui obtient une assurance automobile avec un prêt, il devra probablement souscrire une couverture collision et une couverture complète. Si vous ne savez pas ce que c'est, l'assurance collision paie les dommages causés à votre véhicule si vous êtes impliqué dans un accident responsable, et une assurance complète couvrira les dommages causés à votre véhicule par à peu près n'importe quoi d'autre, à l'exception des collisions de la route. — les dommages causés par la grêle, les inondations ou même si votre voiture est volée. Et puis, vous devrez également acheter une couverture mandatée par l'État. Le reste dépend de toi.

Liz : Je les garde toujours séparés en pensant, d'accord, la collision, c'est quand je conduis dans l'arbre, et la collision, c'est quand l'arbre tombe sur ma voiture.

Kayda : C'est vrai.

Sean : Pas quand l'arbre te rentre dedans.

Liz : Exactement. OK, maintenant, une fois que les gens ont rassemblé leurs informations, quelle est la prochaine étape ?

Kayda : Donc, une fois que vous avez rassemblé toutes ces informations, vous pouvez décider de la manière dont vous souhaitez réellement comparer les entreprises. Selon votre assureur, plusieurs options s'offrent à vous. Vous pouvez obtenir vos devis en ligne, parler au téléphone avec un agent ou parler à un agent directement en face à face. Personnellement, j'aime faire des achats en ligne. C'est juste très rapide et pratique. Je peux le faire de chez moi. Mais si vous avez des questions sur vos couvertures ou sur la compagnie d'assurance, vous voudrez peut-être parler directement à un agent.

Sean : Je brise en quelque sorte le stéréotype du millénaire selon lequel j'adore parler au téléphone aux agents du service client, car je pense que vous pouvez obtenir une attention plus personnalisée et de meilleures offres. Mais acheter une assurance automobile est l'un de ces domaines où je ne veux pas parler à un agent. Il semble que cela prendrait beaucoup plus de temps. Est-ce le cas ou y a-t-il des avantages spécifiques à parler avec un agent par téléphone ?

Kayda : Je veux dire, je pense vraiment que cela dépend de votre situation. Vous voulez que ce soit rapide, "Hé, j'ai une voiture plus ancienne, je n'ai pas besoin d'autant de couverture", alors j'espère que ce serait une conversation assez rapide. Mais si vous êtes nouveau dans le domaine de l'assurance automobile ou si vous voulez simplement en savoir plus sur l'entreprise, cela pourrait prendre un peu plus de temps. Mais je pense que parler à un agent présente de nombreux avantages, car vous pouvez lui demander pendant que vous êtes au téléphone des réductions, d'autres façons d'économiser, et vraiment, ai-je vraiment besoin de cette couverture ?

Sean : Et Liz, tu n'as pas quelqu'un qui fait ce genre de travail pour toi ?

Liz : Ouais. J'avais l'habitude d'essayer de tout faire moi-même, mais au fur et à mesure que vous acquérez des maisons et des voitures et que les choses se compliquent, c'est vraiment agréable d'avoir un agent d'assurance indépendant pour poser des questions et faire le tour et vous obtenir la meilleure police.

Sean : Et combien payez-vous pour que quelqu'un fasse ce travail à votre place ?

Liz : Eh bien, avec l'assurance, vous ne payez généralement pas. Ils en tirent des commissions. Ce n'est donc pas un service gratuit car les commissions sont intégrées, mais pour moi, cela fonctionne plutôt bien.

Kayda : Oui, et je voulais juste ajouter à cela, je pense que les agents indépendants sont parfaits pour toutes ces raisons, et certainement, si vous êtes quelqu'un avec beaucoup de voitures, différentes maisons, ou si vous le faites pour les affaires fins. Mais vous voulez être prudent car l'agent indépendant ne sera autorisé à vendre des polices de certaines sociétés que dans la plupart des cas. Alors oui, il pourrait y avoir une meilleure entreprise pour vous qui pourrait être moins chère. Et puis, aussi, je voulais parler un peu de la façon dont il y a l'agent indépendant comme on dirait que vous utilisez, Liz, où vous avez raison, vous n'avez pas besoin de payer de frais. Il existe également des courtiers d'assurance où vous devrez peut-être payer des frais pour ceux-ci.

Liz : Et pour être clair, nous avons une situation complexe. Nous avons des œuvres d'art et des antiquités - vous savez, des trucs d'adultes. Mais si vous souscrivez simplement à une assurance automobile, il n'y a aucune raison d'aller nécessairement chez un agent. Vous pouvez faire vos achats en ligne.

Sean : Une chose qui m'a toujours marqué dans mon expérience d'achat, c'est que j'ai eu des devis qui varient considérablement de 50 $ ou 100 $ par mois d'une entreprise à l'autre. Kayda, à votre avis, qu'est-ce qui se cache derrière la variation de ces chiffres ?

Kayda : Ouais, donc je pense que c'est très courant à voir. Une chose que je soulignerais est de regarder combien de couverture vous obtenez. Il est donc très important d'examiner cela, en particulier pour la responsabilité, car la responsabilité paiera pour les blessures de l'autre personne si vous causez un accident. Donc, si vous n'avez pas une couverture suffisante, vous devez payer de votre poche.

Sean : Ouais.

Kayda : Une autre chose à laquelle vous devez penser lorsque vous comparez des devis est la suivante : l'assurance automobile comporte-t-elle une franchise ? Certaines assurances automobiles, comme l'assurance multirisque et l'assurance collision, l'exigeront.

Liz : Allons un peu plus loin. Pouvez-vous expliquer exactement comment votre franchise affecte votre facture d'assurance ?

Kayda : Une franchise est le montant que vous payez de votre poche avant que votre assureur ne paie une réclamation. Si vous avez une réclamation de 1 500 $ et une franchise de 500 $, vous recevrez 1 000 $ de votre assureur. Ainsi, votre montant déductible affecte le prix que vous payez chaque mois pour votre assurance. Disons que la société A a un tarif mensuel moins cher, mais vous devez payer une franchise de 1 000 $ avant que votre assureur ne paie une réclamation. La société B vous facture plus chaque mois, mais n'a qu'une franchise de 500 $. Donc, vous décidez essentiellement si vous voulez payer plus maintenant et avoir une franchise faible plus tard ou économiser cet argent sur votre assurance automobile en augmentant votre franchise. Mais je vous conseille vraiment de n'augmenter votre franchise que si vous êtes prêt à dépenser plus de votre propre argent pour réparer ou remplacer votre voiture.

Sean : Il semble qu'avoir une franchise plus élevée, c'est essentiellement faire le pari que vous n'allez pas avoir de problème d'accident de voiture à l'avenir, ce que vous ne savez tout simplement pas.

Liz : Je pense donc que les gens seront tentés d'obtenir la police la moins chère quoi qu'il arrive. est-ce une bonne idée?

Kayda : Malheureusement, non. Désolé de dire. C'est certainement une façon très populaire de procéder, mais oui, ce n'est pas le meilleur choix. Après tout, vous achetez une assurance principalement pour cette tranquillité d'esprit. C'est un produit intéressant parce que vous obtenez une assurance et vous espérez vraiment que vous ne l'utiliserez jamais, mais si vous avez besoin de l'utiliser, vous voulez vous assurer qu'il fonctionne et qu'il couvre ce dont vous avez besoin. Au-delà du prix, il faut penser aux plaintes des consommateurs et aux évaluations du service client. Si une entreprise a beaucoup de plaintes de clients, cela peut être un gros signal d'alarme quant à la qualité du service que vous pourriez recevoir. Si vous optez pour cette compagnie automobile moins chère et que vous ne faites pas vos recherches, vous pourriez être coincé dans une bataille avec votre assureur si vous avez besoin d'une réclamation payée.

Liz : Alors, où vont les gens pour trouver le dossier de plainte d'une entreprise ?

Kayda : Ce que nous faisons, c'est regarder JD Power. Ils sortent chaque année une étude sur la satisfaction des clients à l'égard de l'assurance auto et de l'assurance habitation, tant pour les réclamations que pour l'expérience d'achat. Ils le ventileront donc non seulement par grands assureurs, mais par région. Et une autre chose que je ferais serait d'aller consulter les avis, car nous attribuons une note par étoiles - une à cinq - pour vous donner un indicateur rapide de la qualité d'une entreprise.

Sean : Je veux revenir sur le prix. Je me demande si vous pouvez me dire comment les compagnies d'assurance automobile déterminent ce qu'elles doivent me facturer, Sean, par rapport à vous, Kayda ou Liz ?

Kayda : La tarification avec assurance est tout à fait unique car le tarif que vous payez sera toujours spécialisé pour vous. Les compagnies d'assurance examinent un ensemble de facteurs tels que votre âge, votre emplacement, la marque et le modèle de votre voiture et vos antécédents de conduite pour déterminer votre taux. Et en plus de cela, les compagnies d'assurance utilisent toutes leur propre formule unique pour peser tous ces différents facteurs. Donc, malheureusement, vous ne saurez pas quelle compagnie est la moins chère pour vous à moins de comparer les tarifs. Par exemple, disons que vous avez un DUI récent et que vous recherchez le tarif le moins cher. La société A, peut-être qu'elle vous facture 5% de plus qu'une personne sans ce DUI à son dossier. Et puis la société B facture 3% de plus - ils sont un peu plus indulgents. Mais encore une fois, vous ne le saurez pas tant que vous n'aurez pas comparé ces devis.

Sean : C'est leur sauce secrète d'une entreprise à l'autre.

Kayda : Une autre chose que je voudrais dire à garder à l'esprit est que votre devis pourrait être encore plus personnalisé même après l'avoir reçu. Ainsi, le prix final que vous payez peut toujours changer par rapport au devis initial que vous recevez.

Sean : Y a-t-il un coût moyen pour l'assurance automobile auquel les gens peuvent s'attendre ?

Kayda : Ouais. Je peux donc certainement vous donner cette ligne de base. a fait une étude sur les taux moyens d'assurance automobile à travers le pays, et nous avons vu que les conducteurs paient 1 592 $ par an ou 133 $ par mois en moyenne pour une couverture complète. N'oubliez pas que si vous bénéficiez d'une couverture minimale, vous paierez moins que cela.

Sean : Et c'est aussi une bonne occasion de brancher le groupement de vos assurances. Si vous avez une maison ou si vous êtes locataire et que vous avez une assurance locative, vous pourrez peut-être économiser là-dessus. Je fais cela et j'apprécie chaque fois que je paie un peu moins pour mon assurance.

Liz : Les primes des compagnies d'assurance ne restent pas les mêmes. Parfois, ils voudront plus de parts de marché, alors ils vont baisser leurs tarifs. D'autres fois, ils décideront qu'ils sont trop exposés et ils augmenteront leurs tarifs. Alors tu ne fais pas ça une fois, n'est-ce pas, Kayda ?

Kayda : Exactement. Vous voulez certainement comparer les tarifs d'au moins trois assureurs au moins une fois par an, et il y a même quelque chose qui s'appelle l'optimisation des prix, c'est-à-dire lorsque les assureurs facturent des tarifs plus élevés en fonction de la probabilité qu'une personne ne magasine pas pour un prix inférieur.

Liz : Ah.

Kayda : Oui.

Sean : Waouh.

Kayda : Donc, fondamentalement, vous entendez toujours parler des compagnies d'assurance qui récompensent les personnes fidèles, ce qui, je pense, peut être vrai. Il y a ces rabais de fidélité là-bas. Mais cette optimisation des prix punit essentiellement les gens qui restent fidèles à leur entreprise.

Sean : C'est vrai.

Kayda : Je veux dire, je ne dis pas que vous n'avez pas le tarif le moins cher, vous pourriez faire vos recherches et découvrir, super, j'ai toujours le tarif le moins cher. Je suis heureux. Merveilleux. Ou même vous trouvez qu'il y a une entreprise un peu moins chère mais elle n'a tout simplement pas tout ce que vous voulez.

Sean : Il semble que l'optimisation des prix soit un autre terme pour que votre compagnie d'assurance pense que vous êtes un abruti, en gros.

Kayda : Ouais. Je veux dire, je ne veux pas dire ça, mais.

Sean : Eh bien, quoi qu'il en soit, ce que vous semblez présenter n'est qu'un excellent rappel de l'importance de magasiner.

Kayda : Exactement. C'est une étape si importante que vous ne voulez pas sauter. Encore une fois, plus vous obtenez de devis, plus vous aurez de chances de trouver le tarif le plus bas pour la couverture dont vous avez besoin.

Liz : Un autre facteur important dans la plupart des États est le crédit. Kayda, pouvez-vous nous dire comment votre crédit peut affecter vos primes ?

Kayda : Ouais. Le crédit est un facteur important pour l'assurance automobile. Je suis content que vous ayez soulevé cela. Cela peut finir par vous coûter plus cher parce que vous avez un mauvais crédit que si vous avez un DUI récent, croyez-le ou non.

Liz : Waouh.

Kayda : Certainement quelque chose à laquelle penser lorsque vous magasinez. Et c'est juste une autre raison pour laquelle vous devriez comparer différentes entreprises, car elles ne vous diront pas : "Hé, nous sommes plus indulgents". Que vous ayez un mauvais crédit ou non, vous n'avez qu'à comparer les taux. Une chose que vous pouvez faire est d'utiliser un site d'outil de comparaison, comme celui que nous avons sur Et de cette façon, vous pouvez simplement entrer vos informations et obtenir les tarifs de tout un tas d'entreprises différentes à la fois.

Sean : N'est-il pas illégal dans certains États pour les compagnies d'assurance automobile d'utiliser vos informations de crédit pour déterminer vos tarifs ?

Kayda : C'est illégal dans quelques États, dont la Californie, Hawaï, le Massachusetts et le Michigan. D'autres États envisagent de modifier l'impact du crédit sur votre taux d'assurance automobile. Washington se penche sur la question, bien qu'il y ait eu quelques réticences, mais ils ont récemment adopté une loi à ce sujet. Même au-delà du crédit, avec le sexe, je viens d'écrire un article à ce sujet également, différents États ont également utilisé le sexe dans vos tarifs, et ils disent que certaines personnes sont victimes de discrimination si elles utilisent le crédit comme facteur, le genre, etc. Donc, différents groupes essaient de soutenir cela et de faire changer ces lois. Mais comme vous vous en doutez, c'est assez lent.

Sean : Une autre chose que je pense qu'il serait utile d'expliquer est la différence entre une couverture minimale et une couverture complète. Alors pouvez-vous expliquer chacun de ceux-ci s'il vous plaît?

Kayda : Je pense qu'une chose que les gens ne réalisent pas, c'est qu'une couverture complète n'est pas en fait un type de police spécifique. C'est une combinaison de types de couverture. Donc, ensemble, une couverture complète peut payer pour un tas de situations différentes comme des dommages à la fois à votre voiture et au véhicule de cette autre personne si vous avez causé un accident, et elle comprend également une couverture complète, donc si votre voiture est volée ou endommagée par la grêle, une inondation ou un autre événement météorologique. Ensuite, la couverture minimale est maintenant à l'autre extrémité du spectre. C'est probablement exactement ce que vous pensez. C'est le montant minimum d'assurance dont vous avez besoin pour conduire, et c'est déterminé par votre état. Cela dépend donc vraiment de votre emplacement.

Sean : Corrigez-moi si je me trompe, mais certaines personnes ne sont pas réellement éligibles à une couverture complète en fonction de leur voiture. J'ai une amie dont la voiture est techniquement détruite mais qui roule toujours et son assureur ne lui accordera pas une couverture complète en raison de l'état de sa voiture. C'est la chose classique avec une Honda Civic où le moteur tournera pour toujours, mais ensuite tout le reste s'effondrera, et donc la voiture ne vaut rien. J'avais une de ces voitures au collège.

Kayda : Oh, waouh. Et vous avez trouvé la même chose ou vous n'essayiez même pas de l'obtenir ?

Sean : Je ne m'occupais pas de l'assurance à ce moment-là.

Kayda : D'accord.

Sean : C'était ma mère. Mais oui, c'était une belle Honda Civic à hayon de 93 dont seul le moteur fonctionnait. Tout le reste s'effondrait.

Liz : Donc, ils lui offrent essentiellement une assurance responsabilité civile, mais pas une collision ?

Sean : C'est vrai.

Liz : D'accord.

Sean : Parce que la voiture n'en vaut pas la peine.

Liz : D'accord.

Kayda : Oui, je trouve cela intéressant parce que nous vous recommandons de ne pas bénéficier d'une couverture complète si vous avez une voiture plus ancienne qui ne vaut pas grand-chose. Je suppose que je suis impressionné par le fait que la compagnie d'assurance n'essaie pas d'obtenir plus d'argent là où elle le peut.

Sean : Ouais. Je me demande si c'est en partie parce qu'ils ne veulent pas avoir à payer si quelque chose d'autre arrive à la voiture parce qu'elle est épuisée. Je ne suis pas tout à fait sûr.

Kayda : Je veux dire, d'après ce que j'y pense, disons que cette voiture vaut 500 $, vous avez une franchise de 1 000 $, j'ai l'impression que, dans ce sens, l'assureur gagnerait. Et c'est pourquoi nous disons de ne pas obtenir une couverture complète. Si votre voiture ne vaut pas le montant que vous allez payer pour votre franchise, cela n'a aucun sens.

Sean : Même au-delà de cela, il semble également que la couverture que vous souhaitez dépende également de vos préférences personnelles, n'est-ce pas ?

Kayda : Oui, certainement. Je pense que c'est juste. Alors dites, Liz, vous pourriez vous soucier d'une entreprise avec laquelle il est facile d'interagir et qui a cette expérience technologique transparente.

Liz : Mm-hmm.

Kayda : Mais je connais beaucoup de gens en ce moment, ils ne conduisent pas autant pendant la pandémie, alors ils voudront peut-être essayer une assurance au kilomètre. Et c'est là que votre tarif est basé sur le nombre de kilomètres parcourus. Alors oui, toutes les entreprises n'auront pas l'option que vous souhaitez. Vous devez donc vraiment vérifier qu'ils ont ce dont vous avez besoin avant de continuer avec eux.

Liz : Et le paiement au kilomètre, ils vous demandent en fait de mettre quelque chose dans votre voiture pour garder une trace de vous, n'est-ce pas ?

Kayda : Ouais. Vous avez donc une application ou un appareil enfichable, qui suivra les kilomètres parcourus. Mais cela dépend de l'entreprise avec laquelle vous allez, comment il est suivi. Une autre option qui ressemble un peu au paiement au kilomètre est le paiement à la conduite, qui va suivre les freinages brusques, les excès de vitesse et la façon dont vous conduisez en général, puis votre tarif est basé sur la façon dont vous faites.

Liz : Oh, être jugée pour ma façon de conduire. Intéressant.

Kayda : Oui. Donc, si vous avez de l'anxiété à ce sujet, ce n'est peut-être pas pour vous.

Sean : Non, j'ai un pied en plomb, donc je ne vais pas y aller.

Liz : Euh, euh. Sean, attends juste d'avoir une voiture électrique et tu pourras appuyer sur l'accélérateur et aller comme 60. C'est génial.

Sean : Oh ouais, encore une amende.

Liz : J'espère que mon assureur n'écoute pas ça. OK, beaucoup de clients vont se tourner vers les grands assureurs parce qu'ils dépensent beaucoup d'argent en publicité, mais les petits assureurs pourraient être meilleurs, n'est-ce pas ?

Kayda : Je pense que c'est dans la nature humaine de se tourner d'abord vers ce grand assureur. C'est un nom familier et il a un certain degré de confiance. Mais les petits assureurs ont souvent des tarifs moins chers, et pas seulement cela, ils peuvent obtenir des notes plus élevées en matière de service client et un faible nombre de plaintes des consommateurs.

Sean : J'ai une dernière question pour toi, Kayda. Comment les gens peuvent-ils trouver la « meilleure » ​​politique ?

Kayda : Malheureusement, je n'ai pas de réponse infaillible à cela, car cela dépend vraiment de votre propre situation. Vous devez simplement vous demander : "Ai-je besoin de la police la moins chère pour pouvoir payer d'autres factures, ou la tranquillité d'esprit ou la facilité d'utilisation sont-elles un facteur suffisamment important pour que je sois prêt à payer pour cela ?" Encore une fois, en plus de vérifier les plaintes des assureurs et les dossiers du service client, je pense qu'il est vraiment essentiel de réfléchir à vos propres besoins uniques. Après tout, si cet assureur bon marché que vous trouvez n'a pas d'application mobile et que vous recherchez une entreprise avec une expérience technologique facile à utiliser, ce ne sera pas la meilleure entreprise pour vous.

Sean : C'est vrai. Eh bien, Kayda, merci beaucoup d'avoir parlé avec nous.

Kayda : Oui, merci beaucoup. C'était super.

Sean : Sur ce, passons à nos conseils à emporter, et je peux nous lancer. Tout d'abord, magasinez. Comparez les devis d'au moins trois assureurs une fois par an pour trouver la meilleure police.

Liz : Ensuite, ne faites pas du prix votre seul facteur décisif. Recherchez un assureur qui propose les types de couverture que vous souhaitez et tenez compte des plaintes des consommateurs et des cotes de satisfaction des clients.

Sean : Et enfin, donnez une chance aux petites compagnies d'assurance. Les assureurs régionaux pourraient avoir le prix le moins cher pour vous tout en offrant un excellent service client.

Liz : Et c'est tout ce que nous avons pour cet épisode. Vous avez vous-même une question d'argent ? Tournez-vous vers les Nerds et appelez-nous ou envoyez-nous vos questions par SMS au 901-730-6373. C'est le 901-730-NERD. Vous pouvez également nous envoyer un e-mail à l'adresse e-mail protégé] Visitez nerdwallet.com/podcast pour plus d'informations sur cet épisode et n'oubliez pas de vous abonner, de noter et de nous évaluer où que vous obteniez ce podcast.

Sean : Et voici notre brève clause de non-responsabilité, gracieuseté de notre charmante équipe juridique de . Vos questions sont répondues par des rédacteurs financiers compétents et talentueux, mais nous ne sommes pas des conseillers financiers ou en investissement. Ces informations ringardes sont fournies à des fins éducatives et de divertissement générales et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation particulière.

Liz Weston: Et cela dit, jusqu'à la prochaine fois, tournez-vous vers les Nerds.

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À propos des auteurs : Liz Weston est chroniqueuse à . Elle est planificatrice financière agréée et auteur de cinq livres sur l'argent, dont "Your Credit Score". Lire la suite

Sean Pyles est un écrivain dont les travaux ont été publiés dans le New York Times, USA Today et ailleurs. Lire la suite

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Porthos Lahaye
Porthos Lahaye Une échéance importante se profile pour obtenir une assurance maladie sur les bourses ACA. Liz et Sean discutent de ce que vous devez savoir, même si vous avez déjà une assurance maladie. Ensuite, ils répondent à la question d'un auditeur sur la façon de trouver les meilleurs tarifs (et la meilleure couverture) lors de l'achat d'une assurance automobile.